Rachat de crédit pour les frais de succession

Écrit par Fabienne CORNILLON . Mis à jour le 6 mars 2024 .
Temps de lecture : 6 min

Vous venez de perdre un proche. En tant qu’héritier, vous devez payer des frais de succession. Si vous n’avez pas le budget nécessaire, le rachat de crédit peut être la solution pour financer ces droits. Explications.

Définition des frais de succession

Dans le cadre d’un héritage en indivision, les frais de succession sont une taxe prélevée aux héritiers en fonction du montant de l’héritage. Il existe un abattement personnel pour réduire le prix de la succession. Il varie en fonction du lien de parenté avec le défunt :

• 100 000 € pour un enfant, un père ou une mère.
• 15 932 € pour un frère ou une sœur.
• 7 967 € pour un neveu ou une nièce.
• 1 594 € en l’absence d’un autre abattement personnel sur les droits de succession applicable.
• 159 325 € supplémentaires pour les personnes en situation de handicap remplissant les conditions.

Si le patrimoine du défunt était important (maison, capital d’assurance-vie, etc.), vous pouvez être amené à payer des frais de succession en fonction des parts dont vous héritez. Dans le cas où vous n’avez pas de lien de parenté direct, les tarifs sont plus élevés. Vous disposez d’un délai de 6 mois, après le décès, pour régler les frais de succession.

Pourquoi opter pour un rachat de crédit concernant les frais de succession ?

Les frais de succession sont un poids pouvant être difficile à assumer. Si vous héritez d’une somme d’argent, vous en donnerez peut-être une partie à l’État. Dans le cas où vous héritez d’un patrimoine immobilier, vous risquez d’être contraint de le vendre pour régler votre dette. Selon la nature du bien ou son attractivité, la vente peut être longue. Dans ce cas, vous devrez avancer les frais avant de vendre la maison ou l’appartement. Le rachat de crédit pour financer les coûts de succession peut être une bonne idée selon votre situation.

Imaginons que vous ayez souscrit trois crédits (deux crédits auto plus un prêt personnel non affecté). Aujourd’hui, votre taux d’endettement ne vous permet pas d’accéder au crédit. Avec un rachat de crédit, vous disposez d’une solution pertinente. Vous regroupez vos crédits pour allonger la durée du prêt afin de réduire le montant de vos mensualités. Mieux, vous pouvez faire une demande de trésorerie supplémentaire. Vous pourrez ensuite, grâce à la vente du bien immobilier, rembourser tout ou partie de votre rachat de crédit pour les frais de succession.

Comment fonctionne le rachat de crédit pour les frais de succession ?

Le rachat de crédit permet de réduire de 60 % le montant de vos mensualités. De cette manière, vous équilibrez votre budget afin de souscrire un crédit supplémentaire ou d’ajouter une trésorerie à votre regroupement de prêts.

De manière à obtenir un rachat de crédit pour régler les frais de succession, suivez ces étapes :

• Faites une simulation de rachat de crédit en ligne ou faites appel à un courtier. Il saura défendre votre dossier dans le but de vous trouver les meilleures conditions de prêt ;
• Une fois que vous avez obtenu un accord de principe, envoyez tous les documents pour une étude approfondie de votre dossier comme de votre capacité de remboursement (justificatif d’identité, justificatif de revenus, derniers relevés de compte, tableaux d’amortissement, etc.) ;
• Si la banque ou l’organisme de crédit consent à vous accorder un prêt, vous recevez une offre à renvoyer signée (vous disposez d’un délai de réflexion de 14 jours) ;
• La banque rembourse vos crédits actuels à vos créanciers, elle vous verse le montant de la trésorerie nécessaire pour régler les frais de succession. Vous commencez à rembourser votre nouvelle mensualité.

Exemple de rachat de crédit pour les frais de succession

Prenons un exemple de rachat de crédit pour financer les frais de succession afin de comprendre comment cette solution va modifier en profondeur votre situation financière.

