Simulation rachat de crédit : une mensualité unique

Le rachat de crédits vous permet de regrouper vos emprunts en un prêt unique. Il s’accompagne d’une nouvelle durée de remboursement et d’une nouvelle mensualité. Nous vous conseillons d’utiliser un outil de simulation de rachat de crédits pour calculer les économies potentielles.

Qu’est-ce qu’un rachat de crédits ?

Vous êtes submergé par vos crédits ? Découvrez comment le rachat de crédits peut vous aider à retrouver un équilibre financier.

Définition et principe du rachat de crédit(s)

Le rachat de crédits consiste à rassembler plusieurs emprunts au sein d’un même contrat. Cette opération a pour but de substituer les dettes existantes par un nouveau crédit. Ce dernier est caractérisé par un nouveau taux d’intérêt associé à une durée de remboursement plus longue.

Le nouvel emprunt souscrit débloque a minima la somme nécessaire au remboursement anticipé des prêts en cours pénalités de rachat anticipé (PRA) comprises.

Types de crédits concernés

Le rachat de crédits est une solution globale pérenne pour redynamiser votre budget. Il reprend tous vos emprunts en cours plus vos dettes :

• Crédit immobilier.
• Crédits à la consommation.
  • Crédit affecté.
  • Prêt travaux.
  • Crédit renouvelable ou revolving.
  • Prêt viager hypothécaire.
  • Crédit octroyé pour un usage bien spécifique.
  • Location avec option d’achat (LOA).
• Prêts personnels.
• Crédit renouvelable.
• Dettes fiscales.
• Dettes privées.
  • Loyers en retard.
  • Mensualités de crédits impayées.
  • Découvert du compte courant.
  • Dettes familiales.

Avantages du regroupement de crédits

Les avantages du regroupement de crédits sont multiples :

• Il diminue le montant de la mensualité comme le taux d’endettement de votre foyer.
• Il vous procure une plus grande sérénité au quotidien. L’argent économisé vous permet de financer de nouveaux projets ou de constituer une épargne de précaution.
• Il facilite votre gestion financière avec un unique prêt auprès d’un seul interlocuteur pour l’ensemble de vos démarches.

Vous avez contracté des dettes auprès de plusieurs banques ou organismes de crédit ? Avec une simulation de rachat de crédits vous pouvez évaluer la pertinence de ce montage. Gratuite et transparente notre calculette en ligne :

• Vous fournit une estimation de votre nouvelle mensualité.
• Vous permet d’étudier l’impact du rachat de crédits sur vos finances.

Évaluation de la faisabilité

La simulation de rachat de crédit(s) vous permet de savoir rapidement si cette solution est adaptée à votre situation financière. Elle prend en compte vos différents crédits, vos revenus, votre capacité de remboursement pour déterminer si un regroupement de crédits est envisageable. Cette première évaluation vous évite de vous engager dans des démarches plus poussées si l’opération n’est pas pertinente dans votre cas.

Préparation pour la négociation

Réaliser une simulation de rachat de crédit(s) vous prépare efficacement à la négociation avec les organismes financiers. En ayant une idée claire des conditions que vous pouvez obtenir, vous êtes mieux armé pour discuter les termes du rachat. La simulation vous fournit des chiffres concrets ; ces derniers peuvent ensuite être utilisés comme base de négociation pour obtenir les meilleures conditions possibles.

Grâce à une simulation en ligne, vous pouvez facilement estimer les économies potentielles.

Étapes de la simulation

La simulation de rachat de crédit(s) se déroule en plusieurs étapes :

• Rassemblement des informations sur vos crédits actuels.
• Saisie des données dans le simulateur en ligne.
• Analyse des résultats fournis par le simulateur.
• Ajustement des paramètres si nécessaire (durée, mensualité souhaitée).
• Comparaison des différentes options proposées.

Ces étapes vous permettent d’obtenir une vue d’ensemble de votre situation des possibilités de rachat de crédit(s).

Informations nécessaires

Meilleurtaux a uniquement besoin de quelques informations relatives à vos crédits en cours de remboursement :

• Qualité de l’emprunteur.
  • Propriétaire.
  • Locataire.
• Le montant restant à rembourser sur les crédits à la consommation.
• Le montant restant à rembourser sur les crédits immobiliers.
• La mensualité actuelle tous crédits confondus.
• Le besoin éventuel d’une trésorerie supplémentaire.

Utilisation des simulateurs en ligne

Une fois ces informations transmises, l’outil vous expose les grandes caractéristiques de votre futur emprunt. Il détaille notamment :

• Le montant de votre nouvelle mensualité : en allongeant la durée de l’emprunt, le rachat de crédit s’accompagne d’une réduction du montant de la mensualité.
• La durée de l’emprunt : l’allongement de la durée de l’emprunt est associé à une augmentation du montant total dû.
• Le taux annuel effectif global (TAEG) : exprimé en pourcentage annuel de la somme empruntée, il vous aide à mieux estimer le coût de l’offre de rachat. Cet indicateur prend en compte les frais suivants :
  • Intérêts bancaires.
  • Frais de dossier.
  • Coût de l’assurance emprunteur obligatoire.
  • Frais payés ou dus à des intermédiaires.
  • Frais de garanties.
  • Frais d’évaluation du bien immobilier.

