Assurance auto au km : pourquoi la choisir ?

assurance au km petits rouleurs

Spécifiquement conçue pour les petits rouleurs, les formules d’assurance auto « pay as you drive » ne prennent en compte que les kilomètres effectués. Comment, et avec quelles garanties ? Découvrez l’assurance auto au kilomètre, une solution parfois utile pour payer moins cher.

Qu’est-ce-que l’assurance « pay as you drive » ?

« Pay as you drive » signifie littéralement « payez comme vous conduisez ». Ce type d’assurance adapte le montant de la prime aux kilomètres parcourus, contrairement à une assurance classique au kilométrage illimité.

L’objectif est de proposer un tarif préférentiel aux petits rouleurs. En choisissant cette formule, vous êtes assuré de ne payer que pour les trajets réellement effectués.

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Dans quels cas choisir une assurance « pay as you drive » ?

Un tel contrat d’assurance auto peut être avantageux pour les rouleurs occasionnels et les jeunes conducteurs à la recherche d'une assurance abordable. Les premiers payent des cotisations pour un kilométrage illimité inadapté à leurs besoins. Les seconds payent des primes élevées pour couvrir tout risque de sinistre dû à leur manque d’expérience.

Quel que soit le conducteur, l’assurance auto au km permet effectivement de faire des économies sur l’assurance automobile… tant qu’il n’y a pas de dépassement. Elle s’avère nettement moins avantageuse si vous ne respectez pas le forfait kilométrique prévu ou sortez de la catégorie petit rouleur. Elle nécessite également un minimum de sensibilité aux nouvelles technologies.

Si vous ne souhaitez pas surveiller vos déplacements ou vous sentez mal à l’aise avec les objets connectés, ce type d’assurance voiture n’est pas adapté.

Les avantages d'un contrat d'assurance auto au kilomètre

D'après les assureurs, cette forme de couverture permet de faire plus de 40 % d'économies par rapport aux offres classiques. Mais une assurance auto au Km est sujette à certaines conditions qui, si elles ne sont pas respectées, peuvent faire augmenter considérablement les primes. Les prix seront fixés en fonction de l'appréciation des professionnels et une option forfaitaire est parfois suggérée avec le "Pay as you drive". Enfin, puisque chaque formule a ses particularités, les professionnels ont dressé une liste selon les caractéristiques et les tarifs en vigueur (notamment via notre comparateur). Le futur assuré n'aura plus qu'à comparer les propositions des enseignes et à soumettre sa situation afin d'obtenir un devis.

* Etude Ipsos réalisée en ligne auprès de 400 assurés en août 2017. 76% réaliseraient une économie moyenne de 335 euros sur le site meilleureassurance.com

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Comment trouver une assurance auto au kilomètre ?

Si vous envisagez de souscrire une assurance auto connectée, prenez le temps de faire une simulation. Elle est indispensable pour vous assurer d’obtenir un contrat qui répond à vos besoins. Souvenez-vous, la meilleure assurance auto n’est pas forcément la moins chère : il s’agit de celle qui vous propose les meilleures garanties en fonction de votre budget et de votre façon de conduire.

Une fois votre choix effectué, utilisez un comparateur d’assurance auto pour l’affiner en quelques clics. Comparez plusieurs devis d’assurances pour trouver la meilleure assurance auto, en étudiant soigneusement les garanties proposées, les franchises, les exclusions et les garanties optionnelles.

Payez pour ce que vous roulez, trouvez un contrat sur-mesure !

L'assurance auto au km permet des économies de 10 % à 20 % sur les primes. Pour trouver les meilleures offres, il vous suffit de passer par un comparateur d'assurance auto.

Comment se calcule le prix de l’assurance ?

Il existe deux offres d’assurance voiture connectée : une offre forfaitaire ou une offre au kilomètre. La cotisation est donc calculée soit au kilomètre, soit au forfait.

L’assurance auto au km près

Une offre d’assurance « pay as you drive » se base sur les relevés du boîtier électronique pour adapter le montant des cotisations au kilométrage parcouru. Dans ce cas, vous payez une prime annuelle fixe comme pour toute assurance classique, complétée par un tarif au kilomètre. Cette tarification varie en fonction de votre profil : expérience, sinistres, bonus ou malus…

Pour ce faire, vous devez équiper votre voiture d'un boitier GPS. Cet appareil transmettra à votre assureur différentes informations sur votre conduite, telles que les itinéraires ou la distance totale parcourue. Grâce à ces données, la compagnie d'assurance pourra calculer votre prime au centime près.

Un suivi précis de vos trajets est nécessaire pour assurer la rentabilité de l’offre. Elle est souvent couplée à une analyse comportementale, ou « pay how you drive ».

