Surcomplémentaire santé

Votre couverture santé ne vous semble pas suffisante ? Vos frais de santé ne sont pas assez remboursés et votre reste à charge est un réel problème pour votre budget ? Ne prenez pas le risque de renoncer aux soins, souscrivez une surcomplémentaire santé, une assurance complémentaire pour augmenter le taux de remboursement.

Qu’est-ce qu’une surcomplémentaire santé ?

Celle que l’on nomme également « surmutuelle » est un ensemble de garanties qui viennent compléter le remboursement proposé par votre compagnie d’assurance.

En clair, vous disposez de 3 niveaux de remboursement :

• L’Assurance Maladie qui rembourse sa part de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) ;
• La mutuelle santé qui prend en charge le ticket modérateur, voire des dépassements d’honoraires selon votre contrat ;
• La surcomplémentaire qui, selon les garanties souscrites, peut rembourser le reste à charge après intervention de la Sécurité sociale et de la mutuelle santé.

Fonctionnement d’un contrat surcomplémentaire santé

Lorsque vous décidez de souscrire une surcomplémentaire, l’objectif est essentiellement de mieux rembourser les soins médicaux qui sont mal remboursés par la Sécurité sociale, voire pas remboursés. C’est le cas notamment :

• Des dépassements d’honoraires ;
• Des frais optiques (lunettes et lentilles) ;
• Des frais dentaires (prothèses telles que les couronnes, les implants, mais aussi l’orthodontie) ;
• De la médecine douce (la Sécurité sociale ne reconnaît pas les médecines douces, telles que l’ostéopathie) ;
• De l’hospitalisation (le forfait journalier de 20 € n’est pas remboursé par la Sécurité sociale, la chambre particulière non plus).

Exemples de remboursements

Voici deux exemples pour comprendre dans quelle mesure la surcomplémentaire est nécessaire.

Attention, le remboursement ne peut excéder la dépense. Aussi dans ce cas, avec une surcomplémentaire à 300 %, le remboursement ne pourra être supérieur à 300 €.

Comment obtenir un remboursement de la surcomplémentaire ?

Le processus de remboursement est le suivant :

• Vous donnez votre carte Vitale au professionnel de santé, cela va transmettre à la Sécurité sociale les informations quant à la dépense de santé effectuée ;
• Grâce à la télétransmission, le régime obligatoire envoie les informations à la mutuelle santé qui procède au remboursement complémentaire ;
• Vous envoyez vos décomptes, factures et ordonnances à la surcomplémentaire qui vient compléter le remboursement selon le niveau des garanties souscrites.

Pourquoi prendre une surcomplémentaire ?

La raison est simple : les remboursements de la Sécurité sociale et de la complémentaire santé sont souvent jugés insuffisants.

Depuis la mise en place de la mutuelle collective obligatoire, les salariés du privé sont contraints, sauf cas exceptionnels, de souscrire une mutuelle d’entreprise imposée par l’employeur. Il s’agit d’un contrat commun à tous les salariés de l’entreprise. Or, tous n’ont pas les mêmes besoins en matière de santé. S’il est possible de souscrire des renforts, le coût est parfois élevé.

Sachez qu’il existe des surcomplémentaires santé spécialisées dans certaines dépenses, telles que la surcomplémentaire hospitalisation, optique, dentaire ou encore médecines douces.

Les avantages de la surcomplémentaire santé

Certains assurés font le choix de la surcomplémentaire santé pour les raisons suivantes :

• Obtenir un remboursement plus important et réduire leur reste à charge afin d’éviter de renoncer aux soins ;
• Souscrire un contrat adapté à leur profil et aux soins médicaux dont ils ont besoin en choisissant une surcomplémentaire spécialisée.

Combien coûte une surcomplémentaire santé ?

Le prix de la surcomplémentaire est variable selon votre profil et notamment votre âge, mais aussi selon les garanties que vous envisagez de souscrire.

Voici un exemple de prix et de garanties.

