Mutuelle TNS : comment faire le bon choix et payer moins cher ?

Vous êtes travailleur non salarié à la recherche d’une mutuelle santé adaptée à votre besoin et votre statut ? On fait le point avec vous pour trouver des garanties de qualité pour un remboursement optimal de vos soins tout en préservant votre budget.

Une mutuelle TNS, c’est quoi ?

Une mutuelle TNS est un contrat de complémentaire santé présentant des garanties capables de proposer des remboursements de frais médicaux adaptés aux besoins spécifiques de chaque TNS. Il reste assez similaire à celui de tout autre actif, la différence majeure réside dans la possibilité, pour certains TNS, de souscrire un contrat Madelin.

L’affiliation des TNS à la Sécurité sociale

Depuis le 1^er janvier 2020, les travailleurs indépendants sont affiliés au régime général, tout comme les salariés. La disparition du RSI (régime social des indépendants) a conduit à cette nouvelle affiliation.

Les TNS disposent également aujourd’hui de la même couverture que les salariés. La Sécurité sociale leur permet d’obtenir des remboursements de leurs dépenses de santé. Cela se fait en fonction des taux pratiqués puis de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS).

Comment choisir sa mutuelle TNS ?

Bien choisir sa mutuelle TNS, c’est souscrire un contrat vous correspondant avant tout. Toutes les mutuelles santé ne se valent pas, la meilleure formule sera celle s’adaptant à vos dépenses de santé.

Un TNS de 20 ans n’aura pas nécessairement les mêmes besoins par rapport à un travailleur non salarié de 40 ans ou 60 ans. Il est donc nécessaire dans un premier temps de définir vos besoins. Voici comment choisir la meilleure mutuelle pour TNS.

• Vous consultez des spécialistes de secteur 2 pratiquant des dépassements d’honoraires. Si tel est le cas, nous vous conseillons de souscrire une complémentaire santé avec un taux de remboursement assez élevé, au minimum de 150 %. Cela s’explique par l’absence de remboursement par la Sécurité sociale des dépassements d’honoraires.
• Vous portez des lunettes. Si vous avez des problèmes de vue, une mutuelle TNS performante avec un forfait optique correct s’impose alors. La Sécurité sociale rembourse seulement quelques euros entre la monture puis les verres. Votre reste à charge pour cet équipement optique serait trop élevé avec une mutuelle optique de base. Consultez le niveau de garantie en étudiant le forfait optique pour la monture et par verre.
• Vous avez des problèmes dentaires. Dans ce cas, une bonne couverture est essentielle pour bénéficier d’une prise en charge de vos prothèses dentaires. Là encore, l’Assurance Maladie ne propose pas des remboursements à la hauteur de vos dépenses.
• Vous avez besoin de prothèses auditives. Si votre ouïe n’est pas parfaite, des prothèses auditives s’imposent. La Sécurité sociale ne rembourse pas assez cet équipement (hors équipements 100 % Santé), misez sur une complémentaire santé avec une garantie élevée pour l’audition. Ce remboursement des prothèses auditives peut être exprimé en forfait ou en pourcentage.
• Vous souhaitez vous prémunir en cas d’hospitalisation. Le forfait journalier hospitalier de 20 € n’est pas pris en charge par la Sécurité sociale. Si vous souhaitez une chambre particulière, là encore seule votre mutuelle TNS saura vous accompagner. Pour les actes de chirurgie, des dépassements d’honoraires peuvent être facturés. Ils ne sont pas remboursés par l’Assurance Maladie.
• Vous êtes adepte des médecines douces. Cependant, l’Assurance Maladie ne reconnaît pas les médecines douces, donc ne les rembourse pas. Optez pour une mutuelle santé capable de vous offrir un forfait annuel ou une prise en charge par séance pour un nombre de séances à l’année défini au contrat.
• Songez également aux médicaments. Selon les contrats de mutuelle santé TNS, la prise en charge des médicaments peut varier selon la couleur de l’étiquette. Un reste à charge peut être envisagé si vous ne choisissez pas la meilleure garantie.

Comparatif des mutuelles TNS

Vous souhaitez vous faire un premier avis sur les mutuelles dédiées aux TNS et leurs tarifs ? Nous avons fait une simulation avec notre comparateur en ligne afin de vous donner une idée de la prise en charge des soins médicaux dont vous pourrez bénéficier. Notre simulation concerne un homme de 40 ans, TNS, recherchant une protection moyenne en raison d’un bon état de santé.

Loi Madelin : quels avantages pour les TNS ?

Si vous êtes travailleur non salarié, vous n’avez aucune obligation de souscrire une complémentaire santé. Toutefois, ce contrat est totalement indispensable pour être couvert en cas de souci de santé, puis obtenir des remboursements de vos frais.

Pour accompagner les travailleurs non salariés ne bénéficiant pas d’un avantage financier, la loi Madelin a été promulguée en 1994. Cette loi permet aux TNS de bénéficier d’un véritable avantage : déduire les cotisations versées pour une mutuelle Madelin de leurs impôts. Cette charge est déductible du bénéfice permettant ainsi de réduire l’imposition des TNS.

De cette manière, le gouvernement de l’époque a trouvé une solution pour lutter contre la précarité des travailleurs non salariés. Ceux-ci avaient tendance à ne pas souscrire de mutuelle santé. Avec des remboursements faibles par la Sécurité sociale de leurs soins médicaux, de leurs examens et autres consultations, les indépendants étaient plus susceptibles de renoncer aux soins.

