Prix d'une assurance auto : en détails

Avant de souscrire une assurance auto, vous recherchez le contrat offrant le meilleur prix. Saviez-vous que de nombreux critères impactent le montant de votre cotisation ? On vous dit tout pour mieux comprendre le coût de l’assurance auto.

Les critères de prix de l’assurance auto

Si l’on vous demande, selon vous, combien coûte une assurance auto, vous allez répondre que cela dépend de la voiture, du nombre d’années de détention du permis et des formules d’assurance. C’est vrai, certes, mais en réalité, les compagnies d’assurances vont bien plus loin pour analyser le risque et fixer le montant de votre prime d’assurance.

Aussi, pour connaître le prix mensuel de votre assurance voiture, vous devrez apporter les informations suivantes aux assureurs :

• les caractéristiques de la voiture ;
• votre profil de conducteur ;
• votre situation personnelle ;
• le niveau de garantie choisi ;
• le lieu de stationnement.

Les caractéristiques de la voiture

La voiture que vous conduisez aura naturellement un impact sur le prix de votre assurance auto. La compagnie d’assurances prend en compte la marque, le modèle, la date de première mise en circulation afin de définir la valeur du véhicule (le prix de l’assurance d’une voiture de plus de 20 ans ou d’une voiture de collection sera moins élevé que pour une voiture neuve).

En effet, l’assureur doit envisager des indemnisations, le coût de votre assurance sera proportionnel. En clair, le prix d’une Porsche ne pourra être le même qu’une Clio pour un même conducteur et à couverture équivalente. De même, le prix de l’assurance d’une voiture électrique ne sera pas le même que celui d’une voiture thermique.

Le profil du conducteur

Le risque, pour les compagnies d’assurances, dépend également du conducteur. La compagnie d’assurances fixe ses tarifs d’assurance auto selon le profil du conducteur. Le prix moyen d’une assurance voiture jeune conducteur sera plus élevé que celui d’un conducteur qui a de l’expérience.

De même, le tarif sera plus élevé pour un conducteur malussé ou un automobiliste dont le contrat a été résilié par l’assureur.

La situation personnelle de l’assuré

En faisant des simulations d’assurance, on peut s’apercevoir que la situation personnelle impacte également le coût de l’assurance auto. À années de détention de permis égales, un conducteur plus âgé paiera moins cher. À situation égale, un étudiant paiera moins cher qu’une personne sans emploi qui elle-même paiera plus cher d’un employé.

La situation maritale joue aussi un rôle dans le calcul du prix de l’assurance auto. En concubinage, vous paierez plus cher qu’un célibataire. Cela peut s’expliquer par le fait que le concubin est potentiellement un conducteur secondaire, ce qui augmente le risque.

La formule d’assurance

Bien évidemment, vous ne pouvez payer le même prix pour une assurance voiture tous risques que pour une formule de base. Rappelons à toutes fins utiles que l’assurance au tiers protège uniquement les victimes d’un accident responsable grâce à la garantie responsabilité civile. Elle prend en charge les dommages corporels ainsi que les dommages matériels du tiers.

L’assurance au tiers Plus inclut des garanties complémentaires (bris de glace, vol et tentative de vol, incendie, catastrophes naturelles, etc.). Avec la formule tous risques, grâce à la garantie dommages tous accidents, même les dommages causés à votre véhicule lorsque vous êtes responsable de l’accident sont pris en charge.

Ensuite, les garanties optionnelles (assistance panne 0 km, véhicule de remplacement, etc.) vont impacter le tarif de l’assurance auto.

Le lieu de stationnement

La compagnie d’assurances, lorsque vous faites une demande de devis d’assurance auto, vous demande comment est stationné votre véhicule la nuit. C’est un élément important si vous avez souscrit les garanties vol et vandalisme.

Le prix de votre assurance auto est plus faible si votre voiture est stationnée dans un garage fermé que dans un jardin clos privé. Le prix le plus élevé concerne les voitures stationnées dans la rue.

Coefficient de bonus-malus : quel impact sur les tarifs des assurances auto ?

Le coefficient de bonus-malus est un facteur impactant le prix de votre assurance voiture. Lors de la souscription d’un contrat d’assurance auto, votre assureur vous demande un relevé d’information fourni par votre ancien assureur. Celui-ci révèle ce coefficient.

Plus votre bonus est élevé, plus le prix de l’assurance auto baisse. En revanche, si vous avez eu des accidents responsables, vous avez un malus qui va engendrer une majoration du coût de l’assurance auto.

Pour rappel, votre coefficient de bonus-malus est de 1 lorsque vous obtenez votre permis. Sans sinistre responsable, vous obtenez chaque année une réduction de votre coefficient de 5 %. Le bonus maximal est de 0,50.

En cas d’accident responsable, vous subissez une majoration de 25 %. Le malus maximal est de 3,5. Cela signifie qu’avec un malus maximal, vous paierez 3,5 fois le prix de l’assurance d’une personne avec un coefficient de 1.

Comment faire baisser le tarif de l’assurance auto ?

Pour réduire le montant de la prime d’assurance auto, vous pouvez envisager différentes solutions :

• souscrire une formule au tiers qui est la moins chère, mais qui est aussi la moins protectrice ;
• choisir une assurance au kilomètre ou assurance petit rouleur avec un plafond annuel de kilomètres ;
• augmenter le montant de la franchise, ce qui va toutefois augmenter votre reste à charge en cas de sinistre et donc engendrer une dépense imprévue ;
• faire des demandes de devis pour comparer les offres des différents assureurs.

Comment le prix de l’assurance auto peut-il varier en cours de contrat ?

Au cours de votre contrat, le prix de votre assurance auto peut varier. En effet, au-delà des augmentations annuelles pratiquées par les assureurs, rappelons que votre situation impacte le coût de l’assurance auto. Aussi, le montant de votre prime peut être revu à la hausse ou à la baisse pour les raisons suivantes :

• vous changez de situation professionnelle ;
• vous changez de statut marital et retirez un conducteur secondaire de votre contrat ;
• vous déménagez et avez à présent un garage fermé pour votre voiture ;
• vous n’êtes plus en période de permis probatoire.

Assurance auto : trouver le bon compromis entre le prix et les garanties

Pour respecter un budget toujours plus serré, les assurés ont tendance à regarder en priorité le prix de l’assurance auto. Nous le comprenons parfaitement, mais nous attirons toutefois votre attention sur le risque d’une telle pratique.

En faisant le choix d’une assurance auto pas chère, vous limitez les garanties. Aussi, vous faites une économie mensuelle, mais qu’en sera-t-il si vous êtes responsable d’un sinistre ?

Avec une assurance au tiers, les réparations de votre voiture ne seront pas prises en charge, ce qui pourrait mettre votre situation financière en péril. De ce fait, nous vous invitons à trouver un compromis parfait entre des garanties adaptées à votre besoin et un prix juste.

De même, prenez le temps de bien étudier les conditions de votre contrat, et notamment les plafonds d’indemnisation et les franchises.

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Vous avez une vue d’ensemble de leur offre et pouvez ainsi comparer les formules d’assurance et les tarifs proposés. De cette manière, vous êtes certain de souscrire le contrat d’assurance voiture offrant le meilleur prix à garanties équivalentes.


Baromètre des prix des assurances auto