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Micro crédit : tout savoir sur le mini pret instantané

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 3 avril 2023 .
Temps de lecture : 8 min

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Chez Meilleurtaux nous aspirons à vous aider à prendre de meilleures décisions sur vos finances. Notre combat : vous rendre gagnant sur votre argent en vous donnant toutes les clés de compréhension sur nos offres. Consultez notre méthode de présentation des offres et comment nous nous rémunérons sur chacun de nos services.

Le micro crédit est une solution de financement conçue pour les emprunteurs modestes, face à une dépense inattendue ou une fin de mois difficile. Vous pouvez obtenir un mini-prêt rapide et remboursable en trois mensualités seulement. L’intérêt ? Ne pas vous engager à long terme et souscrire un crédit conforme à votre capacité de remboursement.

Mini pret : ce qu'il faut retenir
Montant : 300€ à 8000 euros
Durée maximale de remboursement : 7 ans
Taux entre 0,50% et 4%
Debloquage des fonds : Rapide
Frais de dossier Pas de frais de dossier
Souscription : Le plus souvent en ligne
Quel taux pour votre projet ?

Qu’est-ce que le micro crédit ?

Microcrédit personnel

Issu à l'origine des pays en voie de développement, le micro crédit est une solution d'emprunt permettant de vous émanciper du système bancaire traditionnel.

Il s’agit d’une solution qui permet d’emprunter de petites sommes sur un délai court afin de financer un projet ou de faire face à une urgence financière. Beaucoup plus souple que le crédit conso traditionnel, il s’adresse aux personnes qui ont besoin d’argent et qui recherchent un parcours simplifié (moins de pièces justificatives, une réponse immédiate, etc.).

BanqueConditionsMontant du prêtDurée de remboursementRéception des fonds sous 24HEn savoir plus

coup de pouce logo
- Être majeur

- Disposer d'un compte bancaire en France et d'un numéro de téléphone
de 100€ à 1000€ 3 mois Oui
(avec l'option express)
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- Être majeur

- Résider en France métropolitaine

- Disposer d'un compte courant en France depuis plus de 2 mois
de 100€ à 600€ 100€ - 300€
3,4, 6 mois

400€ - 600€
4,6 mois
Oui
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Quel taux pour votre projet ?

Quelles sont les raisons de souscrire un micro crédit de 100 € à 1 000 € ?

Le micro crédit ou mini pret est une variante du crédit à la consommation classique qui permet de répondre à différents besoins tels que :

  • achats de première nécessité ;
  • achats plaisir à l’occasion, par exemple, du Black Friday ou de Noël ;
  • réparation de voiture ;
  • retard de salaire ;
  • emménagement ;
  • dépenses imprévues ;
  • frais de santé ;
  • trésorerie, etc.

Qui a droit au micro crédit ?

Dans l’absolu, le micro credit peut bénéficier à tous (il ne faut cependant pas être interdit bancaire). Il s’adresse à la fois aux personnes présentant de faibles revenus et n’ayant pas d’épargne et qui sont exclues du système bancaire classique et aux personnes ayant un besoin immédiat d’argent. Le mini pret est parfait pour les personnes recherchant un financement simplifié en cas d’accident de la vie. Chacun d’entre nous peut être amené à vivre une fin de mois difficile de manière occasionnelle. Avec ce mini pret, vous trouvez une solution immédiate à vos problèmes financiers.

Chez Coup de Pouce, notre partenaire prêteur, les emprunteurs doivent :

  • être majeurs ;
  • disposer d’un compte bancaire en France ;
  • avoir un numéro de téléphone portable ;
  • ne pas être fichés au Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) ni au Fichier central des chèques impayés.
Quel taux pour votre projet ?

Quelles sont les caractéristiques du microcrédit personnel?

Les caractéristiques d'un mini pret personnel dépendent de l’organisme prêteur. Toutefois, certains établissements bancaires ou plateformes spécialisées pourront avoir des critères différents :

  • Le montant du prêt peut atteindre 5 000 € dans certains cas, voire 10 000 € dans le cas d'un microcrédit professionnel dédié à la création d'entreprise ou microentreprise.
  • La durée de remboursement est variable elle aussi. Chez certains prestataires, elle peut atteindre un maximum de 6 à 12 mois, voire s'étaler sur plusieurs années en fonction de la durée du prêt souhaité. Dans tous les cas, il s'agit d'une période moins longue qu'un crédit à la consommation ou prêt personnel classique.
  • Le taux annuel effectif global (TAEG) dépend de la politique commerciale de l'organisme prêteur. Il est typiquement compris entre 1,5 et 4 %. Certains dispositifs de l'économie sociale et solidaire peuvent prévoir un taux fixe plus avantageux, voire un taux zéro si le demandeur est éligible.

Le remboursement du prêt est calculé en fonction du montant, des frais de dossier et du taux d’intérêt. La caractéristique essentielle du microprêt ? Un faible montant et une durée de prêt plus courte qu'un prêt à la consommation classique.

Autre spécificité de ce prêt : l’analyse de votre situation personnelle est moins invasive. Ce prêt se destine, pour l'essentiel, aux personnes exclues du système bancaire classique. L’objectif est de permettre un meilleur accès au crédit sans demander de nombreux documents. Vous devrez simplement fournir un RIB et un justificatif d’identité. Notez que ces justificatifs doivent bien être au nom du demandeur.

