Comment faire une demande de prêt personnel ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 18 août 2023 .
Temps de lecture : 7 min

Vous recherchez un prêt personnel pour financer un projet ? Pour obtenir ce type de crédit et un accompagnement de la part d’un établissement bancaire, vous devez réaliser une demande de prêt complète. Cette demande doit respecter plusieurs étapes, détaillées ici pour vous. Voici l’essentiel pour comparer les offres, tout en bénéficiant des meilleurs taux de crédit personnel !

Pourquoi faire une demande de prêt ?

Dans la famille des crédits à la consommation, le prêt personnel se distingue par une caractéristique importante. Il permet de financer de nombreux projets jusqu’à un montant emprunté de 75 000 €, hors prêt immobilier, sans justificatif de l’utilisation des fonds. Nul besoin de fournir un devis ou une facture d’achat pour prouver à l’établissement prêteur la façon dont vous utilisez la somme prêtée.

Il s’agit là d’une vraie souplesse de fonctionnement, simplifiant légèrement les démarches de demande de prêt personnel. Cela n’empêche en rien la vérification de votre solvabilité, de votre situation financière personnelle par la banque.

Souple, le prêt personnel peut servir à financer une grande variété de projets :

• L’achat d’une voiture : vous pouvez acheter une voiture neuve ou d’occasion, financer l’acquisition d’une moto, d’un camping-car, etc.
• Des travaux dans votre logement : il est possible de financer un prêt travaux ou crédit travaux de décoration, d’embellissement, un agrandissement, une rénovation, notamment un chantier de rénovation énergétique.
• Un heureux événement : de nombreux ménages ont recours au prêt personnel pour financer un mariage ou un voyage. Vos projets personnels peuvent se réaliser plus facilement avec ce mode de financement.
• Plusieurs projets : vous voulez voyager, changer de véhicule ou réaliser des travaux ? La flexibilité permise par le prêt personnel permet de réaliser plusieurs achats, le prêt n’étant pas affecté à une dépense précise.

Comment formuler une demande de prêt ? Quelles sont les étapes ?

Pour obtenir un prêt personnel non affecté, les étapes à suivre sont classiques. À la différence d’un crédit à la consommation affecté, vous n’avez pas de justificatifs liés à l’utilisation des fonds à fournir. Voici les étapes indispensables.

Définir votre projet

Selon votre projet, définissez l’objectif de cet emprunt. L’utilisation d’un crédit à la consommation affecté peut se révéler plus pertinente qu’un prêt personnel dans certains cas, en raison d’un taux d’intérêt souvent plus avantageux.

Au contraire, face à de multiples dépenses, il est plus simple de privilégier un crédit sans justificatif. À vous de faire le bon choix, en comptant sur l’aide de votre courtier et de votre organisme de prêt. Votre courtier possède un rôle de conseil. Il est là pour vous aiguiller pour votre demande de prêt.

Une simulation de prêt personnel peut s’avérer très utile à cette étape pour estimer les grands fondamentaux de votre projet : montant total emprunté, taux de crédit, montant des mensualités, durée de remboursement, taux d’endettement de votre foyer…

Soumettre une demande de prêt

Vous avez bien déterminé votre besoin ? Vous avez reçu des simulations de prêt personnel ? Vous voulez maintenant obtenir une réponse de principe, voire une réponse immédiate d’un organisme prêteur ? Il vous faut alors remplir un dossier de demande de prêt. Vous devrez fournir un certain nombre de pièces justificatives (voir ci-après) afin de prouver votre solvabilité. Ils aident l’organisme prêteur à comprendre votre endettement actuel.

Avec tous les documents reçus, au regard du montant sollicité, la banque va étudier votre dossier, puis vous donner une réponse. L’étude porte sur votre capacité d’emprunt grâce aux justificatifs fournis (revenus, charges, prêts déjà en cours). L’organisme de crédit va interroger la Banque de France pour vérifier que vous ne faites pas l’objet d’un fichage.

Obtenir une offre de prêt

Après votre demande de prêt en agence, en ligne ou encore par téléphone, prévoyez le temps nécessaire au traitement de votre demande. Vous allez recevoir une première offre ferme, dite également offre préalable de prêt.

Si le dossier de demande de prêt est accepté, cette offre constitue la « validation » de la part de l’organisme prêteur. Vous retrouverez dans l’offre plusieurs informations :

• le montant, la durée du prêt ;
• le taux annuel effectif global (TAEG) ;
• la date à laquelle le prélèvement sera effectué ;
• le montant des mensualités ;
• le coût total du prêt avec le détail du capital et des intérêts.

Comparez les offres de prêt

Vous avez plusieurs offres de prêt personnel sous les yeux ? Alors, prenez le temps de les comparer. Vous pouvez utiliser la fiche d’information standardisée obligatoire avant de vous engager. Elle regroupe des informations claires vous aidant à faire votre choix. On y retrouve ainsi :

• les coordonnées du prêteur ;
• le type ou les types de crédit ;
• le montant du crédit ;
• la durée du crédit ;
• le taux du prêt.

