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Guide du regroupement de crédits

Propriétaire : rachat de crédits conso

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 9 juin 2022 .
Temps de lecture : 3 min

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rachat de credit conso

 


Cet exemple de simulation de rachat de crédit vous concerne si vous avez un prêt immobilier que vous souhaitez conserver, et plusieurs encours de crédit consommation  à regrouper. 

A noter : Vous avez également la possibilité d’inclure d’autres types de dettes (dettes d’impôt, dette familiale, etc...), comme la possibilité de demander en plus du regroupement de vos anciens crédits, une somme d’argent supplémentaire.

Rachat de crédits consommation : simulation

Nicolas, 62 ans, est retraité depuis 4 ans.

Sa femme, Marianne, 59 ans, est en invalidité depuis plusieurs années suite à un accident de travail.

Sans enfant à charge, leur revenu s’élève à 3 455,33 €.

Ils sont pleinement propriétaire de leur bien immobilier.

Ils remboursent 14 prêts à la consommation pour une mensualité totale de 3 234 € dont une LOA de 287 € qu’ils ne souhaitent pas racheter.

Endettés à 93,6 %, ils ont entré dans une spirale ou ils débloquent de l’argent depuis leurs crédits renouvelables afin de payer les prêts. Ils souhaitent donc avoir recours à un regroupement de crédits pour diminuer leurs mensualités.

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Etude et analyse de l'opération de rachat de crédits

Le conseiller financier identifie les raisons de l’endettement de Marianne et Nicolas.

Ils ont souscrit plusieurs prêts pour financer des travaux et aider les enfants à s’installer. Ils ont également acheté via ces prêts des véhicules de collection.

Ils ont, en effet, tout rénové et financé les travaux dans leur cuisine et leur salle de bain.
Les clients souhaitent une trésorerie complémentaire de 1 000 €.

Vous pouvez demander à bénéficier d’une trésorerie lors de votre demande de rachat de crédit. Cela correspond à une somme d’argent incluse dans le crédit final qui ne sera pas utilisée pour le remboursement des prêts repris.

La demande de trésorerie peut être pour partie ou entièrement refusée par la banque prêteuse. Son acceptation dépend de la situation du demandeur et est étudiée au cas par cas.

 

Les points forts du dossier Les points faibles du dossier
Aucun incident bancaire Taux d'endettement avant très élevé à presque 100 % 
Gain conséquent après rachat Plus de 10 crédits à reprendre
Reste à vivre triplé après rachat Plusieurs déblocages dans les réserves dans la période
Placement propriétaire Souhait de conserver à charge une LOA
Stabilité des revenus de Mr  

 

AVANT

 

Crédits Capital restant dûMensualités
Consommation    
Prêt personnel n°1 14 839 € 255 €
Prêt personnel n°2 9 287 € 163 €
Prêt personnel n°3 20 678 € 398 €
Prêt personnel n°4 9 014 € 359 €
Prêt renouvelable n°1 7 372 € 207 €
Prêt renouvelable n°2 4 856 € 125 €
Prêt renouvelable n°3 5 711 € 150 €
Prêt renouvelable n°4 7 785 € 150 €
Prêt renouvelable n°5 7 762 € 281 €
Prêt renouvelable n°6 6 000 € 185 €
Prêt renouvelable n°7 4 066 € 118 €
Prêt renouvelable n°8 8 060 € 209 €
Prêt renouvelable n°9 18 156 € 347 €
Total crédits consommation 123 586 € 2 947 €

 

Reste à vivre 221 €

 

APRES

  

Reste à vivre 1 743,67 €
Taux d'endettement 36,36 %

Ils remboursent aujourd’hui un prêt de 969,33 € par mois auquel s’ajoute la LOA de 287 €. Le taux d’endettement après est donc de 36.36 % et le reste à vivre de 1 743,67 € contre 221 € auparavant.

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La rédaction Meilleurtaux

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La baisse du montant des mensualités suppose un allongement de la durée de remboursement et une majoration du coût total d'un ou de plusieurs crédits objets du regroupement.

Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.

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