Simulation rachat de crédit : une mensualité unique

Le rachat de crédits consiste à rassembler plusieurs emprunts au sein d’un même contrat. Cette opération a pour but de substituer les dettes existantes par un nouveau crédit, caractérisé par un nouveau taux d’intérêt et une nouvelle durée de remboursement.

Le rachat de crédit est une solution globale et pérenne qui reprend tous vos emprunts en cours ainsi que vos dettes :

• Crédit immobilier ;
• Crédits à la consommation ;
  • Crédit affecté
  • Prêt travaux
  • Crédit renouvelable ou revolving
  • Prêt viager hypothécaire
  • Crédit octroyé pour un usage bien spécifique
  • Location avec option d'achat (LOA).

Les avantages du regroupement de crédits sont multiples :

• Prêts personnels ;
• Crédit renouvelable ;
• Dettes fiscales ;
• Dettes privées ;
  • Loyers en retard
  • Mensualités de crédits impayées
  • Découvert du compte courant
  • Dettes familiales

Les avantages du regroupement de crédits sont multiples :

• Il diminue le montant de la mensualité et le taux d’endettement de votre foyer.
• Il vous procure une plus grande sérénité au quotidien. L’argent économisé vous permet de financer de nouveaux projets ou de constituer une épargne de précaution.
• Il facilite votre gestion financière, avec un seul prêt consolidé et un seul interlocuteur pour l’ensemble de vos démarches.

Vous avez contracté plusieurs dettes auprès de créanciers différents ? Avec une simulation de rachat de crédits vous pourrez estimer la pertinence de ce montage. Gratuit et transparent, notre outil en ligne :

• Vous donnera une réponse de principe sur la faisabilité de l’opération.
• Vous fournira une estimation de votre nouvelle mensualité.
• Vous permettra d’étudier l’impact du rachat de crédits sur vos finances.
  • Montant de la nouvelle mensualité
  • Durée de remboursement
  • Nouveau TAEG (taux annuel effectif global)

ImportantUn important regroupement de prêts n'est pas simple à calculer de façon manuelle : il convient de prendre en compte à la fois le capital restant dû sur chaque emprunt, le taux d'intérêt pouvant être proposé par l'organisme financier et de nombreuses variables liées au profil de l'emprunteur : situation professionnelle (fonctionnaire, salarié, retraité...), revenus mensuels, capacité de remboursement...

Le simulateur procède automatiquement au calcul de l'opération de regroupement de crédits, et estimer le gain financier pour l'emprunteur :

• La diminution du montant de la mensualité globale redonne à l'emprunteur une marge de manœuvre financière, et augmente mécaniquement son reste à vivre.
• La renégociation du taux d’intérêt peut jouer en votre faveur si votre situation personnelle ou le contexte économique a évolué.
• L'augmentation de la durée de remboursement se traduit par un lissage de vos prêts immobiliers et prêts à la consommation. Vous augmentez le nombre de mensualités – et donc le coût total du prêt – mais bénéficiez en retour d'une mensualité plus abordable.

Un rachat de crédit avec simulation immédiate est particulièrement simple à mettre en œuvre. Pour obtenir une estimation rapide et précise, l'outil Meilleurtaux a uniquement besoin de quelques informations relatives à vos crédits en cours de remboursement :

• Qualité de l'emprunteur ;
  • Propriétaire
  • Locataire
• Le montant restant à rembourser sur les crédits à la consommation ;
• Le montant restant à rembourser sur les crédits immobiliers ;
• La mensualité actuelle, tous crédits confondus ;
• Les besoin éventuels d'une trésorerie supplémentaire.

Une fois ces informations transmises, l’outil vous exposera les grandes caractéristiques de votre futur emprunt. Il détaillera notamment :

• Le montant de votre nouvelle mensualité : en allongeant la durée de l’emprunt, le rachat de crédit s’accompagne d’une réduction du montant de la mensualité.
• La durée de l’emprunt : l’allongement de la durée de l’emprunt est associé à une augmentation du montant total dû. En d’autres termes, le rachat de crédits améliore votre situation sur le court terme, mais vous contraint à supporter un effort de remboursement sur une durée plus longue.
• Le taux annuel effectif global (TAEG) : exprimé en pourcentage annuel de la somme empruntée, il vous aidera à mieux estimer le coût véritable de l’offre de rachat. Cet indicateur prend en compte les frais suivants :
  • Intérêts bancaires
  • Frais de dossier
  • Coût de l’assurance obligatoire
  • Frais payés ou dus à des intermédiaires
  • Frais de garanties
  • Frais d’évaluation du bien immobilier

L’outil de simulation Meilleurtaux vous expose par défaut la mensualité la plus avantageuse à laquelle vous pouvez aspirer. Si vous le souhaitez, vous avez l’opportunité d’affiner le montant et d’étudier les conséquences de cette évolution sur votre offre.

