Simulation de prêt personnel

Écrit par Virginie D. . Mis à jour le 21 février 2025 .
Temps de lecture : 6 min

Vous souhaitez faire un crédit pour financer un projet ou pour combler un besoin de trésorerie  ? Avec notre outil de simulation de prêt personnel, déterminez la faisabilité de votre projet. Estimez en quelques clics le montant des mensualités ainsi que la durée de votre emprunt et accédez aux meilleures offres du marché.

Pourquoi effectuer une simulation de prêt personnel ?

Le prêt personnel accompagne les ménages dans la réalisation de leurs projets. Ce crédit à la consommation non affecté finance les vacances, les événements, les travaux, l’automobile, etc. Vous avez l’opportunité de souscrire un prêt camping-car, par exemple. Vous n’avez pas à justifier votre dépense avec ce prêt flexible.

Pour connaître les conditions offertes par les établissements de crédit, faites une simulation de prêt personnel en ligne, c’est gratuit, sans engagement.

Pour estimer la faisabilité de votre projet

Il est important d’évaluer le capital nécessaire à votre projet pour trouver un prêt adapté à vos besoins et votre budget.

Le montant des remboursements du crédit ne doit pas dépasser le seuil du taux d’endettement, fixé à 33 ou 35 %. Il s’agit d’une condition essentielle pour obtenir l’accord d’une banque.

Pour connaître votre taux d’endettement, vous pouvez utiliser un calculateur d’endettement. Le calcul est le suivant :

Montant des charges x 100 / Revenus mensuels.

Les charges incluent votre loyer et le remboursement de tous vos prêts.

Précisons aussi que les organismes de crédit vérifient que votre reste à vivre est suffisant pour vous accorder un crédit. Le montant des remboursements doit être réaliste. Concrètement, vous devez pouvoir assurer vos dépenses courantes et le remboursement de votre crédit sans risquer de rencontrer de difficultés financières.

Grâce au simulateur de prêt, évaluez vos besoins rapidement et gratuitement.

Pour trouver la meilleure offre de prêt

Les établissements de crédit sont libres de fixer leur taux et leurs conditions. Il existe donc des variations considérables entre les emprunts.

Avant de vous engager, nous vous recommandons de faire plusieurs simulations de prêt personnel en ligne pour comparer :

• Le montant des mensualités.
• La durée de remboursement.
• Le coût réel de l’emprunt.
• Le TAEG (taux annuel effectif global) inclut le taux d’intérêt, les frais de dossier et d’assurance.

Pour gagner du temps

Avec un simulateur de prêt, toutes les démarches se font en ligne. Quelques minutes suffisent pour obtenir plusieurs offres de crédit. Vous n’avez ainsi plus à vous déplacer pour faire le tour des banques.

Vous avez trouvé une proposition de prêt qui vous convient ? Cliquez simplement sur l’offre. Vous êtes automatiquement redirigé sur le site de l’organisme de crédit.

En somme, avec le simulateur de crédit, vous mettez toutes les chances de votre côté pour obtenir meilleur prêt personnel et faire des économies de temps et d’argent.

Bon à savoir : De nombreuses plateformes proposent gratuitement d’accéder à un outil de simulation de prêt personnel, en quelques clics. Les financements peuvent être obtenus auprès d’établissements bancaires classiques ou d’organismes spécialisés, sans oublier les investisseurs particuliers.

Comment faire une simulation de prêt personnel ?

Le simulateur en ligne est un outil simple, gratuit et sans engagement.

Renseigner le type de projet et le crédit choisi

Il existe plusieurs sortes d’emprunt à la consommation :

• Le plus classique : le prêt personnel
  • Vous empruntez un capital que vous pouvez librement utiliser. C’est pourquoi il est aussi appelé « crédit sans justificatif ».
  • Le souscripteur est tenu de rembourser les fonds même si un défaut a été constaté sur le bien commandé ou si celui-ci n’a pas été livré.
• Le prêt affecté
  • Il fonctionne comme le prêt personnel à une différence près : la somme empruntée est exclusivement dédiée au financement de votre projet.
  • Il permet de financer une auto, un camping-car, une caravane ou des vacances organisées.
  • Vous devez obligatoirement fournir à votre banque un justificatif d’achat.

