Comment faire une demande de prêt personnel ?

Vous recherchez un prêt personnel pour financer un projet ? Pour obtenir ce type de crédit et un accompagnement de la part d'un établissement bancaire, vous devez réaliser une demande de prêt complète. Cette demande doit respecter plusieurs étapes que nous détaillons ici pour vous. Voici l'essentiel pour comparer les offres et bénéficier des meilleurs taux de crédit personnel !

Demande de prêt personnel : la solution de financement pour vos projets

Dans la famille des crédits à la consommation, le prêt personnel se distingue par une caractéristique importante : il permet de financer de nombreux projets jusqu’à un montant emprunté de 75 000 €, hors prêt immobilier, sans justificatif de l’utilisation des fonds. Nul besoin en effet de fournir un devis ou une facture d’achat pour prouver à l’établissement prêteur la façon dont vous utilisez la somme prêtée.

Il s’agit là d’une vraie souplesse de fonctionnement, qui simplifie légèrement les démarches de demande de prêt personnel. Toutefois cela n’empêche en rien la vérification de votre solvabilité et de votre situation personnelle et situation financière par la banque.

Souple, le prêt personnel peut servir à financer une grande variété de projets :

• Un l'achat d'une voiture : vous pouvez acheter une voiture neuve ou d’occasion, mais également financer l’acquisition d’une moto, d’un camping-car, etc.
• Des travaux dans votre logement : il est possible de financer un prêt travaux ou crédit travaux de décoration, d’embellissement, un agrandissement, une rénovation et notamment un chantier de rénovation énergétique.
• Un heureux événement : de nombreux ménages ont recours au prêt personnel pour financer un mariage ou un voyage. Vos projets personnels peuvent se réaliser plus facilement avec ce mode de financement.
• Plusieurs projets : vous voulez voyager, changer de véhicule et réaliser des travaux ? La flexibilité permise par le prêt personnel permet de réaliser plusieurs achats, le prêt n’étant pas affecté à une dépense précise.

Quelles sont les étapes d’une demande de prêt personnel ?

Pour obtenir un prêt personnel non affecté, les étapes à suivre sont classiques. À la différence d’un crédit à la consommation affecté, vous n’avez pas de justificatifs liés à l’utilisation des fonds à fournir. Voici les étapes indispensables.

Définir votre projet

Selon votre projet, définissez l'objectif de cet emprunt. L’utilisation d’un crédit à la consommation affecté peut se révéler plus pertinente qu’un prêt personnel dans certains cas, en raison d'un taux d'intérêt souvent plus avantageux.

Au contraire, et face à de multiples dépenses, il est souvent plus simple de privilégier un crédit sans justificatif. À vous de faire le bon choix, en comptant sur l’aide de votre courtier et de votre organisme de prêt. Votre courtier possède un rôle de conseil et est là pour vous aiguiller pour votre demande de prêt.

Une simulation de prêt personnel peut également s'avérer très utile à cette étape pour mieux comprendre et estimer les grands fondamentaux de votre projet : montant total emprunté, taux de crédit, montant des mensualités, durée de remboursement, taux d'endettement de votre foyer...

Soumettre une demande de prêt

Vous avez bien déterminé votre besoin ? Vous avez reçu des simulations de prêt personnel et voulez maintenant obtenir une réponse de principe, voire une réponse immédiate d'un organisme prêteur ? Il vous faut alors remplir un dossier de demande de prêt. Vous devrez fournir un certain nombre de pièces justificatives (voir ci-après) afin de prouver votre solvabilité et aider l’organisme prêteur à comprendre votre endettement actuel.

Avec tous les documents reçus et au regard du montant que vous sollicitez, la banque va étudier votre dossier et vous donner une réponse. L’étude porte sur votre solvabilité et votre capacité d'emprunt grâce aux justificatifs fournis (revenus, charges, prêts déjà en cours). L’organisme de crédit va également interroger la Banque de France pour vérifier que vous ne faites pas l’objet d’un fichage.

Obtenir une offre de prêt

Après votre demande de prêt en agence, en ligne ou encore par téléphone, prévoyez le temps nécessaire au traitement de votre demande. Vous allez recevoir une première offre ferme, dite également offre préalable de prêt.

Si le dossier de demande de prêt est accepté, cette offre constitue la « validation » de la part de l’organisme prêteur. Vous retrouverez dans cette offre plusieurs informations :

• le montant et la durée du prêt ;
• le taux annuel effectif global (TAEG) ;
• la date à laquelle le prélèvement sera effectué et le montant des mensualités ;
• le coût total du prêt avec le détail du capital et des intérêts.

Comparez les offres de prêt

Vous avez plusieurs offres de prêt personnel sous les yeux ? Alors prenez le temps de les comparer. Vous pouvez utiliser la fiche d’information standardisée obligatoire avant de vous engager. Elle regroupe des informations claires qui vont vous aider à faire votre choix. On y retrouve ainsi :

• les coordonnées du prêteur ;
• le type ou les types de crédit ;
• le montant du crédit ;
• la durée du crédit ;
• le taux du prêt.