L’outil de simulation Meilleurtaux vous expose par défaut la mensualité la plus avantageuse à laquelle vous pouvez aspirer. Si vous le souhaitez, vous avez l’opportunité d’affiner le montant afin d’étudier les conséquences de cette évolution sur votre offre.

Simulation de rachat de crédit immobilier et conso : un exemple

Prenons l’exemple d’un couple souhaitant alléger sa charge de remboursement et obtenir une trésorerie supplémentaire pour mieux comprendre les impacts d’un rachat de crédit(s).

Exemple concret avec chiffres avant/après

Un couple avec deux enfants assure actuellement le remboursement de 3 crédits différents :

• Le crédit immobilier de leur résidence principale avec un capital restant dû de 180 000 € associé à une mensualité de 1 200 €.
• Un crédit auto pour la voiture familiale. Le capital restant dû est de 8 000 € avec une mensualité de 250 €.
• Un crédit travaux engagé pour l’aménagement d’une piscine dans le jardin au capital restant dû de 7 200 € avec un remboursement mensuel de 170 €.

Le total des échéances à assumer représente donc pour eux une charge mensuelle de 1 620 € avec un capital restant dû de 200 200 €. Les revenus mensuels du foyer atteignent 4 200 € : leur taux d’endettement est de 38 %. Ce dernier peut être considéré comme excessif.

Le couple souhaite par ailleurs obtenir une trésorerie supplémentaire et non affectée de 5 000 € pour financer un nouveau projet.

Voici le résultat de la simulation en choisissant un regroupement de crédits avec une durée totale de remboursement de 420 mois (35 ans) :

En fonction des capacités financières du couple, il est possible de moduler le montant mensuel à la hausse. L’objectif ? Réduire la durée totale de remboursement donc le coût total du crédit. La nouvelle mensualité atteint par exemple :

• 1 350 € sur 22 ans (264 mois).
• 1 426 € sur 20 ans (240 mois).
• 1 703 € sur 15 ans (180 mois).

Interprétation des résultats

Dans cet exemple, le rachat de crédit(s) permet au couple de réduire significativement sa mensualité. Elle passe de 1 620 à 1 136 €, soit une économie de 484 € par mois. Leur taux d’endettement passe quant à lui de 38 % à environ 27 %.

Cependant, la durée de remboursement est allongée à 35 ans, augmentant le coût total du crédit. Le couple doit dès lors peser les avantages à court terme (réduction significative des mensualités, amélioration du taux d’endettement) et les inconvénients à long terme (hausse du coût total du crédit, engagement sur une plus longue durée).

Que faire après une simulation de rachat de crédits ?

Vous avez simulé un rachat de crédit(s) ? Passez à l’étape suivante : l’analyse approfondie de votre situation pour prendre une décision éclairée.

Analyse des résultats

Comparez la nouvelle situation proposée avec votre situation actuelle en prenant en compte :

• La réduction des mensualités et son impact sur votre budget mensuel.
• L’évolution de votre taux d’endettement.
• La nouvelle durée de remboursement et son adéquation avec vos projets de vie.
• Le coût total du crédit et son évolution par rapport à la situation actuelle.

Cette analyse vous permet de déterminer si le rachat de crédits est vraiment avantageux dans votre cas.

Prise de contact avec les organismes financiers

Notre simulateur de regroupement de crédits représente seulement la première étape de votre projet. Si vous le souhaitez, nous vous proposons ensuite de constituer votre dossier. Pour mieux comprendre votre profil, votre conseiller Meilleurtaux a besoin d’informations complémentaires.

• Situation professionnelle
  • Contrat de travail.
  • Bulletin de salaire, chiffres d’affaires, dividendes.
  • Attestation de versement d’une pension de retraite.
  • Avis d’imposition.
• Situation personnelle
  • Carte nationale d’identité, passeport ou titre de séjour.
  • Justificatif de domicile.
  • Statut d’occupation (propriétaire ou locataire).
  • Statut matrimonial (marié, pacsé ou célibataire).
• Situation patrimoniale
  • Titres de propriété
  • Bien immobilier.
  • Parts dans une société civile de placement immobilier (SCPI).
• Capital placé sur des produits d’investissement
  • Assurance-vie.
  • Plan d’épargne retraite (PER).
  • Compte à terme.
  • Plan d’épargne en actions (PEA).
  • Plan épargne logement (PEL) ou compte épargne logement (CEL).

Il est recommandé de préparer l’ensemble des documents nécessaires pour faciliter l’étude de votre dossier.

