Economisez jusqu'à 70%
sur votre assurance de prêt avec meilleurtaux
Jusqu'à -60%
sur vos mensualités avec le rachat de crédits*
Comparez gratuitement
les taux en 5 minutes
Prêt professionnel
Nous vous orientons vers la meilleure solution
selon votre profil et votre besoin
Vous recherchez la meilleure solution de placement ?
Découvrez nos offres d’assurance vie & SCPI
Vous recherchez la meilleure Banque ?
Le comparateur de tarifs bancaires de meilleurtaux
Estimez la valeur de votre bien en quelques clics.
Achetez et vendez au meilleur prix
Comparez les tarifs énergie
Nos experts vous accompagnent et vous conseillent
pour trouver la meilleure offre qui vous convienne
Comparateur Box & Mobile
Trouvez et choisissez la meilleure offre du moment
pour recevoir un devis !
Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 23 mai 2024 . Temps de lecture : 9 min
Vous êtes travailleur non salarié à la recherche d’une mutuelle adaptée à vos besoins en matière de santé ? Faisons le point avec vous pour trouver des garanties de qualité pour un remboursement optimal de vos soins tout en préservant votre budget.
Une mutuelle TNS est une complémentaire santé proposant des remboursements sur la partie des frais médicaux non remboursée par l’Assurance maladie. Elle offre une prise en charge financière sur :
Comme son nom l’indique, une mutuelle TNS est pensée pour répondre aux besoins spécifiques des travailleurs non salariés. Dans les faits, elle reste similaire à une mutuelle classique. La différence majeure réside dans la possibilité, pour certains TNS, de souscrire un contrat Madelin. Nous y reviendrons plus tard.
Le TNS est un professionnel exerçant une activité en son nom. Cette dernière peut-être à vocation commerciale, artisanale ou libérale. Le travailleur non salarié n’est soumis à aucune hiérarchie. Il est par conséquent libre de définir son emploi du temps et de définir les orientations commerciales de sa société.
Peuvent notamment exercer sous le statut de travailleur non-salariés :
En France, on dénombre environ quatre millions de TNS, contre approximativement 27 millions de travailleurs salariés.
Depuis le 1er janvier 2020, les travailleurs indépendants sont affiliés au régime général, tout comme les salariés. La disparition du RSI (régime social des indépendants) a conduit à cette nouvelle affiliation.
Au titre de leur inscription à l’Assurance maladie, les TNS disposent aujourd’hui de la même couverture que les salariés. La Sécurité sociale leur permet d’obtenir des remboursements partiels sur leurs dépenses de santé. Le montant de la prise en charge dépend :
Ce tableau récapitulatif vous permettra d’y voir plus clair.
Bien choisir sa mutuelle TNS, c’est souscrire un contrat correspondant au mieux à vos besoins en matière de santé. Dans son travail, un artisan maniant des outils contondants prend davantage de risque qu’un TNS libéral. Toutes les mutuelles santé ne se valent pas, la meilleure formule sera celle s’adaptant à vos dépenses de santé.
Lorsque vous choisirez votre contrat, votre grande priorité sera de sécuriser le poste hospitalisation. Selon le service concerné, une journée à l’hôpital peut être facturée entre 1 200 € et 3 500 €. Or, l’Assurance maladie prend en charge seulement 80 % de ce tarif de convention. Si vous ne disposez d’aucune mutuelle, votre reste à charge quotidien s’élèvera à plusieurs centaines d’euros.
Vous comprenez désormais mieux pourquoi il est essentiel de souscrire une complémentaire santé présentant des garanties solides sur les frais d’hospitalisation.
A minima, votre mutuelle devra présenter les garanties suivantes :
Pour plus de sécurité, vous pouvez également opter pour une prise en charge :
Pour être certain de profiter de bons remboursements, nous vous conseillons de souscrire un contrat responsable. C’est le cas de la grande majorité des mutuelles. Un contrat est dit « responsable » lorsqu’il :
L’un des grands avantages des contrats responsables ? Il vous ouvre l’accès aux avantages du dispositif 100 % Santé. Ce dernier offre une prise en charge intégrale sur un large panel de soins et d’équipements en audiologie, optique et dentaire. C’est notamment le cas :
Attention, tout équipement n’est pas éligible au 100 % Santé. Par exemple, pour les lunettes, il existe des équipements de classe A et de classe B. Les lunettes de classe A sont proposées à des tarifs plafonnés et sont les seules éligibles. Pour le dentaire, toutes les prothèses ne sont pas éligibles non plus (inlay-core, couronne, etc., cela dépend du matériau et des dents concernées). Le 100 % Santé présente donc une limite.
