Rachat de crédit pour les frais de succession

Écrit par Quentin FRANCART . Mis à jour le 19 novembre 2025 .
Temps de lecture : 8 min

La perte d’un proche est une épreuve difficile, à laquelle s'ajoutent parfois des obligations financières importantes. En tant qu’héritier, vous devez régler coûts liés à la succession dans les 6 mois après le décès. Si vous ne disposez pas de la trésorerie nécessaire, le rachat de crédit peut vous aider les financer sans avoir à vendre rapidement les biens transmis.

Elle vous permet d’alléger vos échéances, de mieux équilibrer votre budget et de préserver votre héritage. Découvrez comment le rachat de crédit peut vous accompagner sereinement dans cette étape.

Définition des frais de succession

Dans le cadre d’un héritage en indivision, les droits de succession sont une taxe prélevée aux héritiers sur la valeur des biens transmis. Il existe un abattement personnel pour réduire le prix de la succession. Il varie en fonction du lien de parenté avec le défunt :

• 100 000 € pour un enfant, un père ou une mère.
• 15 932 € pour un frère ou une sœur.
• 7 967 € pour un neveu ou une nièce.
• 1 594 € en l’absence d’un autre abattement personnel sur les droits de succession applicable.
• 159 325 € supplémentaires pour les personnes en situation de handicap remplissant les conditions.

Si le patrimoine du défunt était important (maison, capital d’assurance-vie, etc.), vous pouvez être amené à payer des taxes en fonction des parts dont vous héritez. Dans le cas où vous n’avez pas de lien de parenté direct, les tarifs sont plus élevés. Vous disposez d’un délai de 6 mois, après le décès, pour régler les frais de succession.

Pourquoi opter pour un rachat de crédit concernant les frais de succession ?

Financièrement, une succession peut être difficile à assumer. Si vous héritez d’une somme d’argent, vous en donnerez peut-être une partie à l’État. Si vous héritez d’un bien immobilier, vous pourriez être contraint de le vendre pour payer les droits de succession. Selon la nature du bien ou son attractivité, la vente peut être longue.

Dans ce cas, vous devrez avancer les frais avant de vendre la maison ou l’appartement. Le rachat de crédit pour financer les coûts de succession peut être une bonne idée selon vos capacités financières.

Imaginons que vous ayez souscrit trois crédits (deux crédits auto plus un prêt personnel non affecté). Aujourd’hui, votre endettement ne vous permet pas d’accéder au crédit.

Avec un rachat de crédit, vous avez une solution adaptée. Vous regroupez vos crédits pour allonger la durée du prêt afin de réduire le montant de vos mensualités. Mieux, vous pouvez faire une demande de trésorerie supplémentaire. Vous pourrez ensuite, grâce à la vente du bien immobilier, rembourser tout ou partie de votre rachat de crédit.

Comment fonctionne le rachat de crédit pour les frais de succession ?

Le rachat de crédit permet de réduire le montant de vos échéances. De cette manière, vous équilibrez votre budget afin de souscrire un crédit supplémentaire ou d’ajouter une somme d'argent à votre regroupement de prêts. De manière à obtenir un rachat de crédit, suivez le processus en quelques étapes :

• Faites une simulation de rachat de crédit en ligne et/ou faites appel à un courtier. Il saura défendre votre dossier dans le but de vous trouver les meilleures conditions de prêt.
• Une fois que vous avez obtenu un accord de principe, envoyez tous les documents pour une étude approfondie de votre dossier comme de votre capacité de remboursement (justificatif d’identité, justificatif de revenus, derniers relevés de compte, tableaux d’amortissement, etc.).
• Si la banque ou l’organisme de crédit consent à vous accorder un prêt, vous recevez une offre à renvoyer signée (vous disposez d’un délai de réflexion de 14 jours).
• L'organisme prêteur rembourse vos crédits actuels à vos créanciers, elle vous verse le montant nécessaire pour régler les frais de succession. Vous commencez à rembourser votre nouveau crédit.

Existe-t-il des aides ou des subventions disponibles pour les frais de succession ?

En France, il existe peu d’aides spécifiques pour payer les frais de succession, mais quelques dispositifs peuvent être envisagés :

• Paiement fractionné ou différé : vous pouvez demander au fisc d'échelonner ou de différer le paiement des droits de succession, sous conditions (biens indivisibles par exemple).
• Exonérations partielles : certaines successions (notamment entre conjoints ou sur les entreprises transmises dans un cadre familial) peuvent bénéficier d’exonérations.
• Réduction pour charges de famille : une réduction de droits est possible si vous avez des enfants à charge.

Exemple de rachat de crédit pour les frais de succession

Le rachat de crédits pour régler des frais de succession est particulièrement recommandé dans les cas suivants :

• Héritage d’un bien immobilier avec peu de liquidités.
• Indivision compliquée.
• Multiples crédits en cours.
• Délai de paiement non accordé par l’administration fiscale.

Prenons un exemple afin de comprendre comment cette solution va modifier en profondeur votre capacité financière.

