Sofinco : offres de prêt et avis d'experts

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 30 octobre 2024 .
Temps de lecture : 8 min

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

Vous avez besoin de faire des travaux dans votre maison, de voyager, d’acheter une voiture ou de racheter vos crédits pour obtenir de meilleures conditions ? Pourquoi ne pas souscrire un crédit conso chez Sofinco ? Nous vous aidons à vous faire un avis sur son offre afin de déterminer si elle est conforme à vos attentes. N’hésitez pas à faire une simulation de prêt personnel pour connaître ses conditions exactes.

Le crédit à la consommation simple avec Sofinco

Marque de Crédit Agricole Consumer Finance, Sofinco est spécialisé dans le crédit à la consommation. Sa gamme de produits comporte également divers financiers, dont de l’assurance (habitation, auto/moto, emprunteur, mutuelle santé).

Les solutions de financement Sofinco

Le crédit à la consommation de Sofinco permet de financer divers achats : auto, moto, bateau, camping-car, caravane ou mobile home, travaux. Découvrons ses principales solutions de financement.

Les crédits affectés Sofinco

Même sans apport, Sofinco finance des travaux pour 3000 € à 75 000 €, à rembourser sur 12 à 72 mois. Ce prêt travaux est proposé à un taux d'intérêt fixes pendant toute la durée du prêt.

Pour une voiture neuve ou d'occasion de moins de 9 ans, il n’est pas nécessaire de fournir un apport personnel pour emprunteur 1000 € à 75 000 € auprès de Sofinco. Le TAEG fixe varie varie en fonction de la mensualité choisi et se rembourse entre 12 et 72 mois.

Le prêt moto finance un engin neuf ou d’occasion de moins de 5 ans pour un montant allant de 3 000 € à 75 000 €. Le TAEG varie selon le capital emprunté et la durée et le remboursement se fait sur 12 à 72 mois.

Le prêt personnel

Pour financer un projet sans avoir à en rendre des comptes, le prêt personnel Sofinco est la solution ! Le montant octroyé varie de 3000 € à 75 000 € pour une durée pouvant aller de 12 à 72 mois. Le taux d’intérêt est fixe durant toute la durée du contrat, pour éviter toute mauvaise surprise.

Pour le crédit conso Sofinco, qu’il s’agisse d’un crédit non affecté ou d’un crédit auto par exemple, il est possible de faire une pause de remboursement⁽¹⁾ tous les 6 mois ou de modifier vos mensualités⁽²⁾. Vous avez également la possibilité de rembourser de manière anticipée, partiellement ou totalement, votre crédit conso Sofinco (conformément à la loi).

Le rachat de crédits

Le rachat de crédits proposé par Sofinco permet de simplifier la gestion de ses finances en regroupant l’ensemble de ses crédits en cours (hors prêts immobiliers).

Le crédit renouvelable Sofinco

Besoin d’une somme à utiliser librement pour des achats ? Le crédit renouvelable Sofinco permet de disposer de 500 € à 1500 €. Le capital est remboursable en 10 mensualités maximum.

Ce crédit est éventuellement associé à la carte Visa Sofinco⁽³⁾, moyen sécurisé et pratique d’effectuer des achats au comptant ou à crédit.

Vous utilisez votre crédit renouvelable comme vous le voulez et quand vous le souhaitez, le capital est reconstitué au fur et à mesure de vos remboursements. De plus, il ne vous coûte rien tant que vous ne l’utilisez pas !

Vous pouvez modifier vos modalités de remboursement et faire une pause⁽¹⁾ dans vos mensualités en cas d’imprévu.

Les fonds du crédit renouvelable Sofinco sont disponibles sous 48 h⁽⁴⁾.

Tableau récapitulatif des montants et durées des prêts

Type de prêt	Montant du prêt	Durée du prêt
Prêt personnel	3 001€ à 75 000€	12 à 120 mois
Rachat de crédits	20 000€ à 100 000€	36 à 120 mois
Crédit renouvelable	1 501€ à 6 000€	Jusqu'à 60 mois

Souscrire un crédit conso Sofinco ?