Ce dernier est exprimé avec le TAEG (taux annuel effectif global) intégrant – en plus des intérêts – les éventuels frais de dossier, frais de courtage, assurance emprunteur, à la suite de votre demande de prêt.

Quelles sont les précautions à prendre avant d’accepter la demande de prêt ?

Maintenant, à vous de jouer ! Il vous appartient de donner votre accord à l’offre de la banque ou de l’organisme spécialisé. Vous disposez d’un délai de réflexion, car les offres ont une durée de validité de 15 jours au moins. Pendant cette période, il est impossible de la part du prêteur de revenir sur sa décision ou de changer les conditions, notamment le taux.

Une fois votre signature apposée et votre accord donné, un droit de rétractation de 14 jours calendaires révolus à compter de la date de la signature de l’offre est lancé. Vous pouvez revenir sur votre décision pendant ce délai de rétractation, sans encourir des pénalités.

Quelles garanties fournir pour une demande de prêt ?

Les différents types de garanties

L’organisme de crédit peut vous demander une garantie personnelle ou réelle :

• La garantie personnelle, se présentant sous la forme d’un acte de cautionnement. Si vous n’avez pas de caution, la banque peut refuser de vous accorder un prêt personnel. Personne physique ou morale, la caution s’engage à rembourser l’établissement bancaire à votre place, si vous ne pouvez pas le faire. Elle peut être simple (la banque engage des poursuites contre l’emprunteur avant de s’adresser à la personne se portant caution) ou solidaire (dès le 1^erincident de paiement, la caution doit régler la dette).

• La garantie réelle, sur un bien matériel (gage) ou immatériel (nantissement). Le prêt personnel n’étant pas affecté à un produit ou un service spécifique, le bien gagé n’est pas celui financé par le crédit.

L’apport personnel

Un apport personnel consiste à financer une partie de votre projet avec votre propre épargne. Si vous en avez les moyens, la démarche est recommandée. Elle vous permet de diminuer le montant emprunté à votre banquier, mais aussi de le rassurer sur votre sérieux. En conséquence, le taux nominal pourrait être diminué.

Un crédit conso sans apport est toujours possible. Il peut vous être proposé par une grande diversité d’organismes financiers.

Les pièces justificatives à transmettre

Pour voir votre demande de prêt personnel aboutir, plusieurs pièces justificatives sont exigées. Elles vont permettre de composer un dossier donnant à la banque ou à l’organisme de crédit une vision de votre capacité à emprunter.

Parmi la liste des pièces justificatives pour faire une demande de prêt personnel, on retrouve des documents relatifs à votre situation personnelle et professionnelle.

• Une photocopie d’une pièce d’identité valide (carte d’identité ou passeport par exemple).
• Un justificatif de domicile (vous pouvez fournir une facture d’énergie ou encore une quittance de loyer).
• Un relevé d’identité bancaire (pour le versement des fonds).
• Une photocopie des derniers bulletins de salaire et/ou des derniers avis d’imposition selon votre situation (salarié, travail indépendant, sans activité, retraite).
• Les tableaux d’amortissement de vos prêts déjà en cours (prêts immobiliers, prêts personnels).

Veillez à bien renvoyer l’intégralité des documents demandés par l’organisme sollicité et/ou votre courtier en prêt personnel. Si votre dossier est incomplet, avec des documents manquants ou invalides, votre demande ne pourra pas être correctement étudiée. Vous devrez alors composer avec un délai supplémentaire voire un refus.

En cas de demande de prêt auprès d’un établissement ou d’une banque 100 % en ligne (Boursorama Banque, Banque Casino, Carrefour Banque, Hello bank !, etc.), les pièces justificatives peuvent généralement être scannées, puis envoyées sous format numérique.

Une demande de prêt personnel constitue une solution de financement parfaite dans de nombreuses situations. Ces types de crédits vous apportent la souplesse nécessaire à la réalisation de tous vos projets. Respectez bien la procédure de demande de prêt imposée par l’établissement de crédit pour maximiser vos chances d’obtenir une offre.

FAQ

Quel est le crédit le plus facile à obtenir ?

Un prêt personnel est une forme de financement un peu rapide à obtenir qu’un crédit conso plus classique, dans la mesure où vous n’avez pas à justifier l’utilisation des fonds. Il est plus facile de contracter des crédits de ce type.

Au besoin, renseignez-vous sur le crédit renouvelable ou « crédit revolving ». Il s’agit d’une réserve d’argent disponible à tout moment, dans laquelle vous pouvez puiser selon vos besoins. Le taux du prêt renouvelable est typiquement plus élevé : cette enveloppe est à réserver aux besoins ponctuels, pour un montant faible.