Mutuelle dentaire

C'est indéniable : certains soins dentaires sont chers. Si vous souhaitez optimiser votre budget santé, n'oubliez pas de souscrire une mutuelle complémentaire proposant des garanties solides sur ces actes médicaux. Votre assurance prendra en charge les frais dentaires mal remboursés par l'Assurance Maladie.

Qu'est-ce qu'une mutuelle dentaire ?

Les mutuelles proposent toujours une prise en charge sur un large panel d'actes. Certaines sont spécialisées dans des domaines médicaux précis. Une mutuelle dentaire est une mutuelle santé généraliste proposant des remboursements plus intéressants que la moyenne sur les soins dentaires, l'orthodontie et la parodontie.

Pourquoi souscrire une mutuelle dentaire ?

Le remboursement des soins dentaires est souvent très faible au regard des dépenses réellement avancées. Au-delà des soins courants, les soins spécifiques peuvent rapidement imposer des dépenses importantes. Ces dernières résultent souvent des dépassements d'honoraires facturés par les praticiens, très fréquents dans cette spécialité médicale. Parfois, malgré la couverture offerte par l'Assurance Maladie, le reste à charge pour le patient peut atteindre des sommes importantes, équivalentes à plusieurs centaines, si ce n'est plusieurs milliers d'euros.

Certains soins dentaires ne sont, en effet, pas réglementés par la Sécurité sociale. Dans le milieu, on dit qu'ils sont « hors nomenclature ». Dans ces cas spécifiques, la prise en charge du régime de base sera donc nulle. C'est par exemple le cas du blanchiment des dents, de l'orthodontie adulte ou des dentiers fixes complets.

Souscrire à une mutuelle dentaire efficace est important pour plusieurs raisons :

• Pour absorber tout ou une partie des dépassements d'honoraires facturés par les dentistes.
• Pour accéder à certains soins dentaires qui ne sont pas du tout pris en charge par l'Assurance Maladie (soins d'esthétique et de confort, orthodontie, etc.).
• Pour ne pas reporter ou tout simplement annuler des soins dentaires dont vous avez besoin, à cause d'un coût trop élevé.

Comment faire le choix d'une mutuelle dentaire ?

Commencez par effectuer un bilan de vos besoins en matière de soins dentaires. Ce bilan vous concerne personnellement, mais également les autres membres de la famille qui disposent eux aussi d'une protection santé via votre contrat de mutuelle. Portez une attention particulière aux besoins de vos enfants en matière de soins dentaires, notamment si un appareillage est nécessaire. Il s'agira ensuite de choisir votre mutuelle en fonction du niveau de garanties offert sur les soins qui vous semblent les plus importants.

Regardez la prise en charge proposée pour les simples visites de routine, ou encore les actes comme un détartrage, la pose de couronnes ou l'orthodontie. Vérifiez les bases de remboursement pour des soins dans la durée ou encore pour les prothèses.

Voici quelques exemples :

• Pour la pose d'une couronne dentaire dentoportée céramique, céramique monolithique, céramométallique ou en alliage, la base de remboursement est de 107,50 €. Pourtant, le montant que peuvent facturer les chirurgiens-dentistes est bien plus élevé. Jusqu'à 530 € pour la pose d'une couronne dentaire dentoportée céramique monolithique !
• Pour des soins d'orthodontie, la base de remboursement est de 193,50 € par semestre, avec une limite dans le temps, mais les honoraires sont libres.

N'oubliez pas que vos besoins en matière de soins dentaires vont nécessairement évoluer avec l'âge. Vous n'avez peut-être pas besoin d'un bridge ou d'un inlay-core dès maintenant, mais qu'en sera-t-il demain ? Avez-vous vraiment les moyens de faire face à ces dépenses si elles devaient se présenter prochainement ? Il y a fort à parier que la prise en charge réduite de votre mutuelle actuelle, les dépassements d'honoraires et la couverture très limitée des actes de chirurgie dentaire vous incitent à vous tourner vers une protection dentaire plus complète.

Quels soins dentaires sont pris en charge par la mutuelle ?

Toutes les mutuelles dentaires ne se valent pas. Certaines offriront ainsi un remboursement intéressant sur l'ensemble des soins les plus fréquents, tandis que d'autres seront moins avantageuses sur un certain nombre d'actes et de traitements médicaux.

Les soins courants et soins chirurgicaux

Le soin d'une carie, la réalisation d'un détartrage, la dévitalisation d'une molaire ou encore l'extraction d'une dent de sagesse font partie des soins dentaires courants. C'est également le cas des visites de contrôle chez votre chirurgien-dentiste ou votre stomatologue. Dans ces actes, l'Assurance Maladie interviendra à hauteur de 70 % du tarif de Base de Remboursement de la Sécurité sociale.