Les étapes pour obtenir un financement sont très claires :

• Vous simulez votre financement et choisissez ses mensualités ;
• Vous souscrivez votre prêt personnel en ligne⁽⁵⁾ ;
• Vous obtenez une réponse de principe immédiate ;
• Vous recevez les fonds⁽⁶⁾ dès acceptation de votre dossier.

À qui s'adressent les formules chez Sofinco ?

Sofinco propose de souscrire un crédit conso affecté ou non affecté, un crédit renouvelable ou d’opérer un rachat de crédits aux personnes majeures qui sont dans la capacité de rembourser ce prêt.

Avant de verser l’argent emprunté sur votre compte bancaire, Sofinco étudie votre dossier pour éviter une situation de surendettement. Cet organisme de crédit calcule ainsi votre taux d’endettement et veille à ce que les mensualités de prêt puissent être remboursées tout en vous laissant un reste à vivre raisonnable.

L'avis de nos experts

Le crédit Sofinco est une offre qui s’adapte à tous les besoins avec des crédits conso jusqu’à 75 000 €, crédits affectés ou non affectés. La modulation des mensualités⁽²⁾ et les pauses⁽¹⁾ permettent de parer à tous les imprévus et d’éviter un surendettement. 

Sofinco n’impose pas de frais de dossier (hors rachat de crédits), c’est un point à prendre en considération.. Sofinco est bien positionné face à la concurrence en matière de taux d’intérêt. Vous pouvez tout de même comparer en quelques clics les offres d'une quinzaine de partenaires avec le comparateur de Meilleurtaux ! Choissisez et financez votre projet en quelques secondes.

La souscription 100 % en ligne⁽⁵⁾ et le délai de réponse rapide lorsque votre dossier est complété sont de vrais plus à prendre en considération.

Questions fréquentes sur le crédit conso Sofinco

Comment rembourser un prêt Sofinco ?

Le crédit conso Sofinco se rembourse tous les mois avec une possibilité de faire une pause⁽¹⁾ tous les 6 mois pour gérer les imprévus.

Comment faire sa demande de crédit conso à Sofinco ?

Pour faire votre demande de crédit conso chez Sofinco, rien de plus simple. Tout se fait en ligne⁽⁵⁾.

Comment obtenir un crédit sans justificatif d'achat chez Sofinco ?

Il vous suffit de faire une simulation pour déterminer si vous avez la capacité de rembourser vos mensualités et de faire une demande en ligne, Sofinco vous propose une réponse de principe immédiate et étudie votre dossier dans les plus brefs délais. En cas d’acceptation, vous recevez les fonds sans avoir à justifier votre dépense.

