Mutuelle santé indépendant : quel coût prévoir ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 17 août 2023 .
Temps de lecture : 5 min

Les travailleurs indépendants doivent souscrire leur propre mutuelle santé. Cette couverture est indispensable pour les aider à faire face à leurs dépenses de santé. Dans cet article, on vous explique combien coûte une mutuelle indépendant ou TNS, mais aussi comment son prix est calculé.

Définition de la mutuelle indépendant et TNS

N’ayant pas d’employeur, les indépendants, les auto-entrepreneurs et les TNS (travailleurs non salariés) ne bénéficient pas de la mutuelle d’entreprise. Par conséquent, ils choisissent eux-mêmes leur complémentaire santé individuelle. Cette dernière vient compléter la prise en charge, pas toujours optimale, de la Sécurité sociale. Même si elle n’est pas obligatoire, elle s’avère incontournable pour réduire au maximum son reste à charge, après remboursement de l’Assurance Maladie.

Pour un indépendant ou un TNS, la souscription d’un contrat de complémentaire représente un coût non négligeable. Si le prix est un critère important, il ne doit pas être le seul pris en compte pour choisir une mutuelle santé. D’autres éléments s’avèrent essentiels, à l’image du niveau de couverture, des délais de carence ou encore des exclusions de garantie.

Combien coûte une mutuelle santé pour indépendant ?

Âge, composition de la famille, niveau de garanties, localisation géographique… Différents facteurs influencent le prix d’une mutuelle santé pour les travailleurs indépendants.

L’âge

En vieillissant, les chances de souffrir de problèmes de santé s’accroissent. Pour compenser ce risque, les cotisations augmentent avec l’âge.

*Les prix sont valables pour une femme résidant seule à Paris (75000) ayant le statut de TNS, avec un niveau de garanties moyen, au 1er juillet 2023.

La composition de la famille

Plus le nombre de personnes à couvrir est important, plus votre mutuelle TNS vous coûtera cher. Heureusement, les cotisations sont souvent dégressives. En outre, vous pouvez bénéficier d’offres promotionnelles, comme la gratuité à partir du 3e enfant.

*Les prix sont valables pour une femme de 30 ans résidant à Paris (75000) ayant le statut de TNS, avec un niveau de garanties moyen, au 1er juillet 2023.

**Les prix sont valables pour une femme et un homme de 30 ans résidant à Paris (75000) ayant le statut de TNS, avec un niveau de garanties moyen, au 1er juillet 2023.

Le niveau de garanties

Le prix de votre mutuelle TNS augmente proportionnellement au niveau de couverture. Plus vous renforcez vos garanties, plus votre complémentaire santé est onéreuse.

*Les prix sont valables pour une femme de 30 ans résidant seule à Paris (75000) ayant le statut de TNS, au 1er juillet 2023.

La localisation géographique

Le tarif de votre mutuelle indépendant diffère d’un département à l’autre. Par exemple, le prix d’une couverture santé est moins élevé en province par rapport à Paris. En effet, les professionnels de santé y pratiquent moins de dépassements d’honoraires.

*Les prix sont valables pour une femme seule de 30 ans ayant le statut de TNS, avec un niveau de garanties moyen, au 1^er juillet 2023.

Complémentaire santé TNS : avez-vous pensé à la loi Madelin ?

Sous conditions, les cotisations à votre mutuelle santé pour indépendant éligible à la loi Madelin peuvent être déduites de vos revenus. Attention, il existe un plafond de déductibilité. Il est calculé suivant :

• Les bénéfices imposables de l’année en cours déclarés au titre de votre activité non salariée ;
• Le plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS). En 2023, il s’élève à 43 992 €.

Par exemple, si vos revenus bruts imposables sont de 55 000 € en 2024, vous pouvez déduire 5 142 € au maximum.

Normalement, le montant des cotisations déductibles est intégré automatiquement à votre déclaration d’impôt sur le revenu. Il est communiqué à l’administration fiscale par votre assureur santé. Si ce n’est pas le cas, vous devez mentionner vous-même le montant des cotisations versées au titre d’un contrat Madelin.

La complémentaire santé solidaire (ex-CMU-C) pour les indépendants percevant de faibles revenus

Vous ne parvenez pas à payer vos dépenses de santé ? Si vos ressources globales sont modestes, vous pouvez avoir droit à la complémentaire santé solidaire (C2S). Grâce à cette aide, vous ne réglez pas :

• Le médecin ;
• Le dentiste ;
• L’infirmier ;
• Le kiné ;
• L’hôpital ;
• Les médicaments.

Dans la majorité des cas, vous ne payez pas non plus les prothèses dentaires, lunettes, prothèses auditives et dispositifs médicaux.

En tant que travailleur indépendant, vous pouvez déposer une demande de complémentaire santé solidaire (en ligne ou par papier) si vous bénéficiez de l’Assurance Maladie. Vos ressources et celles de votre foyer (12 mois précédant l’avant-dernier mois de votre demande) ne doivent pas dépasser les seuils suivants (en métropole, au 1^er avril 2023) :

Pour une première affiliation, vous devez choisir une mutuelle pour gérer votre couverture. Si vous en avez déjà une proposant la complémentaire santé solidaire, vous devez le préciser dans votre demande. Votre contrat est alors transformé en une adhésion à la C2S.

En l’absence d’organisme complémentaire ou s’il ne propose pas la complémentaire santé solidaire, vous pouvez opter pour une mutuelle proposant la C2S ou votre caisse primaire d’assurance maladie (CPAM). Afin d’éviter de cumuler deux contrats, veillez à résilier votre contrat en cours.

Comment trouver une mutuelle pour indépendant pas chère ?

Vous souhaitez souscrire la meilleure mutuelle TNS, auto-entrepreneur ou indépendant ? Il est possible d’économiser jusqu’à 392 € par an sur vos cotisations. Mettez en concurrence les complémentaires santé en utilisant notre comparateur en ligne.

Gratuit et sans engagement, il vous donne accès à l’offre de plus de 30 compagnies d’assurances partenaires. Après avoir complété le formulaire, des mutuelles pour indépendant répondant à vos critères vous sont proposées. Elles sont triées par prix. Si vous êtes intéressé par une complémentaire santé TNS, il vous suffit de demander un devis. Il vous est alors immédiatement transmis par e-mail. Vous pouvez aussi, si vous êtes certain de votre choix, souscrire directement en ligne, sans avoir besoin de remplir un questionnaire de santé.

À tout moment, n’hésitez pas à poser vos questions à l’un de nos conseillers par téléphone, au 01 83 77 22 02 ou par tchat. Il vous accompagnera tout au long du processus de souscription.