Simulation rachat de crédits:

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Le montant restant à rembourser sur vos crédits consommations (prêt personnel, renouvelable, auto ou travaux).
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Regrouper plusieurs crédits permet de simplifier leur remboursement et d’ajuster le montant de votre mensualité. Grâce à notre simulateur de rachat de crédits, vous obtenez en quelques instants une estimation de votre nouvelle échéance, de la durée de remboursement et de l’impact sur votre budget.

En testant différents paramètres, vous pouvez visualiser concrètement l’effet d’un regroupement sur votre taux d’endettement, votre reste à vivre et le coût total du crédit.

Réduisez votre mensualité grâce au rachat de crédit

Réduction sur votre mensualité -60% *

Grâce au simulateur en ligne Meilleurtaux, vous pouvez rapidement et gratuitement trouver la mensualité adaptée à vos besoins actuels et les conditions associées. Cette baisse peut atteindre jusqu'à -60%* de votre mensualité actuelle.

Réduire sa mensualité

*La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

Comment effectuer une simulation de rachat de crédit ?

1 • Centraliser vos crédits

Rassemblez les montants restants dus de vos crédits (immobilier, conso, crédit renouvelable, dettes fiscales ou dettes privées). Des solutions de rachat de crédits spécifiques existent pour les entreprises.

2 • Saisir les données

Indiquez le statut (propriétaire ou locataire), les encours détaillés et la mensualité globale actuelle. Chaque donnée influence directement le calcul de la nouvelle mensualité, du TAEG et du coût total. Toute estimation approximative fausse l'analyse.

3 • Analyser et ajuster

Étudiez la mensualité proposée, la durée totale et le coût global du nouveau crédit. Testez différents paramètres durée ou mensualité cible pour mesurer l'impact direct sur le coût total et sur votre budget.

4 • Comparer les options

Réalisez plusieurs simulations afin d'identifier l'équilibre optimal entre réduction de mensualité et coût total. Les écarts entre scénarios peuvent représenter plusieurs milliers d'euros sur la durée du crédit.

Pourquoi réaliser une simulation de rachat de crédit ?

Avec une simulation de rachat de crédits, vous pouvez évaluer la pertinence de ce montage. Notre calculette en ligne totalement gratuite :

  • Vous fournit une estimation immédiate de votre nouvelle mensualité.
  • Vous permet d'étudier l'impact du rachat de crédits sur vos finances.

Évaluation de la faisabilité

La simulation de rachat de crédit(s) vous permet de savoir rapidement si cette solution est adaptée à votre situation financière. Elle prend en compte vos différents crédits, vos revenus, votre capacité de remboursement pour déterminer si un regroupement de crédits est envisageable.

Cette première évaluation vous évite de vous engager dans des démarches plus poussées si l'opération n'est pas pertinente dans votre cas.

Préparation pour la négociation

Réaliser une simulation de rachat de crédit(s) vous prépare efficacement à la négociation avec les organismes financiers. En ayant une idée claire des conditions que vous pouvez obtenir, vous êtes mieux armé pour discuter les termes du rachat.

La simulation vous fournit des chiffres concrets ; ces derniers peuvent ensuite être utilisés comme base de négociation pour obtenir les meilleures conditions possibles.

Pourquoi le faire chez Meilleurtaux ?

  • Simulation rapide et gratuite

    Estimez votre mensualité et l'impact sur vos finances.

  • Réseau bancaire solide

    Chaque dossier est attentivement étudié par nos partenaires.

  • Accompagnement expert continu

    Des conseillers disponibles du début à la fin.

Points forts du simulateur Meilleurtaux

Le simulateur Meilleurtaux se distingue par plusieurs fonctionnalités :

  • Prise en compte de multiples types de crédits : notre outil peut intégrer des crédits immobiliers, mais aussi des crédits à la consommation ou des dettes privées.
  • Modularité des résultats : vous pouvez ajuster la durée ou le montant des mensualités pour voir l'impact sur votre projet de rachat.
  • Estimation du TAEG : notre simulateur vous donne une estimation du taux annuel effectif global, vous permettant d'avoir une vision plus précise du coût réel de votre crédit.
  • Calcul du gain en pouvoir d'achat : l'outil vous montre clairement l'économie mensuelle réalisée grâce au rachat de crédit(s).
  • Possibilité d'inclure une trésorerie supplémentaire : vous pouvez simuler l'ajout d'un montant pour financer de nouveaux projets.