La pose de prothèses et couronnes dentaires

Pour la pose de prothèses dentaires et de couronnes, les dépassements d'honoraires sont fréquents. Malheureusement, dans bien des cas, la Sécurité sociale ne remboursera qu'une partie infime des frais réels engagés par le patient. Il est donc essentiel de disposer d'une bonne mutuelle pour optimiser son budget.

Si votre complémentaire propose une couverture à 100 %, cela signifie qu'elle remboursera 100 % de la base de remboursement déterminée par l'Assurance Maladie. Les contrats les plus protecteurs dépassent ce pourcentage pour atteindre 200 %, 300 % voire 500 % de la base de remboursement. Compte tenu des écarts importants entre les tarifs de convention et les tarifs réellement facturés par les dentistes, une couverture de ce type est souvent nécessaire.

Les traitements en orthodontie

Sauf dans des cas exceptionnels, les traitements orthodontiques ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale pour les personnes âgées de plus de 16 ans. Pour les enfants de moins de 16 ans, l'appareillage dentaire est pris en charge à hauteur de 70 % ou de 100 % sur la base de tarifs dits « de responsabilité ».

Les soins esthétiques et les soins non remboursés

Le cas des soins dentaires esthétiques (blanchiment, pose de facette, curetage) ou encore de certains soins qui ne bénéficient pas d'un remboursement de l'Assurance maladie (les implants dentaires, la parodontologie ou l'orthodontie adulte) est à part.

Les prix sont souvent très élevés, et la prise en charge par votre mutuelle dépend de votre contrat ainsi que de ses options. Il est fréquent de voir les complémentaires de santé proposer des forfaits pour ces interventions.

Quel est le prix d'une bonne mutuelle dentaire ?

Le prix de votre mutuelle dépendra, bien entendu, du niveau de garantie offert sur les soins dentaires. Plus la couverture sera importante, plus vous aurez à payer des cotisations onéreuses. L'âge de l'assuré impactera également de façon notable le tarif de la mutuelle. C'est également le cas de la zone géographique. Dans les grandes villes, les prix sont moins avantageux que dans les déserts médicaux.

En fonction de ces différents facteurs, une bonne mutuelle dentaire coûtera entre 50 et 200 € par mois.

Voici quelques exemples de contrats d'assurance santé présentant d'excellentes garanties sur les soins dentaires.

* Données valables pour un assuré de sexe masculin, âgé de 58 ans, vivant à Rennes et inscrit au régime général de Sécurité sociale. Comparatif réalisé en décembre 2022.

Dans tous les cas, n'hésitez pas à comparer les devis pour trouver la mutuelle dentaire présentant le meilleur rapport qualité-prix. À l'aide d'un comparateur d'assurances santé en ligne, par exemple !

Quel remboursement pour une mutuelle dentaire ?

Pour choisir la bonne mutuelle dentaire, il est important de comprendre le fonctionnement des remboursements. Ces derniers peuvent être proposés de deux manières différentes :

• Le remboursement forfaitaire : pour les différentes catégories de soins dentaires, votre mutuelle propose un montant, exprimé par mois ou par an. Il s'agit d'une enveloppe à laquelle vous avez droit pour les frais dentaires spécifiquement. En cas de dépassement de ce montant octroyé sur la période dédiée, vous devrez payer le supplément.
• Le remboursement au pourcentage : comme l'Assurance maladie exprime sa prise en charge en communiquant des bases de remboursement, votre mutuelle peut en faire de même. Elle peut ainsi vous proposer une base à 100 %. Cela signifie qu'elle remboursera vos frais pour atteindre la base de l'Assurance maladie, sans aller au-delà. Vous pouvez trouver des mutuelles dentaires avec des contrats atteignant 300, 500 ou même 800 % de la base de remboursement !

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Foire aux questions sur la mutuelle dentaire

Est-ce que tous les soins dentaires sont pris en charge de la même façon ?

Non, certains soins dentaires sont bien remboursés par l'Assurance Maladie, tandis que d'autres ne font l'objet que d'une infime prise en charge. Pour ne pas avoir à dépenser trop d'argent lors de vos visites chez le dentiste, n'oubliez pas de souscrire une mutuelle santé proposant un bon niveau de garanties en matière de soins dentaires !

Quels sont les soins dentaires pris en charge dans le 100% Santé ?

Le dispositif 100 % Santé permet notamment d'accéder sans reste à charge aux actes dentaires suivants : les couronnes céramo-métalliques pour les dents visibles, les bridges métalliques pour toutes les dents, les dentiers amovibles en résine pour une partie ou toutes les dents.

Comment fonctionne le tiers payant chez le dentiste ?

Les patients éligibles profiteront du tiers payant chez le dentiste sur simple présentation de leur carte Vitale. Le tiers payant est notamment obligatoire dans le cas de soins dispensés à un patient au cours d'une hospitalisation, pour les patients bénéficiaires de la Complémentaire santé solidaire et pour les soins prodigués à un salarié victime d'un accident du travail ou d'une maladie professionnelle.