Simulation rachat de crédit : une mensualité unique

Qu'est-ce qu'un rachat de crédits ?

Effectuer un rachat de crédits, appelé également regroupement de crédits revient à rassembler l'ensemble de ses emprunts et de ses dettes et les substituer par un nouveau et unique crédit afin de ne rembourser qu'une seule mensualité dont le montant peut être inférieur à la somme des précédentes, dès lors que la durée de remboursement s'allonge.

Le rachat de crédit est une solution globale et pérenne qui reprend tous vos emprunts en cours ainsi que vos dettes :

• Crédit immobilier ;
• Crédits à la consommation (crédit auto ou autres) ;
• Prêts personnels ;
• Crédit renouvelable ;
• Dettes fiscales ;
• Dettes privées (loyers en retard, mensualités de crédits impayées, découvert du compte courant, dettes familiales...).

Une opération de rachat diminue le montant de votre nouvelle mensualité globale et réduit ainsi le taux d'endettement de votre foyer. Elle vous apporte une plus grande sérénité au quotidien et une véritable facilité de gestion, avec un seul prêt consolidé et un seul interlocuteur pour l'ensemble de vos démarches.

Pourquoi réaliser une simulation de rachat de crédit ?

Un rachat de crédit avec simulation en ligne est une démarche fortement recommandée pour les ménages devant honorer plusieurs mensualités de remboursement pour différents prêts. Un outil accessible en ligne permet de tester en quelques minutes plusieurs hypothèses en fonction de votre situation personnelle et de votre capacité de remboursement.

ImportantUn important regroupement de prêts n'est pas simple à calculer de façon manuelle : il convient de prendre en compte à la fois le capital restant dû sur chaque emprunt, le taux d'intérêt pouvant être proposé par l'organisme financier et de nombreuses variables liées au profil de l'emprunteur : situation professionnelle (fonctionnaire, salarié, retraité...), revenus mensuels, capacité de remboursement...

Le simulateur va procéder automatiquement au calcul de l'opération de regroupement de crédits, et estimer le gain financier pour l'emprunteur :

• La diminution du montant de la mensualité globale redonne à l'emprunteur une marge de manœuvre financière, et augmente mécaniquement son reste à vivre.
• L'obtention d'un taux d'intérêt plus faible peut également représenter une opportunité pour votre foyer. La part représentée par les intérêts dans votre future mensualité unique sera moins lourde, et vous pourrez donc rembourser le capital plus vite.
• Une augmentation de la durée de remboursement se traduit par un lissage de vos prêts immobiliers et prêts à la consommation : vous augmentez le nombre de mensualités – et donc le coût total du prêt – mais bénéficiez en retour d'une mensualité plus abordable.

Comment procéder à une simulation de rachat de crédit ?

Un rachat de crédit avec simulation immédiate est particulièrement simple à mettre en œuvre. Pour obtenir une estimation rapide et précise, l'outil Meilleurtaux a uniquement besoin de quelques informations relatives à vos crédits en cours de remboursement :

• Qualité de l'emprunteur (propriétaire ou locataire) ;
• Nombre de crédits à la consommation souscrits par l'emprunteur et montant total restant dû ;
• Nombre de prêts immobiliers souscrits par l'emprunteur et montant total restant dû ;
• Total des mensualités dues sur une période d'un mois ;
• Besoin éventuel d'une trésorerie supplémentaire à l'occasion de l'opération de regroupement de crédits.

Vous accéderez ensuite à un récapitulatif de la meilleure offre pouvant vous être proposée, avec une estimation des économies réalisées sur votre future mensualité unique. Cette proposition s'affiche de façon immédiate, sans engagement ou obligation de s'inscrire.

Les résultats fournis par le simulateur de rachat de crédit Meilleurtaux ne constituent pas une offre contractuelle de rachat, mais uniquement une simulation à titre indicatif. Son objectif est de fournir une première estimation du rachat dont vous pourriez bénéficier. L'envoi d'une offre personnalisée de rachat de crédit est subordonnée à l'étude préalable de votre dossier. Les conditions proposées pourront varier en fonction de votre situation personnelle.

