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Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 28 mai 2024 . Temps de lecture : 9 min
Après plusieurs années de hausse, le tarif de l’assurance auto a connu une légère baisse en 2023. Il s’établit à 634 € en moyenne contre 648 € en 2022.
L’assurance auto protège le conducteur comme les autres usagers de la route au quotidien. Selon la formule souscrite ou le niveau de protection, le montant de la cotisation varie considérablement.
Tous profils confondus, le prix moyen de l’assurance est d’un peu plus de 600 €. Il existe d’importantes disparités. L’expérience du conducteur, le modèle ou la puissance du véhicule, ou le niveau de garantie, sont les principaux facteurs impactant le prix d’une assurance auto.
Une assurance au tiers vous en coûte 536 € en moyenne. Pour une formule plus protectrice comme l’assurance intermédiaire, le prix est de 627 €. Si vous souhaitez une couverture maximale, il faudra compter 770 €.
Tarifs annuels moyens observés sur notre comparateur.
Avec un contrat au tiers, vous faites le choix de l’économie. Elle protège uniquement les victimes d’un accident responsable, grâce à la garantie responsabilité civile. Elle prend en charge les dommages corporels comme les dommages matériels du tiers. Elle n’indemnise pas l’assuré.
L’assurance intermédiaire inclut des garanties complémentaires (bris de glace, vol et tentative de vol, incendie, catastrophes naturelles, etc.).
Avec la formule tous risques, vous bénéficiez d’une protection optimale grâce à la garantie dommages tous accidents. Les dommages causés à votre véhicule sont couverts, y compris lorsque vous êtes responsable de l’accident. Si vous ajoutez des garanties en option (assistance panne 0 km, véhicule de remplacement, etc.), elles impactent aussi le tarif de l’assurance auto.
Les assureurs sont libres de fixer leurs propres tarifs. Ils se basent sur leurs statistiques d’accident ou de sinistre.
Classement des assureurs auto les moins chers entre janvier et décembre 2023
Pour bénéficier du meilleur prix, il est conseillé d’avoir recours au comparateur Meilleurtaux. Notre outil en ligne analyse en temps réel les offres disponibles pour vous aider à souscrire la formule présentant le meilleur rapport couverture/prix.
Le calcul d’une assurance auto est complexe. Beaucoup de critères sont pris en compte. C’est le cas du profil du conducteur, du modèle de véhicule ou du lieu de résidence. Chaque assuré se voit proposer une cotisation personnalisée.
Classement des assurances auto les moins chères entre janvier et décembre 2023 par marque de véhicules
La marque, la motorisation du véhicule, le bonus-malus du conducteur, le type de voiture, la date de première mise en circulation ou la région de résidence de l’assuré sont des indicateurs importants pour les assureurs. Ils permettent de définir la valeur du véhicule. Le prix de l’assurance d’une voiture de plus de 20 ans ou d’une voiture de collection est moins élevé comparé à un modèle neuf.
Le coefficient de bonus-malus est un facteur impactant le prix de votre assurance voiture.
Tarifs annuels moyens observés sur notre comparateur de janvier 2023 à décembre 2023
Lors de la souscription d’un contrat d’assurance auto, votre assureur vous demande un relevé d’information fourni par votre ancien assureur. Celui-ci révèle ce coefficient.
Plus votre bonus est élevé, plus le prix de l’assurance auto baisse. En revanche, si vous avez eu des accidents responsables, vous avez un malus qui va engendrer une majoration du coût de l’assurance auto.
Pour rappel, votre coefficient de bonus-malus est de 1 lorsque vous obtenez votre permis. Sans sinistre responsable, vous obtenez chaque année une réduction de votre coefficient de 5 %. Le bonus maximal est de 0,50.
En cas d’accident responsable, vous subissez une majoration de 25 %. Le malus maximal est de 3,5. Cela signifie qu’avec un malus maximal, vous paierez 3,5 fois le prix de l’assurance d’une personne avec un coefficient de 1.
Électrique, hybride ou thermique, le coût de la cotisation est proportionnel à la valeur du véhicule. Plus son prix d’achat est important, plus le montant de l’assurance risque d’être élevé.
