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Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 11 décembre 2023 . Temps de lecture : 10 min
Envie de poursuivre vos études ? Si vos revenus ne sont pas suffisants ou réguliers, il peut être difficile de joindre les deux bouts. Heureusement, vous pouvez emprunter de l’argent auprès d’une banque. Le prêt étudiant est destiné à financer tous les frais liés à votre vie étudiante. Il existe des emprunts classiques, avec caution, mais aussi des prêts garantis par l’État et des prêts étudiants à taux zéro. Fonctionnement, conditions d’octroi, montant, durée, taux d’intérêt, remboursement: Meilleurtaux vous explique tout sur le crédit étudiant.
Près de la moitié des étudiants sont obligés de travailler pour financer leurs études supérieures. D’après les syndicats Fage et Unef, le coût de la rentrée étudiante 2023 s’élève en moyenne à 3 000€. En cause, une augmentation globale de +8,88% des frais de vie courante. Les dépenses alimentaires ont par exemple subi une hausse de +15,34% entre 2022 et 2023, les loyers de +9%
Le salaire perçu grâce à un job étudiant complète une bourse, une aide des parents ou pallie leur absence. Si cette rentrée d’argent ne suffit pas, la souscription d’un prêt étudiant auprès d’une banque s’avère incontournable. Ce crédit à la consommation peut servir à financer:
Un prêt étudiant est un crédit à la consommation non affecté, aussi appelé prêt personnel. Vous n’êtes pas obligé de justifier l’utilisation précise des fonds empruntés. Attention, si vous souscrivez un prêt étudiant à taux zéro, des justificatifs d’achat peuvent vous être demandés.
Certains établissements bancaires proposent un débogage progressif des fonds. Ils sont débloqués un peu chaque année, au rythme de vos besoins réels, au lieu d’être versés en une seule fois. Le coût total de votre prêt étudiant est alors moins élevé. Les intérêts ne courent qu’à partir de chaque déblocage.
Avant de vous octroyer votre crédit étudiant, la banque contrôle votre solvabilité. Vos capacités financières doivent être suffisantes pour rembourser les mensualités du prêt. Si l’organisme prêteur vous juge solvable, il vous remet une fiche d’information précontractuelle. Elle contient les renseignements suivants:
Si vous donnez votre accord, la banque vous communique une offre écrite. Elle est valable durant 15jours francs. Après l’avoir signé, le contrat n’est pas encore définitivement formé. Pour qu’il le soit, le prêteur doit vous confirmer sa décision de vous octroyer le financement dans un délai de 7 jours calendaires. Vous devez aussi, de votre côté, avoir renoncé à votre droit de rétractation de 14 jours, défini par la loi Hamon.
Les taux d’intérêt des prêts étudiants sont en moyenne 2 à 3 points moins élevés par rapport à ceux des crédits à la consommation « classiques ». Retrouvez la liste des organismes bancaires proposant des crédits pour les jeunes en formation.
Conseil: Utilisez notre comparateur de crédits conso en ligne pour trouver le taux le plus bas. En moins de 5minutes, vous obtenez la liste des offres de prêt étudiant aux conditions les plus attractives. En faisant jouer la concurrence, vous êtes certain de souscrire le meilleur crédit étudiant du marché.
En fonction des banques, vous pouvez emprunter de 1 000 à 120 000€, sur 10ans. Pour éviter de vous engager sur une somme trop élevée, dont vous n’avez pas besoin, faites le point sur vos besoins. Posez-vous les bonnes questions:
Attention ! Le coût d’un prêt étudiant ne s’arrête pas aux intérêts. Il faut aussi intégrer les frais de dossier (de 30 ou 40€, souvent négociables, voire offerts) et le prix de l’assurance emprunteur. Faites des économies sur votre couverture grâce à notre comparateur d’assurances de prêt en ligne. En 3minutes chrono, 19contrats sont comparés. Nos experts sont disponibles pour répondre à toutes vos questions. Ils vous orientent vers le contrat d’assurance emprunteur le mieux adapté à votre profil.
