Economisez jusqu'à 70%
sur votre assurance de prêt avec meilleurtaux
Jusqu'à -60%
sur vos mensualités avec le rachat de crédits*
Comparez gratuitement
les taux en 5 minutes
Prêt professionnel
Nous vous orientons vers la meilleure solution
selon votre profil et votre besoin
Vous recherchez la meilleure solution de placement ?
Découvrez nos offres d’assurance vie & SCPI
Vous recherchez la meilleure Banque ?
Le comparateur de tarifs bancaires de meilleurtaux
Estimez la valeur de votre bien en quelques clics.
Achetez et vendez au meilleur prix
Comparez les tarifs énergie
Nos experts vous accompagnent et vous conseillent
pour trouver la meilleure offre qui vous convienne
Comparateur Box & Mobile
Trouvez et choisissez la meilleure offre du moment
Découvrez les meilleures offres de micro crédit.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 15 octobre 2024 . Temps de lecture : 8 min
Le micro crédit est une solution de financement conçue pour les emprunteurs modestes, face à une dépense inattendue ou une fin de mois difficile. Vous pouvez obtenir un mini-prêt rapide et remboursable en trois mensualités seulement. L’intérêt ? Ne pas vous engager à long terme et souscrire un crédit conforme à votre capacité de remboursement.
Issu à l'origine des pays en voie de développement, le micro crédit est une solution d'emprunt permettant de vous émanciper du système bancaire traditionnel.
Il s’agit d’une solution qui permet d’emprunter de petites sommes sur un délai court afin de financer un projet ou de faire face à une urgence financière. Beaucoup plus souple que le crédit conso traditionnel, il s’adresse aux personnes qui ont besoin d’argent et qui recherchent un parcours simplifié (moins de pièces justificatives, une réponse immédiate, etc.).
Le micro crédit ou mini pret est une variante du crédit à la consommation classique qui permet de répondre à différents besoins tels que :
Dans l’absolu, le micro credit peut bénéficier à tous (il ne faut cependant pas être interdit bancaire). Il s’adresse à la fois aux personnes présentant de faibles revenus et n’ayant pas d’épargne et qui sont exclues du système bancaire classique et aux personnes ayant un besoin immédiat d’argent. Le mini pret est parfait pour les personnes recherchant un financement simplifié en cas d’accident de la vie. Chacun d’entre nous peut être amené à vivre une fin de mois difficile de manière occasionnelle. Avec ce mini pret, vous trouvez une solution immédiate à vos problèmes financiers.
Chez Coup de Pouce, notre partenaire prêteur, les emprunteurs doivent :
Les caractéristiques d'un mini pret personnel dépendent de l’organisme prêteur. Toutefois, certains établissements bancaires ou plateformes spécialisées pourront avoir des critères différents :
Le remboursement du prêt est calculé en fonction du montant, des frais de dossier et du taux d’intérêt. La caractéristique essentielle du microprêt ? Un faible montant et une durée de prêt plus courte qu'un prêt à la consommation classique.
Autre spécificité de ce prêt : l’analyse de votre situation personnelle est moins invasive. Ce prêt se destine, pour l'essentiel, aux personnes exclues du système bancaire classique. L’objectif est de permettre un meilleur accès au crédit sans demander de nombreux documents. Vous devrez simplement fournir un RIB et un justificatif d’identité. Notez que ces justificatifs doivent bien être au nom du demandeur.
Naturellement, l’organisme de crédit analyse tout de même un minimum votre capacité d’emprunt afin d’être certain que vous pourrez assumer les remboursements, même si la durée de remboursement est courte.
Avec le microcrédit, les échéances sont remboursées de manière spécifique. La première mensualité sert à payer les frais, et les trois suivantes consistent à rembourser le montant de l’emprunt.
Par exemple, un emprunteur souscrivant un mini pret de 600 € remboursera une première mensualité avec les frais et trois mensualités de 200 €. Le premier paiement est effectué tout de suite. La deuxième échéance intervient le mois suivant le versement du capital emprunté.
La souscription de votre mini pret peut se faire directement en ligne : c’est simple et rapide ! Dans de nombreux cas, le dossier de demande va être examiné très vite par l'organisme prêteur ou l'organisme bancaire en charge de distribuer les microcrédits. Une réponse de principe peut vous parvenir sous 24 à 48 heures ouvrables (hors week-end et jours fériés).
