Devis assurance auto

Pour assurer votre voiture, vous avez sans doute des exigences et des besoins précis. Ceux-ci peuvent varier en fonction de l’utilisation que vous faites de votre véhicule, de sa valeur, de son âge mais également du kilométrage envisagé ou encore des frais que vous êtes prêt à engager en cas de problème. Tous ces critères doivent vous amener à solliciter des devis d’assurance auto. Le devis est incontournable avant de vous engager. Nous détaillons ici son utilité et nous vous aidons à mieux le décrypter.

Le devis assurance auto, qu’est-ce que c’est ?

Avant de vous engager auprès d’une compagnie d’assurance et de valider une offre, il est important de disposer de plusieurs propositions (des devis d’assurance auto) pour comparer les garanties proposées et le prix. Avec un devis d’assurance auto, vous pouvez effectuer votre choix de manière plus rapide et simple, en ayant pleinement connaissance de ce qui vous engage.

Grâce aux éléments qu’il regroupe, un devis pour une assurance auto vous permet de mieux comprendre l’étendue des garanties incluses dans un contrat, et notamment de vous projeter en cas de sinistre.

Avoir plusieurs offres sous la main vous permet de les confronter. En effet, c’est en quelque sorte un avant-goût du contrat d’assurance final, avec des propositions que vous pouvez analyser. D’ailleurs, si un élément ne vous semble pas clair, vous avez la possibilité de poser des questions et de demander un complément d’information.

Un devis d’assurance auto peut être demandé en ligne ou dans une agence d’assurance. Il est édité gratuitement et peut être obtenu de manière immédiate ! Vous avez le droit de demander autant de devis que vous le souhaitez. Pour gagner du temps, utiliser un comparateur d’assurance auto est la solution. Vous pouvez effectuer des recherches selon vos critères personnels en cherchant le meilleur rapport garanties / prix.

A savoirEn matière d’assurance auto comme cela est le cas pour l’assurance habitation ou encore les contrats d’assurance santé, un devis ne constitue en aucun cas un engagement.

Le fait de demander un devis et d’avoir le détail des garanties d’un contrat ne vous engage pas envers un assureur. Vous avez le droit de ne pas donner suite et le contrat ne sera pas lancé. Le devis est une fiche d’information détaillée seulement.

Les informations à fournir pour obtenir un devis d’assurance auto

Afin d’obtenir un devis d’assurance auto complet, vous devez donner quelques informations à votre sujet et également à propos du véhicule que vous souhaitez couvrir.

Vous devez mentionner :

• votre identité
• votre sexe
• votre âge
• votre adresse
• vos antécédents de conducteur
• votre niveau de bonus ou malus.

L’idéal est d’avoir avec vous un relevé d’information, qui vous sera de toute façon demandé ensuite parmi les pièces justificatives. Vous pouvez le demander à votre assureur actuel.

Enfin, vous devez indiquer un certain nombre d’informations à propos de votre véhicule à assurer.

• sa marque
• son modèle
• sa puissance fiscale
• sa date de mise en circulation
• l’usage du véhicule, dans le cadre privé ou professionnel
• le stationnement de votre véhicule en garage ou non.
• la présence d'un conducteur secondaire

Les documents à fournir pour un devis d'assurance auto :

• Le certification d'immatriculation (la carte grise). Si vous n’avez pas encore ce document car il s’agi t d’un devis que vous sollicitez pour une voiture que vous allez ou venez d’acheter, vous pouvez demander une copie au vendeur.
• Le permis de conduire. Veillez à transmettre une copie lisible de votre permis de conduire, celui-ci doit être en cours de validité.
• Le relevé d'information. Il contient votre historique de conducteur, et permet au nouvel assureur d’ajuster son offre en prenant en compte vos antécédents.

Les éléments présents dans un devis assurance auto

Vous avez satisfait à toutes les démarches et vous avez maintenant un ou plusieurs devis d’assurance auto à votre disposition ? Tous les devis ne se présentent pas de la même manière. On retrouve toutefois à chaque fois certains éléments indispensables.

La formule d’assurance

Tout d’abord, en fonction du niveau de garantie que vous avez sollicité, le devis doit mentionner si la proposition est effectuée pour une assurance au tiers, une assurance dite « intermédiaire » ou une assurance tous risques.