Le Prêt Perso Travaux est un prêt amortissable pour un montant de 3 001 € à 75 000 €, avec ou sans apport personnel, sur une durée de remboursement de 12 à 120 mois. Offre sans frais de dossier.
Le Prêt Perso Auto est un prêt amortissable pour un véhicule neuf et d’occasion jusqu’à 9 ans pour un montant de 3 001 € à 75 000 €, sur une durée de remboursement de 12 à 72 mois. Offre sans frais de dossier.
Le Prêt Perso Moto est un prêt amortissable pour un véhicule neuf et d’occasion jusqu’à 9 ans pour un montant de 3 001 € à 75 000 €, sur une durée de remboursement de 12 à 72 mois. Offre sans frais de dossier.
Le Prêt Perso est un prêt amortissable pour un montant de 3 001 € à 75 000 €, sur une durée de remboursement de 12 à 120 mois. Offre sans frais de dossier.
Le Rachat de crédits est un prêt amortissable, destiné à racheter les crédits à la consommation dont vous êtes détenteurs, hors prêts immobiliers, pour un montant de 20 000 € à 100 000 €, sur une durée de remboursement de 36 à 120 mois.
Les frais de dossier correspondent à 1% du montant emprunté et sont plafonnés à 150€. Ils sont intégrés dans la ou les mensualités suivantes.
Le Crédit Renouvelable est un crédit dont le contrat est reconductible annuellement.
La durée de remboursement de votre crédit renouvelable est de 10 mois maximum pour un montant attribué de 500 € à 1 500 €.
Le taux applicable au crédit dépend de la tranche correspondant au montant effectivement emprunté. Ce montant est déterminé quotidiennement par l’ensemble des utilisations et des remboursements de l’Emprunteur. Le taux applicable peut donc évoluer à la hausse ou à la baisse, en fonction de la tranche dans laquelle se situe le montant du crédit ainsi utilisé par l’Emprunteur.
Offres sous réserve d'acceptation définitive après étude des pièces justificatives demandées par CA Consumer Finance, prêteur, dont Sofinco est une marque, SA au capital de 554 482 422 €, 1 rue Victor Basch – CS 70001 91068 MASSY Cedex, 542 097 522 RCS Evry. Intermédiaire d'assurances inscrit à l'ORIAS sous le n° 07 008 079 (www.orias.fr).
Vous disposez d'un droit légal de rétractation lors de la souscription de votre crédit.
(1) Pause mensualité : la pause mensualité est possible 2 fois par an sur 12 mois, dès lors que votre dossier a plus de 6 mois, sous réserve du bon fonctionnement de votre crédit. Une échéance au minimum doit être réglée entre chaque pause. La mensualité suspendue est reportée en fin de crédit. Les mensualités après la pause seront recalculées afin d’intégrer les intérêts et l’assurance éventuelle du mois non prélevé. La pause allonge la durée de remboursement et augmente le coût du crédit.
(2) Flexibilité des mensualités : Diminution d’une mensualité de 1 à 3 mois consécutifs maximum. La nouvelle mensualité doit représenter au minimum 60% de la mensualité initiale, la diminution allongera la durée moyenne et augmentera le coût total du crédit. Sous réserve du bon fonctionnement de votre crédit. Demande à faire 15 jours avant échéance.
(3) Carte de crédit VISA Sofinco : À partir d'un montant de crédit de 1000 €, votre Crédit Renouvelable peut être assorti d'une carte de crédit VISA Sofinco facultative, sous réserve d’acceptation par le prêteur. La carte VISA Sofinco est une carte de crédit utilisable au comptant ou à crédit sur choix exprès de votre part, en magasin ou lors d’un retrait en DAB en France, et au comptant par défaut sur Internet, à l’étranger et pour les paiements sans contact. Le comptant peut être arbitré au crédit en fin de mois. En mode sans contact, le montant maximum de paiement est de 50 €. Au-delà de ce montant, une opération de paiement avec saisie du code confidentiel doit être effectuée par le titulaire de la carte. Carte gratuite la première année et à partir de la deuxième année sous condition d'utilisation de la carte au comptant ou à crédit. A défaut, les cotisations annuelles sont les suivantes : carte VISA Sofinco 19€, carte VISA Premier Sofinco 49€.
Vous disposez d'un droit légal de rétractation lors de la souscription de votre carte.
(4) Vous pouvez utiliser votre Crédit renouvelable
en effectuant des virements de fonds en 48H (hors week-end et jours fériés) sur votre compte bancaire dès la fin de l'interdiction légale de mise à disposition des fonds.
(5) Signature électronique : La signature électronique est accessible sous réserve de renseigner un numéro de portable lors de votre demande en ligne, ce numéro étant indispensable pour signer électroniquement.
(6) Versement du financement : Votre financement est versé sur votre compte bancaire après étude de vos pièces justificatives, acceptation définitive de votre dossier par le prêteur et après la fin de l'interdiction légale de mise à disposition des fonds.