Qu’est-ce que l’assurance panne mécanique ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 28 mai 2025 .
Temps de lecture : 8 min

Lorsque vous souscrivez une assurance auto, de nombreuses garanties vous sont proposées selon les formules. Toutefois, il n’est pas toujours simple de s’y retrouver. Votre compagnie d’assurances vous propose une assurance panne mécanique ? Découvrez à quoi correspond cette garantie et pourquoi elle vous sera utile.

Qu'est-ce qu'une garantie panne mécanique ?

Il s’agit d’une garantie de l’assurance auto que vous pouvez souscrire en complément de votre formule. Contrairement à une garantie bris de glace, une garantie incendie ou la garantie dommages tous accidents, elle n’intervient pas après un sinistre. Cette garantie intervient uniquement en cas de panne du véhicule qui empêche celui-ci de fonctionner si des réparations ne sont pas effectuées. Elle permet d’obtenir une prise en charge de la main-d’œuvre et des pièces.

Optionnelle la garantie panne mécanique est généralement proposée aux souscripteurs d’une formule assurance auto « tous risques » et plus rarement « tiers étendu ». La formule « au tiers » ou « assurance en responsabilité civile » ne donne que très rarement accès à cette option.

Pourquoi souscrire une garantie panne mécanique ?

La garantie panne mécanique vous aide à faire face au coût parfois élevé d’une panne mécanique. Selon une étude publiée par le Journal de l’Automobile, le coût moyen des réparations automobiles a augmenté de 9,3 % en 2024 pour atteindre 718 € . Due en partie à l’augmentation du prix des pièces détachées, notamment des composants électroniques, cette hausse ne semble pas vouloir s’arrêter. Par définition imprévisible, la panne automobile bouscule le budget déjà important de l’automobiliste. Si de plus en plus de garages proposent un paiement en trois fois sans frais, il peut être difficile de faire face à cette dépense incontournable. La souscription d’une garantie panne mécanique permet la prise en charge par l’assurance auto de la remise en état du véhicule.

Que couvre la garantie panne mécanique ?

Toutes les pannes ne sont pas assurées. Cela va dépendre de votre contrat d’assurance auto. Aussi, il est possible que certaines pièces d’usure ne soient pas couvertes, à l’image du freinage ou de l’embrayage, dès lors que la panne est liée à l’usure naturelle du véhicule. La crevaison n’est pas prise en charge non plus.

Cette garantie de l’assurance automobile peut prendre en charge 4 types de pannes :

• Pannes mécaniques : moteur, turbo, injection, climatisation, cardan, boîte de vitesses.
• Pannes électroniques : ordinateur de bord, GPS, alarme, caméra de recul.
• Pannes électriques : démarreur, alternateur, calculateur d’injection.
• Pannes périphériques : fermeture centralisée, lève-vitres, moteur du toit ouvrant, moteur des rétroviseurs.

Les différentes formules de garantie panne mécanique

L’étendue de la garantie panne mécanique diffère d’un assureur à l’autre. Il est important de vous reporter aux conditions générales du contrat avant de vous engager. Certaines formules sont plus complètes que d’autres. Outre la prise en charge des réparations (pièces et main d’œuvre), une très bonne garantie panne mécanique est liée à deux autres garanties :

• L’assistance du véhicule à 0 km, c’est-à-dire devant chez vous, pour un dépannage sur place ou un remorquage en garage agréé.
• La mise à disposition d’un véhicule de remplacement.

Comment souscrire à une garantie panne mécanique ?

Attention, la garantie panne mécanique n’est pas forcément comprise dans votre assurance auto « tous risques ». Reportez-vous au tableau de garanties de votre contrat pour vérifier sa présence ou non. Très spécifique, la garantie panne mécanique reste la plupart du temps une option à souscrire.

La souscription d’une garantie panne mécanique doit vous inciter à faire jouer la concurrence. La loi Hamon vous permet de changer d’assurance auto sans motif particulier ni frais supplémentaire au-delà de la première année de votre contrat. Profitez de cette liberté pour obtenir différents devis d’assurance auto avec la garantie panne mécanique. Optimisez cette recherche en utilisant notre comparateur en ligne. Gratuit et sans engagement, ce dernier sélectionne pour vous les contrats auto avec garantie panne mécanique les plus intéressants du moment. Il vous suffit de choisir votre nouvel assureur et de souscrire en ligne. Celui-ci se chargera de toutes les formalités de résiliation de votre contrat actuel.

