Écrit par Thierry DELORME .
Mis à jour le
15 avril 2024 .
Temps de lecture :
6 min
La promesse Meilleurtaux 
Vous souhaitez financer un projet à crédit, mais votre taux d’endettement actuel ne vous permet plus d’emprunter ? Vous avez déjà souscrit plusieurs crédits à la consommation, voire des crédits immobiliers ? Le rachat de crédits avec trésorerie peut être la solution pour réduire votre taux d’endettement et financer ce projet.
Le principe du rachat de crédit et ses avantages
Conformément aux recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière, le taux d’endettement d’un ménage ne devrait jamais dépasser 35 %. Si vous êtes proche de ce plafond ou si vous l’avez atteint, voire dépassé, les établissements bancaires comme les organismes de crédits refuseront tout nouveau prêt. Le rachat de crédits avec trésorerie constitue une solution très efficace pour relancer votre budget afin de retrouver une capacité d’emprunt.
Bon à savoir : Quels sont les crédits concernés par le rachat de crédits ?
Le rachat de crédits s’applique à tous vos emprunts, peu importe leur type. Vous pouvez regrouper tous vos crédits, immobilier, conso ou revolving en une mensualité unique.Pour bien comprendre le fonctionnement du rachat de crédits pour un nouveau projet, il semble nécessaire de revenir sur le principe de cette opération financière comme les avantages offerts.
Le rachat de crédits permet de regrouper vos différents crédits en un seul. L’allongement de la durée de remboursement de votre dette permet d’obtenir une mensualité unique jusqu’à 60 % inférieure à la somme remplacée.
De cette manière, vous pouvez :
- augmenter votre reste à vivre et limiter le risque de surendettement.
- réduire votre taux d’endettement pour donner vie à un nouveau projet. Utilisez notre calculette afin d'évaluer votre taux d'endettement.
- ajouter une trésorerie dont le remboursement sera lissé avec le crédit. Elle vous permettra de faire face en cas d’imprévu (réparations de voiture, frais de santé non remboursés, achat d’électroménager, etc.).
Lorsque vous optez pour un rachat de crédits avec trésorerie, l’établissement prêteur débloque une somme supérieure à celle nécessaire pour racheter vos différents emprunts. Vous pouvez utiliser ce supplément de trésorerie pour financer votre projet actuel, voire d’autres dans le futur.
Le regroupement de toutes vos lignes de crédit en une seule facilite grandement la gestion de vos finances. Vous honorez une seule échéance chaque mois !
Quels projets financer avec un rachat de crédits ?
La trésorerie accordée par un rachat de crédits peut être affectée ou non affectée. Dans le premier cas, elle est utilisable pour un projet bien défini, en accord avec l’établissement prêteur. Dans le second, l’emprunteur est libre d’utiliser cette somme comme bon lui semble.
En recourant à cette restructuration de vos dettes, vous pouvez espérer financer différents projets :
- un achat immobilier ;
- des travaux de rénovation dans votre logement ;
- l’achat d’un nouveau véhicule ;
- un projet personnel (voyage, mariage, etc.) ;
- financer les études de vos enfants ;
- faire un rachat de soulte en cas de séparation ;
- etc.
Utilisez notre simulateur de rachat de crédits afin d'avoir une vue globale sur votre situation financière.
Les conditions pour obtenir un rachat de crédits et financer un nouveau projet
Si vous souhaitiez souscrire un nouveau prêt en parallèle de votre rachat de crédits, intégrer un nouveau crédit ou faire une demande de trésorerie, l'établissement bancaire va analyser votre situation personnelle comme professionnelle. L’objectif est de s’assurer du bon remboursement de votre nouvelle mensualité de crédit.
De ce fait, différents éléments de votre dossier seront analysés :
- votre situation maritale et familiale ;
- votre situation professionnelle : votre statut peut impacter la décision de la banque (salarié du public ou du privé, en CDI, CDD, intérim, travailleur indépendant, retraité, demandeur d’emploi, etc.) ;
- le montant de vos revenus et de vos charges afin de calculer votre taux d’endettement ;
- la tenue de vos comptes pour s’assurer que vous n’êtes pas toujours à découvert et que votre nouvelle mensualité ne sera pas un poids financier trop important.
Comment réaliser un rachat de crédits avec trésorerie ?
Courtier en ligne de référence, Meilleurtaux vous permet de vérifier en quelques minutes votre éligibilité au rachat de crédits avec trésorerie. Il vous suffit de remplir les champs proposés pour obtenir une réponse rapide. Vous recevez une sélection des solutions les plus compétitives. Pour chaque possibilité, le simulateur en ligne vous communique :
- Le montant de la mensualité.
- La durée de l’emprunt.
- Son Taux Annuel Effectif Global (TAEG).
Rachat de crédits immobilier et consommation pour financer un nouveau projet : simulation
Étienne et Virginie, respectivement âgés de 43, 42 ans, sont mariés avec un enfant à charge. Les revenus mensuels du foyer s’élèvent à 4 200 €. Chaque mois, ils remboursent deux crédits :
- Un crédit immobilier de 850 € par mois.
- Un crédit auto de 250 € par mois.
Ils remboursent 1 100 € par mois, pour un taux d’endettement de 26 %. Au total, il leur reste 85 000 € à rembourser. Dans l’attente de leur deuxième enfant, le couple souhaite assainir sa situation financière. Étienne et Virginie prennent contact avec un courtier pour solliciter un rachat de prêts. Une banque accepte leur dossier emprunteur en leur proposant une réduction de 35 % de leur mensualité. Cette réduction augmente de façon notable leur reste à vivre.
AVANT
| Crédits | Capital restant dû | Mensualités |
|---|---|---|
| Prêt Immobilier | 75 000 € | 850 € |
| Total crédits consommation et immobilier | 10 000 € | 250 € |
| 85 000 € | 1 100 € |
| Coût total des crédits | 1 100 € |
|---|---|
| Reste à vivre | 3 100 € |
| Taux d'endettement | 26 % |
APRÈS
| Montant de la mensualité | 715 € |
|---|---|
| Reste à vivre | 3 485 € |
| Taux d’endettement | 17 % |
Questions fréquentes sur le rachat de crédit et le financement d’un nouveau projet
Quel projet peut-on financer avec un rachat de crédits ?
Le rachat de crédits vous permet de réduire vos mensualités dans le but de financer le projet de votre choix. Il peut s’agir d’un projet immobilier ou personnel, de l’achat d’une voiture… Vous pouvez aussi inclure une trésorerie afin de bénéficier d’argent en cas d’imprévu ou pour financer les études de vos enfants.
Comment faire un rachat de crédits ?
Il suffit d’adresser votre dossier à un organisme de prêt, puis de solliciter un regroupement de vos créances. Prenez le temps de bien comparer les offres. Tous les établissements bancaires ne proposent pas les mêmes conditions. Vous pouvez aussi vous diriger vers Meilleurtaux, afin de bénéficier de précieux conseils pour réduire les coûts.
Quelle est la durée maximale d’un rachat de crédits ?
La durée maximale d’un rachat de crédits est variable selon les organismes de prêt et la nature de votre crédit. Pour des rachats de crédits à la consommation, la durée maximale est de 15 ans, elle atteint 25 ans si cette opération inclut un ou plusieurs crédits immobiliers.
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