Rachat de prêt étudiant : tout ce que vous devez savoir

Écrit par Quentin FRANCART . Mis à jour le 13 mars 2025 .
Temps de lecture : 7 min

Le rachat de prêt étudiant est une solution qui permet de regrouper plusieurs crédits en un seul, généralement dans le but de réduire les mensualités à rembourser. Ce mécanisme est souvent envisagé par ceux qui ont accumulé plusieurs prêts durant leurs études et cherchent à alléger leur situation financière une fois dans la vie active.

Meilleurtaux détaille pour vous le rachat de prêt étudiant, qui peut en bénéficier, comment il fonctionne, ainsi que les avantages, inconvénients et frais associés.

Qu’est-ce qu’un rachat de prêt étudiant ?

Un rachat de prêt étudiant consiste à regrouper plusieurs prêts, y compris les prêts étudiants eux-mêmes, mais aussi d'autres crédits, en un seul emprunt. L'objectif est de simplifier la gestion de ses finances et, dans certains cas, de réduire les mensualités à payer.

Quels sont les prêts pouvant être intégrés ?

Dans le cadre d’un rachat de prêt étudiant, plusieurs types de crédits peuvent être inclus :

• Prêts étudiants : ce sont les prêts contractés pendant les études pour financer les frais de scolarité, le matériel ou la vie quotidienne.
• Autres crédits à la consommation : cela comprend les prêts personnels, les crédits affectés (auto, travaux, voyage...), ou encore les crédits renouvelables.
• Découverts bancaires et autres dettes personnelles : si vous avez accumulé des dettes diverses, elles peuvent aussi être intégrées dans un rachat de prêt étudiant.

Qui peut bénéficier d’un rachat de prêt étudiant ?

Le rachat de prêt étudiant ne s’adresse pas seulement aux étudiants encore en études. Plusieurs profils peuvent en bénéficier :

• Les étudiants ayant terminé leurs études et entrant dans la vie active : une fois que les études sont terminées et que vous commencez à travailler, le rachat de prêt peut alléger votre budget mensuel et rendre le remboursement plus adapté à vos nouvelles ressources.
• Les parents garants du prêt étudiant : si des parents ont cautionné un prêt étudiant, ils peuvent décider de reprendre le remboursement à leur charge, notamment si l’étudiant rencontre des difficultés financières.
• Les emprunteurs avec un taux d’endettement inférieur à 35% : les organismes prêteurs imposent en général un taux d’endettement maximum pour accepter un rachat. Si vous avez des revenus réguliers et un taux d’endettement raisonnable, vous pouvez être éligible.

Pourquoi envisager un rachat de prêt étudiant ?

Les avantages du rachat de prêt étudiant

Un regroupement de crédits intégrant un prêt étudiant peut présenter plusieurs avantages :

• Réduction des mensualités : en allongeant la durée de remboursement, ou en cas de baisse du taux d’intérêt, l’échéance mensuelle peut être réduite.
• Amélioration du reste à vivre : en réduisant vos mensualités, vous pouvez dégager davantage de marge pour financer d'autres projets ou simplement épargner, sans vous soucier de trop de dettes à rembourser chaque mois.
• Simplification de la gestion financière : regrouper plusieurs crédits en un seul vous permet de n’avoir à suivre qu’une seule mensualité, ce qui simplifie grandement la gestion de votre budget.

Peut-on renégocier un prêt étudiant ?

Un emprunteur peut toujours demander à son créancier de renégocier les termes de son contrat, mais le prêteur n’est jamais obligé d’accepter. Certaines situations sont favorables à la renégociation, comme une baisse des taux d’intérêt, un changement dans la situation financière de l’emprunteur, ou bien encore dans le cadre d’un remboursement anticipé partiel. Attention, cette opération engendre souvent des frais supplémentaires, comme des frais d’avenant, de renégociation, voire des indemnités de remboursement anticipé, le cas échéant. Veillez à bien vérifier si l’opération est avantageuse financièrement ou non.

Comment fonctionne le rachat de prêt étudiant ?

Les étapes clés du processus

Le processus de rachat de prêt étudiant se fait en plusieurs étapes :

• Comparer les offres : la première étape consiste à comparer différentes offres de rachat de prêt. Vous pouvez réaliser une simulation en ligne pour voir quelles sont les options qui s'offrent à vous, et comparer les taux et les conditions. Des sites comme Meilleurtaux permettent d’accéder à une large gamme d’offres.
• Constituer un dossier : une fois que vous avez choisi l'offre qui vous convient, il faut fournir un certain nombre de documents. Ces documents peuvent inclure votre pièce d’identité, un justificatif de domicile, des relevés bancaires des trois derniers mois, des bulletins de salaire ou une promesse d’embauche (si vous êtes jeune actif), ainsi que les tableaux d’amortissement de vos prêts en cours.
• Validation par l’organisme prêteur : l’organisme prêteur analyse alors votre dossier en fonction de votre capacité de remboursement. Une fois l’analyse effectuée, une offre détaillée vous est présentée.
• Acceptation et délai de rétractation : une fois l’offre reçue, vous avez un délai légal de 14 jours calendaires pour vous rétracter. Si vous ne le faites pas dans ce délai, le rachat de prêt sera définitivement mis en place.

