Quelle assurance auto choisir selon son profil : au tiers, tous risques ?

Bien choisir votre assurance auto est essentiel. Cette couverture vous accompagne financièrement en cas de sinistre, elle doit donc s’adapter à votre véhicule comme à votre profil. Découvrez les critères déterminants pour faire le meilleur choix, pour souscrire l’offre d’assurance auto proposant le meilleur rapport couverture/prix.

Quelle formule d’assurance auto choisir ?

Pour commencer, revenons rapidement sur les niveaux de garanties pour mieux comprendre ensuite comment choisir son assurance auto.

• L’assurance au tiers est l’assurance obligatoire pour tous les véhicules terrestres à moteur selon l’article L 211-1 du Code des assurances. Elle inclut, notamment, la garantie responsabilité civile qui permet d’indemniser un tiers au titre des dommages matériels et des dommages corporels en cas d’accident responsable.
• L’assurance au tiers complémentaire, ou tiers étendu, est une assurance plus protectrice qui, au-delà de l’assurance responsabilité civile, peut inclure l’incendie, le vol, le bris de glace ou encore les catastrophes naturelles.
• L’assurance tous risques qui, cette fois, vous permet de bénéficier de la garantie dommages tous accidents. Avec elle, même si vous êtes responsable d’un accident, vous pouvez espérer une indemnisation de la part de la compagnie d’assurances pour les dommages causés à votre voiture.

Quelles garanties choisir ?

En France, la loi n’impose pas d’assurance auto particulière, simplement la souscription d’une garantie minimale dite responsabilité civile. Elle est présente dans tous les contrats. Pour s’assurer, le conducteur a le choix parmi trois formules : au tiers, au tiers étendu ou tous risques. Pour bien choisir son assurance auto, il faut tenir compte des spécificités de chaque offre pour les corréler à ses besoins.

Quelle assurance auto choisir selon son profil ?

Le statut du conducteur est un critère d’importance au moment de choisir une assurance auto. Les besoins et le budget d’un jeune conducteur ne sont pas les mêmes comparés à ceux d’un automobiliste confirmé. Voici les types d’assurances auto à privilégier selon les cas.

Quelle assurance auto choisir pour sa voiture ?

Une voiture récente, puissante, doit être accompagnée d’une assurance très protectrice. Si elle est endommagée ou détruite, son propriétaire est indemnisé à la quasi-hauteur de sa valeur. La situation est toute autre pour un véhicule ancien ou de faible valeur. Il n’est pas ici nécessaire de payer une assurance tous risques pour la protéger. Les formules au tiers ou au tiers étendu suffisent généralement.

Choisir son assurance auto : les 5 critères à prendre en compte

Bien choisir son assurance auto, c’est souscrire un contrat d’assurance qui vous ressemble. La meilleure assurance auto ne sera pas la même pour tous, voici ce que vous devez étudier avant toute souscription.

• La valeur de la voiture, base de calcul du coût d’une assurance auto, tient compte de plusieurs paramètres, dont sa marque, sa puissance, sa date de première mise en circulation et ses équipements. Plus votre véhicule coûte cher, plus la couverture doit être importante. Il est généralement conseillé de souscrire une formule tous risques pour une voiture récente, une assurance au tiers étendu pour une voiture de plus de 5 ans et une assurance au tiers pour une voiture de minimum 7 à 10 ans.
• Le profil du conducteur et de ses antécédents de conduite. Si vous avez un bonus, vous allez payer votre assurance moins cher. En revanche, si vous êtes jeune conducteur, conducteur avec un malus ou résilié, vous êtes pénalisé par une majoration. Dans ce cas, il est parfois conseillé de souscrire une assurance au tiers pour réduire le montant de la prime.
• Les garanties de l’assurance auto doivent être choisies selon votre besoin. Par exemple, si une garantie vol, tentative de vol et vandalisme correspond à chaque automobiliste, elle sera d’autant plus importante si votre voiture est stationnée la nuit sur un parking public dans un environnement où la sécurité est relative.
• L’assistance est aussi un critère de choix. Si vous roulez beaucoup, mais sur de petites distances, songez à l’assurance panne 0 km qui intervient même en cas de panne devant chez vous. Au regard du prix d’un remorquage, mieux vaut être assuré. De même, si vous ne pouvez pas vous passer ne serait-ce qu’une journée de votre voiture, le véhicule de remplacement est une garantie à envisager.
• Le prix est évidemment un facteur essentiel pour beaucoup d’entre vous. Le budget assurance peut être particulièrement lourd, comparer permet, à garanties équivalentes, de ne plus payer trop cher.