(1) Comparatif réalisé par Meilleurtaux Assurances sur la base du montant des primes d’assurance santé proposées par ses assureurs partenaires en décembre 2022. Tarifs pour une jeune actif de 30 ans vivant dans les Côtes-d’Armor en garanties dites “renforcées” sur l’hospitalisation, l’optique et le dentaire.

Trouver une surcomplémentaire santé moins chère

Pour souscrire une assurance complémentaire santé moins chère, il est nécessaire de faire un comparatif des offres. Pourquoi ? Tout simplement parce que chaque compagnie d’assurance est totalement libre de fixer son niveau de remboursement et ses tarifs. Aussi, toutes les mutuelles et les surcomplémentaires ne sont pas proposées au même prix, même à garanties équivalentes.

Le comparateur de mutuelle permet de faire un tour d’horizon des offres des assureurs en matière de mutuelles santé et de surmutuelles. Prenez quelques minutes pour bien comparer les remboursements santé et sélectionnez le contrat qui correspond à votre profil. Ensuite, comparez les prix pour être certain de ne pas payer trop cher. L’objectif est ici de préserver votre budget à court terme tout en veillant à réduire votre reste à charge à moyen terme.

Comparez également tous les termes du contrat (plafonds de remboursement, délais de carence, etc.).

Souscrire le meilleur contrat de surcomplémentaire

Pour souscrire la meilleure surcomplémentaire et obtenir un complément au remboursement de la Sécurité sociale et de la mutuelle santé, il est nécessaire de vous poser les bonnes questions concernant votre besoin.

Si vous êtes amené à être hospitalisé régulièrement, assurez-vous que vous soyez parfaitement remboursé pour la chambre particulière. Vous avez besoin d’une correction importante, un forfait optique très protecteur s’impose. La meilleure mutuelle complémentaire est aussi celle qui prend en charge les médecines douces, si vous êtes adepte de cette pratique.

En clair, listez vos habitudes en termes de santé pour trouver le meilleur contrat.

Ensuite, en vous rendant sur notre comparateur d’assurance, vous pouvez, une fois le meilleur contrat sélectionné, souscrire directement en ligne. Vous préférez vous assurer d’avoir fait le meilleur choix avant toute souscription ? Vous pouvez aussi entrer en contact par téléphone avec un conseiller pour être certain d’avoir choisi la meilleure surcomplémentaire.

Résilier votre contrat de surcomplémentaire santé

Faire un comparatif des contrats de mutuelle et de surcomplémentaire vous a permis de constater que vos complémentaires santé actuelles ne correspondaient plus du tout à vos attentes en matière de prix et de couverture ? Et si c’était le moment de résilier ? N’oubliez pas que vous pouvez résilier un contrat d’assurance santé à tout moment après un an, comme c’est le cas de tous les contrats d’assurance régis par la loi Hamon. Vous n’avez pas besoin de vous justifier, il suffit d’envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception, la résiliation de la surmutuelle est effective sous 30 jours.

Questions fréquentes sur la surcomplémentaire

Quelle surcomplémentaire santé choisir ?

Le choix de votre surcomplémentaire santé se fera à la fois en fonction du montant de la cotisation et du niveau des garanties pour bénéficier du meilleur rapport qualité/prix.

Quelles sont les dépenses prises en charge par une surcomplémentaire santé ?

La surcomplémentaire peut assurer le remboursement des frais de santé en cas de dépassements d’honoraires, des prothèses dentaires, des médecines douces, des frais d’hospitalisation, etc.

Comment être remboursé par votre surcomplémentaire ?

Pour obtenir un remboursement de la surcomplémentaire, vous devez envoyer le décompte de la Sécurité sociale ainsi que celui de la mutuelle santé, afin que votre assureur puisse déterminer le montant du complément à vous rembourser selon les niveaux de garanties.

Quelle est la différence entre une surcomplémentaire non responsable et un contrat responsable ?

Le contrat responsable ne peut prendre en charge la participation forfaitaire de l’assuré ni compléter un remboursement faible en raison d’un non-respect du parcours de soins, par exemple. Le contrat responsable doit suivre un cahier des charges spécifique.