La surcomplémentaire CMU

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 16 septembre 2024 .
Temps de lecture : 4 min

Vous êtes bénéficiaire de la complémentaire santé solidaire, mais vous souhaitez souscrire une mutuelle santé plus protectrice ? Il est possible de cumuler la CSS avec une autre mutuelle. Découvrez les avantages de cette solution.

Qu’est-ce que la surcomplémentaire CMU ?

La surcomplémentaire CMU (couverture maladie universelle complémentaire) est un contrat complétant les faibles remboursements de la CMU devenue, en 2019, la CSS (complémentaire santé solidaire).

Auparavant, la CMU-C permettait aux assurés les plus modestes d’être couverts par une mutuelle santé gratuite. En parallèle, l’ACS (aide à la complémentaire santé) prévoyait un chèque pour les ménages ayant des revenus légèrement supérieurs aux titulaires de la CMU-C. De 100 à 550 € selon l’âge, il réduisait de manière très importante le coût de la mutuelle.

Aujourd’hui, les deux aides ont fusionné pour donner vie à la CSS. Le concept reste assez similaire entre mutuelle CSS et ACS : offrir des garanties complémentaires de base aux ménages modestes et très modestes, de manière gratuite ou moyennant une cotisation faible.

Pourquoi souscrire une surcomplémentaire CMU ?

La surcomplémentaire CMU permet d’obtenir un troisième niveau de prise en charge après la Sécurité sociale et la CSS.

Les avantages de la surcomplémentaire CMU

La surcomplémentaire CMU est une solution à envisager si votre état de santé engendre des dépenses de santé lourdes. La CSS offre uniquement des garanties de base insuffisantes sur certains postes :

• Si vous portez des lunettes, le forfait optique reste trop faible par rapport à la dépense réelle. Si vous ne souhaitez pas bénéficier du 100 % Santé, votre reste à charge sera très élevé.
• Si vous avez besoin de prothèses dentaires, la CSS rembourse peu en complément d’un remboursement déjà faible de l’Assurance maladie. Pour les implants ou l’orthodontie adulte, non remboursés par le régime obligatoire, la CSS n’intervient pas.
• Si vous êtes adepte des médecines douces, la complémentaire santé solidaire n’intervient pas.
• Si vous êtes amené à être hospitalisé, vous ne profitez d’aucune prise en charge de la chambre particulière.

La surcomplémentaire CMU permet d’obtenir une meilleure prise en charge des dépenses lourdes. Le seul avantage de la CSS réside dans l’impossibilité pour les professionnels de santé de facturer des dépassements d’honoraires aux bénéficiaires de cette mutuelle santé en France.

Grâce à la surcomplémentaire CMU, vous réduisez de manière sensible votre reste à charge pour préserver votre budget.

Quelles sont les conditions pour souscrire une surcomplémentaire santé avec la CMU ?

Il n’existe pas de conditions spécifiques pour souscrire une surcomplémentaire santé afin de compléter la prise en charge de la complémentaire santé solidaire (ex-CMU-C).

Seule la CSS impose des conditions de ressources particulières. Par exemple, pour ne pas payer la complémentaire santé solidaire en 2024, le plafond de ressources pour une personne est de 10 166 € (15 249 € pour deux personnes dans le foyer). Pour tirer parti de la CSS payante, le revenu d’une personne seule doit se situer entre 10 166 et 13 724 € (15 249 et 20 586 € pour deux personnes).

Comment bien sélectionner une surcomplémentaire CMU ?

Le choix de votre surcomplémentaire CMU s’effectue selon les garanties dont vous avez besoin. Inutile de consulter le taux de remboursement pour les soins courants. Les professionnels de santé ne sont pas autorisés à facturer des dépassements d’honoraires à un bénéficiaire de la CSS.

Le choix se base sur vos dépenses lourdes habituelles. Portez-vous des lunettes ? Avez-vous besoin de prothèses dentaires ? Votre état de santé vous impose-t-il des hospitalisations ? Êtes-vous adepte des médecines douces ? C’est en répondant à ces questions que vous pourrez définir quelles garanties sont nécessaires.

D’autres éléments sont à étudier à l’image du délai de remboursement ou encore de la période de carence.

Comment fonctionne le remboursement de la surcomplémentaire CMU ?

La surcomplémentaire santé vient compléter les remboursements de l’Assurance maladie et de la mutuelle si un reste à charge est constaté.

Pour obtenir un remboursement de la surcomplémentaire CMU ou CSS, vous devez envoyer vos décomptes de remboursement de la Sécurité sociale et de la CSS. Selon votre contrat ou la formule souscrite, votre organisme de mutuelle détermine le montant à prendre en charge. Cet envoi peut se faire en ligne sur votre espace personnel ou par courrier postal.

Attention, la surcomplémentaire santé ne pourra jamais vous rembourser un montant supérieur à la dépense, même avec des garanties élevées. L’objectif est de réduire, voire de supprimer votre reste à charge.

Combien coûte une surcomplémentaire CMU ?

Il n’existe pas de prix fixe. Le tarif de votre surcomplémentaire CMU-C est défini selon trois éléments essentiels :

• Votre âge.
• Votre lieu d’habitation.
• Le niveau des garanties souscrites.

Trouver une surcomplémentaire CMU moins chère

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