Quelle assurance auto choisir pour 4x4

Écrit par MALECOT Cyril . Mis à jour le 16 juin 2025 .
Temps de lecture : 8 min

L’assurance auto d’un véhicule 4x4 peut comporter certaines spécificités, notamment si le conducteur veut tirer pleinement parti de sa capacité tout-terrain ! Quelles sont les garanties à envisager en priorité et comment trouver le meilleur contrat au tarif le plus bas ? Ci-dessous, l’essentiel à retenir concernant le choix de votre assurance auto 4x4 pas chère.

Qu’est-ce qu’un 4x4 ?

Le 4x4 est un véhicule tout terrain doté de 4 roues motrices. Sa particularité réside donc dans le fait qu’il peut rouler sur tous les sols et même franchir des obstacles.

Plus haut qu’un véhicule classique, il doit être maniable malgré son poids et dispose de protections spécifiques afin de limiter les dégâts sur sa carrosserie. Les SUV reprennent certaines caractéristiques des 4x4, comme la hauteur de caisse, mais sans toujours disposer des mêmes capacités de franchissement.

Assurance auto 4x4 : obligatoire ou non ?

Les tout-terrain et 4x4 sont des véhicules terrestres à moteur amenés à circuler sur la voie publique, au même titre qu’une citadine ou une berline. À ce titre, ils rentrent évidemment dans le champ d’application de l'article L211-1 du Code des assurances, qui impose à tout véhicule terrestre à moteur circulant sur la voie publique d’être couvert au minimum par une assurance de responsabilité civile (assurance au tiers).

En pratique, cette formule de base inclut uniquement une garantie en responsabilité civile. Elle couvrira seulement les dommages causés à des tiers comme un piéton, un cycliste ou encore un autre automobiliste.

Si votre 4x4 subit des dégâts importants à la suite d’un sinistre responsable, vous ne profiterez en revanche d’aucune indemnisation. Il est donc recommandé de souscrire une assurance automobile offrant une meilleure couverture. Ainsi, l'assurance au tiers étendu peut-être une solution, voire une assurance tous risques.

Quelles garanties pour une assurance auto 4x4 ?

Les 4x4, Jeeps et autres véhicules tout-terrain ont des caractéristiques bien particulières. Votre recherche de la meilleure assurance auto doit donc en tenir compte et il convient de retenir les bonnes protections optionnelles pour votre tranquillité d’esprit !

Les formules d'assurances 4x4

Pour rappel, les trois grandes gammes d’assurance auto restent valables pour un 4x4. Il faut donc distinguer différentes formules d’assurance auto :

• L’assurance au tiers 4x4 : soit le minimum légal déjà évoqué plus haut.
• L’assurance au tiers étendu 4x4 : incluant des garanties complémentaires très utiles comme l’incendie, l’explosion, le vol, le bris de glace ou les dégâts matériels causés par les catastrophes naturelles.
• L’assurance tous risques 4x4 : proposant le niveau maximal de protection pour vous-même et votre véhicule – même en cas de sinistre responsable.

Les garanties

Dans le détail, la conduite régulière d’un tout-terrain devrait vous inciter à souscrire quelques garanties particulièrement intéressantes en plus d’une formule au tiers et d’une assurance responsabilité civile :

• La garantie panne mécanique ou « assurance moteur » : elle couvre les frais de réparation ou de main-d'œuvre en cas de défaillance moteur ou d’une autre pièce mécanique, même sans accident.
• La garantie contre le vol : elle vous indemnise en cas de vol total ou partiel de votre 4x4, y compris les pièces détachées ou équipements spécifiques.
• La garantie bris de glace : elle prend en charge le remplacement ou la réparation des vitres, pare-brise ou optiques endommagés, souvent mis à rude épreuve en tout-terrain.
• La garantie incendie : elle couvre les dommages causés à votre véhicule suite à un feu, une explosion ou un court-circuit, même s’ils ne sont pas d’origine criminelle.
• La garantie assistance : elle prévoit le remorquage, le dépannage sur place et parfois un véhicule de prêt, y compris si l’incident survient loin de chez vous.
• La garantie accessoires et aménagement : elle assure les équipements ajoutés à votre 4x4 (tente de toit, GPS, rangements…), en cas de vol, de perte ou de détérioration.
• La garantie dommages tous accidents : elle vous indemnise pour les dégâts matériels subis par votre 4x4, que vous soyez responsable ou non de l’accident.

Assurance auto 4x4 : ne négligez pas la garantie conducteur

La garantie personnelle du conducteur est l’équivalent de la garantie collision pour vos propres dommages corporels. Elle devrait être priorisée pour la conduite d’un 4x4, dans la mesure où un habitacle renforcé et surélevé ne vous protège pas nécessairement des chocs occasionnés par un pilotage hors piste.

Pourquoi souscrire une assurance auto 4x4 ?