Il faut ensuite compter une dizaine de jours pour obtenir le virement sur votre compte courant. Mettez cette période à profit pour réfléchir à votre projet de création ou d'investissement. Pour rappel, vous disposez d'un droit de rétractation légal de 14 jours à compter du jour de la signature de l'offre de prêt : si vous décidez finalement de renoncer, ce prêt microfinances ne vous sera pas versé et vous n'encourez aucune pénalité.
Un besoin de financement très urgent ? Connaissez-vous l’option express disponible ? Si vous la sélectionnez, il vous sera possible d’obtenir le versement de la somme empruntée dès le lendemain de la demande de crédit.
Le crédit personnel souscrit auprès d’un établissement bancaire traditionnel est plus complexe. Votre organisme bancaire analyse votre situation financière et étudie votre capacité de remboursement, ainsi que votre taux d’endettement. Comme pour le mini-crédit, il vérifie si vous n’êtes pas fiché à la Banque de France et si vous n’êtes pas en situation de surendettement.
Pour rappel, et dans le cadre des mesures de lutte contre la pauvreté, les foyers dans une situation budgétaire très difficile doivent soumettre un dossier de surendettement et ne peuvent plus avoir recours au crédit classique ou au micro credit.
D’autre part, si le mini pret est en principe accordé sous plus d’une semaine, il est possible d’envisager un micro crédit rapide avec versement des fonds sous 24 heures. Ce n'est pas le cas des crédits à la consommation classiques.
Pour les microcredits, il n’y a pas de remboursement anticipé comme pour un crédit bancaire classique en raison de la courte durée du prêt. Enfin, le montant accordé étant faible, un apport personnel n’est pas nécessaire pour le mini-crédit.
Bon à savoirPour obtenir un prêt personnel, vous devez fournir un avis d’imposition et des bulletins de salaire. Ces justificatifs ne sont normalement pas demandés pour un « simple » mini-crédit.
La plupart des microcrédits sont accordés aux particuliers. Toutefois il existe aussi un microcrédit professionnel qui permet aux entrepreneurs de trouver un contrat de crédit simple et rapide, toujours pour une somme faible. C’est une solution parfaite, par exemple, pour une microentreprise ayant besoin de trésorerie pour financer des projets, ou encore acheter des matières premières.
D’autre part, il existe deux principaux types de micro crédit :
Encore peu développé en France, le microcrédit personnel offre pourtant un compromis très intéressant pour les emprunteurs ayant besoin d'un coup de pouce financier et ne souhaitant pas s'engager pendant des années.
Oui. Même si le microcrédit offre un meilleur accès au crédit bancaire, un refus reste possible si vous n'êtes pas jugé éligible à l'accès au crédit bancaire. Cela peut arriver notamment en cas de fichage, si vous n’êtes pas majeur ou si vous n’êtes pas en mesure de présenter les justificatifs demandés.
Il peut être refusé également si vos capacités de remboursement ne correspondent pas au montant demandé, ou si votre taux d'endettement est déjà excessif.
Oui, il est possible d’utiliser un simulateur avant d’obtenir un crédit afin de déterminer le montant des mensualités de remboursement et des frais.
Comme avec tout autre crédit ou prêt solidaire, vous disposez d'un droit de rétractation de 14 jours à compter de la signature. Toutefois, avec l’option express, en vous rétractant après versement des fonds, vous serez tenu au paiement proportionnel au service financier fourni.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
Pour vous offrir les meilleurs services, rendez-vous sur le site belge
Faites des économies, suivez l’activité de vos comptes et simulez un achat immobilier ou un crédit consommation.
Suivez la performance de tous vos contrats (assurance vie, retraite, immobilier, défiscalisation) et re-versez facilement. Garantie 0 paperasse.
Sécurisez votre chiffre d’affaires immobilières, gagnez en efficacité lors des premières visites, développez votre business au delà de l’immobilier et travaillez votre image et votre réputation.
Attention, vous pouvez être sollicités par de faux conseillers Meilleurtaux vous proposant des crédits et/ou vous demandant de transmettre des documents, des fonds, des coordonnées bancaires, etc. Soyez vigilants · Meilleurtaux ne demande jamais à ses clients de verser sur un compte les sommes prêtées par les banques ou bien des fonds propres, à l’exception des honoraires des courtiers. Les conseillers Meilleurtaux vous écriront toujours depuis une adresse mail xxxx@meilleurtaux.com Vous avez un doute sur l’un de vos contacts ou pensez être victime d’une fraude ? Consultez notre guide.