Votre situation actuelle :

• Les revenus de votre foyer sont de 4 000 € ;
• Vous n’êtes pas propriétaire d’une maison ou d’un appartement avec un loyer de 600 € ;
• Vous avez deux crédits auto de 300 € chacun ;
• Vous avez souscrit un prêt personnel avec des mensualités de 200 € ;
• Le capital restant dû atteint 50 000 € ;
• Vous devez payer 30 000 € de frais de succession.

Avec vos dettes en cours, votre taux d’endettement actuel est de 34 %. Vous ne pouvez pas vous acquitter des frais de succession ni faire un crédit. Vous décidez d’opter pour le rachat de crédit. En allongeant votre durée de remboursement avec un nouvel emprunt sur 10 ans, votre nouvelle mensualité sera de 749 €, incluant la trésorerie de 30 000 €. Votre taux d’endettement est de 32 %. Cette demande de rachat de crédit pour payer les frais de succession peut être accordée.

Une fois que le bien immobilier sera vendu, vous pouvez rembourser une partie de ce prêt afin de réduire les mensualités ou la durée du crédit. Il est aussi possible de solder votre rachat de crédit pour envisager de nouveaux projets.

Les avantages du rachat de crédit pour financer des frais de succession

Le rachat de crédit pour régler les frais de succession est une solution avantageuse :

• Elle permet de bénéficier d’une trésorerie pour financer des frais imprévus à régler dans un délai relativement court ;
• Votre nouveau prêt pourra être remboursé par anticipation, partiellement ou totalement. N’hésitez pas à négocier avec votre banque ou l’organisme de crédit la possibilité de rembourser par anticipation sans indemnités ;
• Vous réduisez votre taux d’endettement pour financer de nouveaux projets à court ou moyen terme ;
• Vous pouvez demander une trésorerie plus élevée pour conserver un peu d’épargne à dessein de mieux anticiper une dépense imprévue ;
• Vous revoyez votre assurance emprunteur pour réduire le coût total de votre prêt.

Le rachat de crédit est une solution parfaite pour diverses situations (projet personnel, rachat de soulte, divorce, séparation, achat immobilier avec prêt hypothécaire…)

Comment trouver la meilleure offre de rachat de crédit pour les frais de succession ?

Pour trouver la meilleure offre de rachat de crédits pour le financement des frais de succession, faites jouer la concurrence. Notre comparateur de crédits vous donne la possibilité de racheter vos prêts au meilleur taux.

Comparez les offres pour déterminer celle qui vous permettant de faire des économies tout en assumant les frais liés au décès de votre proche. Pensez à bien regarder les assurances de prêt pour réduire encore plus le coût total de votre crédit.

Questions fréquentes sur le rachat de crédit pour financer des frais de succession

Quelles conditions pour obtenir un rachat de crédit « frais de succession » ?

Pour obtenir un rachat de crédit pour le financement des droits de succession, l’héritier doit présenter une situation favorable : revenus réguliers suffisants, taux d’endettement de moins de 35 %.... Une étude approfondie de votre dossier sera effectuée avant tout accord pour racheter vos crédits.

Quel est le montant maximal d’un rachat de crédit « frais de succession » ?

Le montant maximal d’un rachat de crédit dans le cadre d’une succession va dépendre essentiellement de la nature des crédits à racheter : pour des crédits à la consommation, le montant maximal est de 75 000 €, il n’est pas limité si un prêt hypothécaire (pour des biens immobiliers) est inclus dans l’opération.

Quand peut-on faire un rachat de crédit ?

Il est possible de faire un rachat de crédit à tout moment dès lors que vous avez la capacité financière de rembourser votre nouvelle mensualité. Cette solution est parfaite pour un besoin ponctuel comme le paiement de frais de succession. Il suffit d’ajouter une trésorerie à votre opération.