Ce dernier est exprimé avec le TAEG (taux annuel effectif global) qui intègre - en plus des intérêts - les éventuels frais de dossier, frais de courtage et assurance emprunteur, suite à votre demande de prêt.

Finaliser votre demande de prêt

Maintenant, à vous de jouer ! Il vous appartient de donner votre accord à l’offre de la banque ou de l’organisme spécialisé. Vous disposez d’un délai de réflexion, car les offres ont une durée de validité de 15 jours au moins. Cela signifie que pendant cette période, il est impossible de la part du prêteur de revenir sur sa décision et de changer les conditions, notamment le taux.

Une fois votre signature apposée et votre accord donné, un droit de rétractation de 14 jours calendaires révolus à compter de la date de la signature de l’offre est lancé. Vous pouvez donc revenir sur votre décision pendant ce délai de rétractation, sans encourir des pénalités.

Faut-il un apport personnel ?

Un apport personnel consiste à financer une partie de votre projet avec votre propre épargne. Si vous en avez les moyens, la démarche est recommandée. Elle vous permet de diminuer le montant emprunté à votre banquier, mais aussi de le rassurer sur votre sérieux. En conséquence, le taux nominal pourrait être diminué.

Rien d'obligatoire cependant. Un crédit conso sans apport est toujours possible et peut vous être proposé par une grande diversité d'organismes financiers.

Quels justificatifs pour une demande de crédit personnel ?

Pour que votre demande de prêt personnel aboutisse, plusieurs pièces justificatives sont exigées.Elles vont permettre de composer un dossier qui donnera à la banque ou à l’organisme de crédit une vision de votre situation et de votre capacité à emprunter.

Parmi la liste des pièces justificatives pour faire une demande de prêt personnel, on retrouve des documents relatifs tant à votre situation personnelle que professionnelle.

• Une photocopie d’une pièce d'identité valide (carte d’identité ou passeport par exemple).
• Un justificatif de domicile (vous pouvez fournir une facture d’énergie ou encore une quittance de loyer).
• Un relevé d'identité bancaire (pour le versement des fonds).
• Une photocopie des derniers bulletins de salaire et/ou des derniers avis d'imposition selon votre situation (salarié, travail indépendant, sans activité, retraite).
• Les tableaux d'amortissement de vos prêts déjà en cours (prêts immobiliers et prêts personnels).

Veillez à bien renvoyer l’intégralité des documents demandés par l’organisme que vous sollicitez et/ou votre courtier en prêt personnel. Un dossier incomplet avec des documents qui manquent ou qui ne sont pas valides, et votre demande de prêt ne pourra pas être correctement étudiée. Vous devrez alors composer avec un délai supplémentaire voire un refus.

En cas de demande de prêt auprès d'un établissement ou d'une banque 100 % en ligne (Boursorama Banque, Banque Casino, Carrefour Banque, Hello bank!...), les pièces justificatives peuvent généralement être scannées et envoyées sous format numérique.

Une demande de prêt personnel constitue une solution de financement parfaite dans de nombreuses situations. Ces types de crédits vous apportent la liberté et la souplesse nécessaires à la réalisation de tous vos projets. Respectez bien la procédure de demande de prêt imposée par l'établissement de crédit pour maximiser vos chances d'obtenir une offre.

Vos questions fréquemment posées

Quel est le crédit le plus facile à obtenir ?

Un prêt personnel est une forme de financement un peu rapide à obtenir qu'un crédit conso plus classique, dans la mesure où vous n'avez pas à justifier l'utilisation des fonds. Il est donc plus facile de contracter des crédits de ce type.

Au besoin, renseignez-vous également sur le crédit renouvelable ou « crédit revolving ». Il s'agit d'une réserve d'argent disponible à tout moment, et dans laquelle vous pouvez puiser selon vos besoins. Le taux du prêt renouvelable est typiquement plus élevé : cette enveloppe est donc à réserver aux besoins ponctuels et pour un montant faible.

Comment obtenir un crédit consommation rapidement ?

Certains établissements de crédit proposent aux emprunteurs une réponse de principe immédiate, ou sous un délai très court (moins de 48 heures, voire moins de 24 heures). Pour bénéficier de ces délais, vous devrez veiller à envoyer tout de suite l'ensemble des pièces justificatives permettant l'examen de votre dossier.

Gardez également à l'esprit qu'un déblocage accéléré des fonds est soumis au délai de rétractation de 14 jours, sauf cas exceptionnel et accord écrit de l'emprunteur.

Comment bénéficier des meilleures offres de crédit personnel ?

Pour déterminer le taux d'intérêt de votre offre de crédit, l'organisme prêteur va prendre en compte certains critères déterminants comme votre taux d'endettement et vos crédits en cours. Il est en effet essentiel que votre nouveau prêt personnel respecte vos capacités de remboursement.

Le meilleur taux bénéficie typiquement à un emprunteur aux revenus élevés et présentant d'excellentes garanties. À défaut, un courtier en crédit peut vous apporter un concours précieux pour négocier une offre de prêt à la baisse.