Le crédit sans intérêt : comment l'obtenir ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 17 octobre 2025 .
Temps de lecture : 7 min

Obtenir un prêt sans intérêt est une option recherchée par de nombreux emprunteurs, qui cherchent un crédit dit “gratuit”. Pour en bénéficier, il y a certains critères à respecter, avec des conditions bien spécifiques à chaque forme de prêt.

Pour vous aider au mieux sur ce sujet, Meilleurtaux vous détaille tout ce qu’il faut savoir sur les crédits sans intérêt, les démarches nécessaires et les différentes offres disponibles.

Qu’est-ce qu’un crédit sans intérêt ?

Un crédit sans intérêt, ou “prêt à taux zéro”, est un type de crédit immobilier ou à la consommation où l’emprunteur ne paie aucun intérêt sur la somme prêtée par son organisme financier. On peut également le définir comme un prêt gratuit, puisque la banque n’est pas rémunérée via les intérêts.

Les différentes offres de crédits sans intérêt

Il existe plusieurs formes de crédits à taux zéro, chacun répondant à des besoins spécifiques. Voici les principales catégories :

• Prêt à taux zéro (PTZ) : il permet aux ménages ayant des ressources modestes d’obtenir un crédit immobilier à taux zéro pour l’acquisition de leur résidence principale. Les conditions d’éligibilité et les montants accordés par ce dispositif gouvernemental dépendent de certains critères, comme les revenus de l’emprunteur, la localisation de son bien et le caractère neuf ou ancien.
• L’éco-prêt à taux zéro : pour financer des travaux de rénovation énergétique, dans la limite de 50 000 euros.
• Prêts familiaux : votre famille ou vos proches amis peuvent vous accorder des prêts sans intérêt, par exemple pour acheter une voiture, ou aider dans le cadre des études.
• Le crédit à la consommation sans intérêt : ce type de crédit est majoritairement proposé par les enseignes de grandes distributions pour des achats spécifiques (crédit affecté). C’est en réalité un système de paiement en plusieurs fois, avec l’objectif pour les enseignes de stimuler les ventes et de faciliter l’achat auprès des consommateurs.

Avantages, inconvénients et critères d’éligibilité pour les différentes formes de crédits sans intérêt

Voici un tableau récapitulant les différents avantages et inconvénients των offres de prêts, ainsi que les critères d’éligibilité.

Comment obtenir un crédit sans intérêt ?

Les démarches peuvent varier en fonction du type de prêt sans intérêt auquel vous souhaitez souscrire. De manière générale, vous devez d’abord vérifier les conditions d’éligibilité propre au prêteur qui vous intéresse, et au type de crédit. Vos ressources et votre projet joueront un rôle majeur dans cette première étape. Par exemple, dans le cas d’un PTZ, n’oubliez pas que votre acquisition doit être une première résidence principale.

Si vous remplissez les critères d’éligibilité, n’hésitez pas à utiliser une calculette de crédit pour moduler, le cas échéant, la période d’amortissement et le montant des échéances. 

Ensuite, vous pouvez formuler une demande de prêt, soit en ligne via un comparateur de crédit conso, soit directement en agence. Si c’est votre première souscription de crédit, il est conseillé de se rendre sur place et d’échanger avec un conseiller. Il vous faudra ensuite transmettre différents documents nécessaires à la validation du prêt.

Pour finir, la banque ou l’organisme prêteur examine votre dossier, et vous indique si votre prêt est accepté. Si c’est le cas, vous recevrez votre contrat à signer.

Les documents à transmettre pour une demande de crédit sans intérêt

Voici les différents documents à transmettre pour une demande de prêt sans intérêt :

• Pièce d’identité valide.
• Justificatif de domicile.
• 3 derniers bulletins de salaires ou autres justificatifs de revenus.
• Dernier avis d’imposition.

En fonction du projet, d’autres documents comme des devis ou des factures peuvent vous être demandés.

Qui peut obtenir un crédit sans intérêt ?

Comme évoqué précédemment, tout dépend du crédit à taux zéro concerné. Certains sont réservés à certains types d’emprunteurs (primo-accédants à revenu modeste) ou de projet (travaux d’économies d’énergie, pour l’éco-PTZ), et d’autres sont ouverts à tous (prêts familiaux, ou prêt trésorerie, par exemple).

Les organismes proposant des crédits sans intérêt en 2025

Souscrire un crédit à taux zéro est souvent avantageux, mais encore faut-il savoir vers qui se tourner pour entamer une procédure de souscription.

Les banques

C’est sans doute l’endroit le plus adéquat pour souscrire un crédit sans intérêt. Les banques sont habilitées à proposer des prêts à taux zéro, à l’image de celui destiné aux primo-accédants voulant acheter leur première résidence principale. Elles peuvent aussi proposer leurs propres crédits sans intérêt, notamment pour aider les ménages aux revenus modestes.

Les établissements spécialisés dans les prêts à la consommation

Des enseignes de prêts à la consommation, comme Cetelem, Sofinco ou Cofidis, proposent eux aussi des crédits sans intérêt, mais seulement des prêts conso. Ceux-ci peuvent être destinés à l’achat d’un véhicule ou d’appareils électroménagers, en fonction des partenariats entre ces sociétés et les différentes enseignes ou les constructeurs automobiles.

Les fintechs

Les fintechs telles que Klarna, PayPal ou encore Alma sont spécialisées dans les paiements en plusieurs fois sans frais. Cela permet aux consommateurs d’acheter des produits en ayant la possibilité d’étaler les paiements sur plusieurs mois. Électroménager, appareils électroniques, vêtements... De nombreux produits sont éligibles au paiement en plusieurs fois, et ce sans frais supplémentaires.

Questions fréquentes sur le crédit sans intérêt (FAQ)

Quelles sont les alternatives au crédit sans intérêt ?

Parmi les différentes alternatives au crédit sans intérêt, on retrouve la location avec option d’achat ou encore le microcrédit personnel, qui s’adresse aux personnes n’ayant pas accès aux crédits bancaires traditionnels.

Peut-on renégocier le taux de crédit à la consommation ?

Généralement, renégocier le taux d'un prêt à la consommation à partir du moment où il est signé n’est pas possible. Pour bénéficier d’un meilleur taux, vous pouvez opter pour un rachat de crédit, mais cela implique des frais supplémentaires.

Comment calculer le taux d'intérêt d'un crédit à la consommation ?

Le taux d'intérêt d'un crédit à la consommation est calculé en prenant en compte le montant emprunté, la durée du prêt et les frais annexes. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) regroupe ces éléments et donne une vision globale du coût du crédit.