Quelle mutuelle pour un micro-entrepreneur ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 29 août 2023 .
Temps de lecture : 4 min

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Vous avez décidé de lancer votre entreprise et avez choisi le statut de micro-entrepreneur ? Si certaines assurances professionnelles sont nécessaires selon votre activité, n’oubliez pas de vous assurer personnellement avec une mutuelle santé pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale. Comment trouver une bonne mutuelle pour micro-entrepreneur ? On vous guide.

Micro-entrepreneur : devez-vous souscrire une mutuelle ?

Cela va dépendre de votre situation précise. La mutuelle santé est une assurance obligatoire pour tous les salariés du privé depuis 2016. Les employeurs doivent ainsi proposer à leurs salariés un contrat de mutuelle collective pour laquelle ils prendront en charge, a minima, 50 % de la cotisation. Aussi, en tant que micro-entrepreneur, deux situations se présentent :

• La micro-entreprise est votre seule activité : vous n’avez aucune obligation de souscrire une complémentaire santé ;
• Vous êtes micro-entrepreneur à vos heures perdues et avez, en parallèle, un emploi salarié dans le privé : vous devez souscrire la mutuelle d’entreprise de votre employeur.

Les garanties de la complémentaire santé pour un micro-entrepreneur

Lorsque vous êtes micro-entrepreneur, si vous n’avez pas de mutuelle collective, il est nécessaire de trouver le meilleur contrat d’assurance selon votre profil. Il existe un grand nombre de garanties proposées par une mutuelle santé, à savoir :

• Consultations de généralistes et de spécialistes ;
• Actes techniques ;
• Imagerie médicale ;
• Pharmacie ;
• Optique (lunettes et lentilles) ;
• Dentaire (implants, prothèses dentaires, orthodontie) ;
• Hospitalisation ;
• Transport en ambulance ;
• Médecines douces ;
• Prime de naissance ;
• Actes de prévention ;
• Etc.

Les compagnies d’assurance proposent à peu près les mêmes garanties. Ce que vous devez regarder avant de souscrire une mutuelle santé pour micro-entrepreneur, c’est le niveau de celles-ci, notamment pour les soins mal remboursés par la Sécurité sociale ou non remboursés, à savoir :

• Les dépassements d’honoraires : ils sont appliqués par les professionnels de santé de secteur 2. On parle de dépassements d’honoraires lorsque le montant facturé est supérieur au tarif de convention de la Sécurité sociale. Vous devez donc choisir un pourcentage de remboursement élevé (idéalement entre 150 et 200 % minimum) ;
• L’optique : les lunettes sont très mal remboursées par l’Assurance Maladie (9 centimes). De ce fait, vous devez opter pour un forfait optique conforme à vos dépenses habituelles ;
• Le dentaire : si vous avez besoin de prothèses dentaires, là encore le remboursement de la Sécurité sociale n’est pas à la hauteur de vos dépenses. Pour limiter le reste à charge, le forfait dentaire doit être élevé ;
• Les médecines douces : acupuncture, ostéopathie, tout ceci n’est pas remboursé. Aussi, si vous êtes adepte des médecines douces, veillez à souscrire une complémentaire santé qui offre un forfait confortable chaque année ;
• Les frais d’hospitalisation : si vous devez être hospitalisé, assurez-vous que votre mutuelle rembourse parfaitement les frais de séjour ainsi que la chambre particulière, qui n’est jamais prise en charge par le régime obligatoire.

Au-delà de toutes ces garanties, une bonne mutuelle pour micro-entrepreneur doit présenter des plafonds d’indemnisation importants, des délais de carence faibles et des exclusions raisonnables pour limiter le risque de ne pas être remboursé.

Pouvez-vous bénéficier de la loi Madelin en tant que micro-entrepreneur ?

La mutuelle loi Madelin est un véritable avantage pour les entrepreneurs. En effet, le montant des cotisations est déductible du résultat de l’entreprise, ce qui permet de limiter l’imposition. Attention toutefois, en tant que micro-entrepreneur, vous ne pouvez déduire de charge de votre résultat. En clair, vous ne pouvez prétendre à une mutuelle Madelin. La situation est identique à celle de la mutuelle auto-entrepreneur.

Le prix d’une mutuelle pour un micro-entrepreneur

Le prix d’une mutuelle santé pour micro-entrepreneur est loin d’être fixe. En effet, les compagnies d’assurance vont évaluer le niveau de risque et envisager le montant des remboursements pour déterminer le montant de la cotisation.

Elles vont prendre en considération les éléments suivants :

• Le niveau des garanties : une garantie de base avec de faibles remboursements est moins chère qu’une garantie complète ;
• L’âge du souscripteur : plus l’assuré est âgé, plus le prix est élevé à garanties égales ;
• Le nombre d’ayants droit : plus la mutuelle doit protéger de personnes, plus votre contrat sera cher ;
• Votre lieu de vie : dans certains départements, les dépassements d’honoraires sont plus importants que dans d’autres, ce qui a un coût majeur pour les mutuelles qui, rappelons-le, sont les seules à les prendre en charge.

Comment payer moins cher votre mutuelle ?

Pour trouver une mutuelle pas chère pour un micro-entrepreneur, il est nécessaire de comparer les offres, même si vous êtes déjà assuré. N’oubliez pas qu’à présent vous pouvez résilier à tout moment après un an de contrat sans justifier votre résiliation.

Le comparateur de mutuelle vous accompagne pour trouver le meilleur contrat au meilleur prix. Remplissez un court formulaire en indiquant le niveau des garanties que vous souhaitez notamment pour les consultations, l’optique, le dentaire et l’hospitalisation. Nous vous proposons alors l’offre de différents assureurs avec les garanties, les niveaux de prise en charge et les prix pratiqués.

Comparer vous permet de ne plus payer trop cher pour les mêmes garanties. De plus, cet outil en ligne est un gain de temps incroyable. Plus besoin de faire des demandes de devis de mutuelle entreprise sur différents sites, tout est centralisé. Enfin, c’est gratuit et sans engagement, pourquoi vous priver d’une telle opportunité pour être parfaitement assuré tout en maîtrisant votre budget ?

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