Mutuelle auto-entrepreneur

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 16 novembre 2023 .
Temps de lecture : 9 min

La promesse Meilleurtaux

Chez Meilleurtaux nous aspirons à vous aider à prendre de meilleures décisions sur vos finances. Notre combat : vous rendre gagnant sur votre argent en vous donnant toutes les clés de compréhension sur nos offres. Consultez notre méthode de présentation des offres et comment nous nous rémunérons sur chacun de nos services.

Vous êtes auto-entrepreneur en recherche d’une complémentaire santé ? Vous souhaitez en particulier obtenir une prise en charge de vos frais de santé non remboursés par la Sécurité sociale. Nous vous guidons pour trouver la meilleure mutuelle auto-entrepreneur selon votre profil.

Les meilleures mutuelles pour un auto-entrepreneur

Tarifs en octobre 2023 pour une femme de 35 ans en autoentreprise à Lille avec une protection forte.

Qu’est-ce qu’un auto-entrepreneur ?

L’auto-entrepreneur est un actif indépendant ayant fait le choix du statut le plus simple pour lancer son entreprise. Également nommé micro-entrepreneur, il peut être un professionnel libéral, un artisan ou encore un commerçant.

Quelle couverture santé avec la Sécurité sociale pour un auto-entrepreneur ?

Les auto-entrepreneurs sont affiliés au régime général de la Sécurité sociale au même titre que les salariés. Depuis la suppression du RSI (régime social des indépendants), tous les entrepreneurs sont affiliés à ce régime général.

Ils bénéficient aussi d’une prise en charge partielle de leurs frais de santé. Pour toutes les dépenses de santé, ils peuvent obtenir des remboursements à hauteur de 60 ou 70 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale. Le ticket modérateur reste à leur charge. Enfin, ils doivent assumer les frais de santé jamais remboursés par la Sécurité sociale à l’image des dépassements d’honoraires.

Qu’est-ce que la mutuelle pour les auto-entrepreneurs ?

La mutuelle d’un auto-entrepreneur est, contrairement à celle des salariés du privé, choisie librement. Il n’existe pas de complémentaire santé spécifique pour les personnes ayant opté pour ce statut.

La mutuelle des auto-entrepreneurs est un contrat venant les accompagner financièrement en cas de frais de santé. Cette couverture vient compléter les remboursements de l’Assurance Maladie ou s’y substituer pour toutes les dépenses jamais remboursées comme :

• les dépassements d’honoraires ;
• la chambre particulière ;
• les médecines douces ;
• etc.

Un auto-entrepreneur n’a aucune obligation de souscrire un contrat de mutuelle santé pour indépendant. Mais, cette souscription reste recommandée au regard de la prise en charge de la Sécurité sociale parfois jugée insuffisante.

Comment choisir une mutuelle quand on est micro-entrepreneur ?

En étant micro-entrepreneur, vous avez besoin, comme tout assuré, de bénéficier d’un contrat adapté à votre profil. Attention, toutes les formules de mutuelle ne se valent pas. Certaines offrent des remboursements de base, d’autres permettent de bénéficier d’une très bonne couverture pour réduire votre reste à charge.

Le choix de votre mutuelle santé se fera selon différents critères :

• le prix afin de ne pas alourdir votre budget ;
• les garanties selon vos habitudes en matière de dépense de santé ;
• les taux de remboursements et les forfaits ;
• les exclusions de garanties ;
• le délai de carence ;
• le tiers payant et l’appartenance à un réseau de soins.

Votre statut d’auto-entrepreneur ne va pas déterminer le choix de votre complémentaire santé. En réalité, cela va dépendre de vos besoins spécifiques. Selon votre situation, votre mutuelle auto-entrepreneur devra prendre en charge les dépenses suivantes :

• les dépassements d’honoraires si vous êtes amené à consulter des spécialistes de secteur 2 (OPTAM ou non OPTAM). Les dépassements d’honoraires ne sont jamais remboursés par la Sécurité sociale ;
• les lunettes avec un bon forfait optique si vous portez des lunettes, surtout si vous avez besoin de verres complexes. La prise en charge de l’Assurance Maladie est très réduite, une bonne mutuelle s’impose ;
• les prothèses dentaires si vous avez besoin de faire poser une couronne, un implant, etc. Faible ou inexistant, le remboursement de la Sécurité sociale doit être complété par une mutuelle santé auto-entrepreneur performante. De plus, l’orthodontie adulte n’est pas remboursée par la Sécurité sociale. Seule la meilleure mutuelle pour auto-entrepreneur saura réduire votre reste à charge ;
• les médecines douces si vous êtes adepte de l’ostéopathie, par exemple. La médecine douce n’est pas reconnue par le régime général. Celle-ci n’est alors jamais remboursée ;
• l’hospitalisation : en particulier, le forfait journalier hospitalier ou encore la chambre individuelle, sont des dépenses non remboursées par la Sécurité sociale.

