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Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 13 février 2025 . Temps de lecture : 5 min
Obtenir un crédit à la consommation sans avoir à passer par les services d’une banque, c’est possible ! Depuis plusieurs années, les solutions permettant d’emprunter en dehors du circuit bancaire traditionnel se multiplient. Découvrez un panorama des options à votre disposition pour contracter un prêt facilement et rapidement.
Achat d’une voiture, financement d’un voyage, travaux dans votre logement… Pour réaliser un projet, vous avez peut-être besoin d’un crédit. Solliciter les établissements financiers (banque ou organisme de crédit spécialisé) est souvent le premier réflexe. Mais des solutions alternatives existent pour emprunter de l’argent. Elles sont particulièrement intéressantes pour les personnes :
Dans la famille, ou entre amis, il est possible de se prêter de l’argent. La loi encadre les prêts entre particuliers. Si le montant du ou des crédits est supérieur à 5 000 € sur l’année, alors vous devez le déclarer. Vous êtes tenu de remplir le formulaire n° 2062 « Déclaration de contrat de prêt », puis de le transmettre à votre service des impôts. Cette démarche ne vous coûtera rien.
Bon à savoirSi vous avez emprunté moins de 5 000 €, vous n’avez aucune déclaration à effectuer. Mais, pour mieux garantir votre crédit entre particuliers, vous avez la possibilité d’établir un contrat de prêt ou une reconnaissance de dettes. Le premier est signé par le prêteur et l’emprunteur. La seconde par l’emprunteur uniquement. Les deux documents formalisent :
ImportantDans le cadre d’un prêt entre particuliers, le versement d’intérêts n’est pas réglementé. Si le prêteur en reçoit, il doit compléter le formulaire n° 2561 « Déclaration récapitulative des opérations sur valeurs mobilières et revenus de capitaux mobiliers », puis le joindre à sa déclaration de revenus.
Depuis plusieurs années, le prêt entre particuliers sans lien familial ou amical se développe. Younited Credit (ex-Pret d’Union) ou Cetelem font figure de leaders dans ce secteur. Pour les prêteurs, il s’agit d’un excellent moyen de placer de l’argent et d’obtenir un bon rendement. Les crédits entre particuliers sont parfois plus rémunérateurs, en comparaison des livrets bancaires classiques !
Pour les emprunteurs, les avantages ne manquent pas non plus :
Autre solution pour obtenir un prêt sans passer par une banque, le financement participatif ou crowdfunding. Si vous souhaitez réaliser un projet personnel susceptible d’intéresser d’autres personnes, alors tentez votre chance ! En France, KissKissBankBank, Ulule ou bien Kickstarter sont des services permettant de collecter des fonds.
De nombreux projets sont financés grâce aux dons, sans aucune contrepartie. Il est parfois possible d’offrir une récompense symbolique comme un cadeau, un objet promotionnel ou encore un remerciement.
Dernière solution pour réaliser un prêt personnel sans passer par une banque, le microcrédit. Il s’adresse majoritairement aux personnes :
Les sommes empruntées sont généralement faibles et adaptées à vos revenus. Le montant maximal du microcrédit personnel est fixé à 8 000 €. Il se rembourse sur 7 ans au maximum.
Bon à savoirAttention, le microcrédit est lié à l’acquisition de biens ou de services destinés à faire évoluer votre situation initiale. Il est possible d’y avoir recours si vous avez besoin d’un véhicule pour trouver un emploi. Pour obtenir un microcrédit, vous pouvez vous adresser à un travailleur social. Il sert d’intermédiaire entre la banque et vous.
Avant de demander un crédit sans banque, faites l’effort d’évaluer votre prise de risque et lisez bien les conditions. Méfiez-vous des offres trop attractives, et prenez toujours le temps de comparer ! Pour avoir un aperçu des offres existantes, n’hésitez pas à réaliser une simulation de crédit sans banque.
Un prêt entre particuliers peut être conclu sans taux d’intérêt. C’est souvent le cas si vous empruntez auprès de votre famille ou d’amis. Il est aussi possible d’appliquer un taux d’intérêt. S’il est librement établi par les parties, il doit tout de même respecter le taux d’usure.
Passer par la banque n’est pas la seule solution à votre portée pour emprunter de l’argent. Vous pouvez vous tourner vers d’autres moyens comme :
Pour vous inscrire sur une plateforme de financement participatif, vous devez au minimum communiquer une pièce d’identité et un RIB. Si vous souhaitez souscrire un prêt entre particuliers, il vous sera demandé de fournir :
Pour un microcrédit, les pièces justificatives sont sensiblement les mêmes. Vous êtes accompagné dans la constitution de votre dossier par un travailleur social.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
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Attention, vous pouvez être sollicités par de faux conseillers Meilleurtaux vous proposant des crédits et/ou vous demandant de transmettre des documents, des fonds, des coordonnées bancaires, etc. Soyez vigilants · Meilleurtaux ne demande jamais à ses clients de verser sur un compte les sommes prêtées par les banques ou bien des fonds propres, à l’exception des honoraires des courtiers. Les conseillers Meilleurtaux vous écriront toujours depuis une adresse mail xxxx@meilleurtaux.com Vous avez un doute sur l’un de vos contacts ou pensez être victime d’une fraude ? Consultez notre guide.