Quels sont les critères et conditions d’éligibilité ?

Conditions générales pour accéder au rachat

Pour être éligible à un rachat de prêt étudiant, certaines conditions doivent être remplies :

• Avoir terminé ses études ou être en fin de cursus : le rachat de prêt s'adresse généralement aux personnes ayant terminé leurs études ou étant proches de les terminer.
• Présenter une situation financière stable : l’organisme prêteur exige souvent que vous ayez des revenus réguliers et un taux d’endettement faible (inférieur à 35%).

Documents nécessaires pour constituer le dossier

Voici les documents que vous devrez fournir pour constituer votre dossier :

• Pièce d’identité et justificatif de domicile récent.
• Relevés bancaires des trois derniers mois.
• Bulletins de salaire ou une promesse d’embauche (si vous êtes un jeune actif).
• Contrats et tableaux d’amortissement des prêts à regrouper.

Quels sont les frais associés au rachat de prêt étudiant ?

Types de frais à prévoir

Le rachat de prêt étudiant peut entraîner certains frais. Les plus courants sont :

• Frais de dossier : ce sont les frais que l’organisme prêteur perçoit pour étudier votre dossier et mettre en place le rachat.
• Frais de notaire : dans certains cas, des frais de notaire peuvent être nécessaires, notamment si le rachat de prêt implique des garanties comme une hypothèque.
• Assurance emprunteur : si vous souscrivez une assurance emprunteur dans le cadre de votre rachat de prêt, cela alourdit le coût total de l’opération.
• Indemnités de remboursement anticipé : si le capital restant dû de votre crédit étudiant est supérieur à 10 000 euros, la banque peut vous facturer une pénalité allant jusqu’à 1% du montant dudit prêt, si cela est stipulé dans le contrat.

Comment minimiser ces coûts ?

Pour minimiser les coûts associés au rachat de prêt, il est conseillé de :

• Comparer les offres : en comparant les offres de différents organismes, vous pouvez trouver celles avec les frais les plus bas.
• Négocier avec l’organisme prêteur : il est parfois possible de négocier certains frais ou d’obtenir des conditions plus avantageuses, surtout si vous passez par un courtier comme Meilleurtaux.

Quels sont les risques associés au rachat de prêt étudiant ?

Allongement de la durée et coût total du crédit augmenté

Si l’allongement de la durée permet de réduire les mensualités, cela a souvent un impact sur le coût total du crédit, si le taux n’a pas baissé. En effet, en allongeant la période d'amortissement, vous paierez plus d’intérêts sur la durée totale du prêt, ce qui augmente le coût global. De même, si vous avez assuré votre nouveau prêt, l’assurance pèsera davantage si la durée est plus longue.

Impact sur votre capacité d’emprunt future

En contractant un nouveau crédit avec une durée prolongée, cela peut affecter votre capacité à emprunter à l'avenir. Les banques prennent en compte l'ensemble des mensualités pour évaluer votre capacité d'endettement, et une mensualité plus élevée pourrait limiter vos chances d'obtenir d'autres crédits.

Comment trouver la meilleure offre pour un rachat de prêt étudiant ?

Comparer les offres est essentiel pour trouver la solution la plus adaptée à votre situation. Le comparateur Meilleurtaux regroupe plusieurs propositions de différents prêteurs, facilitant ainsi la comparaison des taux, des frais de dossier et des conditions de remboursement. Il est important de vérifier non seulement le taux d'intérêt, mais aussi les frais supplémentaires et les conditions de remboursement anticipé. Une fois les offres comparées, demander des devis personnalisés permet d'obtenir des détails précis et de choisir la meilleure option pour votre rachat de prêt étudiant.

Questions sur le rachat de prêt étudiant

Est-il possible d’inclure plusieurs types de crédits dans le regroupement ?

Oui, il est tout à fait possible d'inclure plusieurs types de crédits dans un rachat de prêt étudiant, y compris les prêts étudiants, les autres crédits à la consommation, les découverts bancaires, ou toute autre dette personnelle.

Peut-on faire un rachat si on est encore étudiant ?

Le rachat de prêt étudiant est généralement réservé aux personnes ayant terminé leurs études et ayant commencé à travailler. Toutefois, dans certains cas particuliers, un rachat peut être envisageable, mais cela dépend de votre situation financière et de l’organisme prêteur.

Combien coûte un rachat de prêt étudiant ?

Le coût d'un rachat de prêt étudiant dépend de plusieurs facteurs, comme le montant des prêts à regrouper, la durée du crédit, les frais de dossier et les taux appliqués. Il est donc essentiel de comparer les offres pour obtenir la meilleure solution possible.