Ces fonctionnalités vous permettent d'obtenir une simulation plus complète, adaptée à votre situation.

Portrait Sandra Novais

Pour évaluer précisément le coût d'un regroupement de crédits, il est essentiel de prendre en compte plusieurs paramètres propres à chaque dossier : frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé, frais de garantie éventuels, assurance emprunteur, etc. Nos conseillers sont à vos côtés pour vous aider à en évaluer précisément le montant.

Sandra NOVAIS • Directrice de production - Regroupement de crédits

Simulations de rachat de crédit immobilier et conso : un exemple

Un rachat de crédits conso

Martin est locataire et gagne 2 100 € et a 2 crédits conso en cours avec 35 058 € restants sur 65 mois (soit 542 €/mois). Pour acheter, il souhaite abaisser son taux d'endettement qui est de 26%.

Après simulation :

  • Mensualité : 418 €
  • Durée : 120 mois
  • TAEG : 7,87%
  • Coût total : 50 160 €
  • Taux d'endettement : 14%

Un rachat de crédits avec trésorerie

Nicolas et Élodie gagnent 3 000 € net et doivent encore 108 000 € sur 120 mois pour leur maison (900 €/mois pour 30% d'endettement). Ajout de trésorerie supplémentaire pour travaux : 20 000 €.

Après simulation :

  • Mensualité : 905 €
  • Durée : 204 mois
  • TAEG : 4,59%
  • Coût total : 184 620 €
  • Taux d'endettement : 30%

Un rachat de crédits immobilier + consommation

Prenons un couple propriétaire de 35 ans qui cumule 4 000 euros net mensuel.

État des lieux de leurs crédits :

Prêt immobilier (2015) :

200 500 euros restant à 3% sur 168 mois (soit 1 423 €/mois).

Crédit auto (2022) :

13 400 euros à 3,4% sur 24 mois (soit 615 €/mois).

Taux d'endettement :

50,95%

Mensualité :

2 038 €

Capital restant dû :

213 900 €

Résultat de la simulation :

Mensualité :

1 427 euros

Taux d'endettement :

35,58%

Durée :

240 mois (20 ans)

TAEG :

5,13%

Coût total :

342 480 euros

Avec 1 000 € chacun de reste à vivre, l'équilibre est préservé, mais l'arrivée d'un enfant ou une baisse de revenus fragilise le budget et conduit à envisager un rachat de crédit.

Le couple va pouvoir souffler avec un reste à vivre plus élevé.

Bon à savoir

L'outil de simulation Meilleurtaux vous expose par défaut la mensualité la plus avantageuse à laquelle vous pouvez aspirer. Si vous le souhaitez, vous avez l'opportunité d'affiner le montant afin d'en étudier l'impact sur votre offre.

Les avantages et inconvénients du regroupement de crédits

Les avantages du regroupement de crédits sont nombreux, notamment lorsqu'il s'agit de réduire ses mensualités ou de rééquilibrer son budget. Cette opération permet de restructurer l'ensemble de ses engagements financiers, mais elle entraîne également des conséquences sur la durée de remboursement et le coût total du crédit. Il est donc essentiel d'en évaluer précisément les bénéfices et les limites avant de s'engager.



Avantages
  • Il diminue le montant de la mensualité, comme le taux d'endettement de votre foyer.
  • Il vous procure une plus grande sérénité au quotidien. L'argent économisé vous permet de financer de nouveaux projets ou de constituer une épargne de précaution.
  • Il facilite votre gestion financière avec un unique prêt auprès d'un seul interlocuteur pour l'ensemble de vos démarches.
Inconvénients
  • Il augmente le coût total du crédit, car l'allongement de la durée entraîne des intérêts cumulés plus élevés.
  • Il retarde la fin du remboursement et maintient un engagement financier sur plusieurs années supplémentaires.
  • La réduction des mensualités peut encourager à contracter de nouveaux crédits, créant un risque d'endettement durable.

Que faire après une simulation de rachat de crédits ?

  1. Analyse des résultats

    Comparez la nouvelle situation proposée avec votre situation actuelle en prenant en compte :

    • La réduction des mensualités et son impact sur votre budget mensuel.
    • L'évolution de votre taux d'endettement.
    • La nouvelle durée de remboursement et son adéquation avec vos projets de vie.
    • Le coût total du crédit et son évolution par rapport à la situation actuelle.