Quelle mutuelle pour les auto-entrepreneurs ?

Si vous souscrivez une mutuelle pour auto-entrepreneur, vous ne pourrez pas cette fois bénéficier de la loi Madelin. Cela s’explique simplement : en étant auto-entrepreneur, vous ne pouvez déduire de charges. Cet avantage ne peut donc pas s’appliquer. Vous devrez alors souscrire un contrat individuel classique pour bénéficier de remboursements de vos frais de santé.

Bon à savoir :Vous êtes auto-entrepreneur en parallèle d’un emploi salarié ? Si vous travaillez dans le privé, vous pouvez alors bénéficier de la mutuelle d’entreprise obligatoire proposée par votre employeur.

La complémentaire santé solidaire (CSS) pour les TNS aux faibles revenus

La CSS est une aide pour souscrire une mutuelle pour indépendant. Peu importe votre statut, si vos revenus sont faibles, vous pouvez faire une demande de complémentaire santé solidaire.

La demande se fait sur votre compte Ameli.fr. Vous devrez envoyer des documents justifiant le montant des revenus.

La CSS est venue remplacer la CMU-C et l’ACS, deux aides à la mutuelle santé. Aujourd’hui, il existe deux types de CSS. Une première offre s’adresse aux ménages les plus modestes pour leur permettre de bénéficier d’une mutuelle santé gratuite. Pour cela, en étant TNS, vous devrez présenter des revenus inférieurs à ces plafonds.

Si vous avez des revenus un peu plus élevés, vous bénéficiez d’une complémentaire santé solidaire payante, mais avec un prix plafonné. Les revenus à ne pas dépasser sont les suivants.

Si vous devez payer votre complémentaire santé solidaire en étant TNS, le prix va dépendre de votre âge comme indiqué dans le tableau suivant.

L’offre 100 % Santé pour de meilleurs remboursements

Cette réforme a été mise en place pour éviter que les ménages modestes renoncent aux soins, notamment pour des dépenses lourdes comme l’optique, le dentaire ou l’audition. Avec le reste à charge zéro, vous pouvez porter des lunettes, vous faire poser une prothèse dentaire ou vous équiper d’un appareil auditif sans aucun reste à charge. Pour cela, il faut opter pour les équipements éligibles.

Auparavant, pour obtenir les meilleurs remboursements, il fallait souscrire un contrat haut de gamme. Aujourd’hui, pour l’optique, le dentaire et les prothèses auditives, même un contrat de base pas cher permet d’obtenir une bonne prise en charge grâce au 100 % Santé. La condition est de souscrire un contrat responsable. C’est le cas de la plupart des contrats de mutuelle santé aujourd’hui.

Attention, tout équipement n’est pas éligible au 100 % Santé. Par exemple, pour les lunettes, il existe des équipements de classe A et de classe B. Les lunettes de classe A sont proposées à des tarifs plafonnés et sont les seules éligibles. Pour le dentaire, toutes les prothèses ne sont pas éligibles non plus (inlay-core, couronne, etc., cela dépend du matériau et des dents concernées). Le 100 % Santé présente donc une limite.

Trouver une mutuelle TNS pas chère

Le prix de la mutuelle TNS est variable selon différents éléments :

• l’âge du travailleur non salarié (un indépendant de 60 ans paiera plus cher qu’un indépendant de 30 ans pour la même garantie) ;
• le niveau des garanties souscrites (forfait optique, forfait dentaire, taux de remboursement des consultations, forfait hospitalisation, etc.) ;
• l’adresse, les spécialistes de certaines régions pratiquant de façon plus fréquente des dépassements d’honoraires.

Pour trouver une mutuelle pour travailleur non salarié au meilleur prix, nous vous invitons à comparer les devis de différents assureurs. Notre comparateur de mutuelles TNS vous permet en quelques minutes d’obtenir des devis selon votre âge, les garanties choisies ou votre lieu d’habitation.

Vous avez alors une idée bien plus précise des formules proposées. Vous pouvez comparer les différents contrats pour souscrire le contrat de mutuelle santé TNS le moins cher à couverture équivalente.

Ce comparateur est gratuit, mais aussi sans engagement. Vous ferez d’importantes économies chaque année pour préserver à la fois votre budget, tout comme votre santé. L'option idéale pour trouver une mutuelle faibles revenus.

Questions fréquentes sur la mutuelle TNS

Par quoi a été remplacé le RSI (Régime social des indépendants) ?

Le régime social des indépendants (RSI) n’a pas réellement été remplacé. Les travailleurs non salariés affiliés au RSI sont aujourd’hui affiliés au régime général de Sécurité sociale. Ils bénéficient des mêmes remboursements par rapport aux salariés.

Comment obtenir des devis de complémentaire santé TNS ?

Pour obtenir des devis de complémentaire santé pour TNS, nous vous proposons d’utiliser notre comparateur de mutuelles. Il s’agit d’un outil en ligne simple, rapide, mais surtout gratuit. Il vous permet de définir, selon votre profil puis vos besoins en matière de remboursement, le contrat vous correspondant. Comparez les devis de mutuelle entreprise obtenus puis souscrivez en ligne.

Comment payer moins cher sa mutuelle TNS ?

Pour payer moins cher votre mutuelle pour TNS, il est nécessaire en premier lieu de choisir des garanties véritablement adaptées à votre profil. Ensuite, une fois vos besoins définis, vous pouvez comparer les offres de mutuelles en ligne. Vous trouverez, à garanties équivalentes, la mutuelle santé pour travailleur non salarié la moins chère du marché.