Rachat de prêt étudiant : tout ce que vous devez savoir

Écrit par Quentin FRANCART . Mis à jour le 30 septembre 2025 .
Temps de lecture : 9 min

Le rachat de prêt étudiant est une solution qui permet de regrouper plusieurs crédits en un seul. L’objectif ? Réduire vos mensualités et rendre vos finances plus faciles à gérer après vos études. Que vous ayez accumulé plusieurs prêts pour vos frais de scolarité, votre matériel ou votre vie quotidienne, le rachat de crédit peut vous aider à alléger votre budget.

Meilleurtaux détaille pour vous le rachat de prêt étudiant, qui peut en bénéficier, comment il fonctionne, ainsi que les conditions d’éligibilité, avantages, inconvénients, frais et risques associés.

Qu’est-ce qu’un rachat de prêt étudiant ?

Un rachat de prêt étudiant consiste à combiner plusieurs prêts, y compris les prêts étudiants eux-mêmes, mais aussi d'autres crédits, en un seul emprunt. Cela permet de simplifier le suivi de vos remboursements et, souvent, de réduire vos mensualités.

Quels sont les prêts pouvant être intégrés ?

Dans le cadre d’un rachat de prêt étudiant, plusieurs types de crédits peuvent être inclus :

• Prêts étudiants : financements pour vos études, le matériel ou la vie quotidienne.
• Autres crédits à la consommation : prêts personnels, crédits auto, travaux ou voyage, crédits renouvelables.
• Découverts bancaires et autres dettes personnelles : certaines dettes personnelles peuvent aussi être intégrées.

Qui peut bénéficier d’un rachat de prêt étudiant ?

Le rachat de prêt étudiant ne s’adresse pas seulement aux étudiants encore en études. Voici les profils concernés :

• Jeunes diplômés : une fois vos études terminées, le rachat peut alléger vos échéances et rendre le remboursement plus flexible à vos nouvelles ressources.
• Parents garants du prêt : ils peuvent reprendre le remboursement si l’étudiant rencontre des difficultés monétaires.
• Emprunteurs avec un taux d’endettement raisonnable : la plupart des banques exigent un taux inférieur à 35%.

Pourquoi envisager un rachat de prêt étudiant ?

Les avantages du rachat de prêt étudiant

Un regroupement de crédits intégrant un prêt étudiant peut présenter plusieurs atouts :

• Réduction des mensualités : en allongeant la durée de remboursement, ou en cas de baisse du taux d’intérêt, l’échéance mensuelle peut être réduite.
• Amélioration du reste à vivre : en réduisant vos mensualités, vous pouvez dégager davantage de marge pour financer d'autres projets ou simplement épargner, sans vous soucier de trop de dettes à rembourser chaque mois.
• Simplification de la gestion financière : réunir plusieurs crédits en un seul vous permet de n’avoir à suivre qu’une seule mensualité, ce qui simplifie grandement la gestion de votre budget.

Peut-on renégocier un prêt étudiant ?

Oui, il est possible de demander une renégociation de votre prêt. Néanmoins, faites attention car :

• La banque n’est pas obligée d’accepter.
• Cette opération peut entraîner des frais : indemnités, frais d’avenant ou de renégociation. De plus, la réduction des mensualités se fait bien souvent par un allongement de la durée, ce qui peut augmenter le montant des intérêts.

Il est important de vérifier que cela réduit effectivement vos dépenses avant de passer à l’action.

Comment fonctionne le rachat de prêt étudiant ?

Les étapes clés du processus

Le processus de rachat de prêt étudiant se fait en plusieurs étapes :

• Comparer les offres de rachat de prêt : utilisez un outil de simulation en ligne comme celui de Meilleurtaux pour voir les taux et conditions proposés.
• Constituer un dossier : une fois que vous avez choisi l'offre qui vous convient, il faut fournir un certain nombre de documents. Ces fichiers peuvent inclure : pièces d’identité, justificatif de domicile, relevés bancaires, bulletins de salaire ou promesse d’embauche, tableaux d’amortissement de vos prêts.
• Validation par l’organisme prêteur : l’organisme prêteur analyse alors votre candidature en fonction de votre capacité de remboursement. Une fois l’analyse effectuée, une proposition détaillée vous est présentée.
• Acceptation et délai de rétractation : vous disposez d’un délai légal de 14 jours calendaires pour vous rétracter. Passé ce délai, le rachat est finalisé.

Quels sont les critères et conditions d’éligibilité ?

Conditions générales pour accéder au rachat

Pour être éligible à un rachat de prêt étudiant, certaines conditions doivent être remplies :

• Avoir terminé ses études ou être en fin de cursus : le rachat de prêt s'adresse généralement aux personnes ayant terminé leurs études ou étant proches de les terminer.
• Présenter une situation économique stable : l’organisme prêteur exige souvent que vous ayez des revenus réguliers et un taux d’endettement faible (inférieur à 35%).

Documents nécessaires pour constituer le dossier

Voici les documents que vous devrez fournir :

• Pièce d’identité et justificatif de domicile récent.
• Relevés bancaires des trois derniers mois.
• Bulletins de salaire ou une promesse d’embauche (si vous êtes un jeune actif).
• Contrats et tableaux d’amortissement des prêts à combiner.

Quels sont les frais associés au rachat de prêt étudiant ?

