Souscrire une surcomplémentaire santé sans délai de carence

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 22 octobre 2024 .
Temps de lecture : 4 min

Indispensable pour réduire votre reste à charge, la surcomplémentaire santé offre un troisième niveau de couverture pour vos frais de santé. Certains contrats imposent un délai de carence durant lequel vos garanties ne s’appliquent pas. Pour vous assurer une prise en charge immédiate, souscrivez une surcomplémentaire santé sans délai de carence.

Qu’est-ce qu’une surcomplémentaire santé ?

La surcomplémentaire santé est un contrat de complémentaire santé permettant d’obtenir un troisième niveau de remboursement.

L’Assurance maladie est le premier niveau de prise en charge. Ses indemnisations sont complétées par votre mutuelle. Toutefois, certains frais de santé sont mal remboursés, ils motivent une couverture complémentaire.

Si, malgré les remboursements de la Sécurité sociale et de la mutuelle, votre reste à charge est élevé, l’intervention d’une surcomplémentaire santé peut être nécessaire. Ce type de contrat est intéressant si vous recherchez une bonne couverture, en matière d’optique ou de soins dentaires.

Comment fonctionne le délai de carence ?

Le délai de carence correspond à la période en début de contrat durant laquelle les garanties de votre surcomplémentaire santé ne s’appliquent pas. Il peut durer de 3 à 12 mois.

La plupart du temps, il ne concerne pas toutes les dépenses de santé. Il est susceptible de s’appliquer uniquement sur les dépenses lourdes comme les lunettes, les prothèses dentaires, l’hospitalisation, par exemple.

Les avantages d’une surcomplémentaire santé sans délai de carence

L’avantage majeur de la surcomplémentaire santé sans délai de carence réside dans sa prise en charge immédiate. Dès la souscription de votre contrat, si vous réalisez une dépense de santé, votre surcomplémentaire vient compléter les remboursements de l’Assurance maladie et de la mutuelle santé.

Vous ne prenez plus le risque de renoncer aux soins. Selon l’enquête Statistiques sur les ressources et conditions de vie (SRCV) de l’Insee, en 2020, 4,4 % de la population a renoncé à un examen ou à un traitement, dont 2 % pour des raisons financières.

Les critères de choix pour votre surcomplémentaire santé sans délai de carence

Si l’absence de délai de carence est un critère important de votre choix, vous devez aussi opter pour une surcomplémentaire santé adaptée à vos besoins. Pour cela, il vous faut préalablement analyser votre profil et ceux de vos proches à inscrire au contrat pour déterminer vos besoins. Il vous faudra ensuite choisir votre surcomplémentaire santé sans délai de carence sur la base de critères objectifs :

• Le montant de la cotisation.
• Les garanties offertes et le niveau de remboursement.
• Le niveau des plafonds en vigueur.
• L’existence d’un réseau d’établissements de santé partenaires et les avantages octroyés.
• La qualité de l’interface proposée pour la demande de remboursement et la transmission des pièces justificatives.

Bon à savoirIl existe des surcomplémentaires santé spécialisées dans certaines dépenses de santé. A l'image de la surcomplémentaire hospitalisation psychiatrique sans délai de carence.

Prix de la surcomplémentaire santé sans délai de carence

Le prix d’une surcomplémentaire santé sans délai de carence est un peu plus élevé que son équivalente assujettie à cette disposition. Le prix relève du cas par cas. Plusieurs éléments sont pris en compte dans celui-ci :

• L’âge des assurés et leur nombre.
• Leur lieu de résidence.
• L’étendue des garanties.
• Le niveau des remboursements.
• La grille tarifaire, propre à chaque assureur.

Les garanties de la surcomplémentaire santé sans carence

La surcomplémentaire santé a pour vocation de réduire votre reste à charge. Elle doit présenter des garanties renforcées pour des frais de santé les moins bien pris en charge par le régime obligatoire.

Les garanties essentielles sont les suivantes :

• Un taux de remboursement élevé des consultations. Cela permet d’offrir une meilleure prise en charge des dépassements d’honoraires appliqués par des médecins conventionnés de secteur 2.
• Un taux de remboursement élevé ou un forfait pour l’appareillage, par exemple les semelles orthopédiques.
• Un forfait optique important, surtout si vous portez des lunettes avec des verres complexes.
• Un forfait dentaire élevé. Les prothèses dentaires sont mal remboursées par la Sécurité sociale. Le forfait de la mutuelle n’est pas toujours suffisant.

La surcomplémentaire santé peut aussi prendre en charge des dépenses de santé non remboursées par la Sécurité sociale :

• La chambre particulière lors d’une hospitalisation.
• Les frais de confort dans le cadre d’une cure thermale.
• Les médecines douces, non reconnues par la Sécurité sociale.

Comment obtenir un remboursement de la surcomplémentaire santé sans délai de carence ?

Pour obtenir un remboursement de votre surcomplémentaire santé, vous devez envoyer vos décomptes de Sécurité sociale et de mutuelle santé.

Avec la carte Vitale, le professionnel de santé télétransmet à la Sécurité sociale le montant de la dépense. L’Assurance maladie procède au remboursement selon le tarif de convention comme le taux de prise en charge prévu. Ces informations sont ensuite télétransmises à la mutuelle. Elle complète le remboursement au regard des garanties de votre contrat.

En revanche, il n’est pas possible d’enregistrer une deuxième mutuelle. Pour obtenir votre troisième niveau de remboursement, vous êtes tenu d’envoyer toutes les informations nécessaires à votre mutuelle.

Attention, vous ne pourrez jamais recevoir un remboursement total supérieur à la dépense de santé réalisée.

Comment trouver une surcomplémentaire santé sans carence pas chère ?

Plus votre mutuelle santé offre des garanties protectrices, plus elle est chère. Rassurez-vous, il existe une solution pour repérer le meilleur tarif : comparer les offres des mutuelles.

Notre comparateur de surcomplémentaires santé vous offre la possibilité de trouver le contrat offrant des garanties adaptées à votre profil. Une fois les meilleurs contrats sélectionnés, comparez les prix puis souscrivez en ligne.

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