L’assurance auto au kilomètre forfaitaire

Dérivée de la précédente, cette offre d’assurance vise à conserver le principe tout en simplifiant la démarche. Elle se base sur un forfait kilométrique annuel, de 4 000 jusqu’à 8 000, voire 20 000 km selon les compagnies d’assurance. Attention, en cas de dépassement de ces forfaits, des sanctions peuvent s’appliquer. Il peut s’agir d’une majoration des kilomètres supplémentaires, de la prime et/ou de la franchise. Ce type d’offre n’inclut pas, en principe, d’analyse comportementale.

Pour le cas du forfait kilométrique, vous vous engagez à respecter un seuil de kilométrage précis. Ici, l'installation de GPS n'est pas obligatoire. En fin de période, il vous suffit de déclarer le nombre de kilomètres parcourus à l'assureur. Celui-ci peut néanmoins vous demander de faire vérifier votre compteur dans un garage agréé. Attention toutefois, car en cas de dépassement, des frais souvent exorbitants peuvent s'appliquer pour chaque kilomètre excédentaire.

L'assurance au kilomètre convient particulièrement aux personnes qui n'utilisent que très rarement leur véhicule (jeunes conducteurs, personne empruntant souvent les transports en commun, personnes âgées...). Financièrement intéressante, cette formule est un bon moyen de payer moins cher son assurance auto tout en bénéficiant des mêmes garanties qu'un contrat classique.

Qu’est-ce-que le « pay how you drive » ?

Certains assureurs vont plus loin en proposant le « pay how you drive » ou « payez pour la façon dont vous conduisez », également appelée assurance comportementale. Dans ce cas, le boîtier électronique utilise les données collectées pour analyser votre comportement au volant : accélération, freinage, vitesse...
Un score de conduite est élaboré en fonction de celui-ci. Le montant de la prime d’assurance en dépend, et peut être adapté tous les mois. Les conditions de conduite peuvent également influer sur le prix de l’assurance, par exemple avec une majoration pour la conduite de nuit, plus risquée.

Bon à savoir : Le cas des véhicules anciensL’assurance auto au tiers au km peut être avantageuse pour une voiture qui roule peu, dont la mise en circulation remonte à plus de dix ans. Le prix moyen des cotisations d’assurance peut alors dépasser la valeur d’achat du véhicule assuré, sur laquelle est basée l’indemnisation. Assurer au tiers et au kilomètre peut permettre de payer moins, quitte à ajouter des options.

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Comment se mesure le kilométrage ?

En somme, assurer sa voiture au kilomètre implique d’accepter son suivi. Le nombre de kilomètres parcourus est mesuré à l’aide d’un boîtier électronique fourni par la compagnie d’assurance. Il est installé dans la voiture, par le garagiste ou, plus souvent, par l’assuré. Il est généralement gratuit et simple à utiliser, fonctionnant parfois avec une application mobile.

Ce boîtier connecté enregistre tous les détails de vos trajets : la distance parcoure, les horaires et destinations, les routes choisies ou la façon de conduire. Il communique ensuite à l’assureur les données nécessaires, selon les contrats d’assurance choisis. La collecte et l’utilisation de ces données sont strictement encadrées par la Commission nationale de l’informatique et des libertés, la CNIL. La présence du boîtier peut également s’avérer utile en cas de tentative de vol, en permettant de localiser le véhicule.

Notez que le suivi du kilométrage concerne le véhicule, pas les conducteurs. Les kilomètres parcourus seront pris en compte qu’il s’agisse du conducteur principal, du conducteur secondaire ou de conduite accompagnée.

L'origine et l'originalité de la garantie au km

C'est aux États-Unis que l'assurance au Km a été appliquée pour la première fois. Les professionnels l'ont adoptée depuis le début des années 2000, mais la pratique n'est arrivée qu'un peu plus tard en France. Le calcul du montant est basé ici sur le kilométrage effectué par an . Un barème sera fixé dans le contrat et varie selon les assurances (entre 5 000 et 8 000 km en général). Et grâce à un boîtier GPS installé dans l'habitacle, on peut connaitre exactement le nombre de kilomètres en question.

L'objectif est de réduire le prix des primes pour les propriétaires qui n'utilisent que très rarement leur véhicule ou qui disposent de nombreuses voitures.

En ce qui concerne les garanties, les formules habituelles seront également adoptées. Comme avec une formule classique, la responsabilité civile (au tiers) sera le choix minimal. L'assurance tous risques sera la meilleure et ceux qui souhaitent bénéficier d'autres options pourront toujours accéder aux offres intermédiaires ou complémentaires.


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