Retraités : anticiper l'avenir

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 9 juin 2022 .
Temps de lecture : 3 min

 

Cet exemple de simulation de rachat de crédit vous concerne si vous avez plusieurs types de crédits en cours et que vous souhaitez les regrouper pour anticiper votre passage à la retraite : prêt immobilier de votre résidence principale et différents prêts à la consommation.

A noter : Vous avez également la possibilité d’inclure d’autres types de dettes (dettes d’impôt, dette familiale, etc...), comme la possibilité de demander en plus du regroupement de vos anciens crédits, une somme d’argent supplémentaire.

Rachat de crédits consommation : simulation

Jean et Marianne (60 ans et 54 ans), sont cadre dans le domaine privé. Leurs revenus sont de 11 957 €. Ils perçoivent également 750 € de revenus locatifs.

Ils sont mariés avec deux enfants à charge de 20 ans et 22 ans qui vont prendre leur indépendance.

Ils sont accédant à la propriété depuis 14 ans de leur résidence principale.

Ils remboursent 4 prêts à la consommation pour une mensualité totale de 1 536,65 € et 2 prêts immobiliers pour une échéance globale de 3 115,93 € qu’ils ne souhaitent pas racheter.

Endettés à 37,04 %, ils souhaitent obtenir une trésorerie supplémentaire pour effectuer des travaux tout en lissant leurs charges pour le passage à la retraite de Jean.

Etude et analyse de l'opération de rachat de crédits

Le conseiller financier doit identifier les raisons de l’endettement de Marianne et Jean.

Ils ont souscrit plusieurs prêts pour financer des travaux et payer les études de leurs enfants. Ils ont également acheté via ces prêts deux véhicules.

Pour une économie d’énergie, ils ont changé les huisseries de la maison et la porte d’entrée. Ensuite, sous les conseils de leur assureur et pour sécuriser leur logement, Jean et Marianne ont fait installer une alarme.

Les clients souhaitent une trésorerie complémentaire de 50 000 € afin de terminer leurs travaux.

Vous pouvez demander à bénéficier d’une trésorerie lors de votre demande de rachat de crédit. Cela correspond à une somme d’argent incluse dans le crédit final qui ne sera pas utilisée pour le remboursement des prêts repris.

La demande de trésorerie peut être pour partie ou entièrement refusée par la banque prêteuse. Son acceptation dépend de la situation du demandeur et est étudiée au cas par cas.

 

Les points forts du dossier	Les points faibles du dossier
Aucun incident bancaire
Reste à vivre quadruplé après rachat
Stabilité des revenus
Gain de 260 € malgré l'ajout de la trésorerie supplémentaire de 50 000 €
Revenu locatif de 750 €

 

AVANT

 

Crédits	Capital restant dû	Mensualités
Consommation
Prêt personnel n°1	38 510,64 €	464,56 €
Prêt personnel n°2	42 410,80 €	464,56 €
Prêt personnel n°3	21 034,51 €	460,13 €
Prêt renouvelable n°1	3 946,05 €	137 €
Total crédits consommation	105 902 €	1 535,25 €

 

Taux d'endettement	37,04 %

 

APRES 

 

Reste à vivre	6 709,71 €
Taux d'endettement	39,82 %

Ils remboursent aujourd’hui un prêt de 1 542,23 € par mois auquel s’ajoute leurs prêts immobiliers de 3 115,93 €. Le taux d’endettement après est donc de 39,82 % et le reste à vivre de 6 709,71 €.