Un TNS de 20 ans n’aura pas nécessairement les mêmes besoins qu’un travailleur non salarié 60 ans. Il est donc nécessaire de vous poser les bonnes questions :
L’âge du souscripteur, le niveau de garanties et la profession sont autant de critères susceptibles de faire varier le tarif. Pour une mutuelle de moyenne gamme, le prix de la cotisation sera d’environ :
Vous souhaitez vous faire un premier avis sur les mutuelles dédiées aux TNS et leurs tarifs ? Nous avons fait une simulation avec notre comparateur en ligne pour vous donner une idée de la prise en charge des soins médicaux dont vous pourrez bénéficier.
* Cette simulation concerne un homme de 40 ans, TNS, recherchant une protection moyenne en raison d’un bon état de santé.
Si vous êtes travailleur non salarié, vous n’avez aucune obligation de souscrire une complémentaire santé. Toutefois, ce contrat est totalement indispensable pour être couvert en cas de souci de santé, puis obtenir des remboursements de vos frais.
Pour accompagner les travailleurs non-salariés, la loi Madelin a été promulguée en 1994. Elle permet aux TNS de déduire les cotisations versées pour une mutuelle Madelin de leurs impôts. Cette charge est déductible du bénéfice permettant ainsi de réduire l’imposition des TNS.
Le montant déductible maximal est fixé à :
Le contrat Madelin concerne les professionnels dont l’imposition relève des bénéfices non commerciaux (BNC) ou des industriels et commerciaux (BIC). Les auto-entrepreneurs et les travailleurs indépendants agricoles sont exclus du dispositif.
Si vos revenus sont faibles, vous pouvez faire une demande de complémentaire santé solidaire. Elle vous permettra de profiter d’une mutuelle gratuite ou à prix avantageux.
La complémentaire santé solidaire offre un remboursement intégral pour les actes médicaux suivants :
En 2024, les plafonds à respecter pour bénéficier de la complémentaire santé solidaire gratuite sont les suivants :
Si vous avez des revenus un peu plus élevés, vous bénéficiez d’une complémentaire santé solidaire payante, mais avec un prix plafonné. Les revenus à ne pas dépasser sont les suivants.
Si vous devez payer votre complémentaire santé solidaire en étant TNS, le prix va dépendre de votre âge comme indiqué dans le tableau suivant.
Le régime social des indépendants (RSI) n’a pas réellement été remplacé. Les travailleurs non salariés affiliés au RSI sont aujourd’hui affiliés au régime général de Sécurité sociale. Ils bénéficient des mêmes remboursements par rapport aux salariés.
Pour obtenir des devis de complémentaire santé pour TNS, nous vous proposons d’utiliser notre comparateur de mutuelles. Il s’agit d’un outil en ligne simple, rapide, mais surtout gratuit. Il vous permet de définir, selon votre profil puis vos besoins en matière de remboursement, le contrat vous correspondant. Comparez les devis de mutuelle entreprise obtenus puis souscrivez en ligne.
Pour payer moins cher votre mutuelle pour TNS, il est nécessaire en premier lieu de choisir des garanties véritablement adaptées à votre profil. Ensuite, une fois vos besoins définis, vous pouvez comparer les offres de mutuelles en ligne. Vous trouverez, à garanties équivalentes, la mutuelle santé pour travailleur non salarié la moins chère du marché.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
Pour vous offrir les meilleurs services, rendez-vous sur le site belge
Faites des économies, suivez l’activité de vos comptes et simulez un achat immobilier ou un crédit consommation.
Suivez la performance de tous vos contrats (assurance vie, retraite, immobilier, défiscalisation) et re-versez facilement. Garantie 0 paperasse.
Augmentez votre chiffre d’affaires immobilières, gagnez en efficacité lors des premières visites, développez votre business au delà de l’immobilier et travaillez votre image et votre réputation.
Attention, vous pouvez être sollicités par de faux conseillers Meilleurtaux vous proposant des crédits et/ou vous demandant de transmettre des documents, des fonds, des coordonnées bancaires, etc. Soyez vigilants · Meilleurtaux ne demande jamais à ses clients de verser sur un compte les sommes prêtées par les banques ou bien des fonds propres, à l’exception des honoraires des courtiers. Les conseillers Meilleurtaux vous écriront toujours depuis une adresse mail xxxx@meilleurtaux.com Vous avez un doute sur l’un de vos contacts ou pensez être victime d’une fraude ? Consultez notre guide.