Le détail des garanties

On entre ici dans la partie la plus complète, qui regroupe toutes les garanties incluses dans la formule d’assurance proposée. Garanties contre le vol, garanties contre les incendies, etc. C’est au travers du détail des garanties que vous allez percevoir les différences majeures entre les offres.

Le détail des franchises

En assurance, la franchise désigne la somme qui restera à votre charge en cas de sinistre. Il est donc important de se référer aux détails des garanties que nous venons d’évoquer, mais également au montant de la franchise, pour connaître exactement ce qui sera à régler par vous-même en cas de problème.

Le prix

Dernière information d’importance, le prix. Vous verrez que celui-ci varie, chaque assureur ayant sa propre grille tarifaire. Même pour un niveau de protection similaire et des garanties en apparence identiques, le prix peut varier énormément.

Choisir la bonne formule pour son devis assurance auto

Chaque assureur propose des offres qui incluent un certain nombre de garanties. Elles peuvent par conséquent être présentées et notamment appelées de manière différente d’une compagnie d’assurance à l’autre.

Pour vous repérer, sachez qu’il existe trois grands niveaux d’assurance auto.

Assurance auto au tiers

L’assurance auto au tiers constitue la garantie minimale que vous devez obligatoirement souscrire. Elle intègre la garantie responsabilité civile. Celle-ci vous protège en cas de dommages que le véhicule peut causer (dégâts à un autre véhicule, à un bâtiment ou à une personne). En tant que conducteur du véhicule et si vous êtes responsable de l’accident, vous n’aurez pas droit à une indemnisation.

Assurance auto intermédiaire

Les assureurs ont l’habitude de proposer des formules d’assurance auto intermédiaires. Ces dernières intègrent la garantie responsabilité civile et une couverture complémentaire pour votre véhicule en cas de vol ou d’incendie par exemple. Vous disposez donc d’une protection étendue pour certains risques, à définir selon vos besoins et votre budget.

Assurance auto tous risques

Une assurance auto tous risques vous protège comme son nom l’indique dans toutes les situations. Il s’agit d’une offre complète qui vous indemnise pour tous les dommages subis par votre véhicule. Surtout, cette assurance entre en jeu quel que soit le type d'accident et votre responsabilité en tant que conducteur.

La liste des garanties incluses dans une assurance « tous risques » est importante avec notamment l’incendie et le vol, le bris de glace, la tempête, la protection face aux catastrophes naturelles et technologiques, etc.

A savoirVous pouvez encore renforcer votre contrat même en ayant une offre tous risques. Vous pouvez pour cela avoir recours à des garanties accessoires et notamment à la protection juridique ou à l'assistance dépannage.

Les prix constatés dans un devis assurance auto

La prime d’assurance auto proposée dans un devis dépend de nombreux critères. Ce sont les informations fournies à propos du véhicule, de vos habitudes et de vos antécédents qui conditionnent le montant final. Il est difficile ainsi de donner un prix moyen d’assurance.

Ainsi, assurer un véhicule puissant et cher mène en toute logique à une proposition tarifaire plus élevée que si vous sollicitez votre assureur pour assurer un véhicule peu puissant. De même, en fonction de votre âge et de votre coefficient de bonus-malus, le prix final de votre assurance auto sera impacté.

À titre d’exemple, sachez qu’un assureur peut vous appliquer une majoration de 100 % lors de la première souscription à un contrat d’assurance auto après obtention du permis. Cette majoration maximale est de 50 % après un an d’assurance sans accident, et doit être supprimée après deux ans d’assurance sans accident. Pour les conducteurs qui ont utilisé l’apprentissage anticipé, cette majoration est divisée par deux.

De même, en fonction de votre comportement et des événements qui rythment votre vie de conducteur, vous pouvez avoir à subir des majorations. Une suspension de permis peut majorer votre assurance auto de 50 % (pour une suspension de 2 à 6 mois), ou grimper à 100 % (pour une suspension de plus de 6 mois), voire même atteindre 200 % (en cas d’annulation du permis ou de suspensions multiples sur une année).

Si vous cherchez une nouvelle assurance auto, effectuez plusieurs devis en utilisant un comparateur d’assurance auto afin d’obtenir des propositions claires et détaillées. En quelques minutes seulement, vous pourrez avoir des offres qui tiennent compte de votre situation personnelle et valider celle qui vous semble la plus pertinente.