Les résultats fournis par le simulateur de rachat de crédit Meilleurtaux ne constituent pas une offre contractuelle de rachat, mais uniquement une simulation à titre indicatif. Son objectif est de fournir une première estimation du rachat dont vous pourriez bénéficier. L'envoi d'une offre personnalisée de rachat de crédit est subordonnée à l'étude préalable de votre dossier. Les conditions proposées pourront varier en fonction de votre situation personnelle.

Un couple avec deux enfants assure actuellement le remboursement de trois crédits différents :

• Le crédit immobilier de leur résidence principale, avec un capital restant dû de 180 000 € et une mensualité de 1 200 € ;
• Un crédit auto pour la voiture familiale, avec un capital restant dû de 8 000 € et une mensualité de 250 € ;
• Un crédit travaux suite à l'installation de la piscine dans le jardin, avec un capital restant dû de 7 200 € et une mensualité de 170 €.

Le total des échéances à assumer représente donc, pour eux, une charge mensuelle de 1 620 €, avec un capital restant dû de 200 200 €. Les revenus mensuels du foyer atteignent 4 200 € : leur taux d'endettement atteint donc 38 %, ce qui peut être considéré comme excessif.

Le couple souhaiterait, par ailleurs, obtenir une trésorerie supplémentaire et non affectée de 5 000 € pour financer un nouveau projet.

En choisissant un regroupement de crédits avec une durée totale de remboursement de 300 mois (25 ans), une simulation aboutit à leur proposer :

En fonction des capacités financières du couple, il est également possible de moduler le montant de la mensualité à la hausse afin de réduire la durée totale de remboursement – et donc le coût total du crédit. La nouvelle mensualité atteint, par exemple :

• 977 € sur 22 ans (264 mois) ;
• 1 051 € sur 20 ans (240 mois) ;
• 1 328 € sur 15 ans (180 mois).

Notre simulateur de regroupement de crédits constitue seulement la première étape de votre projet. Si vous le souhaitez, nous vous proposerons de constituer votre dossier et de prendre contact avec un conseiller Meilleurtaux.

Pour mieux comprendre votre profil, votre conseiller aura besoin d’informations complémentaires. Elles auront trait à votre situation professionnelle, personnelle et patrimoniale.

• Contrat de travail
• Bulletin de salaire, chiffres d’affaires, dividendes
• Attestation de versement d’une pension de retraite
• Avis d’imposition

• Carte nationale d’identité, passeport ou titre de séjour
• Justificatif de domicile
• Statut d’occupation (propriétaire ou locataire)
• Statut matrimonial (marié, pacsé ou célibataire)

• Titres de propriété
  • Bien immobilier
  • Parts dans une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI)
• Capital placé sur des produits d’investissement
  • Assurance vie
  • Plan Épargne Retraite (PER)
  • Comptes à Terme
  • Plan d’Épargne en Actions (PEA)
  • Plan Épargne Logement (PEL) ou Compte Épargne Logement (CEL)

Bien entendu, vous devrez communiquer les offres et les tableaux d’amortissement des crédits en cours.

La première raison consiste en la simplicité de notre outil d’estimation. Il vous permettra d’obtenir en quelques secondes une idée précise des caractéristiques de votre prochain crédit. Vous êtes libre de l’utiliser autant de fois que vous le désirez, de façon gratuite.

La qualité de notre réseau constitue un atout indéniable. La force de nos partenaires bancaires réside surtout dans leur capacité à étudier chaque demande avec un regard porté sur la trajectoire de vie des clients. Un accord de rachat de crédit n’est donc pas juste l’addition de ratios financiers. Nos conseillers experts ont à cœur de comprendre chaque situation personnelle, chaque projet afin de défendre au mieux les dossiers de chacun de nos clients.

Quand procéder à un rachat de crédit ?

Envisagez de faire racheter vos crédits, si votre taux d’endettement devient difficile à assumer. Le regroupement de vos dettes vous permettra d’éviter de sombrer dans une situation de surendettement. Le regroupement de crédit est intéressant pour les foyers souhaitant réduire le montant de leur mensualité de remboursement.

Quels sont les prêts pouvant être regroupés ?

Le regroupement de crédits concerne l’ensemble des prêts immobiliers et des prêts à la consommation. Vous êtes éligible à ce montage financier indépendamment des modalités de remboursement de vos emprunts (crédits amortissables, crédits in fine, crédits-bails).

Que faire après une simulation de rachat de crédit ?

La simulation de rachat de crédit fournit une première estimation des conditions de rachat dont vous pourriez bénéficier. Pour obtenir une offre définitive, vous devez prendre contact avec un conseiller Meilleurtaux en ligne ou par téléphone. Votre interlocuteur vous aidera à constituer un dossier de financement solide et défendra votre profil auprès des banques partenaires.