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Vous êtes auto-entrepreneur en recherche d’une complémentaire santé ? Vous souhaitez en particulier obtenir une prise en charge de vos frais de santé non remboursés par la Sécurité sociale. Nous vous guidons pour trouver la meilleure mutuelle auto-entrepreneur selon votre profil.
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L’auto-entrepreneur est un actif indépendant ayant fait le choix du statut le plus simple pour lancer son entreprise. Également nommé micro-entrepreneur, il peut être un professionnel libéral, un artisan ou encore un commerçant.
Les auto-entrepreneurs sont affiliés au régime général de la Sécurité sociale au même titre que les salariés. Depuis la suppression du RSI (régime social des indépendants), tous les entrepreneurs sont affiliés à ce régime général.
Ils bénéficient aussi d’une prise en charge partielle de leurs frais de santé. Pour toutes les dépenses de santé, ils peuvent obtenir des remboursements à hauteur de 60 ou 70 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale. Le ticket modérateur reste à leur charge. Enfin, ils doivent assumer les frais de santé jamais remboursés par la Sécurité sociale à l’image des dépassements d’honoraires.
La mutuelle d’un auto-entrepreneur est, contrairement à celle des salariés du privé, choisie librement. Il n’existe pas de complémentaire santé spécifique pour les personnes ayant opté pour ce statut.
La mutuelle des auto-entrepreneurs est un contrat venant les accompagner financièrement en cas de frais de santé. Cette couverture vient compléter les remboursements de l’Assurance Maladie ou s’y substituer pour toutes les dépenses jamais remboursées comme :
Un auto-entrepreneur n’a aucune obligation de souscrire un contrat de mutuelle santé pour indépendant. Mais, cette souscription reste recommandée au regard de la prise en charge de la Sécurité sociale parfois jugée insuffisante.
En étant micro-entrepreneur, vous avez besoin, comme tout assuré, de bénéficier d’un contrat adapté à votre profil. Attention, toutes les formules de mutuelle ne se valent pas. Certaines offrent des remboursements de base, d’autres permettent de bénéficier d’une très bonne couverture pour réduire votre reste à charge.
Le choix de votre mutuelle santé se fera selon différents critères :
Votre statut d’auto-entrepreneur ne va pas déterminer le choix de votre complémentaire santé. En réalité, cela va dépendre de vos besoins spécifiques. Selon votre situation, votre mutuelle auto-entrepreneur devra prendre en charge les dépenses suivantes :
Le tarif de la mutuelle pour auto-entrepreneur est variable selon votre profil. Le statut de l’assuré peut certes impacter le montant des cotisations. Mais c’est avant tout le profil de l’adhérent qui va faire évoluer le tarif de cette mutuelle pour auto-entrepreneur.
Pour rappel, le prix de la mutuelle santé est défini selon les éléments suivants :
Le prix de la mutuelle pour autoentrepreneur est moins élevé par rapport à une mutuelle individuelle. Ce contrat est éligible à la loi Madelin, le TNS déduit ses cotisations des impôts. Les mutuelles pratiquent des tarifs inférieurs dans la mesure où les TNS sont moins consommateurs de soins en comparaison d’autres catégories de la population.
Voici quelques exemples de tarifs afin de démontrer cette différence de prix pour une prise en charge moyenne selon le profil de l’assuré :
Avec notre comparateur de mutuelles santé, vous allez pouvoir faire des économies majeures sur le prix de votre contrat. Cet outil en ligne simple, rapide, gratuit mais surtout sans engagement permet de comparer les offres de différents assureurs. Vous pourrez souscrire le contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix. L’objectif est de bénéficier d’une prise en charge adaptée à votre besoin tout en préservant votre budget.
Pour réduire le coût de votre mutuelle santé en étant micro-entrepreneur, veillez à souscrire un contrat offrant des garanties réellement utiles pour votre profil. Ne souscrivez pas un contrat avec un renfort optique si vous ne portez pas de lunettes. Nul besoin de bénéficier d’une formule avec une bonne prise en charge des médecines douces si vous êtes plutôt adepte de la médecine traditionnelle.
Voici comment obtenir une aide pour réduire le prix de votre mutuelle en tant qu’autoentrepreneur.
Les salariés du privé peuvent voir une partie de leur cotisation prise en charge par leur employeur. En étant autoentrepreneur, vous ne pouvez pas bénéficier de celle-ci.
Si votre conjoint a une mutuelle d’entreprise, il peut être couvert par une mutuelle familiale sur laquelle il inscrit des ayants droit. C’est possible pour toute mutuelle individuelle si votre conjoint est gérant d’entreprise, salarié du secteur public, retraité… Les mutuelles familiales offrent des avantages tarifaires à étudier pour votre couverture santé.
Si vos revenus sont modestes, vous pouvez obtenir lacomplémentaire santé solidaire. La CSS permet d’avoir unemutuelle santé gratuiteou à un prix plafonné selon votre âge. Pour cette mutuelle « faibles revenus », le montant de vos ressources va déterminer dans quelle catégorie vous vous situez.
Contrairement aux autres travailleurs non-salariés (en entreprise individuelle, en SARL, etc.), vous bénéficiez en étant auto-entrepreneur d’un régime avec un statut fiscal simplifié. De plus, vous ne pouvez pas bénéficier des avantages de la mutuelle loi Madelin. Pour rappel, les entrepreneurs bénéficiant de la loi Madelin pour leur mutuelle santé TNS peuvent déduire le montant de leurs cotisations de leur revenu net, et ainsi réduire leur imposition. C’est un avantage fiscal non accordé aux auto-entrepreneurs.
Il existe de nombreuses possibilités afin de souscrire une mutuelle moins chère pour un autoentrepreneur :
Si la mutuelle santé est indispensable pour un auto-entrepreneur, la prévoyance est aussi un contrat très utile pour les indépendants. Cette protection permet d’être couvert (selon les garanties du contrat), en cas de maladie ou d’accident engendrant une incapacité temporaire ou définitive.
Le contrat de prévoyance permet d’obtenir une aide financière en cas de perte de revenus. Comme pour les mutuelles santé, il est conseillé de comparer les offres de prévoyance pour bénéficier d’un contrat protecteur au meilleur prix.
Les auto-entrepreneurs sont affiliés au régime général de l’Assurance Maladie. Ils bénéficient alors des mêmes droits qu’un salarié pour la prise en charge des dépenses de santé.
Le fait de pratiquer une activité professionnelle en auto-entreprise n’impose pas de souscrire une mutuelle santé, même si celle-ci reste fortement conseillée.
L’auto-entrepreneur est libre de choisir sa mutuelle adaptée à son budget ou au niveau de remboursement dont il a besoin. Notamment pour les consultations, les frais dentaires, l’optique ou encore l’hospitalisation.
Non, la mutuelle des auto-entrepreneurs n’est pas obligatoire, seuls les salariés du privé sont contraints de souscrire un contrat proposé par leur employeur.
Mais, il est préférable d’être couvert afin d’obtenir un complément de remboursement, la prise en charge de la Sécurité sociale n’étant pas suffisante.
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