Le prix de la mutuelle santé pour auto-entrepreneur

Le tarif de la mutuelle pour auto-entrepreneur est variable selon votre profil. Le statut de l’assuré peut certes impacter le montant des cotisations. Mais c’est avant tout le profil de l’adhérent qui va faire évoluer le tarif de cette mutuelle pour auto-entrepreneur.

Pour rappel, le prix de la mutuelle santé est défini selon les éléments suivants :

• l’âge de l’adhérent. Un entrepreneur senior paiera plus cher au regard du risque d’effectuer des dépenses de santé plus lourdes ou plus fréquentes ;
• le niveau des garanties. Une formule complète offrant de meilleurs remboursements sera naturellement plus chère ;
• les plafonds d’indemnisation (par exemple, le nombre d’implants pris en charge chaque année ou le remboursement par séance d’ostéopathie) ;
• les conditions du contrat à l’image du délai de carence. Il s’applique au moment de la souscription ;
• le lieu d’habitation. Dans la mesure où les spécialistes de certains départements pratiquent plus souvent des dépassements d’honoraires. Un assuré bénéficiant du régime Alsace-Moselle paie moins cher en raison d’une meilleure prise en charge de l’Assurance maladie ;
• la situation familiale, le nombre d’ayants droit inscrits au contrat.

Le prix de la mutuelle pour autoentrepreneur est moins élevé par rapport à une mutuelle individuelle. Ce contrat est éligible à la loi Madelin, le TNS déduit ses cotisations des impôts. Les mutuelles pratiquent des tarifs inférieurs dans la mesure où les TNS sont moins consommateurs de soins en comparaison d’autres catégories de la population.

Voici quelques exemples de tarifs afin de démontrer cette différence de prix pour une prise en charge moyenne selon le profil de l’assuré :

• homme de 30 ans célibataire vivant à Rennes : dès 32€ pour un autoentrepreneur contre 36€ pour une mutuelle individuelle ;
• couple de 40 ans avec deux enfants de 10 et 5 ans vivant à Marseille : dès 127€ pour un autoentrepreneur contre 159€ pour une mutuelle individuelle ;
• couple de 60 ans à Strasbourg : dès 94,25€ pour un autoentrepreneur contre 104,33€ pour un contrat individuel.

Faites un comparatif de mutuelle autoentrepreneur

Avec notre comparateur de mutuelles santé, vous allez pouvoir faire des économies majeures sur le prix de votre contrat. Cet outil en ligne simple, rapide, gratuit mais surtout sans engagement permet de comparer les offres de différents assureurs. Vous pourrez souscrire le contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix. L’objectif est de bénéficier d’une prise en charge adaptée à votre besoin tout en préservant votre budget.

Pour réduire le coût de votre mutuelle santé en étant micro-entrepreneur, veillez à souscrire un contrat offrant des garanties réellement utiles pour votre profil. Ne souscrivez pas un contrat avec un renfort optique si vous ne portez pas de lunettes. Nul besoin de bénéficier d’une formule avec une bonne prise en charge des médecines douces si vous êtes plutôt adepte de la médecine traditionnelle.

Existe-t-il des aides pour la mutuelle des auto-entrepreneurs ?

Voici comment obtenir une aide pour réduire le prix de votre mutuelle en tant qu’autoentrepreneur.

Être inscrit en tant qu’ayant droit

Les salariés du privé peuvent voir une partie de leur cotisation prise en charge par leur employeur. En étant autoentrepreneur, vous ne pouvez pas bénéficier de celle-ci.

Si votre conjoint a une mutuelle d’entreprise, il peut être couvert par une mutuelle familiale sur laquelle il inscrit des ayants droit. C’est possible pour toute mutuelle individuelle si votre conjoint est gérant d’entreprise, salarié du secteur public, retraité… Les mutuelles familiales offrent des avantages tarifaires à étudier pour votre couverture santé.

