Fonctionnaire à la retraite : quelle mutuelle santé choisir ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 25 octobre 2023 .
Temps de lecture : 4 min

Pour les fonctionnaires approchant de l’âge de la retraite, un choix s’impose : conserver ou non la mutuelle santé mise en place par l’État ou la fonction publique territoriale. Cette décision dépendra, en grande partie, de la date de souscription à votre complémentaire santé référencée.

Conserver la mutuelle employeur de la fonction publique, est-ce possible ?

En dehors du personnel fonctionnaire hospitalier, les agents de la fonction publique ont la possibilité de souscrire une mutuelle « labellisée » ou « référencée » pendant leur carrière. Contrairement à l’usage pour les salariés du privé pour leur complémentaire santé d’entreprise, les fonctionnaires ne sont cependant pas dans l’obligation de souscrire pareil contrat. S’ils le souhaitent, ils peuvent également choisir, à titre individuel, la mutuelle fonctionnaire de leur choix.

Lorsque vous prendrez votre retraite, le maintien de votre mutuelle employeur de la fonction publique dépendra donc du choix de mutuelle que vous aurez effectué pendant votre carrière. Trois cas de figure peuvent se présenter. Nous vous les détaillons ci-après.

Vous avez adhéré à une mutuelle référencée depuis le début de votre carrière

Si vous avez souscrit à un contrat de mutuelle référencée par l’État ou la collectivité depuis votre prise de fonction ? Vous avez tout intérêt à conserver votre mutuelle référencée.

En vertu du principe de solidarité intergénérationnelle, vous avez, en effet, payé des cotisations élevées durant votre carrière. Il est désormais temps de récolter les fruits de vos efforts. À la retraite, la tendance s’inversera, puisque les tarifs de votre mutuelle référencée deviendront plus intéressants que ceux d’une complémentaire santé classique.

Conserver votre mutuelle fonctionnaire constitue un excellent moyen de limiter l’augmentation des cotisations inhérente au ​​vieillissement. Votre contrat ne prend pas assez en compte les besoins spécifiques des seniors en matière de santé ? Changez de mutuelle ! Le comparateur d’assurances santé Meilleurtaux vous fera découvrir les complémentaires santé les mieux adaptées à votre profil. Rapide, simple et transparent !

Vous avez choisi la mutuelle fonctionnaire tardivement

Si vous n’avez pas toujours disposé d’une mutuelle santé labellisée, le maintien de votre complémentaire fonctionnaire devra être mûrement réfléchi. Deux possibilités s’offrent à vous :

• Conserver votre mutuelle référencée, en gardant à l’esprit que vous paierez nécessairement des cotisations plus élevées que vous si vous disposiez d’une mutuelle fonctionnaire depuis le début de votre carrière. Une majoration des tarifs sera appliquée. Elle tiendra compte de votre âge de départ à la retraite, de votre ancienneté et de la date de souscription à la mutuelle santé labellisée.
• Opter pour une nouvelle mutuelle privée. Si le montant des cotisations ou les garanties de votre mutuelle fonctionnaire ne vous conviennent pas, vous aurez bien entendu la possibilité de souscrire un contrat auprès d’un autre assureur. Il s’agira bien entendu de choisir une complémentaire santé senior proposant des garanties adaptées aux besoins médicaux des seniors. Pour découvrir les mutuelles proposant les meilleurs rapports qualité-prix, pensez à utiliser un comparateur d’offres en ligne.

Vous n’avez jamais adhéré à une mutuelle référencée

Dans ce cas de figure, la question ne se pose pas. Vous ne pourrez logiquement pas profiter des avantages d’une mutuelle référencée à laquelle vous n’avez jamais souscrit ! Lors de votre départ à la retraite, nous vous invitons néanmoins à déterminer si votre complémentaire actuelle est réellement en mesure de répondre aux besoins de santé d’un senior. Si ce n’est pas le cas, faites jouer la concurrence et changez de contrat.

Comparer les meilleures offres de mutuelle senior

Avec l’âge, les frais médicaux augmentent naturellement. Lors du départ à la retraite, il est primordial de disposer d’une mutuelle santé proposant des garanties solides sur les principaux postes de santé.

Sur quels critères choisir sa mutuelle à la retraite ?

Le niveau de garantie est certainement le critère le plus important à prendre en compte pour choisir sa mutuelle santé. Une complémentaire senior performante prendra en charge des postes de dépenses clés comme les frais d’hospitalisation, l’appareillage médical et les dépassements d’honoraires. Le bon remboursement des soins dentaires, visuels et auditifs est également fondamental.

D’autres critères peuvent également être considérés, à l’image de l’existence du tiers payant, de la qualité du réseau de l’assureur ou du niveau de protection offert aux ayants droit. Un fois ces critères listés, vous n'aurez plus qu'à comparer le classement des meilleures mutuelles seniors.