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Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 23 août 2023 . Temps de lecture : 9 min
Le rachat de crédits n’est pas réservé aux particuliers endettés. Une consolidation des dettes peut également être sollicitée par les chefs d’entreprises, les artisans et les micro-entrepreneurs. Ce montage financier permettra d’assainir rapidement la situation économique de l’entreprise. Voici les informations essentielles pour mieux comprendre l’intérêt et les limites du rachat de crédits professionnels.
Le rachat de crédit est un montage financier visant à regrouper dans un même contrat l’ensemble des crédits contractés par une entreprise. Vous rencontrerez parfois cette opération sous l’appellation « regroupement de crédits » ou « consolidation de dettes ».
Voici comment le rachat de crédits professionnels fonctionne :
Avant de solliciter un rachat de vos dettes professionnelles, prenez le temps de bien comprendre l’intérêt et les conséquences de ce montage financier.
L’intérêt du rachat de crédit réside dans les points suivants :
Malgré ces avantages indéniables, ne considérez pas le regroupement de crédits comme une solution miracle. Une telle opération présente un certain nombre d’inconvénients.
De façon plus anecdotique, le rachat de vos crédits par une banque concurrente pourrait mettre à mal votre relation avec votre banque historique.
Un rachat de crédits professionnels vous permettra de regrouper au sein d’un même emprunt l’ensemble des dettes contractées auprès de vos créanciers. Il peut ainsi s’agir :
Les crédits professionnels peuvent être classés selon les modalités de remboursement et leur affectation :
Comme les particuliers, les entreprises peuvent solliciter des prêts auprès des banques pour développer leurs activités. Lorsque le montant de ces emprunts devient un frein pour le bon fonctionnement de la société, le rachat de dettes devient intéressant.
Les conditions d’éligibilité au rachat de crédit dépendent avant tout de la politique commerciale pratiquée par la banque. L’acceptation ou le rejet de votre dossier dépendra de deux principaux facteurs :
Le rachat de crédits est ouvert à toutes les formes juridiques d’entreprise à caractère commercial. Les avantages de ce montage financier sont donc accessibles à :
Les sociétés civiles peuvent elles aussi solliciter une consolidation de leurs dettes auprès d’un organisme de prêt. C’est par exemple le cas de :
La distinction entre les formes juridiques est essentielle, puisqu’elle détermine la responsabilité du dirigeant vis-à-vis de la dette.
À titre d’exemple, la responsabilité d’un associé de SARL est limitée à son apport au capital social. En cas de difficulté de remboursement du crédit par l’entreprise, le patrimoine personnel de l’actionnaire ne pourra pas être prélevé.
En revanche, la responsabilité d’un associé d’une SCI est dite « indéfinie », « proportionnelle » et « subsidiaire » :
Les banques étudient avec attention les dossiers des professionnels en fonction de plusieurs éléments :
L’éligibilité d’une société à un rachat de crédit dépend de l’état de ses finances. Un établissement bancaire peut refuser ce type de prêt si le taux d’endettement est trop élevé.
Il est important de savoir que le rachat de crédit professionnel est soumis à des règles pour la durée de remboursement :
Vous pouvez par la même occasion profiter de ce rachat de crédit afin de financer un projet personnel (voiture, travaux, électroménager, moto…).
Il vous est aussi possible d’obtenir une trésorerie supplémentaire. Le montant de cette dernière doit néanmoins rester limité, et il vous sera interdit d’effectuer un apport total ou partiel de la trésorerie à votre entreprise.
La situation économique et financière de votre entreprise sera bien entendu étudiée. Comme pour un financement professionnel, il vous sera demandé une copie de vos trois derniers bilans.
ImportantEn cas de bien immobilier donné en garantie du rachat de crédits, le bien doit être à usage exclusivement personnel, qu’il s’agisse d’une résidence principale ou une résidence secondaire. Un bien à usage mixte, des murs commerciaux, des bâtiments industriels ou un terrain nu sont exclus de cette procédure.
Les artisans et les commerçants ne peuvent être sujets à la procédure de surendettement, tout comme les gérants ou présidents de sociétés commerciales.
La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d’un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.
Remboursement d’un prêt à la suite d’une liquidation judiciaire
Si votre société est dissoute, il faut savoir que le prêt professionnel se transforme automatiquement en un crédit personnel. Vous devez toujours le rembourser.
Il est possible de contracter ce prêt auprès de tous les organismes de rachat de crédits (les établissements bancaires dédiés aux professionnels, les banques traditionnelles comme les organismes en ligne…). La première des choses à faire est de solliciter votre propre banque puisqu’elle a une bonne connaissance de votre situation.
Pour trouver une offre de prêt intéressante, nous vous conseillons toujours de réaliser une simulation en ligne et de faire appel aux courtiers de Meilleurtaux. Spécialiste du rachat de crédit, nous vous conseillons en fonction de votre situation et nous vous proposons les solutions les plus adaptées à vos besoins.
Le rachat de crédits professionnels s’effectue la plupart du temps en 3 étapes : présentation du dossier à une banque, rachat par l’organisme de prêt de l’ensemble des crédits contractés par l’entreprise, signature d’une nouvelle offre. Pour profiter des conditions les plus avantageuses, il est possible de solliciter les conseils d’un courtier.
Le taux du rachat de crédits dépendra de plusieurs facteurs. La solvabilité de l’entreprise et sa forme juridique constituent deux des principaux critères. Il faudra également prendre en compte la durée, le montant et la nature de l’emprunt. Le regroupement de crédits immobiliers ne suivra pas les mêmes règles qu’une consolidation de crédits à la consommation.
Vous pouvez solliciter un rachat de crédits professionnels peu importe la nature de votre entreprise. Ce montage est accessible aux sociétés commerciales, aux sociétés civiles comme aux entrepreneurs individuels. Les artisans, les professionnels libéraux et les agriculteurs peuvent eux aussi soumettre leur dossier aux organismes de prêt.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.
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