Quelle est la meilleure mutuelle pour les travailleurs non-salariés (TNS) ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 17 août 2023 .
Temps de lecture : 7 min

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Les travailleurs non-salariés (TNS) ont un statut différent des employés en matière de couverture santé. À l’inverse des employés, ils ne sont pas obligés d’adhérer à la mutuelle d’entreprise. Les indépendants doivent souscrire une complémentaire santé eux-mêmes, s’ils souhaitent compléter les remboursements de l’Assurance maladie. Dans cet article, on vous présente les meilleures mutuelles TNS.

Classement des meilleures mutuelles TNS

Pour vous aider à faire un choix entre les offres disponibles sur le marché, retrouvez un comparatif des 10 meilleures mutuelles TNS.

Essentiel Santé Famille, la nouvelle mutuelle TNS de Meilleurtaux Santé

La mutuelle Essentiel Santé Famille proposée par Meilleurtaux Santé vous protège face aux imprévus de santé, à moindre coût. Ce contrat responsable s’adresse aux travailleurs indépendants de 18 à 55 ans. Vous avez le choix entre 6 niveaux de garanties, avec une couverture renforcée en cas d’hospitalisation (chambre particulière jusqu’à 120 €) et sur les soins courants. Vous êtes remboursé dans un délai maximum de 48 h.

Quelques exemples de garanties pour le niveau 6 de la mutuelle TNS Essentiel Santé Famille proposée par Meilleurtaux Santé :

• Honoraires chirurgie, anesthésie, obstétricien : 400 % ;
• Lit d’accompagnement : 20 € par jour ;
• Lentilles prescrites remboursées par le régime obligatoire : 100 %.

Activ' Santé TNS de GSMC

La mutuelle GSMC propose le contrat Activ' Santé TNS pour les indépendants, avec 5 niveaux de couverture, dont un niveau WEB. Éligible à la loi Madelin, il se distingue par l’absence de délai de carence et de sélection médicale. Grâce au tiers payant, vous n’avez aucune avance de frais à faire.

Quelques exemples de garanties pour le niveau 5 de la mutuelle Activ' Santé TNS proposée par GSMC :

• Prothèses non prises en charge par l’Assurance maladie : forfait de 500 % BR par dent ;
• Lentilles prescrites remboursées par le régime obligatoire : forfait de 300 € par année d’affiliation ;
• Orthodontie remboursée par la Sécurité sociale : 400 % BR par semestre de soins.

Mutuelle Indépendant API Santé de APICIL

La mutuelle API Santé est éligible à la loi Madelin, ouvrant droit à un avantage fiscal. Les créateurs TNS bénéficient d’un abattement tarifaire durant 3 ans sur la gamme Équilibre : 20 % la 1^re année, 10 % la 2^e, 5 % la 3^e. Pour votre famille, profitez de 10 % de réduction à partir de la 2^e personne assurée. Il peut s’agir de votre conjoint (conjoint collaborateur compris) ou de l’un de vos enfants.

Quelques exemples de garanties pour le niveau 6 de la Gamme Équilibre de la mutuelle API Santé proposée par APICIL :

• Chambre particulière – hospitalisation ambulatoire : 80 € par nuit ;
• Prothèses non prises en charge par la Sécurité sociale : forfait de 300 € ;
• Vaccins prescrits et non pris en charge par la Sécurité sociale : forfait de 80 € par an.

Mutuelle des indépendants de Wemind

Cette mutuelle TNS est entièrement dédiée aux indépendants, freelances et entrepreneurs. Elle vous protège sans compromis, avec les garanties les plus fortes. En plus, vous bénéficiez d’un comité d’entreprise (CE), comme les salariés des grands groupes : réductions sur des logiciels, de –10 à –30 % sur les vacances, etc.

Quelques exemples de garanties proposées par Wemind :

• Chambre particulière : jusqu’à 120 € par nuit ;
• Lunettes : forfait de 400 € maximum pour des verres simples ;
• Médecine douce : forfait de 200 € maximum par an.

Mutuelle santé TNS de Stello

Tout comme Wemind, cette mutuelle santé TNS vous permet de profiter d’une protection similaire à celle d’un salarié. Les cotisations sont déductibles de votre bénéfice imposable, grâce à la loi Madelin. Vous choisissez le niveau de garanties dont vous avez besoin.

Quelques exemples de garanties proposées par Stello :

• Psychiatre : jusqu’à 156 € par consultation ;
• Orthodontie pour adultes : forfait annuel de 1 500 € maximum ;
• Médecine douce : forfait de 180 € maximum par an.

Acheel

Cette mutuelle santé TNS 100 % digitale est transparente et personnalisable. Elle vous offre une couverture optimale, à un prix attractif. La souscription se réalise en quelques clics. Vous êtes remboursé directement sur votre compte bancaire dans un délai de 72 h maximum. Depuis votre espace personnel en ligne, vous avez la possibilité de suivre vos remboursements.