Pour une voiture supplémentaire, l’assureur applique une réduction. Elle récompense la fidélité de l’assuré. Le coût de la cotisation est réduit, avec une moyenne de 540 €. Il peut être plus important pour les modèles de grande valeur.
Toutes les régions n’appliquent pas les mêmes tarifs.
Tarifs annuels moyens observés sur notre comparateur de janvier 2023 à décembre 2023 pour les régions de l’Hexagone (hors Corse et DROM-COM)
Le tarif de l’assurance auto tient compte du lieu de résidence de l’assuré. Certaines régions présentent des risques élevés en matière de vol, de tentative de vol avec dégradation, d’accidents ou de bris de glace.
C’est souvent le cas dans les grandes villes, densément peuplées. La circulation routière y est chargée. Le risque de collision augmente. La prime est ici plus importante. C’est le cas en Provence-Alpes-Côte d’Azur ou en Auvergne-Rhône-Alpes.
La situation est inversée en Bretagne, dans les Pays de la Loire ou en Corse. Dans ces régions, les dommages subis par les véhicules sont moins nombreux.
Si l’on vous demande, selon vous, combien coûte une assurance auto, vous allez répondre que cela dépend de la voiture, du nombre d’années de détention du permis et des formules d’assurance.
C’est vrai, certes, mais en réalité, les compagnies d’assurances vont bien plus loin pour analyser le risque et fixer le montant de votre prime d’assurance.
Aussi, pour connaître le prix mensuel de votre assurance voiture, vous devrez apporter les informations suivantes aux assureurs :
Le prix de l’assurance auto peut augmenter dans certains cas :
Pour réduire le montant de la prime d’assurance auto, vous pouvez envisager différentes solutions :
Pour être certain de trouver une assurance auto pas chère tout en souscrivant un contrat avec des garanties protectrices, rendez-vous sur notre comparateur d’assurances auto. Avec Meilleurtaux, en quelques minutes seulement vous accédez aux offres de différents assureurs.
Vous avez une vue d’ensemble de leur offre et pouvez ainsi comparer les formules d’assurance et les tarifs proposés. De cette manière, vous êtes certain de souscrire le contrat d’assurance voiture offrant le meilleur prix à garanties équivalentes.
En France, le prix moyen de l’assurance auto pour l’année 2023 est de 638 €. Il existe d’importantes disparités selon le type de contrat souscrit. Avec une assurance au tiers, le prix moyen est de 536 €.
Il passe à 657 € avec une formule intermédiaire, à 770 € avec un contrat tous risques. Grâce à notre comparateur en ligne, il est possible de trouver des tarifs ou des offres encore plus intéressantes. En comparant les devis, vous souscrivez la formule la mieux placée en matière de rapport couverture/prix.
Le risque, pour les compagnies d’assurances, dépend du profil de conducteur. Le prix moyen d’une assurance voiture jeune conducteur est donc plus élevé comparativement à celui d’un conducteur avec de l’expérience.
Au cours de votre contrat, le prix de votre assurance auto peut varier. En effet, au-delà des augmentations annuelles pratiquées par les assureurs, rappelons que votre situation impacte le coût de l’assurance auto. Aussi, le montant de votre prime peut être revu à la hausse ou à la baisse pour les raisons suivantes :
La cotisation d’une assurance auto baisse en fonction du bonus-malus de l’assuré. Plus son bonus est proche de 50, plus le tarif est avantageux. Cela signifie que le conducteur n’a pas connu de sinistre depuis plusieurs années. Son bon comportement est récompensé.
Pour respecter un budget toujours plus serré, les assurés ont tendance à regarder en priorité le prix de l’assurance auto. Nous le comprenons parfaitement, mais nous attirons toutefois votre attention sur le risque d’une telle pratique.
En faisant le choix d’une assurance auto pas chère, vous limitez les garanties. Aussi, vous faites une économie mensuelle, mais qu’en sera-t-il si vous êtes responsable d’un sinistre ?
Avec une assurance au tiers, les réparations de votre voiture ne seront pas prises en charge, ce qui pourrait mettre votre situation financière en péril. De ce fait, nous vous invitons à trouver un compromis parfait entre des garanties adaptées à votre besoin et un prix juste.
De même, prenez le temps de bien étudier les conditions de votre contrat, et notamment les plafonds d’indemnisation et les franchises.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
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