Surcomplémentaire hospitalisation

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 1 octobre 2024 .
Temps de lecture : 8 min

Les frais d’hospitalisation sont remboursés par la Sécurité sociale, puis complétés par la mutuelle santé. Toutefois, ces deux niveaux de remboursement ne permettent pas d’obtenir une prise en charge suffisante. Pour réduire votre reste à charge, souscrire une surcomplémentaire hospitalisation est une option à envisager.

Qu’est-ce qu’une surcomplémentaire hospitalisation ?

La surcomplémentaire hospitalisation apporte un troisième niveau de protection santé en cas d’admission à l’hôpital. Celui-ci vient compléter la prise en charge apportée par les deux premiers, la Sécurité sociale et votre mutuelle santé. La surcomplémentaire est une garantie à souscrire auprès d’une compagnie d’assurance. En contrepartie de sa prime d’assurance, l’assuré bénéficie d’une prise en charge totale ou partielle de son reste à charge lié à son séjour à l’hôpital.

Surcomplémentaire avec ou sans délai de carence ?

Le délai de carence correspond à une période, en début de contrat, ne permettant pas de bénéficier de vos garanties. Ce délai est plus ou moins long selon les assureurs. Votre objectif est de bénéficier d’une meilleure prise en charge de vos frais d’hospitalisation. Préférez un contrat sans délai de carence.

Attention, toutes n’offrent pas l’opportunité d’être couvert dès la souscription du contrat. Pour trouver une surcomplémentaire santé sans délai de carence, comparez les offres.

Quels sont les soins pris en charge par une surcomplémentaire hospitalisation ?

La surcomplémentaire santé hospitalisation est un contrat complet permettant d’envisager un remboursement des différentes dépenses à l’hôpital ou en clinique privée.

Surcomplémentaire chirurgie

Lorsque vous êtes hospitalisé pour une chirurgie, selon l’établissement ou le professionnel de santé, vous pourriez être amené à payer des dépassements d’honoraires. Il s’agit du montant excédant le tarif de convention de la Sécurité sociale.

L’Assurance Maladie ne les rembourse pas, mais votre mutuelle santé peut les couvrir. Toutefois, selon le niveau de remboursement, la prise en charge n’est pas toujours intégrale.

Grâce à la surcomplémentaire santé hospitalisation, vous bénéficiez d’un troisième niveau de protection. Vous obtenez un remboursement intégral de votre dépense de santé.

Surcomplémentaire maternité

Pour la maternité, la prise en charge de la Sécurité sociale et de la mutuelle est correcte vis-à-vis de la dépense engagée.

Une surcomplémentaire santé s’avère utile sur trois points :

• La chambre particulière : avec votre bébé, vous avez envie de pouvoir recevoir votre famille en toute intimité afin de profiter sereinement des premiers instants de vie de votre petit. Grâce à votre surcomplémentaire maternité, vous pouvez espérer une meilleure prise en charge de la chambre individuelle.
• La surcomplémentaire santé peut offrir un forfait naissance. Cette prime de quelques centaines d’euros, selon les mutuelles, est un plus pour assumer les premières dépenses liées à la naissance de votre enfant.
• Si votre gynécologue facture des dépassements d’honoraires, vous ne pouvez pas compter sur la Sécurité sociale. Seule la mutuelle santé en France prend en charge ces dépassements. Toutefois, selon le taux de remboursement proposé par votre contrat, l’intégralité de votre dépense peut ne pas être prise en charge. Préservez votre budget en souscrivant une surcomplémentaire santé.

Surcomplémentaire pour la chambre individuelle

Au-delà de la maternité, toute personne étant amenée à être hospitalisée peut souhaiter obtenir une chambre individuelle. La Sécurité sociale ne rembourse pas cette dépense de confort. Selon la formule d’assurance souscrite, votre mutuelle peut la rembourser. Toutefois, la prise en charge n’est pas intégrale. Grâce à votre contrat de surcomplémentaire hospitalisation, vous supprimez votre reste à charge.

Ce contrat peut aussi prendre en charge d’autres dépenses de confort (internet, télévision, etc.).

Surcomplémentaire en soins psychiatriques

Pour des traitements en psychiatrie, comparez bien les offres. La surcomplémentaire peut prendre en charge certaines dépenses, à l’image des frais de séjour ou des dépassements d’honoraires. En revanche, elle peut ne pas assurer la prise en charge des frais de confort, par exemple.

Comment fonctionne le remboursement de la surcomplémentaire santé ?

La surcomplémentaire santé, ou surmutuelle, intervient après les remboursements de la sécurité sociale et de votre complémentaire santé. Il vous suffit d’envoyer à votre assureur les pièces justificatives de ces remboursements pour obtenir la prise en charge du reste à payer prévu par votre contrat. Le niveau de remboursement de votre surcomplémentaire peut y être présenté de deux manières :

• En pourcentage de la base de remboursement de la sécurité sociale.
• En forfait exprimé par un montant en euros.

Pourquoi souscrire une surcomplémentaire hospitalisation ?

L’hospitalisation est une dépense coûteuse. La Sécurité sociale rembourse 80 % des frais hospitaliers. De son côté, la mutuelle santé rembourse le ticket modérateur, soit 20 % de cette dépense. Est-ce suffisant ? La réponse est non.

La mutuelle vient prendre en charge le forfait journalier hospitalier dont le montant s’élève à 20 € par jour (15 € par jour en psychiatrie).

