Rachat de crédits pour investir

20170503 rachat de credit

 


Cet exemple vous concerne si vous souhaitez diminuer votre taux d’endettement afin d’accéder à un nouveau prêt immobilier dans le cadre par exemple d’un investissement locatif.

A noter : Vous avez également la possibilité d’inclure d’autres types de dettes (dettes d’impôt, dette familiale, etc...) comme la possibilité de demander en plus du regroupement de vos anciens crédits, une somme d’argent supplémentaire.

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Rachat de crédits immobilier et consommation pour accéder à un nouveau prêt immobilier : simulation

Sam est âgé de 23 ans, il est chauffeur coursier. Célibataire sans enfant à charge, son salaire mensuel est de 1 814 €.

Il est logé à titre gratuit chez sa maman et souhaite via le regroupement financer l’acquisition de sa résidence principale.

Il est déjà propriétaire en son nom propre de 4 biens pour une valeur totale de 340 000 € via lesquels il perçoit en plus de son salaire mensuel 1 650 € de revenus fonciers. Après abattement, la banque retiendra 1 320 € de revenus fonciers dans ses calculs d’endettement et de reste à vivre.

Il paie 466 € par mois pour son prêt immobilier et a également 3 crédits à la consommation. Les mensualités s’élèvent à 695 €.

Endetté à 36 %, Sam souhaite avoir recours à un regroupement de crédit pour financer l’acquisition de sa résidence principale.

Etude et analyse de l'opération de rachat de crédits

Le conseiller financier doit identifier les raisons de l’endettement de Sam.

Il a un prêt immobilier ayant permis de financer l’acquisition de logements locatifs.

Il a souscrit à côté plusieurs prêts à la consommation :

  • Un pour financer l’acquisition d’un véhicule.
  • Les autres pour financer des travaux de rénovation afin de mettre en location les 4 logements.

Le client souhaite une trésorerie de 74 000 € pour financer l’acquisition de sa résidence principale ainsi que de 12 000€ pour financer les travaux.

Vous pouvez demander à bénéficier d’une trésorerie lors de votre demande de rachat de crédit. Cela correspond à une somme d’argent incluse dans le crédit final qui ne sera pas utilisée pour le remboursement des prêts repris.

La demande de trésorerie peut être pour partie ou entièrement refusée par la banque prêteuse. Son acceptation dépend de la situation du demandeur et est étudiée au cas par cas.

 

Les points forts du dossier Les points faibles du dossier
Patrimoine immobilier Profil jeune
Aucun incident bancaire  

 

AVANT

 

Crédits Capital restant dûMensualités
Immobilier    
Prêt immobilier n°1 108 300 € 466 €
Consommation    
Prêt personnel n°1 11 488 € 225 €
Prêt personnel n°2 35 914 € 388 €
Prêt personnel n°3 4 413 € 52 €
Total crédits consommation 51 815 € 665 €
Total crédits consommation et immobilier 160 115 € 1 131 €

 

Taux d'endettement 36,09 %

 

APRES

 

Reste à vivre 1 143,88 €
Taux d'endettement 36,5 %

Sam a financé l’acquisition de sa RP tout en regroupant l’ensemble de ses prêts et bénéficie à ce titre d’une seule et unique mensualité de 1 143,88 €.
Le taux d’endettement après est donc de 36,5 % contre 36,09 % avant.

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La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.