L’assurance auto 4x4 est un contrat dédié à la couverture d’un véhicule tout-terrain. La plupart du temps, il présente les mêmes caractéristiques qu’une formule plus classique pour une voiture de tourisme ou un SUV. Certaines sociétés d’assurances veillent, cependant, à distinguer ce type de véhicule au sein de leur gamme de contrats pour proposer une couverture adaptée et personnalisée.

Pour rappel, un « 4x4 » peut être défini par deux principales particularités :

• Il s’agit d’un véhicule tout-terrain, capable de quitter les routes goudronnées pour s’aventurer à travers champs ou sur des pistes particulièrement escarpées.
• Ce diminutif est dû à ses 4 roues motrices, qui assurent une traction bien meilleure qu’un véhicule classique et favorisent une plus grande adhérence au sol.

Les 4x4, robustes et conçus pour affronter les terrains difficiles grâce à leur châssis surélevé et leurs protections renforcées, restent exposés à divers risques (panne, accident, sinistre). Une assurance auto adaptée est donc indispensable pour se protéger efficacement. Comparez les devis pour trouver la meilleure offre au bon prix.

Quel est le prix moyen d’une assurance pour un 4x4 ?

Le prix d’une assurance 4x4 va dépendre de différents facteurs. En effet, au-delà du risque réel que représente la conduite en 4x4, votre assureur doit tenir compte de nombreux paramètres pour estimer le prix des indemnisations en cas de sinistre. Voici les paramètres à prendre en considération :

• Les caractéristiques du véhicule : date de première mise en circulation, nombre km, marque et modèle, puissance, carburant, motorisation...
• Le profil du conducteur : jeune conducteur ou expérimenté, bonus/malus, profession, lieu de résidence, financement...
• L’utilisation : domicile-travail, ponctuelle, chemins escarpés, stationnement...

Au-delà de toutes ces caractéristiques, naturellement, c’est le niveau des garanties qui impactera le prix de votre assurance 4x4.

Voici les prix moyens constatés par Meilleurtaux du 1er janvier au 30 avril 2025 :

Comparaison des offres d’assurance pour les 4x4

Tous les assureurs ne proposent pas les mêmes prestations ni les mêmes tarifs pour les véhicules tout-terrain. Voici quelques exemples d'offres particulièrement adaptées aux 4x4, avec des formules conçues pour les amateurs de conduite en conditions difficiles.

Profil de l’assuré : homme de 40 ans habitant à Rennes voulant assurer son Dacia Duster (2022) en formule tous risques pour 15 000 km par an.

Les tarifs varient selon votre profil, votre historique de conduite et l’usage du véhicule. Utilisez notre comparateur pour obtenir un devis personnalisé en quelques minutes.

Comment choisir une assurance auto 4x4 pas chère ?

Quelle que soit la catégorie de véhicule à assurer, votre premier réflexe devrait être la consultation d’un comparateur d’assurances auto en ligne. Cet outil est facilement accessible en quelques clics. Il vous permettra d’effectuer un premier tri très rapide entre une grande diversité de contrats d’assurance auto, afin de payer moins cher. Vous pourrez, notamment, sélectionner une offre en fonction :

• De votre profil (jeune conducteur, contrat avec conducteur secondaire, contrat avec une conduite accompagnée, coefficient de bonus-malus…).
• Du mode de calcul de la prime assurance auto (prime à l’année classique, assurance au kilomètre…).
• Du type de véhicule (4x4 neuf, véhicule d’occasion, avec ou sans remorque...).

Pour trouver la meilleure assurance auto et une formule moins chère, n’hésitez pas à adapter le niveau des garanties à votre budget. Voici quelques exemples d’assurances pas chères :

Pourquoi comparer les offres d'assurance 4x4 est crucial ?

Les écarts de tarifs entre deux contrats équivalents peuvent dépasser 300 à 500 euros par an ! D'où l'importance de ne pas se contenter d'une seule offre.

En comparant les devis, vous pouvez :

• Trouver une couverture adaptée à votre mode de conduite (off-road, loisirs, utilitaire…).
• Choisir les franchises les plus avantageuses.
• Profiter d’options comme l’option « équipement baroudeur » sans surcoût.

Foire aux questions sur l’assurance 4x4 (FAQ)

Quelles sont les meilleures compagnies d'assurance pour 4x4 ?

Parmi les meilleures compagnies d’assurance pour 4x4, on retrouve MAIF, MMA et Allianz, qui se distinguent par des garanties étendues et adaptées à la conduite tout-terrain. Axa propose des formules personnalisables selon l’usage du véhicule, tandis que Direct Assurance reste une option économique pour les conducteurs expérimentés.

Quel type d’assurance privilégier pour un 4x4 ancien ?

Si votre 4x4 a plus de 10 ans ou affiche un kilométrage élevé, une formule au tiers étendu est souvent suffisante. Ajoutez la garantie panne mécanique si vous partez souvent en escapade.

Puis-je assurer un 4x4 utilisé uniquement pour les loisirs ?

Oui, certains assureurs proposent des contrats « usage occasionnel » avec tarifs ajustés. Signalez cette spécificité pour obtenir un devis adapté.