Comparaison des offres

Après avoir reçu des propositions de différents organismes financiers, il est essentiel de les comparer minutieusement. Ne vous limitez pas au seul critère du taux d’intérêt. Prenez en compte :

• Le TAEG incluant tous les frais liés au crédit.
• Les conditions de remboursement anticipé.
• Les garanties demandées.
• Les assurances proposées et leurs coûts.
• La flexibilité du prêt (possibilité de moduler les mensualités par exemple).

N’hésitez pas à négocier les conditions proposées tout comme à mettre les organismes en concurrence pour obtenir la meilleure offre possible.

Pourquoi simuler un rachat de crédit chez Meilleurtaux ?

En quelques clics, obtenez une estimation précise de votre nouveau crédit grâce à notre simulateur intuitif.

Avantages de la plateforme

La première raison consiste en la simplicité de notre outil d’estimation. Notre calculette vous aide à obtenir une idée précise des caractéristiques de votre prochain crédit en quelques secondes. L’estimation de la mensualité unique vous permet de mesurer son impact sur vos finances. Vous êtes libre de l’utiliser à votre guise de façon gratuite, sans aucun engagement.

La qualité de notre réseau constitue un atout indéniable. La force de nos banques ou organismes de crédits partenaires réside dans leur capacité à étudier chaque demande avec un regard porté sur la trajectoire de vie des clients. Un accord de rachat de crédit n’est pas juste l’addition de ratios financiers. Nos conseillers experts ont à cœur de comprendre chaque situation personnelle, chaque projet afin de défendre au mieux les dossiers de chacun de nos clients.

De plus, Meilleurtaux vous offre un accompagnement personnalisé tout au long du processus, de la simulation initiale jusqu’à la finalisation de votre rachat de crédit(s). Nos experts sont à votre disposition pour répondre à vos questions et vous guider dans vos choix.

Fonctionnalités spécifiques du simulateur

Le simulateur Meilleurtaux se distingue par plusieurs fonctionnalités :

• Prise en compte de multiples types de crédits : notre outil peut intégrer des crédits immobiliers mais aussi des crédits à la consommation ou des dettes privées.
• Modularité des résultats : vous pouvez ajuster la durée ou le montant des mensualités pour voir l’impact sur votre projet de rachat.
• Estimation du TAEG : notre simulateur vous donne une estimation du taux annuel effectif global vous permettant d’avoir une vision plus précise du coût réel de votre crédit.
• Calcul du gain en pouvoir d’achat : l’outil vous montre clairement l’économie mensuelle réalisée grâce au rachat de crédit(s).
• Possibilité d’inclure une trésorerie supplémentaire : vous pouvez simuler l’ajout d’un montant pour financer de nouveaux projets.

Ces fonctionnalités vous permettent d’obtenir une simulation plus complète, adaptée à votre situation.

Questions fréquentes sur la simulation d’un rachat de crédit(s)

Quand procéder à un rachat de crédit ?

Envisagez de faire racheter vos crédits si votre taux d’endettement devient difficile à assumer. Celui-ci ne devrait jamais dépasser 35 %. Le regroupement de vos dettes vous permettra d’éviter de sombrer dans une situation de surendettement. Le regroupement de crédits est intéressant pour les foyers souhaitant réduire le montant de leur mensualité de remboursement.

Quels sont les prêts pouvant être regroupés ?

Le regroupement de crédits concerne l’ensemble des prêts immobiliers et des prêts à la consommation. Vous êtes éligible à ce montage financier indépendamment des modalités de remboursement de vos emprunts (crédits amortissables, crédits in fine, crédits-bails).

Comment utiliser la calculette ?

Suivez ces étapes pour utiliser efficacement la calculette de simulation de rachat de crédit(s) :

• Rassemblez toutes les informations nécessaires concernant vos crédits actuels (montants restants dus, mensualités, durées restantes).
• Accédez à la calculette en ligne sur le site Meilleurtaux.
• Remplissez soigneusement tous les champs demandés avec les informations collectées.
• Si vous le souhaitez, ajoutez un montant de trésorerie supplémentaire.
• Cliquez sur « Calculer » pour obtenir votre simulation.
• Analysez les résultats fournis, notamment la nouvelle mensualité proposée et la durée du nouveau prêt.
• N’hésitez pas à faire plusieurs simulations en modifiant certains paramètres pour comparer différentes options.

Pour rappelLes résultats de la calculette sont indicatifs. Ils doivent être confirmés par une étude approfondie de votre dossier.

Mon calcul de rachat de crédits est-il anonyme ?

Oui, la simulation de rachat de crédit(s) réalisée sur notre calculette en ligne est totalement anonyme. Vous n’avez pas besoin de fournir d’informations personnelles identifiables pour obtenir une estimation. Cependant, si vous souhaitez aller plus loin dans votre démarche pour obtenir des propositions concrètes, vous devez alors fournir des informations plus détaillées et personnelles. Dans ce cas, Meilleurtaux s’engage à traiter vos données de manière confidentielle, conformément aux réglementations en vigueur sur la protection des données personnelles.

Guide pour simuler le rachat de vos crédits