Naturellement, l’organisme de crédit analyse tout de même un minimum votre capacité d’emprunt afin d’être certain que vous pourrez assumer les remboursements, même si la durée de remboursement est courte.

Quel taux pour votre projet ?

Comment fonctionne le remboursement d'un micro crédit ?

Avec le microcrédit, les échéances sont remboursées de manière spécifique. La première mensualité sert à payer les frais, et les trois suivantes consistent à rembourser le montant de l’emprunt.

Par exemple, un emprunteur souscrivant un mini pret de 600 € remboursera une première mensualité avec les frais et trois mensualités de 200 €. Le premier paiement est effectué tout de suite. La deuxième échéance intervient le mois suivant le versement du capital emprunté.

Où demander un mini pret ?

La souscription de votre mini pret peut se faire directement en ligne : c’est simple et rapide ! Dans de nombreux cas, le dossier de demande va être examiné très vite par l'organisme prêteur ou l'organisme bancaire en charge de distribuer les microcrédits. Une réponse de principe peut vous parvenir sous 24 à 48 heures ouvrables (hors week-end et jours fériés).

Il faut ensuite compter une dizaine de jours pour obtenir le virement sur votre compte courant. Mettez cette période à profit pour réfléchir à votre projet de création ou d'investissement. Pour rappel, vous disposez d'un droit de rétractation légal de 14 jours à compter du jour de la signature de l'offre de prêt : si vous décidez finalement de renoncer, ce prêt microfinances ne vous sera pas versé et vous n'encourez aucune pénalité.

L'option express pour un microcrédit en ligne ultrarapide

Un besoin de financement très urgent ? Connaissez-vous l’option express disponible ? Si vous la sélectionnez, il vous sera possible d’obtenir le versement de la somme empruntée dès le lendemain de la demande de crédit.

Quelle différence entre prêt conso et mini pret ?

Le crédit personnel souscrit auprès d’un établissement bancaire traditionnel est plus complexe. Votre organisme bancaire analyse votre situation financière et étudie votre capacité de remboursement, ainsi que votre taux d’endettement. Comme pour le mini-crédit, il vérifie si vous n’êtes pas fiché à la Banque de France et si vous n’êtes pas en situation de surendettement.

Pour rappel, et dans le cadre des mesures de lutte contre la pauvreté, les foyers dans une situation budgétaire très difficile doivent soumettre un dossier de surendettement et ne peuvent plus avoir recours au crédit classique ou au micro credit.

D’autre part, si le mini pret est en principe accordé sous plus d’une semaine, il est possible d’envisager un micro crédit rapide avec versement des fonds sous 24 heures. Ce n'est pas le cas des crédits à la consommation classiques.

Pour les microcredits, il n’y a pas de remboursement anticipé comme pour un crédit bancaire classique en raison de la courte durée du prêt. Enfin, le montant accordé étant faible, un apport personnel n’est pas nécessaire pour le mini-crédit.

Bon à savoirPour obtenir un prêt personnel, vous devez fournir un avis d’imposition et des bulletins de salaire. Ces justificatifs ne sont normalement pas demandés pour un « simple » mini-crédit.

Quel taux pour votre projet ?

Quels sont les différents types de microcrédits ?

La plupart des microcrédits sont accordés aux particuliers. Toutefois il existe aussi un microcrédit professionnel qui permet aux entrepreneurs de trouver un contrat de crédit simple et rapide, toujours pour une somme faible. C’est une solution parfaite, par exemple, pour une microentreprise ayant besoin de trésorerie pour financer des projets, ou encore acheter des matières premières.

D’autre part, il existe deux principaux types de micro crédit :

  • le « mini pret» d’un montant faible sur une durée très courte ;
  • le microcrédit social permettant d’améliorer le niveau de vie ou de financer un projet d’insertion sociale. Il s'agit d'un microcrédit personnel pouvant être accordé par exemple pour financer un permis de conduire indispensable pour travailler ou pour faire une formation.

Encore peu développé en France, le microcrédit personnel offre pourtant un compromis très intéressant pour les emprunteurs ayant besoin d'un coup de pouce financier et ne souhaitant pas s'engager pendant des années.

Vos questions fréquemment posées

Ma demande de mini pret peut-elle être refusée ?

Oui. Même si le microcrédit offre un meilleur accès au crédit bancaire, un refus reste possible si vous n'êtes pas jugé éligible à l'accès au crédit bancaire. Cela peut arriver notamment en cas de fichage, si vous n’êtes pas majeur ou si vous n’êtes pas en mesure de présenter les justificatifs demandés.

Il peut être refusé également si vos capacités de remboursement ne correspondent pas au montant demandé, ou si votre taux d'endettement est déjà excessif.

Puis-je faire une simulation de crédit ?

Oui, il est possible d’utiliser un simulateur avant d’obtenir un crédit afin de déterminer le montant des mensualités de remboursement et des frais.

Ai-je un droit de rétractation avec le micro crédit ?

Comme avec tout autre crédit ou prêt solidaire, vous disposez d'un droit de rétractation de 14 jours à compter de la signature. Toutefois, avec l’option express, en vous rétractant après versement des fonds, vous serez tenu au paiement proportionnel au service financier fourni.

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La rédaction Meilleurtaux

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