L’Assurance Maladie ne prend pas en charge les dépassements d’honoraires ni les frais de confort. Votre mutuelle peut les rembourser selon votre formule. Aujourd’hui, de nombreux Français n’ont pas la main sur le choix du niveau de leurs garanties. Rappelons-le, la mutuelle santé d’entreprise est obligatoire depuis le 1er janvier 2016 dans le secteur privé. Les employeurs choisissent les niveaux des garanties de leurs salariés. S’il est parfois possible d’obtenir un renfort pour les dépenses dentaires ou d’optique, ce n’est pas toujours le cas pour l’hospitalisation.

Souscrire une surcomplémentaire santé permet d’obtenir un troisième niveau de garantie contre des dépenses lourdes imprévues.

Combien coûte une surcomplémentaire hospitalisation ?

Le tarif de la surcomplémentaire hospitalisation relève du cas par cas. Plusieurs critères sont à prendre en compte pour déterminer le montant exact de votre cotisation :

• Votre âge.
• Votre lieu de résidence.
• Le nombre de personnes inscrites au contrat.
• L’absence, ou non, de délais de carence.
• L’absence, ou non, de plafonds.
• Le niveau de la prise en charge.
• La grille tarifaire et la politique commerciale de l’assureur.

Comment bien choisir sa surcomplémentaire hospitalisation ?

Ne choisissez pas votre surcomplémentaire hospitalisation avant d’avoir défini très précisément vos besoins. Listez les dépenses auxquelles vous pourriez être confronté et étudiez votre contrat de mutuelle pour déterminer votre prise en charge actuelle. Cela vous offre la possibilité de mieux envisager les garanties nécessaires pour votre surcomplémentaire santé.

Une fois le niveau de prise en charge connu, utilisez notre comparateur de mutuelles complémentaires et de surcomplémentaires santé. Cet outil en ligne est gratuit et sans engagement. Remplissez un court formulaire, puis obtenez des devis d’assureurs et organismes de mutuelle partenaires.

Comparez les propositions de devis adaptées sur la base de critères objectifs :

• Le montant de la cotisation.
• Le niveau de couverture et de prise en charge de la formule.
• L’application, ou non, d’un délai de carence et sa durée s’il existe.
• Les plafonds en vigueur s’ils existent.
• L’existence d’un réseau de partenaires de santé et les avantages octroyés.

Bon à savoir : Sachez qu’il existe aussi des contrats d’assurance hospitalisation seule. Ces contrats peuvent être intéressants pour certains profils, comme la mutuelle hospitalisation senior qui permet de bénéficier d’un renfort sur ce poste de soins.

Quels sont les autres avantages de souscrire une surcomplémentaire hospitalisation ?

Lorsque vous souscrivez une surcomplémentaire hospitalisation, en réalité, il s’agit d’un contrat permettant d’obtenir une meilleure prise en charge globale de vos dépenses de santé.

Vous réduisez votre reste à charge tout au long de l’année. Certes, cela représente une dépense supplémentaire, mais à la fin de l’année, vous constaterez une économie réelle au regard des remboursements complémentaires obtenus.

Ne l’oubliez pas, de nombreuses dépenses de santé sont mal remboursées par l’Assurance Maladie. Certaines ne sont même jamais prises en charge. Au-delà des frais d’hospitalisation divers, votre surcomplémentaire santé peut vous assurer une meilleure prise en charge pour :

• Les consultations chez des professionnels de santé conventionnés de secteur 2 : de nombreux spécialistes facturent des dépassements d’honoraires (cardiologues, rhumatologues, etc.). Vous pouvez être confronté à ces dépassements en faisant des examens (radios, scanners, IRM). La surcomplémentaire santé vient compléter les remboursements de votre mutuelle santé si celle-ci n’offre pas des garanties suffisantes.
• Les frais dentaires : la Sécurité sociale ne couvre pas les prothèses dentaires (bridges, couronnes, etc.). Elle ne rembourse pas les implants ni l’orthodontie adulte. Si la prise en charge de votre mutuelle est là encore insuffisante, vous pourrez compter sur votre surmutuelle. Offrant un troisième niveau de prise en charge, elle réduit votre dépense finale.
• Les frais d’optique : là encore, l’Assurance Maladie rembourse très faiblement les assurés. Vous êtes confronté à un reste à charge même après l’intervention de votre mutuelle santé ? La surcomplémentaire vient apporter une prise en charge supplémentaire pour préserver votre budget.
• Les médecines douces ne sont pas reconnues par l’Assurance Maladie. Certaines mutuelles les remboursent en fonction de la formule souscrite. Pour compléter le forfait de la mutuelle, la surcomplémentaire permet d’envisager plus fréquemment de faire appel aux professionnels de la médecine douce.

Questions fréquentes sur la surcomplémentaire santé hospitalisation

La surcomplémentaire santé fonctionne-t-elle à l’étranger ?

Toutes les surcomplémentaires hospitalisation ne couvrent pas les frais hospitaliers à l’étranger. Si vous voyagez beaucoup, vous avez tout intérêt à opter pour une garantie étendant son champ d’application au-delà de l’Hexagone ! N’hésitez pas à vérifier auprès de l’assureur que le ou les pays fréquemment visités font partie de sa zone géographique de couverture.

Surcomplémentaire santé hospitalisation ou mutuelle hospitalisation seule ?

La mutuelle hospitalisation seule rembourse uniquement les frais liés à l’hospitalisation. En revanche, une surcomplémentaire santé peut vous apporter un complément de prise en charge sur de nombreux postes de dépenses de santé.

Comment souscrire une mutuelle surcomplémentaire pas chère ?

Pour trouver un contrat de surmutuelle pas cher, confrontez les offres. Notre comparateur de mutuelle santé vous offre la possibilité de comparer les formules de différents assureurs et organismes de mutuelle. Vous comparez les garanties pour souscrire l’offre proposant le meilleur rapport qualité/prix. De cette manière, vous réduisez l’impact de votre assurance santé chaque mois.