Mutuelle senior

La mutuelle santé senior offre des garanties adaptées aux soucis de santé qui se manifestent avec l’âge. Plus protectrice, elle est aussi en proportion plus chère. Toutefois, avec un comparateur de mutuelle santé, payer cher n’est plus une fatalité. Comment bien choisir votre mutuelle santé ? Quelles sont les garanties à privilégier ? Faisons le tour de la question.

Mutuelle senior : qu’est-ce que c’est ?

Il n’y a pas de définition officielle ni d’âge précis pour souscrire une mutuelle senior. Il s’agit plutôt d’un concept qui s’adresse aux plus de 55-60 ans et qui permet de bénéficier de garanties adaptées. Il est considéré qu’avec l’âge, les problèmes de santé se multiplient et que les dépenses sont plus importantes. De ce fait, le prix de la mutuelle senior est plus élevé que celui de la complémentaire santé d’un jeune de 20 ans.

Comment bien choisir une mutuelle senior ?

Le choix de votre mutuelle va impacter votre quotidien. L’objectif de votre mutuelle est de venir compléter les remboursements de la Sécurité sociale, voire de se substituer au régime obligatoire lorsqu’il n’assure aucune prise en charge. Avec une telle couverture, vous pouvez espérer réduire votre reste à charge et ainsi ne plus être tenté de renoncer aux soins.

Les soins mal remboursés par la Sécurité sociale

Pour les seniors, certaines dépenses lourdes sont peu remboursées par la Sécurité sociale :

• Les prothèses dentaires ;
• Les lunettes ;
• Les prothèses auditives.

C’est un premier point à prendre en considération lorsque vous choisissez votre mutuelle senior. Consultez les tableaux de garanties pour trouver la couverture nécessaire. Celle-ci peut être déterminée de deux manières :

• En euros : vous bénéficiez alors d’un montant fixe, vous n’avez aucun calcul à réaliser ;
• En pourcentage : cette fois, la prise en charge de votre mutuelle est calculée selon le tarif de convention de la Sécurité sociale.

Exemple de remboursement en pourcentage de la mutuelle : votre dentiste vous propose de vous poser une couronne. Le tarif de convention de la Sécurité sociale est de 120 €, elle prend en charge 70 % de cette somme, soit 84 €. Votre tableau de garanties indique une prise en charge à 100 % de la base de remboursement (BR). Vous serez remboursé 36 € par la mutuelle santé, ce qui correspond au ticket modérateur, soit la différence entre le tarif de convention et la prise en charge de la Sécurité sociale. Si votre mutuelle vous propose une garantie à 300 % de la BR, cette fois, la mutuelle peut rembourser jusqu’à 276 €. Le calcul est le suivant : (120 x3) – 84.

Les soins non remboursés par la Sécurité sociale

En tant que senior, vous pouvez aussi être amené à effectuer des dépenses que l’Assurance Maladie ne rembourse jamais :

• Les dépassements d’honoraires : en vieillissant, vous pouvez être contraint de consulter des spécialistes tels qu’un cardiologue, un rhumatologue, etc. S‘ils pratiquent des dépassements d’honoraires, seule la mutuelle vous les remboursera selon le niveau des garanties souscrites. Si tel est le cas, privilégiez une complémentaire santé qui propose un remboursement des consultations au minimum à hauteur de 150 %, voire 200 % pour couvrir votre dépense ;
• La chambre particulière : là encore, avec l’âge, vous pouvez être amené à être hospitalisé plus souvent. Si vous ne souhaitez pas partager votre chambre, sachez que la chambre particulière n’est pas remboursée par la Sécurité sociale. Là encore, vous ne pouvez compter que sur votre mutuelle santé ;
• Les médecines douces : vous préférez les séances d’ostéopathie à la kinésithérapie pour soulager vos douleurs ? Choisissez une bonne mutuelle senior. L’Assurance Maladie ne reconnaît pas les médecines douces. De ce fait, elle ne rembourse pas un centime pour vos séances. En revanche, la mutuelle, toujours selon le niveau des garanties souscrites, prend en charge un forfait annuel ou un forfait par séance pour un certain nombre de séances par an. Analysez vos dépenses pour savoir quelle formule choisir.
• L’automédication : pour un petit rhume ou des céphalées, il n’est pas toujours nécessaire d’aller chez le médecin. Toutefois, la prise de médicaments peut vous soulager. Avec votre mutuelle senior, vous pouvez espérer une prise en charge de l’automédication. Cela signifie que vous pouvez être remboursé, même sans prescription. Conservez les factures de votre pharmacien et envoyez-les à votre mutuelle santé pour obtenir votre remboursement.

Et pourquoi pas une mutuelle Madelin ?

Puisqu’il n’y a pas réellement d’âge pour souscrire une mutuelle senior, peut-être êtes-vous encore en activité. Si vous êtes travailleur non salarié (TNS), vous pouvez prétendre à une aide non négligeable : la loi Madelin. Il vous suffit de trouver un contrat de mutuelle santé éligible. Dans ce cas, vos cotisations sont prélevées sur le compte de votre entreprise et elles sont déduites de votre bénéfice, ce qui réduit mécaniquement votre imposition. Un coup de pouce important pour réduire le prix de votre mutuelle senior.

Un comparateur pour trouver une mutuelle senior protectrice moins chère

Utiliser un comparateur de mutuelle senior permet de réduire la facture. Attention toutefois. Il est risqué de se focaliser uniquement sur le prix.

En faisant un comparatif, vous pouvez à la fois comparer les tarifs et les garanties. Et c’est cela qui est primordial. Ce sont les garanties de votre mutuelle senior qui vont, à terme, vous permettre de faire des économies. Si vous êtes mieux remboursé, vous réduisez votre reste à charge. En revanche, si vous prenez une mutuelle de base, vous allez payer moins cher chaque mois, certes, mais vos dépenses de santé vont augmenter. Faites le point à la fin de l’année, vous ne serez pas nécessairement gagnant.

Le comparateur vous permet d’obtenir différents devis de mutuelles senior. En premier lieu, comparez les garanties pour ne conserver que les offres qui correspondent véritablement à vos dépenses de santé. Ensuite seulement, comparez les prix. C’est à ce moment-là que vous allez faire des économies. Vous pouvez souscrire une mutuelle senior moins chère à garanties égales. De cette manière, vous maîtrisez votre budget mensuel tout en réduisant vos dépenses de santé, vous êtes gagnant sur toute la ligne.