    Cette analyse vous permet de déterminer si le rachat de crédits est vraiment avantageux dans votre cas.

  2. Prise de contact avec les organismes financiers

    Notre simulateur de regroupement de crédits représente seulement la première étape de votre projet. Si vous le souhaitez, après votre demande de rachat de crédit, nous vous proposons ensuite de constituer votre dossier. Pour mieux comprendre votre profil, votre conseiller Meilleurtaux aura besoin d'informations complémentaires.

    N'hésitez pas à négocier les conditions proposées, et à mettre les organismes en concurrence pour obtenir la meilleure offre possible.

  3. Quels documents fournir pour un dossier de rachat de crédits ?
    • Pièces d'identité et situation familiale : carte d'identité, livret de famille, acte de mariage/divorce, justificatif de domicile récent.
    • Justificatifs de revenus : 3 derniers bulletins de salaire, dernier avis d'imposition, justificatifs de pension ou allocations. Pour les indépendants, les 2 derniers bilans comptables.
    • Relevés bancaires : les 3 derniers relevés de tous vos comptes.
    • Justificatifs des crédits en cours : tableaux d'amortissement et derniers relevés de créance pour chaque prêt à regrouper.
    • Documents liés au patrimoine immobilier (si propriétaire) : titre de propriété, taxe foncière, attestation d'assurance.
    • Autres documents utiles : contrat de travail, RIB.

    Veillez à préparer l'ensemble des documents nécessaires pour faciliter l'étude de votre dossier.

  4. Comparaison des offres

    Après avoir reçu des propositions de nos banques ou organismes de crédits partenaires, veillez à les comparer minutieusement. Ne vous limitez pas au seul critère du taux d'intérêt nominal. Prenez en compte :

    • Le TAEG incluant tous les frais liés au crédit.
    • Les conditions de remboursement anticipé.
    • Les garanties demandées.
    • Les assurances proposées et leurs coûts.
    • La flexibilité du prêt (possibilité de moduler les mensualités, par exemple).
Que faire après une simulation de rachat de crédits ?

Vous avez simulé votre rachat de crédits. Et maintenant ?

Chaque situation est unique : revenus, crédits en cours, reste à vivre, projets à venir... autant de paramètres qui peuvent rendre la suite du parcours de rachat un peu nébuleuse.

C'est à ce moment que l'expertise d'un conseiller Meilleurtaux devient utile. Il étudie votre dossier en détail, identifie les leviers pour optimiser votre rachat et négocie auprès des banques pour obtenir les meilleures conditions possibles.

L'accompagnement personnalisé permet de passer d'une simple estimation à une solution concrète. Vous savez exactement où vous allez, sans surprises ni démarches inutiles.

Regrouper ses crédits

Vous avez une question ?

Nous avons la réponse !

L'assurance est-elle obligatoire lors d'un regroupement de prêts ?

L'assurance emprunteur n’est pas obligatoire mais quasiment systématiquement exigée par les banques lors d'une opération de regroupement de crédits pour couvrir les risques d'incapacité ou de décès. Bien qu'imposée, la loi Lemoine de 2022 permet de changer librement d’assureur (délégation d'assurance) pour réduire le coût total du nouveau crédit simulé.

Peut-on inclure des dettes fiscales dans la simulation ?

Oui, l'inclusion des dettes fiscales et des retards d'impôts est possible dans une simulation de regroupement de crédits. Ces dettes sont traitées comme du passif exigible et peuvent être intégrées au nouveau prêt, au même titre que les crédits bancaires, sous réserve de validation par l'organisme prêteur.

Pourquoi le coût total augmente-t-il après un rachat ?

Le coût total du crédit augmente après une simulation de rachat en raison de l'allongement de la durée de remboursement. En étalant la dette sur une période plus longue pour réduire la mensualité, les intérêts courent sur une durée étendue, ce qui majore le coût final, malgré un taux d'intérêt potentiellement plus bas.

La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.

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Attention, vous pouvez être sollicités par de faux conseillers Meilleurtaux vous proposant des crédits et/ou vous demandant de transmettre des documents, des fonds, des coordonnées bancaires, etc.
Soyez vigilants · Meilleurtaux ne demande jamais à ses clients de verser sur un compte les sommes prêtées par les banques ou bien des fonds propres, à l’exception des honoraires des courtiers. Les conseillers Meilleurtaux vous écriront toujours depuis une adresse mail xxxx@meilleurtaux.com
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