Quelques exemples de garanties pour la formule Active F4 proposée par Acheel :

• Forfait annuel pour lentilles prescrites prises en charge ou non par le régime de base : 100 % + 300 € ;
• Imagerie médicale (OPTAM) : 275 % ;
• Médecine naturelle : forfait de 100 € par an.

Santé Pro TNS April

April propose une mutuelle TNS avec des garanties packagées et des cotisations déductibles dans le cadre de la loi Madelin. Grâce à l’application, vos démarches sont réalisables sur votre mobile (demandes de remboursements, téléchargement de documents, etc.) En cas de coup dur, vous profitez d’un soutien moral et financier. Tout au long de l’année, vous bénéficiez d’un service de télémédecine avec MédecinDirect, de remboursements en 24 h et de tarifs négociés chez les partenaires d’April.

Quelques exemples de garanties pour le niveau 6 de la mutuelle Santé Pro TNS proposée par April :

• Chambre particulière : 130 € par jour ;
• Prothèses dentaires non remboursées : forfait de 1 250 € par an ;
• Forfait naissance : forfait de 250 €.

AÉSIO mutuelle

Conforme au 100 % Santé, cette mutuelle santé TNS propose un forfait annuel intéressant allant jusqu’à :

• 150 € pour les médecines douces ;
• 50 € pour la pratique d’un sport en club ;
• 100 € pour les allergies ;
• 500 % en cas de maladies graves.

Vous bénéficiez de la gratuité dès le 3^e enfant, et les suivants. L’offre se décline en 6 niveaux de garanties avec un niveau ECO en plus.

Quelques exemples de garanties pour le niveau 6 de la mutuelle TNS proposée par AÉSIO :

• Consultations d’un médecin signataire DPTM : 500 % BR ;
• Chirurgie réfractive non remboursée par l’Assurance maladie : 700 € ;
• Forfait hébergement et transport pour une cure thermale prescrite remboursée par l’Assurance maladie : 500 €.

Mutuelle TNS Ociane Santé Pro de la Matmut

Vous avez le choix entre 6 niveaux de garanties. Cette mutuelle TNS vous donne accès à des e-services simplifiant la gestion de votre couverture santé. Vous bénéficiez de prestations gratuites comme le coaching santé, la formation aux gestes de premiers secours ou encore une téléconsultation. Le tout, sans avance de frais avec un remboursement en 48 h maximum.

Quelques exemples de garanties pour le niveau 6 de la mutuelle TNS Ociane Santé proposée par la Matmut :

• Homéopathie et phytothérapie prescrites non remboursées par la Sécurité sociale : 80 € par an ;
• Sevrage tabagique : 90 € par an ;
• Lentilles remboursées ou non remboursées : 100 % + 250 € par an.

Offre Vitalité d’Apivia

Cette mutuelle TNS propose 5 niveaux de garanties, avec 4 renforts optionnels. Vous profitez de soins de qualité au meilleur prix grâce au réseau de soins, mais aussi de la téléconsultation médicale à distance.

Quelques exemples de garanties pour le niveau 6 de la mutuelle TNS Ociane Santé proposée par la Matmut :

• Chambre particulière : jusqu’à 120 € par jour ;
• Optique : jusqu’à 500 € de forfait pour un équipement complet ;
• Honoraires des chirurgiens : jusqu’à 400 % BR.

Bien choisir son contrat de mutuelle en tant qu’indépendant

Pour choisir la meilleure mutuelle TNS, suivez nos conseils :

• Commencez par faire le point sur vos besoins de santé ;
• Tournez-vous vers une complémentaire santé dédiée aux travailleurs non-salariés (TNS) ;
• Informez-vous bien sur les exclusions de garantie, les délais de carence et les plafonds de remboursement applicables ;
• Vérifiez si la mutuelle santé TNS est bien éligible à la loi Madelin ;
• Privilégiez une couverture santé avec une souscription et un suivi des remboursements possibles en ligne. À la clé, un sérieux gain de temps ;
• Orientez-vous vers une mutuelle TNS proposant des services/avantages additionnels, inclus dans le contrat ;
• Comparez les complémentaires santé TNS à l’aide d’un comparateur en ligne, comme celui proposé par Meilleurtaux Santé.

Questions fréquentes sur la meilleure mutuelle TNS

C’est quoi une mutuelle TNS ?

Une mutuelle santé TNS est une couverture santé remboursant une partie ou la totalité des dépenses médicales des indépendants. Contrairement aux employés, obligés d’adhérer à la mutuelle d’entreprise (sauf exception), les travailleurs non-salariés (TNS) doivent souscrire un contrat individuel de leur propre initiative.

Faut-il souscrire une mutuelle TNS ?

Même si elle est facultative, cette couverture santé est très utile, en venant compléter les montants remboursés par la Sécurité sociale. L’Assurance maladie ne prend pas intégralement en charge vos frais de santé. Pour certains postes de soins comme la médecine douce, les remboursements sont même inexistants.

Quel est le prix moyen d’une mutuelle TNS ?

En moyenne, une mutuelle TNS coûte de 30 €, pour un contrat d’entrée de gamme, à 80 €, pour un contrat haut de gamme.

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