Types de frais à prévoir

Le rachat de prêt étudiant peut entraîner certains frais. Les plus courants sont :

• Frais d’administration : ce sont les frais que l’organisme prêteur perçoit pour étudier votre demande et mettre en place le rachat.
• Frais de notaire : dans certains cas, des frais de notaire могут être nécessaires, notamment si le rachat de prêt implique des garanties comme une hypothèque.
• Assurance emprunteur : si vous souscrivez une protection emprunteur dans le cadre de votre rachat de prêt, cela alourdit le montant global de l’opération.
• Indemnités de remboursement anticipé : si le capital restant dû de votre crédit étudiant est supérieur à 10 000 euros, la banque peut vous facturer une pénalité allant jusqu’à 1% du montant dudit prêt, si cela est stipulé dans le contrat. Cependant, l’indemnité ne peut excéder le montant des intérêts que l’emprunteur aurait payés entre la date du remboursement anticipé et la date de fin du contrat.

Comment minimiser ces coûts ?

Pour minimiser les charges associées au rachat de prêt, il est conseillé de :

• Comparer les offres : en comparant les propositions de différents organismes, vous pouvez trouver celles avec les frais les plus bas.
• Négocier avec l’organisme prêteur : il est parfois possible de négocier certains frais ou d’obtenir des conditions plus avantageuses, surtout si vous passez par un courtier comme Meilleurtaux.

Combien de temps prend le processus de rachat ?

Un rachat de prêt étudiant prend généralement quelques semaines. Les délais varient selon la banque, le type de crédit et la complexité de la demande.

• Réponse initiale : 3 à 5 jours.
• Étude complète : 3 à 7 jours.
• Délais légaux :
  • Crédit conso : 14 jours de rétractation après signature.
  • Crédit immo : 10 jours de réflexion avant signature.
  • Rachat mixte : la règle dépend de la part d’immobilier (> ou ≤ 60%).
• Déblocage des fonds :
  • Crédit conso : 10 à 20 jours.
  • Crédit hypothécaire : 3 à 6 semaines.

Un dossier complet et bien préparé permet d’accélérer la procédure.

Quels sont les risques associés au rachat de prêt étudiant ?

Allongement de la durée et coût total du crédit augmenté

Si l’allongement de la durée permet de réduire les mensualités, cela a souvent un impact sur le tarif total du crédit, si le taux n’a pas baissé. En effet, en allongeant la période d'amortissement, vous paierez plus d’intérêts sur la durée totale du prêt, ce qui augmente le montant global. De même, si vous avez assuré votre nouveau prêt, l’assurance pèsera davantage si la période est plus longue.

Impact sur votre capacité d’emprunt future

En contractant un nouveau crédit avec une durée prolongée, cela peut affecter votre capacité à emprunter à l'avenir. Les banques prennent en compte l'ensemble des échéances pour évaluer votre capacité d'emprunt, et une mensualité plus élevée pourrait limiter vos chances d'obtenir d'autres crédits.

Comment trouver la meilleure offre pour un rachat de prêt étudiant ?

Pour trouver la meilleure alternative :

• Comparez les taux et les frais de traitement.
• Vérifiez les conditions de remboursement anticipé.
• Demandez des devis personnalisés pour évaluer le coût réel de votre rachat.
• Consultez un courtier : cela peut vous faire gagner du temps et parfois de l’argent.

Avis et témoignages d’étudiants ayant recours au rachat

Les avis et témoignages d’étudiants ayant recours au rachat montrent que cette alternative est surtout choisie pour alléger les mensualités et éviter les fins de mois difficiles. Toutefois, certains soulignent qu’il faut bien comparer les options, car le montant global peut augmenter si la période de remboursement s’allonge.

Voici quelques exemples de situations typiques :

« J’avais plusieurs prêts étudiants et un petit crédit perso, et je ne m’en sortais plus. Avec le rachat, j’ai réussi à réduire mes échéances de moitié et à respirer financièrement. »

« Au début, j’hésitais car je pensais que ça allait coûter cher sur le long terme. Finalement, en comparant les offres avec un courtier, j’ai trouvé une solution adaptée à mon budget. »

« Regrouper tous mes prêts en un seul m’a simplifié la vie : je n’ai plus à gérer plusieurs dates de remboursement et je peux mieux planifier mes dépenses mensuelles. »

Ces retours montrent que le rachat de prêt étudiant peut vraiment apporter de la sérénité, mais il est important de bien comparer les propositions pour éviter un coût global trop élevé si la durée de remboursement s’allonge.

Questions fréquentes sur le rachat de prêt étudiant (FAQ)

Est-il possible d’inclure plusieurs types de crédits dans le regroupement ?

Oui, il est tout à fait possible d'inclure plusieurs types de crédits dans un rachat de prêt étudiant, y compris les prêts étudiants, les autres crédits à la consommation, les découverts bancaires, ou toute autre dette personnelle.

Peut-on faire un rachat si on est encore étudiant ?

Le rachat de prêt étudiant est généralement réservé aux personnes ayant terminé leurs études et ayant commencé à travailler. Toutefois, dans certains cas particuliers, un rachat peut être envisageable, mais cela dépend de votre situation financière et de l’organisme prêteur.

Combien coûte un rachat de prêt étudiant ?

Le coût d'un rachat de prêt étudiant dépend de plusieurs facteurs, comme le montant des prêts à regrouper, la durée du crédit, les frais de dossier et les taux appliqués. Il est donc essentiel de comparer les offres pour obtenir la meilleure option possible.

Quels sont les avantages et inconvénients du rachat ?

Le rachat de prêt étudiant permet surtout de réduire ses mensualités et de simplifier sa gestion budgétaire en regroupant plusieurs crédits en un seul. En contrepartie, il entraîne souvent un montant global plus élevé, car la période de remboursement s’allonge. C’est donc une solution intéressante pour retrouver de la souplesse budgétaire, mais qui doit être évaluée avec attention.