Assurance auto pas chère : comparateur et devis gratuit

Vous recherchez une assurance auto pas chère ? Vous avez besoin de conseils d'experts afin de faire un choix éclairé ? Meilleurtaux vous guide pour faire des économies en souscrivant le contrat d’assurance auto offrant le meilleur rapport qualité-prix.

L'un des risques en cherchant une assurance auto moins chère est de faire des économies à court terme, sans se projeter à long terme. En cas d'accident ou de sinistre sur son véhicule, les frais de réparations peuvent être très élevés. Aussi, nous vous aidons à trouver le meilleur compromis entre un bon prix et une bonne couverture.

Classement des assurances auto les moins chères

Votre lieu de résidence peut influer sur votre prime d’assurance comme en témoigne notre dernière étude auto portant sur un profil famille roulant en SUV type 2008 ou en Tesla Model 3, réalisée en décembre 2022.

Voici le top 5 des régions où l’assurance auto est la moins chère pour ce profil :

A l'inverse, voici le top 5 des régions où l'assurance auto revient à plus cher, toujours pour un profil famille :

Pourquoi votre assurance auto peut être trop chère ?

Le coût de votre assurance auto est déterminé par un certain nombre de facteurs.

La valeur de votre véhicule

Caractéristiques, année de première mise en circulation, marque et modèle, l’assureur va déterminer la valeur de votre voiture. Puis il va estimer le risque en cas d’indemnisation suite à un sinistre. Plus votre voiture aura une valeur importante, plus le prix de votre assurance sera élevé.

Le nombre de conducteurs inscrits au contrat

Conducteur principal, conducteur secondaire, plus vous inscrivez de conducteurs, plus le risque augmente aux yeux de l’assurance auto. Cela va impacter le montant de la prime.

Le profil du conducteur

Un jeune conducteur paie une surprime. Les jeunes conducteurs ne sont pas les seuls à être pénalisés. Une majoration est appliquée pour un conducteur avec un malus ou un automobiliste ayant vu son contrat résilié par sa compagnie d’assurance. Mieux vaut être expérimenté et avoir une conduite prudente pour diminuer le prix de l’assurance auto.

La nature des garanties

Plus vous êtes couvert, plus le montant de la prime d’assurance est élevé. Le contrat le moins cher est l’assurance au tiers (incluant essentiellement la garantie responsabilité civile), le plus cher est la formule tous risques (dommages tous accidents, assistance, etc.). Certains choisissent le tiers complémentaire, un contrat intermédiaire offrant un excellent rapport couverture/prix avec des garanties comme l’incendie, le bris de glace ou le vol.

L’utilisation du véhicule

La compagnie d’assurance verra un risque plus élevé pour un conducteur utilisant sa voiture chaque jour pour se rendre au travail. Si vous déclarez utiliser votre voiture occasionnellement, le prix de la cotisation est plus faible.

Une assurance auto pas chère oui, mais pas n’importe laquelle

Il est essentiel de bien comprendre qu’une assurance auto pas chère peut aussi être synonyme d’une mauvaise prise en charge.

Vous ne devez pas sacrifier votre couverture dans le but d’obtenir le meilleur prix. Cela impliquerait un reste à charge trop important en cas de sinistre. De même, une assurance pas chère peut engendrer une franchise trop élevée que vous ne pourriez pas assumer en cas d’accident.

RappelLa franchise est la somme restant à la charge de l'assuré en cas de sinistre. Afin d'éviter les mauvaises surprises, mieux vaut prendre le temps de parcourir en détail chaque contrat avant d'y apposer sa signature afin d'en relever toutes les clauses particulières et les exclusions.

L’objectif est de trouver le meilleur rapport couverture-prix en souscrivant une assurance moins chère à garanties équivalentes.

Comment souscrire une assurance auto pas chère ?

Vous avez besoin de réduire le prix de votre assurance auto ? Voici quelques conseils pour payer moins cher.

Choisir les bonnes garanties

Faites le point sur vos besoins avant de signer votre contrat et adaptez vos garanties à vos besoins selon :

• l’âge de votre voiture ;
• ses caractéristiques et sa valeur ;
• la fréquence d’utilisation.

Voici un tableau résumant les garanties à souscrire selon votre profil.

Bien choisir sa franchise

La franchise est la somme restant à votre charge en cas de sinistre. Vous pouvez accepter de payer une franchise plus importante en contrepartie d’une prime réduite. Cette option est à envisager sérieusement si vous disposez des moyens financiers suffisants pour faire face à ces frais. Cette alternative vous permet d’avoir une assurance auto pas chère.

Choisir le paiement annuel pour votre cotisation

La plupart des compagnies d’assurance vous proposent de payer vos cotisations mensuellement ou annuellement. Privilégiez le paiement annuel, en une seule fois, votre cotisation sera plus faible. Même s’il peut s’agir d’une grosse dépense d’argent, vous économiserez sur le long terme. Des frais sont appliqués pour les paiements mensuels. Voici une astuce simple pour obtenir une assurance auto identique, moins chère.

Choisir un assureur en ligne

L’assurance auto en ligne pas chère va vous permettre de faire des économies. Les assureurs disponibles uniquement à distance (par web et téléphone) proposent de façon générale des tarifs plus compétitifs comparé aux assureurs traditionnels. Cela s’explique par la réduction des coûts de structure. Vous pouvez retrouver une assurance auto pas chère en ligne qui sera un néo-assureur ou tout simplement une filiale web d’un assureur très connu.

