Quand choisir l'assurance au tiers étendu ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 28 avril 2023 .
Temps de lecture : 6 min

Vous recherchez une assurance auto couvrant a minima quelques sinistres tout en préservant votre budget ? L’assurance au tiers étendu pourrait être la solution. Explications.

Assurance au tiers étendu : définition

La formule au tiers étendu de l’assurance auto est un compromis entre la formule au tiers simple et l’assurance tous risques.

En clair, elle offre une couverture plus importante par rapport à la formule au tiers simple, avec des garanties complémentaires. Elle reste moins protectrice par rapport à l’assurance auto tous risques. De ce fait, elle propose un prix intermédiaire.

On parle aussi, selon les assureurs, de :

• Tiers + ;
• Tiers Confort ;
• Tiers Essentiel ;
• Tiers complémentaire.

Quelles sont les garanties d’une assurance au tiers Plus ?

Avec une assurance tiers Plus, vous venez compléter la garantie de base et obligatoire de l’assurance, à savoir la garantie responsabilité civile. Pour mémoire, en France, l’article L.211-1 du Code des assurances impose de souscrire une assurance auto avec la garantie responsabilité civile pour mieux protéger les victimes des accidents de la route. Cependant, cette assurance au tiers n’offre aucune prise en charge des dommages causés à votre véhicule. Seuls les dommages matériels et corporels de la victime sont indemnisés si vous êtes responsable du sinistre.

L’assurance tiers étendu est donc une solution alternative permettant de bénéficier de garanties complémentaires comme :

• le bris de glace ;
• l’incendie ;
• le vol ou la tentative de vol ;
• les catastrophes naturelles et technologiques.

La nature exacte des garanties de cette assurance au tiers Plus peut varier d’un assureur à l’autre, chacun étant libre de définir ses formules d’assurance.

D’autre part, souscrire une assurance tiers Confort permet d’accéder à des garanties optionnelles qui ne sont pas toujours proposées par l’assurance auto de base :

• assistance panne 0 km ;
• véhicule de prêt ;
• garantie panne mécanique ;
• vandalisme ;
• etc.

La différence entre assurance au tiers et tous risques réside dans l’absence d’indemnisation concernant les dommages causés à votre véhicule en cas d’accident responsable, si vous n’avez souscrit qu’un contrat au tiers étendu.

Bon à savoir Si vous possédez une voiture de plus de 10 ans, une assurance au tiers ou au tiers étendu peut se révéler plus adaptée, notamment en raison de la décote importante de votre véhicule et des coûts d'assurance tous risques potentiellement plus élevés que les bénéfices d'indemnisation en cas de sinistre.

Quand souscrire une assurance au tiers complémentaire ?

La souscription d’une assurance au tiers + est conseillée au bout de quelques années lorsque votre voiture commence à perdre de la valeur. Il est parfois conseillé de souscrire une assurance au tiers lorsque le véhicule a au moins 7 ans.

Le tiers étendu est une formule intermédiaire permettant de réduire le montant de votre prime d’assurance, sans pour autant vous retrouver démuni en cas de sinistre. Grâce à cette formule, vous pouvez compter sur les garanties bris de glace, vol, etc.

C’est une assurance auto souvent choisie pour son prix plus faible par rapport à celui de la formule tous risques. Si vous avez un budget réduit, le tiers étendu est un parfait compromis.

Comment est défini le prix de l’assurance tiers étendu ?

Le prix de votre assurance auto est notamment défini selon la formule de garantie souscrite. Le montant de votre prime d’assurance sera moins élevé qu’une formule tous risques et plus chère qu’un tiers simple, puisqu’il s’agit d’un contrat d’assurance auto intermédiaire.

Toutefois, sachez que le montant de votre cotisation sera aussi consécutif à d’autres paramètres :

• le type de véhicule à assurer : la compagnie d’assurances prend en considération les caractéristiques de votre voiture et sa valeur afin d’estimer le niveau de risque pour elle en cas d’indemnisation ;
• le lieu de stationnement de votre voiture : avec un tiers étendu, vous êtes couvert par la garantie vol. La compagnie d’assurances va préférer une voiture stationnée dans un garage fermé plutôt que sur la voie publique pour limiter le risque de sinistre, et donc d’indemnisation ;
• l’utilisation de votre voiture : avec un tiers étendu, vous bénéficiez d’une couverture suffisante pour rouler régulièrement avec votre véhicule. L’assureur prend en compte les trajets réalisés (loisirs ou domicile-travail) et le nombre de kilomètres parcourus dans l’année ;
• le profil du conducteur : si l’assurance tiers étendu est moins chère qu’une tous risques, certains conducteurs vont malgré tout payer plus cher que d’autres. C’est le cas si vous êtes jeune conducteur, conducteur malussé ou résilié.

Comment souscrire une assurance au tiers + moins chère ?

Nous vous suggérons d’utiliser notre comparateur d’assurances auto, un outil en ligne simple, rapide et gratuit. En remplissant un court formulaire, vous accédez aux offres de différentes compagnies d’assurances.

Vous pouvez alors comparer leurs formules afin de définir si le tiers étendu correspond bien à votre besoin, tant en termes de garanties que de prix. En comparant, vous pourriez vous apercevoir que le tarif d’un tous risques dans une compagnie d’assurances n’est pas beaucoup plus élevé qu’un tiers étendu.

Questions fréquentes sur l’assurance tiers étendu

Pourquoi prendre une assurance auto tiers Plus ?

L’assurance tiers + est un contrat intermédiaire permettant, au-delà de la garantie responsabilité civile, de bénéficier de garanties complémentaires comme le vol, l’incendie ou le bris de glace. Elle permet ainsi de faire la transition entre la formule tous risques d’un véhicule neuf et le tiers simple pour un véhicule de plus de 10 ans.

Quand arrêter l’assurance tous risques ?

Arrêter le tous risques est souvent conseillé à partir de 7 ans, même s’il n’existe pas de règle générale. Cela va dépendre de la valeur de votre véhicule ainsi que de son utilisation. Si la valeur de votre voiture est encore élevée et si vous parcourez de nombreux kilomètres chaque année, conserver une formule tous risques peut s’envisager.

Quelle différence entre assurance au tiers, au tiers + et tous risques ?

La différence entre tiers simple, tiers étendu et tous risques réside dans le niveau des garanties :

• le tiers simple indemnise uniquement la victime des accidents dont vous êtes responsable
• le tiers étendu permet une prise en charge de certains sinistres (bris de glace, vol ou encore incendie) ;
• le tous risques permet d’être indemnisé pour les dommages causés à votre véhicule, même en cas d’accident responsable.