Comment obtenir un crédit avec de petit revenu ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 13 février 2025 .
Temps de lecture : 6 min

Emprunter et réaliser des projets avec de petits revenus, c’est plus compliqué, mais possible. Détaillons ensemble les possibilités s’offrant à vous pour souscrire un prêt avec un petit salaire.

Quel prêt pour petit revenu souscrire ?

Vos revenus ne sont pas élevés ? Vous ne pouvez pas prétendre à tous les types de prêts, tel un crédit immobilier d’un montant important, par exemple. La banque a de fortes chances de considérer le risque de non-remboursement des mensualités comme trop élevé.

Avec de petits revenus, les crédits facilement accessibles sont :

• Le crédit à la consommation classique. Il peut s’agir d’un prêt affecté de type crédit auto ou d’un prêt non affecté. Le prêt personnel non affecté est plus flexible. Vous pouvez utiliser le montant emprunté comme vous le souhaitez.
• Le crédit renouvelable. Il est aussi connu sous le nom de « crédit revolving ». Il prend la forme d’une réserve d’argent utilisable librement.
• Le microcrédit personnel. Il est parfaitement adapté aux personnes exclues du système bancaire traditionnel. Ce crédit sert à concrétiser un projet personnel visant à améliorer votre situation : par exemple, une formation professionnelle, le permis de conduire ou des soins médicaux non remboursés par la Sécurité sociale ou votre complémentaire. Le montant prêté varie de 300 à 8 000 €, pour une durée allant de 6 mois à 7 ans.
• Le prêt entre particuliers. Emprunter auprès d’une personne de confiance peut être une excellente solution si vous avez des petits revenus.

À savoir : un prêt pour petit revenu est parfait pour financer les projets suivants :

• Réparations automobiles imprévues ;
• Petits travaux urgents ;
• Achat de mobilier ou d’électroménager ;
• Besoin de trésorerie ;
• Acquisition d’une voiture d’occasion.

Quelles sont les conditions à remplir pour souscrire un crédit avec un petit salaire ?

L’un des premiers éléments observés par la banque si vous sollicitez un crédit à la consommation est votre taux d’endettement. Il désigne le pourcentage représenté par vos dettes par rapport à vos revenus disponibles. Les mensualités de vos crédits et vos charges fixes ne doivent pas excéder 35 % de :

• Votre salaire net ;
• Vos éventuels revenus locatifs.

De fait, si vous disposez d’un revenu de 1 000 € net par mois, la limite à ne pas dépasser est de 350 €.

La banque s’intéresse à d’autres éléments pour évaluer votre profil à l’image de votre contrat de travail. Comme pour un crédit classique, mieux vaut être en CDI. Si vous êtes en CDD ou en intérim, misez sur votre patrimoine pour rassurer l’établissement prêteur.

Grâce à votre épargne, vous avez par exemple la possibilité d’augmenter le montant de votre apport personnel. Si vous percevez des revenus fonciers, ils peuvent venir compléter votre faible salaire. Enfin, être propriétaire d’un bien immobilier vous offre l’opportunité de contracter un prêt hypothécaire.

Pensez à démontrer votre sérieux, en mettant en avant la bonne gestion de vos comptes. Pour obtenir un crédit avec un petit revenu, il est important de ne pas accumuler les incidents de paiement.

Personnes handicapées, RSA, chômeurs : quelles alternatives pour emprunter de l’argent ?

Les personnes ne percevant pas de salaire ont plus de mal à obtenir un prêt par rapport à celles touchant un revenu modeste, mais récurrent. Les chômeurs ou les personnes bénéficiant des minima sociaux sont des profils considérés comme risqués pour les banques. Malgré tout, ils peuvent accéder à des financements adaptés.

Les bénéficiaires du RSA

Votre unique source de revenus est le RSA ? Vous avez peut-être droit à d’autres aides, notamment de la part de la CAF. Pensez au prêt d’honneur, au microcrédit ou encore au prêt entre particuliers avant de solliciter un crédit à la consommation. Au vu de votre profil, vous ne pourrez pas en décrocher un.

Les personnes handicapées

Il existe des aides spécifiques pour les personnes en situation de handicap. Elles peuvent par exemple bénéficier de prêts pour réaliser des travaux d’aménagement. Rien n’est prévu pour financer des projets personnels. Vous devez alors vous tourner vers les solutions « classiques », à savoir :

• Le microcrédit ;
• Le prêt personnel ;
• Le crédit renouvelable ;
• Le prêt entre particuliers.

Même avec un petit revenu, votre handicap ne doit pas être un critère pénalisant ! Si vous faites face à des difficultés ou des refus abusifs, n’hésitez pas à faire appel à l’Association des accidentés de la vie (FNATH). Vous pouvez aussi utiliser la convention « AERAS » (s’Assurer et Emprunter avec un Risque de Santé aggravé).

Les chômeurs

Emprunter en étant chômeur est parfois complexe. Les banques vont passer votre dossier au crible. Vous avez davantage de chance d’obtenir une réponse positive si vous avez encore des droits au chômage pour plusieurs mois. L’idéal est de faire coïncider la durée de remboursement de votre prêt « petit revenu » avec celle du versement de l’allocation d’aide au retour à l’emploi (ARE).

Si vous êtes en situation de fin de droits, la banque refusera sans doute de vous accompagner.

Comparer les offres de crédit à la consommation pour bénéficier des meilleures conditions

Avant de souscrire un prêt pour petit revenu, prenez le temps de comparer les offres. Deux points sont très importants :

• Le taux d’intérêt, et plus particulièrement le taux annuel effectif global (TAEG). Il comprend le taux nominal et les frais annexes (intérêts bancaires, frais de dossier, coût de l’assurance emprunteur, etc.) ;
• Le coût total du crédit. Il représente le montant à régler à la banque ou l’organisme de crédit, en plus du capital emprunté.

Notre comparateur de prêts permet d’évaluer la faisabilité de votre projet. Vérifiez bien vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Questions fréquentes sur comment obtenir un credit avec un petit revenu

Quel crédit avec 1 000 € de salaire ?

Si l’on retient le taux d’endettement de 35 %, vos mensualités et charges fixes ne doivent pas excéder 350 €.

Comment avoir un crédit quand on n’a pas beaucoup de revenus ?

Avec un petit salaire, vous pouvez opter pour le crédit conso classique, le crédit renouvelable, le microcrédit ou le prêt entre particuliers. En vue d’obtenir un accord de la banque, présentez un dossier favorable (gestion correcte des comptes, absence de découverts récurrents, etc.)

Quel est le prêt le plus facile à obtenir ?

Si vous percevez un petit salaire, le crédit le plus facile à obtenir est sans aucun doute le crédit renouvelable. Vous le gérez librement et disposez toujours d’une réserve d’argent. Vous n’avez pas de nouvelle autorisation à demander à la banque à chaque utilisation. Si un proche accepte de vous prêter de l’argent, vous pouvez aussi vous tourner vers le crédit entre particuliers.