Indiquer le montant et la durée de l’emprunt

Au moment d’effectuer une simulation de prêt personnel, le futur emprunteur renseigne :

• Le montant qu’il souhaite emprunter entre 500 à 75 000 €.
• La durée de remboursement choisie : de 12 à 96 mois.
• Pour certains projets exceptionnels, comme un crédit camping-car, la durée peut être prolongée à 120 mois (10 ans).

Donner vos informations personnelles

Pour vous proposer des crédits adaptés à votre capacité financière, notre simulateur vous demande aussi :

• Votre situation maritale et la composition de votre foyer.
• Vos revenus et votre contrat de travail.
• Vos charges : loyer et crédits.

Un exemple de simulation de prêt personnel sur 120 mois

Comme nous l’avons vu, vous avez la possibilité de choisir la durée de prêt souhaitée. Exceptionnellement, cette durée peut atteindre 10 ans, soit 120 mois. Imaginons : vous avez besoin d’une somme de 50 000 € pour financer des travaux dans votre habitation. En étalant les remboursements sur 10 ans, vous allez pouvoir diminuer le montant de vos mensualités, et de cette manière, augmenter votre pouvoir d’achat. Attention, en retour, le coût du crédit sera plus élevé puisque les intérêts seront calculés sur une plus longue période.

Voici le détail de votre simulation de prêt personnel sur 60 mois (données Meilleurtaux - février 2025) :

• Montant du prêt : 20 000 € ;
• Durée souhaitée : 5 ans ;
• Coût du crédit : 2 650 € ;
• Mensualités : 379 €.

À la différence d’un crédit renouvelable, dont les mensualités varient, celles données avec simulation de prêt personnel en ligne sont une référence fiable pour le demandeur de prêt. Les mensualités restent fixes durant toute la durée de l’emprunt.

Trouvez le meilleur crédit personnel avec notre simulateur

Ne perdez plus de temps à faire des demandes de crédit à chaque établissement de prêt. Avec notre simulateur, vous avez une idée immédiate du taux, de la durée de remboursement et du montant de vos futures mensualités. Vous accédez à différentes offres pour les comparer et faire un choix éclairé afin de réduire le coût du crédit.

Optimisez votre budget mensuel en comparant les offres en ligne, puis en souscrivant directement auprès de l'établissement de crédit offrant la solution la plus économique.

Comment optimiser votre demande de prêt personnel ?

Pour un prêt personnel optimisé, voici quelques conseils de nos experts :

• Faire des simulations pour ajuster le montant de votre mensualité à votre capacité de remboursement.
• Assainir votre situation financière pour obtenir le meilleur taux.
• Réduire vos charges pour augmenter votre reste à vivre.
• Comparer les offres pour être certain de souscrire le prêt personnel le plus avantageux.

FAQ: Vos questions sur la simulation de prêt personnel

Quelle est la banque la moins chère pour un prêt personnel ?

Selon une étude publiée en janvier 2025, BoursoBank est classée comme la banque la moins chère pour les prêts personnels pour la quatrième année consécutive. Elle propose des avantages tels que 0 € de frais de dossier et des taux compétitifs.

Quel est le taux actuel pour un prêt personnel ?

Les taux des prêts personnels varient en fonction du montant emprunté et de la durée du prêt. Par exemple, pour un montant supérieur à 15 000 €, les taux peuvent débuter à 0,90 % sur 12 mois. Pour des durées plus longues, comme 60 mois, les taux peuvent atteindre 5,46 %.

Comment calculer un prêt personnel ?

Pour calculer un prêt personnel, déterminez le montant à emprunter, la durée souhaitée et le taux d'intérêt applicable. Utilisez ensuite une calculette en ligne en renseignant ces informations pour obtenir le montant des mensualités, le coût total du crédit et le montant total dû.