Simulation rachat de crédit immobilier et conso : un exemple

Un couple avec deux enfants assure actuellement le remboursement de trois crédits différents :

• Le crédit immobilier de leur résidence principale, avec un capital restant dû de 180 000 € et une mensualité de 1 200 € ;
• Un crédit auto pour la voiture familiale, avec un capital restant dû de 8 000 € et une mensualité de 250 € ;
• Un crédit travaux suite à l'installation de la piscine dans le jardin, avec un capital restant dû de 7 200 € et une mensualité de 170 €.

Le total des échéances à assumer représente donc, pour eux, une charge mensuelle de 1 620 €, avec un capital restant dû de 200 200 €. Les revenus mensuels du foyer atteignent 4 200 € : leur taux d'endettement atteint donc 38 %, ce qui peut être considéré comme excessif.

Le couple souhaiterait, par ailleurs, obtenir une trésorerie supplémentaire et non affectée de 5 000 € pour financer un nouveau projet.

En choisissant un regroupement de crédits avec une durée totale de remboursement de 300 mois (25 ans), une simulation aboutit à leur proposer :

• Une nouvelle mensualité de 888 € à un taux annuel effectif global (TAEG) de 2,40 % ;
• Soit une réduction de 45 % (ou 732 €) par rapport au total des mensualités assumées actuellement par le foyer ;
• Et un montant total à rembourser de 266 425 €.

En fonction des capacités financières du couple, il est également possible de moduler le montant de la mensualité à la hausse afin de réduire la durée totale de remboursement – et donc le coût total du crédit. La nouvelle mensualité atteint, par exemple :

• 977 € sur 22 ans (264 mois) ;
• 1 051 € sur 20 ans (240 mois) ;
• 1 328 € sur 15 ans (180 mois).

Pourquoi simuler un rachat de crédit chez Meilleurtaux ?

Un élément à prendre en compte lors d'un projet de rachat de crédit est le niveau de votre taux d'endettement. En effet, les établissements financiers considèrent ce critère comme étant discriminatoire. Lors d'une simulation de rachat de crédit, nos partenaires vont considérer que votre taux d'endettement après opération ne doit pas dépasser 45 %. En plus du taux d'endettement, ils vont également s'assurer que le montant minimum de votre reste à vivre est de 750 euros.

La force de nos partenaires bancaires réside surtout dans leur capacité à étudier chaque demande avec un regard porté sur la trajectoire de vie des clients. Un accord de rachat de crédit n’est donc pas juste l’addition de ratios financiers. Nos conseillers experts ont donc à cœur de comprendre chaque situation personnelle, chaque projet afin de défendre au mieux les dossiers de chacun de nos clients. C’est aussi là que nous faisons la différence en accompagnant nos clients dans leur demande de rachat de crédit

Une simulation de rachat de crédit conso et immo est une démarche rapide et souvent très instructive pour tous les emprunteurs souhaitant réduire leur taux d'endettement et assainir leurs finances. Consultez dès maintenant les offres disponibles via le simulateur Meilleurtaux.

Vos questions fréquentes

Est-il vraiment intéressant de procéder à un rachat de crédit ?

Le regroupement de prêts est utile pour profiter d'une seule mensualité réduite auprès d'un seul interlocuteur. En contrepartie, la durée de remboursement sera souvent plus longue, ce qui se traduit par une augmentation du coût du crédit.

Quels sont les prêts pouvant être regroupés ?

Un rachat de crédit peut englober l'ensemble de vos prêts en cours de remboursement. Cela comprend les crédits conso affectés ou non affectés (prêts personnels), les crédits immobiliers et les offres de crédit renouvelable. Les dettes personnelles peuvent aussi être intégrées.

Que faire après une simulation de rachat de crédit ?

Si la proposition affichée par le simulateur vous intéresse, il vous suffit de cliquer sur le lien affiché à l'écran pour soumettre officiellement un dossier de demande de rachat de crédit. Vous serez recontacté rapidement par un conseiller Meilleurtaux.

Guide pour simuler le rachat de vos crédits