Tableau d'amortissement

Écrit par Thomas S. . Mis à jour le 10 décembre 2024 .
Temps de lecture : 5 min

C'est l'échéancier détaillé de votre prêt. En disposant de votre tableau d'amortissement, vous visualisez le détail mensuel et annuel de vos remboursements, sur toute la durée de votre prêt.

Quels sont les éléments qui figurent sur un échéancier de prêt immobilier ?

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier auprès de votre banque pour une résidence principale, un investissement locatif ou une résidence secondaire, votre banquier vous remet un tableau d’amortissement également nommé échéancier de prêt.

Ce document vous permet de connaître le montant de la mensualité de remboursement (ou échéance de prêt) qui inclut les éléments suivants :

• Le capital remboursé : il inclut le montant emprunté pour votre achat immobilier et les frais annexes, à savoir les frais de dossier, les frais de notaire ainsi que les éventuels frais d’agence immobilière. Il peut également inclure le montant des travaux ;
• Les intérêts remboursés : pour la souscription d’un prêt immobilier, les établissements bancaires appliquent un taux d’intérêt. Selon le taux de crédit obtenu, des intérêts sont calculés. Ils seront payés tout au long du remboursement du crédit ;
• L’assurance emprunteur : si l’assurance de prêt n’est pas obligatoire de manière officielle pour les crédits immobiliers (ni pour le crédit à la consommation), aucun établissement bancaire n’acceptera de vous prêter une somme importante sur une longue durée (jusqu’à 25 ans, voire 27 ans pour un achat en VEFA). Vous devez donc rembourser votre assurance de prêt immobilier en même temps que le capital. Le montant de celle-ci est déterminé par le taux d’assurance fixé selon votre âge et votre état de santé.

Le tableau d’amortissement indique pour chaque mois le montant du capital restant dû.

Comment calculer son tableau d’amortissement en 2024 ?

Calculer le montant de l’échéance et définir vous-même un tableau d’amortissement d’emprunt est particulièrement complexe. C’est pourquoi nous avons mis en place un outil qui vous permet de faire une simulation de tableau d’amortissement de manière simple et rapide. Nul besoin d’être un expert en crédit immobilier, notre simulation d’échéancier calcule tout à partir des éléments fournis, à savoir :

• Le montant total du crédit ;
• La durée du prêt.

Notre simulateur de prêt immobilier calcule automatiquement le meilleur taux selon le baromètre de taux d’endettement. Il vous indique un taux d’assurance standard qui peut évoluer selon votre profil.

Cliquez sur « afficher le tableau » et prenez connaissance de votre échéancier de prêt immobilier.

Ensuite, vous avez la possibilité d’afficher un graphique indiquant la répartition entre le capital remboursé, les intérêts et l’assurance. Cela permet de bien visualiser le plan de remboursement et de vous apercevoir que :

• L’assurance crédit est remboursée de manière constante ;
• Le remboursement des intérêts est décroissant ;
• Le remboursement du capital est croissant.

En clair, dans vos mensualités de remboursement, vous remboursez plus d’intérêts que de capital en début de crédit.

Exemple de tableau d’amortissement

Découvrez un exemple de tableau d’amortissement pour avoir une vision globale de la manière de rembourser un crédit immobilier et de la répartition des différents éléments chaque année. Prenons un crédit de 150 000 € sur 10 ans avec un taux fixe de 0,70 % et une assurance de prêt au taux de 0,36 %.

Année	Annuités	Capital remboursé	Intérêts remboursés	Assurance	Capital restant dû
1	15 135,50 €	14 532,06 €	1 003,44 €	540 €	135 467,94 €
2	15 135,50 €	14 634,11 €	901,38 €	540 €	120 833,82 €
3	15 135,50 €	14 736,88 €	798,62 €	540 €	106 096, 94 €
4	15 135,50 €	14 834,37 €	695,13 €	540 €	91 256,57 €
5	15 135,50 €	14 944,59 €	590,91 €	540 €	76 311,98 €
6	15 135,50 €	15 049,54 €	485,96 €	540 €	61 262,45 €
7	15 135,50 €	15 155,22 €	380,28 €	540 €	46 107,23 €
8	15 135,50 €	15 261,65 €	273,85 €	540 €	30 745,58 €
9	15 135,50 €	15 368,82 €	166,67 €	540 €	15 476,75 €
10	15 135,50 €	15 476,75 €	58,75 €	540 €	0 €
Total	155 354, 97 €	150 000 €	5 354,97 €	5 400 €

Que conclure des éléments fournis par le tableau d’amortissement d’emprunt ?

En regardant cet échéancier d’amortissement de prêt, obtenu grâce à notre outil de simulation de prêt immobilier, le constat est clair : le montant des intérêts et l’assurance emprunteur impactent fortement le coût du crédit.

Cela démontre à quel point le comparateur de prêt s’impose. Faire un comparatif permet de trouver le taux de prêt le plus bas possible afin de réduire le montant du crédit. Comparez également les assurances de prêt. Ici, le montant de l’assurance atteint 5 400 €, soit 45 € par mois. N’oubliez pas que vous n’êtes pas contraint de souscrire votre assurance emprunteur auprès des organismes de crédit. La délégation d’assurance vous permet, lors de la demande de crédit ou d’une renégociation, de choisir votre assureur pour mieux maîtriser votre budget.

Tableaux d’amortissement : foire aux questions

Qu’est-ce que le capital restant dû ?

Il s’agit du capital emprunté que vous devez encore à l’établissement prêteur. Le capital restant à rembourser ne prend pas en compte l’assurance décès ainsi que la part des intérêts.

Le capital remboursé chaque mois est-il le même ?

Non, le capital remboursé chaque mois est croissant. En faisant une simulation de crédit, vous vous apercevez qu’en début de crédit immo, vous remboursez un montant d’intérêts plus élevé, ce qui réduit mécaniquement le remboursement du capital pour conserver une mensualité de prêt constante.

J’ai renégocié mon prêt : vais-je recevoir un nouvel échéancier de prêt ?

Oui, votre établissement de crédit doit vous renvoyer un nouveau tableau d’amortissement d’emprunt. Si vous avez obtenu un meilleur taux nominal, le montant des mensualités va être revu à la baisse, votre ancien échéancier n’est plus valide. De plus, la durée de remboursement sera modifiée, un nouveau tableau s’impose.

Où puis-je trouver mon tableau d’amortissement de prêt immobilier ?

L’échéancier de votre emprunt immobilier vous est fourni par votre banquier dès lors que le prêt immo est souscrit. Ensuite, vous pouvez le retrouver, la plupart du temps, dans votre espace client sur internet avec votre contrat de prêt.