Mutuelle senior : 7 astuces pour bien la choisir

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 25 octobre 2023 .
Temps de lecture : 5 min

Les dépenses de santé augmentent en fonction de votre âge. Le prix moyen d'une mutuelle atteint en moyenne 94 euros par mois lorsque vous avez 60 ans. Cela représente près de 200 euros en moyenne pour un couple de seniors français. Comment trouver une mutuelle senior en adéquation avec vos besoins ? Découvrez ci-dessous nos conseils.

Conseil n°1 : Faites le point sur vos postes de dépenses santé les plus importants

Chaque personne a des besoins de santé différents. Au regard du passé médical, du patrimoine génétique, du métier, du style de vie, certaines personnes connaîtront des problèmes de santé et d'autres non. Cependant, on constate qu'avec l'âge, les problèmes médicaux liés à la vue et à l'audition sont fréquents, certes à différents niveaux, et engendrent des dépenses de santé conséquentes, peu prises en charge par la Sécurité sociale.

Par exemple, le coût d'une prothèse stabilisée sur 4 implants dentaires coûte en moyenne 8000 euros et le prix des appareils auditifs est compris entre 800 (pour le panier 100% Santé) et 1500 euros par oreille. Afin que vos garanties correspondent le mieux à vos besoins de santé, vous pouvez d'ores et déjà faire un point sur vos besoins présents mais également à venir.

Conseil n°2 : Renseignez-vous sur la part de remboursement de la Sécurité sociale

La Sécurité sociale ne rembourse pas certains soins, à l’image des implants dentaires. D'autres soins sont pris en charge, mais très peu remboursés. C'est pourquoi vous avez tout intérêt à dresser un bilan des soins dont vous allez avoir besoin afin de les comparer aux garanties proposées par votre mutuelle santé. Vérifiez par exemple les garanties pour :

• Les médecines douces (thalassothérapie, homéopathie...),
• Les soins d'un diététicien,
• La couverture des maladies chroniques,
• La prise en charge de l'arthrose et des rhumatismes : remboursement des infiltrations, cures thermales, etc.,
• Les couvertures en optique et dentaire,
• Le remboursement des prothèses auditives.

Conseil n°3 : Vérifiez vos garanties optiques et dentaires

À chaque contrat de mutuelle senior ses propres garanties. Avec l’âge, il est recommandé de souscrire une mutuelle santé proposant des garanties solides sur les dépenses optiques et dentaires. Malgré la mise en place du dispositif 100 % Santé, certains de ces frais optiques et dentaires restent, en effet, mal remboursés par l’Assurance Maladie. C’est, par exemple, le cas des lentilles de contact ou du remboursement des lunettes de soleil. Si vous portez des lunettes à verres progressifs, vous aurez également tout intérêt à personnaliser au mieux votre modèle, en sélectionnant un modèle en dehors du panier A. La qualité et l’esthétique des verres et de la monture s’en trouveront améliorées.

Penchez-vous également sur les remboursements des médicaments si vous suivez un traitement régulier et qu’il s’avère particulièrement onéreux.

Retrouvez ci-dessous quelques garanties particulières qui feront pencher la balance pour l’un ou l’autre des contrats de santé :

• La prise en charge de petits équipements tels que des bas de contention ou du matériel d’orthopédie (semelles orthopédiques, ceinture lombaire, etc.).
• La prise en charge d’une aide à domicile si vous en avez besoin.
• La couverture d’audioprothèses.
• Un séjour en thalassothérapie ou la prise en charge de plusieurs cures thermales.

Conseil n°4 : Ne négligez pas le niveau de garantie de l’hospitalisation

Les garanties sur l’hospitalisation constituent l’un des grands critères à prendre en compte pour choisir une mutuelle senior performante. Malgré la participation à hauteur de 80 % de l’Assurance Maladie, le reste à charge pour le patient hospitalisé demeure important. Il n’est pas rare que le montant du ticket modérateur représente plusieurs milliers d’euros.

Une bonne mutuelle senior devra prendre en charge :

• Le forfait journalier.
• Les frais de séjour.
• La télévision.
• Les dépassements d’honoraires, dans le cas d’une hospitalisation au sein d’une clinique privée, par exemple.
• La chambre individuelle et, éventuellement, un lit supplémentaire pour l’accompagnateur.
• Certaines mutuelles prennent également en charge la garde d’animaux.

Conseil n°5 : Ne vous fiez pas uniquement au prix pour choisir votre mutuelle senior

À niveaux de garanties équivalents, certaines compagnies d’assurance proposent des tarifs de mutuelles seniors plus avantageux que d’autres. Le prix est donc un facteur à prendre en compte. Même si votre budget est restreint, il serait néanmoins dangereux de choisir sa complémentaire santé en fonction du montant des cotisations.

La plupart du temps, une assurance santé senior à un prix bas est synonyme de remboursements moins importants. Cela vous desservirait clairement d’opter pour une cotisation moins élevée si cela signifie dépenser plusieurs milliers d’euros lors d’une future hospitalisation, par exemple. Choisir un contrat en raison de son prix bas peut s’avérer un mauvais choix.

En parallèle du prix, d’autres critères devront être considérés par l’assuré :

• Le délai de carence : il correspond à la période pendant laquelle l’assuré ne pourra pas profiter des garanties de son contrat. Cette période de latence s’applique, le plus souvent, dans les premières semaines ou les premiers mois suivant la souscription. Tous les postes de dépenses ne sont pas concernés par cette carence.
• Le questionnaire médical : afin de pouvoir vous proposer un prix personnalisé, il peut arriver qu’une compagnie d’assurance vous soumette à un questionnaire médical. Soyez vigilant : il se peut que la compagnie propose une prime majorée, votre situation étant potentiellement jugée à risque au regard des réponses apportées.

Conseil n°6 : Multipliez les devis pour trouver le meilleur tarif

En France, il existe plusieurs dizaines de compagnies d’assurance spécialisées dans la santé. Chacune d’entre elles commercialise des contrats avec des niveaux de garanties différents. Face à cette diversité d’offres, nous vous recommandons de ne pas signer le premier contrat de complémentaire santé qui vous semblera intéressant. Pour bénéficier du meilleur rapport qualité-prix, vous avez, au contraire, tout intérêt à faire jouer la concurrence et à solliciter le plus de devis possible. Ensuite, n'hésitez pas à réaliser un comparatif des mutuelles seniors.

Conseil n°7 : Comparez en ligne pour trouver le meilleur contrat

Utiliser un comparateur de mutuelles santé en ligne est le meilleur moyen de comparer rapidement les tarifs et garanties proposées. En remplissant le formulaire de comparaison, vous avez accès en direct aux prix des meilleurs contrats des assureurs. Utiliser cet outil est gratuit et ne vous engage à rien, il vous permet en outre d'économiser jusqu'à 45% sur votre mutuelle senior, pour des garanties similaires.