La surcomplémentaire « dépassements d’honoraires » 

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 16 septembre 2024 .
Temps de lecture : 4 min

Vous consultez régulièrement des spécialistes conventionnés de secteur 2 (OPTAM ou non OPTAM) ? Face aux dépassements d’honoraires, vous devez assumer des restes à charge trop élevés. Pour préserver votre budget en limitant vos dépenses de santé, avez-vous pensé à souscrire une surcomplémentaire « dépassements d’honoraires » ?

Qu’est-ce qu’une surcomplémentaire « dépassements d’honoraires » ?

Cette surcomplémentaire santé vient compléter la prise en charge de la mutuelle santé. Le remboursement des dépassements d’honoraires n’est pas assuré par la Sécurité sociale. Tous les montants facturés au-delà du tarif de convention sont considérés comme des dépassements d’honoraires.

Les spécialistes conventionnés de secteur 2 OPTAM (option pratique tarifaire maîtrisée) ou non OPTAM facturent des montants supérieurs à la base de remboursement de la Sécurité sociale. Les médecins, les spécialistes de secteur 1 ne sont pas autorisés à pratiquer ces dépassements.

Pourquoi souscrire une surcomplémentaire santé « dépassements d’honoraires » ?

Seule la mutuelle santé en France peut rembourser les dépassements d’honoraires. Si vous consultez régulièrement des professionnels de santé pratiquant des tarifs supérieurs à celui fixé par la convention, vous pouvez espérer une prise en charge. Toutefois, si vous avez souscrit une mutuelle collective en tant que salarié du secteur privé, vous n’avez pas toujours le choix de vos garanties.

Avec un taux de remboursement à 100 %, vous ne bénéficiez d’aucune prise en charge des dépassements d’honoraires. En revanche, avec un taux supérieur, votre reste à charge diminue. Certains spécialistes facturent des montants très élevés. Même avec un taux de 150 %, le remboursement n’est pas à la hauteur de la dépense.

Dans ce cas, l’intervention d’une surcomplémentaire santé pour les dépassements d’honoraires s’impose.

Comment la surcomplémentaire rembourse-t-elle les dépassements d’honoraires ?

Le remboursement de la surcomplémentaire santé intervient à un troisième niveau. Dans un premier temps, la Sécurité sociale prend en charge une partie du tarif de convention, par exemple 70 % pour un médecin généraliste. Ensuite, votre mutuelle santé rembourse le ticket modérateur, soit 30 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS). Si votre tableau de garantie indique un taux de remboursement supérieur à 100 %, elle prendra en charge tout ou partie des dépassements d’honoraires. Si elle ne couvre pas tout, la surcomplémentaire santé intervient.

Prenons un exemple concret pour bien comprendre.

Vous consultez un médecin généraliste facturant 60 €. Le tarif de convention est de 26,50 €. La Sécurité sociale rembourse 70 % de ce montant, soit 18,55 €. Vous avez souscrit une mutuelle à 100 %. Cette dernière couvre le ticket modérateur, soit 7,95 €. Votre reste à charge est de 33,50 €. Vous avez en parallèle souscrit une surcomplémentaire santé à 200 %. Elle va rembourser jusqu’à deux fois le tarif de convention, soit 53 €.

Avec une surcomplémentaire santé à 300 %, la prise en charge peut atteindre 79,50 €. Vous n’avez plus de reste à charge. Bien sûr, vous devrez malgré tout payer la participation forfaitaire de 2 €.

Attention, même avec un taux élevé, vous ne pourrez jamais être remboursé d’un montant supérieur à votre dépense de santé.

Pour obtenir un remboursement de votre surcomplémentaire santé, envoyez un décompte de la Sécurité sociale et de la mutuelle santé. Attention, avec une deuxième mutuelle santé, la télétransmission ne s’opère pas. Une seule mutuelle peut être déclarée à l’Assurance maladie en France.

Comment bien choisir une surcomplémentaire « dépassements d’honoraires » ?

Le choix de votre surcomplémentaire « dépassements d’honoraires » se fait en fonction du taux de remboursement pour les soins courants. Il s’agit ici des consultations chez le généraliste, chez le spécialiste, mais aussi les actes des sages-femmes, les séances de kinésithérapie ou les soins infirmiers.

Les spécialistes des actes d’imagerie (scanner, IRM, radiographie) pratiquent de plus en plus de dépassements d’honoraires. Il est important de veiller à une bonne prise en charge de la part de votre surcomplémentaire santé : 150, 200 ou encore 300 %.

Enfin, vérifiez dans votre tableau de garanties avant toute souscription le taux de remboursement de la partie hospitalisation. Chirurgiens et anesthésistes pratiquent, eux aussi, fréquemment des dépassements d’honoraires. Si tel est le cas, une bonne surcomplémentaire santé s’impose.

Combien coûte une surcomplémentaire « dépassements d’honoraires » ?

Le prix de la complémentaire santé dépend d’un certain nombre de critères. Tout d’abord, il dépend des assureurs. Chacun est libre de fixer ses tarifs et garanties.

Il dépend également des éléments suivants :

• Votre âge : les seniors ont des besoins plus importants et consultent plus souvent des spécialistes. Ils sont susceptibles d’être confrontés à des dépassements d’honoraires. Le prix de leur complémentaire santé est plus élevé.
• Le lieu d’habitation : dans certains départements, les dépassements d’honoraires sont courants. Les assureurs se prémunissent en augmentant le montant de la cotisation.
• Les garanties souscrites : avec un taux de remboursement plus élevé, votre contrat de surcomplémentaire « dépassements d’honoraires » sera plus cher.

Comparer pour trouver une surcomplémentaire « dépassements d’honoraires » pas chère

Avant toute souscription d’un contrat de surcomplémentaire santé, prenez le temps de comparer les offres. Notre comparateur de mutuelles santé en ligne vous offre la possibilité de recevoir des devis pour étudier les garanties afin de trouver le meilleur prix à garanties équivalentes. De quoi envisager de belles économies tout en préservant votre budget.