La complémentaire santé solidaire

Si vos revenus sont modestes, vous pouvez obtenir lacomplémentaire santé solidaire. La CSS permet d’avoir unemutuelle santé gratuiteou à un prix plafonné selon votre âge. Pour cette mutuelle « faibles revenus », le montant de vos ressources va déterminer dans quelle catégorie vous vous situez.

Pas de loi Madelin pour les autoentreprises

Contrairement aux autres travailleurs non-salariés (en entreprise individuelle, en SARL, etc.), vous bénéficiez en étant auto-entrepreneur d’un régime avec un statut fiscal simplifié. De plus, vous ne pouvez pas bénéficier des avantages de la mutuelle loi Madelin. Pour rappel, les entrepreneurs bénéficiant de la loi Madelin pour leur mutuelle santé TNS peuvent déduire le montant de leurs cotisations de leur revenu net, et ainsi réduire leur imposition. C’est un avantage fiscal non accordé aux auto-entrepreneurs.

Nos conseils pour une mutuelle autoentrepreneur moins chère

Il existe de nombreuses possibilités afin de souscrire une mutuelle moins chère pour un autoentrepreneur :

• ne pas souscrire un contrat sans avoir comparé. Votre assureur habituel peut vous proposer une mutuelle santé intéressante. Sans comparatif, impossible de savoir s’il s’agit du meilleur contrat de complémentaire santé en termes de prix comme de garanties ;
• souscrire un contrat adapté à votre état de santé. Inutile de chercher les meilleures garanties optiques ou dentaires si vos seules dépenses de santé correspondent à des visites chez votre généraliste une fois par an ;
• résilier votre contrat s’il ne vous convient plus. Vous avez aujourd’hui le droit à la résiliation infra-annuelle. Cela signifie qu’après un an de contrat, vous êtes libre de souscrire une mutuelle santé pour autoentrepreneur offrant de meilleures conditions tarifaires ;
• devenir ayant droit si votre conjoint bénéficie d’une mutuelle intéressante en termes de prix ;
• souscrire une mutuelle familiale pour tous les membres de votre foyer. Réduction dès le 2^eadhérent, gratuité dès le 3^eenfant, certaines mutuelles offrent des prix très attractifs:
• ne pas hésiter à tirer avantage des aides offertes à l’image de la CSS si vos revenus en tant qu’autoentrepreneur ne sont pas encore assez élevés.

Quelle prévoyance pour les auto-entrepreneurs ?

Si la mutuelle santé est indispensable pour un auto-entrepreneur, la prévoyance est aussi un contrat très utile pour les indépendants. Cette protection permet d’être couvert (selon les garanties du contrat), en cas de maladie ou d’accident engendrant une incapacité temporaire ou définitive.

Le contrat de prévoyance permet d’obtenir une aide financière en cas de perte de revenus. Comme pour les mutuelles santé, il est conseillé de comparer les offres de prévoyance pour bénéficier d’un contrat protecteur au meilleur prix.

Questions fréquentes sur la mutuelle auto-entrepreneur

Quel régime de Sécurité sociale pour les auto-entrepreneurs ?

Les auto-entrepreneurs sont affiliés au régime général de l’Assurance Maladie. Ils bénéficient alors des mêmes droits qu’un salarié pour la prise en charge des dépenses de santé.

Comment avoir une mutuelle en auto-entrepreneur ?

Le fait de pratiquer une activité professionnelle en auto-entreprise n’impose pas de souscrire une mutuelle santé, même si celle-ci reste fortement conseillée.

L’auto-entrepreneur est libre de choisir sa mutuelle adaptée à son budget ou au niveau de remboursement dont il a besoin. Notamment pour les consultations, les frais dentaires, l’optique ou encore l’hospitalisation.

La mutuelle santé est-elle obligatoire pour les auto-entrepreneurs ?

Non, la mutuelle des auto-entrepreneurs n’est pas obligatoire, seuls les salariés du privé sont contraints de souscrire un contrat proposé par leur employeur.

Mais, il est préférable d’être couvert afin d’obtenir un complément de remboursement, la prise en charge de la Sécurité sociale n’étant pas suffisante.

Écrit par
La rédaction Meilleurtaux