Votre situation actuelle est la suivante :

• Les revenus de votre foyer sont de 4 000 €.
• Vous n’êtes pas propriétaire d’une maison ou d’un appartement avec un loyer de 600 €.
• Vous avez deux crédits auto de 300 € chacun.
• Vous avez souscrit un prêt personnel avec des mensualités de 200 €.
• Le capital restant dû atteint 50 000 €.
• Vous devez payer 30 000 € de frais de succession.

Avec vos dettes en cours, votre taux d’endettement actuel est de 34%. Vous ne pouvez pas vous acquitter des frais de succession ni faire un crédit. Vous décidez d’opter pour le rachat de crédit.

En allongeant votre durée de remboursement avec un nouvel emprunt sur 10 ans, votre nouvelle mensualité sera de 749 €, incluant la trésorerie de 30 000 €. Votre taux d’endettement est de 32%. Cette demande de rachat de crédit pour payer les frais de succession peut être accordée.

Une fois le bien immobilier vendu, vous pouvez rembourser une partie de ce prêt afin de réduire les mensualités ou la durée du crédit. Il est aussi possible de solder votre rachat de crédit pour envisager de nouveaux projets.

Les avantages du rachat de crédit pour financer des frais de succession

• Préservation du patrimoine : évite la vente forcée d’un bien immobilier hérité pour payer les droits de succession.
• Souplesse budgétaire : étale le paiement des frais sur plusieurs années, avec des mensualités adaptées à votre capacité de remboursement.
• Taux unique : remplace plusieurs crédits par un seul prêt, souvent à taux fixe, pour une meilleure visibilité financière.
• Trésorerie intégrée : permet d’inclure d’éventuels frais annexes (notaire, travaux, etc.) dans le montant racheté.

Les inconvénients du rachat de crédit pour les frais de succession

• Coût total accru : l’allongement de la durée augmente le montant des intérêts payés.
• Conditions d’éligibilité strictes : revenus stables et taux d’endettement inférieur à 35% généralement requis.
• Frais de dossier : certains organismes facturent des frais de regroupement (jusqu’à 1% du montant racheté).

Comment trouver la meilleure offre de rachat de crédit pour les frais de succession ?

Pour trouver la meilleure offre de rachat de crédits pour le financement des frais de succession, faites jouer la concurrence. Notre comparateur de rachat de crédits vous donne la possibilité de racheter vos prêts au meilleur taux.

Comparez les offres pour déterminer celle qui vous permet de faire des économies tout en assumant les frais liés au décès de votre proche. Pensez à bien regarder les assurances de prêt pour réduire encore plus le coût total de votre crédit.

Comparaison des offres sur le marché du rachat de crédits

Tous les organismes de rachat de crédit ne proposent pas les mêmes conditions pour un rachat de crédits incluant une trésorerie destinée aux frais de succession. Voici ce qu’il faut comparer :

• TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : comparez le coût total incluant taux, assurances, et frais.
• Frais de dossier : certains établissements offrent la gratuité des frais, d’autres les facturent (jusqu’à 1% du montant racheté).
• Souplesse de remboursement : privilégiez les offres qui autorisent le remboursement anticipé sans pénalités.
• Assurance emprunteur : elle peut fortement impacter le coût total, une délégation d’assurance est parfois plus avantageuse.

Comment choisir le bon organisme pour le rachat de crédit ?

Le choix de l’organisme est crucial, voici les étapes clés à respecter :

• Évaluez votre besoin : calculez le montant exact des frais (droits + notaire).
• Comparez 3 à 5 offres minimum : banques, courtiers spécialisés et sociétés de crédit.
• Privilégiez les taux fixes : plus sécurisants en contexte de hausse des taux.
• Vérifiez les avis clients : Google et Trustpilot, par exemple, peuvent vous informer sur la transparence des frais.
• Négociez : les courtiers obtiennent souvent des conditions préférentielles.

Questions fréquentes sur le rachat de crédit pour financer des frais de succession (FAQ)

Quelles conditions pour obtenir un rachat de crédit « frais de succession » ?

Pour obtenir un rachat de crédit pour le financement des droits de succession, l’héritier doit présenter une situation favorable : revenus réguliers suffisants, endettement inférieur à 35%... Une étude approfondie de votre dossier sera effectuée avant tout accord pour racheter vos crédits.

Quel est le montant maximal d’un rachat de crédit « frais de succession » ?

Le montant maximal d’un rachat de crédit dans le cadre d’une succession va dépendre essentiellement de la nature des crédits à racheter.

Le montant maximal d’un rachat de crédits à la consommation est de 75 000 €, mais il n’y a pas de plafond si l'opération inclut un prêt hypothécaire.

Quand peut-on faire un rachat de crédit ?

Il est possible de faire un rachat de crédit à tout moment dès lors que vous avez la capacité financière de rembourser votre nouvelle mensualité.

Cette solution est parfaite pour un besoin ponctuel comme le paiement de frais de succession. Il suffit d’ajouter une trésorerie à votre opération.

Quelle est la durée de remboursement typique d’un rachat de crédit ?

La durée de remboursement d’un rachat de crédit dépend du montant global à financer et de vos capacités financières. Pour un rachat de crédits à la consommation, la durée varie généralement entre 5 et 15 ans. Pour un rachat incluant un prêt hypothécaire : la durée peut s’étendre jusqu’à 25 ans.