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Rachat de crédit pour un nouveau projet

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 25 juillet 2023 .
Temps de lecture : 5 min

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Rachat de crédit pour un nouveau projet

Vous avez souscrit plusieurs crédits à la consommation, voire des crédits immobiliers, et souhaitez donner vie à un nouveau projet ? Le rachat de crédits peut être la solution pour réduire votre taux d’endettement et financer ce projet.

Le principe du rachat de crédit et ses avantages

Pour bien comprendre comment le rachat de crédits est une solution pour financer un nouveau projet, il semble nécessaire de revenir sur le principe de cette opération financière et les avantages offerts.

Le rachat de crédits permet de racheter un ou plusieurs crédits afin d’obtenir des conditions plus favorables, et réduire le montant de vos mensualités.

Si vous payez plusieurs mensualités, celles-ci peuvent devenir un poids pour votre budget. Le rachat de crédits vise à les regrouper en un seul. Le concept est simple : vous allongez la durée de remboursement dans le but de réduire le montant des mensualités. De cette manière, vous pouvez :

  • augmenter votre reste à vivre et limiter le risque de surendettement ;
  • réduire votre taux d’endettement pour donner vie à un nouveau projet ;
  • ajouter une trésorerie dont le remboursement sera lissé avec le crédit et qui vous permettra de faire face en cas d’imprévu (réparations de voiture, frais de santé non remboursés, achat d’électroménager, etc.).
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Quels projets financer avec un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits a pour vocation de réduire votre taux d’endettement. C’est la clé pour financer un nouveau projet dans la mesure où la banque va vous demander de respecter un taux d’endettement maximal de 35 %. Pour le calculer, elle va prendre en compte vos revenus ainsi que vos charges mensuelles, et donc vos crédits.

En réduisant votre taux d’endettement, vous pouvez espérer financer différents projets :

  • un achat immobilier ;
  • des travaux de rénovation dans votre logement ;
  • l’achat d’un nouveau véhicule ;
  • un projet personnel (voyage, mariage, etc.) ;
  • faire un rachat de soulte en cas de séparation ;
  • etc.

Utilisez notre simulateur de rachat de crédits afin d'avoir une vue globale sur votre situation financière.

Les conditions pour obtenir un rachat de crédits et financer un nouveau projet

Que vous souhaitiez souscrire un nouveau prêt en parallèle de votre rachat de crédits, intégrer un nouveau crédit à cette opération ou faire une demande de trésorerie, la banque va analyser votre situation personnelle et professionnelle. L’objectif est de s’assurer que vous allez bel et bien rembourser votre nouvelle mensualité de crédit.

De ce fait, différents éléments seront analysés :

  • votre situation maritale et familiale ;
  • votre situation professionnelle : votre statut peut impacter la décision de la banque (salarié du public ou du privé, en CDI, CDD, intérim, travailleur indépendant, retraité, demandeur d’emploi, etc.) ;
  • le montant de vos revenus et de vos charges afin de calculer votre taux d’endettement ;
  • la tenue de vos comptes pour s’assurer que vous n’êtes pas toujours à découvert et que votre nouvelle mensualité ne sera pas un poids financier trop important.
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Rachat de crédits immobilier et consommation pour financer un nouveau projet : simulation

  • Jérôme et Nadine, respectivement âgés de 42 et 44 ans, sont mariés avec 4 enfants à charge, dont 2 mineurs.
  • Ils sont tous les deux conducteurs d’engins depuis 3 et 6 ans.
  • Les revenus mensuels du foyer s’élèvent à 5 000 €.
  • Ils remboursent trois crédits : un crédit immobilier (1 000 € par mois), un crédit auto (350 € par mois) et un prêt personnel non affecté (150 € par mois)
  • Ils remboursent 1 500 € par mois et il leur reste 115 000 € à rembourser.
  • Leur taux d’endettement est aujourd’hui de 30 %.

Ils souhaitent aujourd’hui réaliser un investissement locatif. Cependant, la banque refuse en raison d’un taux d’endettement trop élevé. La solution est donc de regrouper leurs crédits. Grâce au rachat de crédits, ils vont réduire de manière importante leurs mensualités ainsi que leur taux d’endettement, ce qui leur permet de donner vie à un nouveau projet.

AVANT

Crédits Capital restant dûMensualités
Immobilier    
Prêt personnel n°1 100 000 € 1 000 €
Consomation    
Crédit auto 10 000 € 350 €
Prêt personnel n°1 5 000 € 150 €
Total crédits consommation et immobilier 115 000 € 1 500 €


Coût total des crédits 1 500 €
Reste à vivre 3 500 €
Taux d'endettement 30 %

APRÈS

Montant de la mensualité  580 €
Durée du crédit 300 Mois
Taux d’endettement 11,6 %

Grâce à ce rachat de crédits, ils vont pouvoir réaliser un investissement locatif sans aucun problème avec un taux d’endettement passé de 30 % à 11,6 %.
Ils peuvent envisager d’inclure une trésorerie qu’ils pourront utiliser librement pour financer les études de l’un de leurs enfants, par exemple.
En incluant 15 000 € de trésorerie à leur rachat de crédits, leur mensualité sera de 656 € pour un taux d’endettement de 13,12 %.

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Questions fréquentes sur le rachat de crédit et le financement d’un nouveau projet

Quel projet peut-on financer avec un rachat de crédits ?

Le rachat de crédits vous permet de réduire vos mensualités pour financer le projet de votre choix. Il peut s’agir d’un projet immobilier ou personnel, de l’achat d’une voiture… Vous pouvez aussi inclure une trésorerie pour bénéficier d’argent en cas d’imprévu, pour financer les études de vos enfants.

Comment faire un rachat de crédits ?

Il suffit de vous adresser à un organisme de prêt et de demander à regrouper vos crédits. Prenez le temps de bien comparer les offres, tous les organismes de rachat de crédits ne proposent pas les mêmes conditions en termes de durée de prêt et de taux d’intérêt. Le prêteur va rembourser les crédits en cours et vous proposer une seule et unique mensualité. Vous pouvez aussi vous diriger vers Meilleurtaux, utiliser notre comparateur de rachat de crédit et bénéficier de précieux conseils.

Quelle est la durée maximale d’un rachat de crédits ?

La durée maximale d’un rachat de crédits est variable selon les organismes de prêt et la nature de votre crédit. Pour des rachats de crédits à la consommation, la durée maximale est de 15 ans, elle atteint 25 ans si cette opération inclut un ou plusieurs crédits immobiliers.

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La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.

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