Quelle différence entre garantie panne mécanique et garantie constructeur ?

La garantie panne mécanique est à distinguer de la garantie constructeur. La première est souscrite dans le cadre de l’assurance auto, tandis que la seconde est accordée par le constructeur du véhicule. La garantie constructeur concerne uniquement les véhicules neufs et s’applique généralement durant les 2 années suivant la date de livraison du véhicule au client. La durée de la garantie constructeur est laissée à la discrétion de celui-ci. Celle-ci peut être plus longue dans le cadre d’une offre commerciale individuelle ou généralisée. La garantie constructeur peut aussi être exprimée en kilométrage. La garantie constructeur couvre tout dysfonctionnement sur le véhicule ou un de ses équipements. Attention, pour être mise en jeu, la garantie constructeur implique un strict respect du carnet d’entretien du véhicule.

Les coûts d’une garantie panne mécanique

La souscription d’une garantie mécanique entraine une augmentation de 150 € à 350 € de la prime d’assurance auto. Néanmoins, en matière de garantie, le prix relève toujours du cas par cas. Pour établir le prix de votre garantie panne mécanique, l’assureur prend en compte :

• La marque, le modèle et la puissance du véhicule
• Son ancienneté et son kilométrage.
• Les types de pannes et les pièces couvertes par la garantie.
• Le plafond de remboursement accordé.

Comment choisir la meilleure garantie panne mécanique ?

Après avoir obtenu votre sélection des devis les plus intéressants grâce à notre comparateur en ligne, vérifiez le rapport qualité / prix des garanties panne mécanique proposée. Celui-ci se détermine au regard :

• Du coût de la garantie.
• De l’envergure de la couverture (les pannes et les pièces garanties).
• Du montant maximal annuel de remboursement.
• De la nature et de la portée des exclusions de garantie.

Que faire en cas de panne mécanique ?

À la souscription de votre contrat d’assurance auto avec garantie panne mécanique, votre assureur met à votre disposition un numéro de téléphone pour déclarer vos sinistres. En cas de panne, contactez ce service pour demander l’activation de votre garantie. Votre véhicule est alors pris en charge et remorqué vers un garage agréé. Si votre contrat le prévoit, votre assureur met un véhicule de remplacement à votre disposition. Après identification de l’origine de la panne, celui-ci vous confirme la prise en charge ou non des réparations dans la limite du plafond de la garantie. Si elle est confirmée, l’assureur verse généralement l’indemnisation due au titre de votre garantie panne mécanique directement au garagiste. Ce processus vous évite d’avoir à avancer le montant de la réparation.

Garantie panne mécanique pour les véhicules d'occasion

Le risque de panne augmente avec l’âge et le kilométrage du véhicule. La souscription de la garantie panne mécanique est alors particulièrement pertinente. En effet, lorsque vous achetez une voiture d’occasion en garage, celle-ci est garantie 6 mois ou 1 an contre les pannes liées à un défaut de pièces. Passé cette période de garantie précisée à l’achat du véhicule, les pannes ne sont plus couvertes. Les véhicules d’occasion acquis auprès d’un particulier ne bénéficient pas de cette couverture temporaire.

Questions fréquentes sur la garantie panne mécanique

Quelles pièces sont couvertes par une garantie panne mécanique ?

La garantie panne mécanique de l’assurance auto couvre les pièces mécaniques et les composants électriques et électroniques du véhicule.

La garantie panne mécanique couvre-t-elle les pannes liées à l’usure ?

Non ! La garantie panne mécanique ne couvre pas les pannes liées à l’usure normale des pièces automobiles.

Puis-je souscrire une garantie panne mécanique après l'achat du véhicule ?

Vous pouvez souscrire une garantie panne mécanique quand bon vous semble. Soit, en contactant votre assureur actuel pour modifier votre contrat en cours, soit, au-delà du premier anniversaire de ce dernier, en changeant d’assureur. Attention, cette garantie optionnelle peut ne pas être accordée au-delà d’une certaine ancienneté du véhicule.

Est-ce que la garantie panne mécanique est obligatoire ?

Non ! La loi impose simplement l’assurance au tiers, c’est-à-dire la garantie en responsabilité civile. Cette dernière couvre les dommages matériels et corporels causés par l’assuré à autrui. Si elle n’est pas obligatoire, la garantie panne mécanique est recommandée pour les automobilistes soucieux de se mettre à l’abri des conséquences financières d’une panne de leur véhicule.