Les conditions de souscription d’un crédit étudiant varient d’une banque à l’autre. Si elles sont assez souples, des justificatifs peuvent vous être demandés. Ils permettent de prouver votre nationalité française, votre statut d’étudiant (certificat de scolarité) ou encore votre âge (moins de 28 ou 30ans, selon les établissements). Le contrat est obligatoirement à votre nom. Par conséquent, vous devez être âgé de 18ans ou plus. Si vous êtes mineur, vos parents peuvent souscrire le prêt pour vous.
Vous devez avoir un garant pour contracter un crédit étudiant. Le plus souvent, il s’agit de vos parents, d’une autre personne de votre entourage ou d’un tiers. Votre garant doit être capable de rembourser les mensualités à votre place en cas de difficulté. La plupart du temps, l’assurance est obligatoire. Son taux dépend de votre âge, état de santé et situation.
La banque propose toujours son contrat de groupe en parallèle du contrat de prêt étudiant. Mais, le taux est généralement plus compétitif auprès de compagnies tierces, pour une couverture équivalente. Une assurance emprunteur vous couvre obligatoirement contre les risques suivants:
Si vous faites face à l’une de ces situations au cours du remboursement de votre prêt étudiant, vous êtes indemnisé par l’assureur:
Bon à savoir:Qu'est-ce que le prêt étudiant garanti par l’État ? Ce dispositif vous permet d’emprunter de l’argent sans la caution d’un proche ou une preuve de revenus. Vous y êtes éligible si avez moins de 28ans et êtes inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur (école de commerce, école d’ingénieurs, université, etc.) Le montant maximum du prêt garanti par l’État est de 20 000€. Sa durée peut aller de 2 à plus de 10ans. Vous commencez à rembourser le crédit à l’issue de vos études, sauf si vous optez pour un remboursement par anticipation.
Attention, seules les banques suivantes sont habilitées à proposer ce type de prêt étudiant:
Il est possible de souscrire un prêt étudiant à taux zéro. Vous remboursez alors uniquement la somme empruntée. Ce type de prêt ne permet pas d’emprunter beaucoup d’argent. Toutefois, il vous apporte un petit coup de poucepour financer votre permis de conduire, un déménagement, l’achat d’un ordinateur, les frais d’inscription, etc.
Découvrez la liste des banques proposant des crédits sans intérêts pour les jeunes actifs, étudiants et apprentis.
Le remboursement d’un crédit étudiant se divise en deux périodes:
Exemple: prenons l’exemple d’un prêt étudiant non assuré de 7ans avec 3 années de différé partiel à un taux de 2%. Pendant 3ans, vous remboursez les intérêts, soit 16,67€ par mois. Ensuite, jusqu’à la fin du crédit, vous remboursez le capital et les intérêts restants, soit 216€ par mois.
À tout moment, vous pouvez rembourser votre crédit étudiant par anticipation, en partie ou totalement. Vous n’avez pas besoin de donner de raison ou de fournir un justificatif. Si le montant remboursé dépasse 10 000€ sur une période d’un an, une indemnité de remboursement anticipé peut vous être demandée. Son montant est plafonné à:
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Une fois votre dossier accepté par la banque, vous disposez d’un délai de 14jours pour vous rétracter. Passé ce délai, les fonds sont versés sur votre compte. Sur demande express de votre part, ils peuvent être mis à votre disposition dans un délai de 7jours. Pour rappel, le montant du prêt étudiant peut être débloqué en une seule fois ou progressivement. Si vous le pouvez, privilégiez la deuxième option: elle diminue le coût total de votre crédit.
Tout d’abord, vous devez vérifier si vous remplissez les conditions pour souscrire un prêt étudiant. Ensuite, adressez-vous directement aux banques proposant ce type de financement. À l’issue du rendez-vous avec un conseiller, il vous remettra une fiche d’information précontractuelle. Servez-vous-en pour comparer les offres de prêt étudiant: taux d’intérêt, tarif de l’assurance, frais de dossier, conditions de remboursement, déblocage des fonds, etc.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
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