Attention aux franchises et aux exclusions en choisissant une assurance auto

Lors de la comparaison de plusieurs offres d’assurance auto, même si elles contiennent les mêmes garanties, il existe une différence de taille : les franchises et les exclusions de garantie.

Le montant de la franchise reste à votre charge après indemnisation de la compagnie d’assurances. Plus elle est élevée, moins la cotisation d’assurance auto est chère. Toutefois, en cas de sinistre, vous devez assumer une dépense imprévue.

Les assureurs permettent bien souvent de moduler le niveau de franchise, faites des simulations d’assurance auto sur notre comparateur pour trouver le juste milieu entre franchise et cotisation.

Quant aux exclusions figurant aux conditions générales et particulières de votre contrat, elles doivent aussi être prises en compte pour éviter une mauvaise surprise suite à un sinistre. Ce n’est pas parce que vous avez choisi une assurance auto avec des garanties solides que tout est pris en charge.

Non-respect des règles de sécurité, conduite en état d’ivresse, conduite sans permis, de nombreuses situations peuvent vous priver d’une indemnisation en cas d’accident.

Quel assureur auto choisir ?

En France, il existe aujourd’hui un grand nombre de compagnies d’assurances. Pour faire votre choix parmi tous ces assureurs, il est recommandé de comparer les offres, de faire jouer la concurrence. Vous pouvez vous aider de notre simulateur en ligne.

À titre indicatif, voici le top 10 des assureurs les plus plébiscités par les conducteurs en 2022. Ils ont été choisis d’après le classement annuel de l’Argus de l’assurance.

Questions fréquentes pour bien choisir son assurance auto ?

Comment choisir une assurance auto offrant le meilleur prix ?

Pour bien choisir votre contrat d’assurance auto, il est nécessaire de prendre connaissance de l’étendue des offres des assureurs. Cela vous permet d’avoir une vision d’ensemble pour sélectionner les garanties qui vous correspondent réellement.

Le comparateur d’assurance auto est la solution pour découvrir la variété des contrats offerts par les compagnies d’assurances tout en gagnant un temps précieux. Il vous suffit de remplir un formulaire, nous vous proposons les formules de garanties qui correspondent à votre profil.

Comparez ces garanties puis sélectionnez celles susceptibles de vous correspondre. Ensuite, faites un comparatif des prix pour trouver une assurance auto conforme à la fois à votre profil et votre budget. C’est simple, rapide et sans engagement, vous avez tout à gagner en utilisant un comparateur en ligne.

Comment choisir son assurance auto jeune conducteur ?

Un conducteur novice présente un risque pour les assureurs. Ils lui imposent, en conséquence, une importante surprime. Pour limiter la hausse de la cotisation tout en bénéficiant d’une bonne couverture, il convient de bien comparer les offres. En évitant les formules tous risques, en optant pour un véhicule de faible valeur, le prix de l’assurance peut être réduit. C’est aussi le cas en augmentant le montant de la franchise ou en baissant le niveau d’indemnisation. La prime est alors amoindrie.

Vous n’avez pas choisi la bonne assurance auto : comment faire ?

Malgré toute l’attention portée à l’étude des offres des assureurs, vous n’avez pas choisi la meilleure assurance auto ? Pas d’inquiétude. Avec la loi Hamon, vous pouvez résilier à tout moment après 1 an de contrat sans avoir à justifier votre décision.

Envoyez un courrier recommandé avec accusé de réception, la résiliation sera effective sous 30 jours. Cela vous laisse largement le temps de souscrire un contrat d’assurance, que vous choisissiez une assurance auto en ligne ou en agence.