Déclarer surtout vos gros sinistres

Attention à la déclaration des petits sinistres, car ils peuvent affecter le prix de votre contrat d’assurance. Dans certains cas, optez pour une prise en charge personnelle en vous occupant des réparations. Effectuer par soi-même les réparations mineures s’avèrera plus rentable par rapport à la déclaration de chaque petit sinistre ou rayure à votre assureur. En plus de majorer dans certains cas votre coefficient de malus, augmentant le montant de votre prime d’assurance, certains assureurs peuvent résilier le contrat des assurés déclarant trop de sinistres. L’assurance de payer beaucoup plus cher sa prime d’assurance par la suite !

Être un conducteur vertueux

Cumuler du bonus va vous aider à diminuer le coût de votre assurance auto. Chaque année sans sinistre responsable, vous réduisez votre coefficient de bonus-malus de 5 %. Tout sinistre responsable engendre un malus de 25 %.

Stationner sa voiture dans un parking fermé

Les compagnies d’assurance estiment un risque de vol plus important si vous stationnez sur la voie publique. Songez à préciser à votre assureur si vous avez un garage fermé pour réduire le prix de votre cotisation d’assurance.

Souscrire une assurance petit rouleur

Si vous roulez peu, l’assurance petit rouleur permet de faire des économies. Vous déclarez chaque année le nombre de kilomètres parcourus. Il vous suffit de respecter le plafond de votre contrat (par exemple 5 000 km). Autre option : l’assurance au kilomètre si vous roulez très peu afin de payer seulement pour le nombre de kilomètres parcourus.

Choisir la conduite accompagnée

Avec la conduite accompagnée, vous accumulez de l’expérience, rassurant les compagnies d’assurance. Lorsque vous êtes jeune conducteur, au lieu d’avoir une surprime de 100 %, 50 % et 25 % les trois premières années, celle-ci atteint respectivement 50 %, 25 % et 12,5 %.

Choisir une voiture moins à risque

Préférez acheter une voiture d’occasion n’ayant pas une valeur trop élevée afin de réduire le prix de votre assurance auto. Privilégiez la souscription d’un contrat moins cher de type assurance au tiers ou assurance au tiers complémentaire. La voiture sans permis peut être à envisager. Moins impliquée dans les accidents de la route, elle permet de réduire le montant de la cotisation d’assurance auto.

S’inscrire en tant que conducteur secondaire

Lorsque vous êtes jeune conducteur, votre surprime est élevée. Si vous ne conduisez qu’occasionnellement, inscrivez-vous sur le contrat de vos parents ou de votre conjoint. Vous évitez cette majoration et pourrez, au bout de trois ans, souscrire un contrat à votre nom sans surprime.

Résilier son assurance auto pour payer moins cher

N’oubliez pas que la loi Hamon vous permet de résilier votre contrat d’assurance auto à tout moment après un an de souscription. Cela vous permet de comparer plus souvent et de trouver une assurance auto pas chère en ligne.

Dans le cadre d’une résiliation après un an de contrat, il vous suffit d’envoyer un recommandé avec accusé de réception à votre assureur pour l’informer. Vous n’avez pas à justifier votre demande.

Comparer les assurances auto pour payer moins cher

Meilleurtaux Assurances propose en moins de cinq minutes de comparer gratuitement les devis d'assurance auto adaptés à votre profil. Notre comparateur vous permet de trouver le meilleur rapport couverture/prix du marché pour faire des économies tout en étant parfaitement assuré. Prenez en compte le montant de la prime, les frais de dossier et la franchise appliquée au contrat.

Pour accéder à une liste d’assureurs, il suffit juste de renseigner sur un formulaire, votre profil et vos conditions.

La comparaison d'assurances auto est gratuite et sans engagement.

Toujours via cet outil, vous pourrez effectuer une demande devis personnalisé. Deux minutes suffisent pour accéder à différentes formules et étudier leurs prix et les garanties incluses.

Nous référençons les contrats des compagnies d’assurance, agents généraux et courtiers en assurances proches de chez vous. Les contrats sont présentés de manière synthétique et détaillée. Ils sont classés automatiquement par pertinence selon votre profil et les besoins exprimés. C’est une solution parfaite pour trouver une assurance auto pas chère en ligne adaptée à votre budget.

Questions fréquentes sur l’assurance auto pas chère

Réduire les garanties pour économiser sur la prime : un bon plan ?

Le prix de l’assurance auto est un critère important pour les automobilistes. Pour autant, il ne faut pas oublier de comparer les caractéristiques du contrat ainsi que le niveau de protection. Veillez à ce qu’une prime réduite ne soit pas synonyme de franchise trop élevée en cas de sinistre ou d’absence de prise en charge, car vous avez limité votre couverture.

Ma situation a changé, puis-je obtenir une assurance auto moins chère ?

Si votre situation évolue, vous pouvez demander à adapter votre contrat ou simplement le résilier pour souscrire une assurance mieux adaptée à votre profil. Si le tarif proposé par votre assureur ne vous convient pas financièrement, vous pouvez résilier votre assurance auto dès qu’il y a un changement de situation impactant le niveau de risque. Ce sera l’occasion de souscrire une assurance auto moins chère en ligne.

Comment souscrire une assurance auto moins chère ?

Comparer les offres est la solution la plus pertinente pour payer moins cher votre assurance auto. Notre comparateur d’assurances auto pas chères permet d’étudier les offres de différents assureurs et d’être certain de souscrire le contrat offrant le meilleur rapport qualité-prix.

Quelle est l’assurance la moins chère pour une voiture ?

L’assurance auto la moins chère est la formule au tiers. Elle inclut la garantie responsabilité civile et répond à votre obligation d’assurance auto. Elle est peu protectrice, il peut être conseillé de souscrire a minima une assurance au tiers complémentaire. Souscrire une assurance tous risques moins chère reste possible en comparant les offres du marché.