Surcomplémentaire santé pour fonctionnaires

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 16 septembre 2024 .
Temps de lecture : 5 min

Les fonctionnaires ne sont pas encore dans l’obligation de souscrire une mutuelle collective. S’ils choisissent librement leur mutuelle santé, les garanties proposées ne sont pas toujours à la hauteur de leurs attentes. Souscrire une surcomplémentaire santé pour fonctionnaires permet de réduire fortement leur reste à charge.

Qu’est-ce qu’une surcomplémentaire santé pour fonctionnaires ?

La surcomplémentaire santé pour fonctionnaires est un troisième niveau de remboursement. Elle vient compléter la prise en charge de l’Assurance maladie et de la mutuelle santé. L’objectif est de bénéficier d’une prise en charge plus élevée, notamment pour certains soins coûteux à l’image de l’optique, des soins dentaires, de l’hospitalisation.

Les différences avec les complémentaires santé classiques

La surcomplémentaire santé n’est pas si différente de la mutuelle. Vous souscrivez un contrat permettant de bénéficier d’une couverture pour vos frais médicaux.

La différence majeure réside dans la gestion du remboursement. Vous ne pouvez déclarer qu’une seule mutuelle à la Sécurité sociale. Si vous avez besoin de faire appel à la surcomplémentaire santé pour fonctionnaires, vous devrez envoyer les décomptes de Sécurité sociale plus ceux de la mutuelle pour obtenir votre remboursement. La télétransmission n’est pas possible avec une deuxième mutuelle pour fonctionnaire.

Pourquoi les fonctionnaires ont-ils besoin d’une surcomplémentaire santé ?

Si vous avez déjà souscrit une couverture médicale convenable pour les fonctionnaires, la surcomplémentaire santé ne s’impose pas. En revanche, pour certains profils nécessitant des dépenses de santé lourdes, bénéficier d’un remboursement complémentaire peut être judicieux.

Avantages pour les fonctionnaires

Pour les fonctionnaires, la surcomplémentaire santé est une véritable protection financière. Ce contrat répond aux besoins spécifiques des agents de la fonction publique en matière d’optique, de soins dentaires, d’hospitalisation ou de médecine douce.

La surcomplémentaire santé sera d’autant plus importante pour les fonctionnaires dans les années à venir. Leur contrat de couverture santé va devenir collectif et obligatoire. Au même titre que les salariés du secteur privé, ils n’auront plus le choix des niveaux de garanties. Cette surmutuelle permet de souscrire un contrat adapté au profil spécifique de chaque fonctionnaire.

Quels soins sont pris en charge par une surcomplémentaire santé « fonctionnaire » ?

Les soins pris en charge par une surcomplémentaire santé dédiée aux agents de la fonction publique sont variables selon les contrats.

Couverture des soins spécialisés

Grâce à ce contrat, les fonctionnaires peuvent espérer une meilleure prise en charge des soins spécialisés. Ils ont la possibilité d’accentuer la prise en charge de l’optique ou des prothèses dentaires. Ces dépenses de santé sont mal remboursées par la Sécurité sociale. La mutuelle, selon le contrat souscrit, apporte un complément pas toujours suffisant. Avec une surcomplémentaire santé, les fonctionnaires peuvent espérer réduire leur reste à charge.

Ce contrat peut aussi être utile pour des dépenses non prises en charge par l’Assurance maladie. C’est le cas des médecines douces. Seule la mutuelle santé en France les rembourse. Toutefois, elles proposent la plupart du temps un forfait par séance ne couvrant pas la dépense totale. La surcomplémentaire vient renforcer la prise en charge de la mutuelle pour des économies majeures tout au long de l’année.

Prise en charge des dépassements d’honoraires

Autre intérêt de souscrire une surcomplémentaire santé pour fonctionnaires : un taux de remboursement plus élevé. La Sécurité sociale base ses remboursements sur un tarif de convention. Toute mutuelle santé rembourse le ticket modérateur, à savoir la différence entre la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS) et sa prise en charge. Si les médecins ou les spécialistes consultés sont conventionnés de secteur 2, ils pratiquent des dépassements d’honoraires. Cette dépense de santé n’est pas remboursée par la Sécurité sociale. Elle ne sera pas non plus prise en charge par une mutuelle à 100 %. La surcomplémentaire vient accompagner financièrement ses assurés avec un taux de remboursement plus élevé (150, 200, voire 300 % selon les formules).

Surcomplémentaire hospitalisation pour fonctionnaires

La surcomplémentaire santé peut aussi accentuer sa prise en charge pour l’hospitalisation.

La mutuelle santé n’est pas toujours suffisante afin d’obtenir un remboursement suffisant pour la chambre particulière. La surmutuelle peut également intervenir pour une meilleure prise en charge des dépassements d’honoraires des chirurgiens, anesthésistes dans le cadre d’une chirurgie.

Couverture à l’étranger

Si vous voyagez à l’étranger, la surmutuelle peut aussi, selon la formule de garantie souscrite, vous assurer une prise en charge pour vos soins médicaux à l’étranger. Soins courants suite à une maladie ou un accident, urgence dentaire, certaines dépenses de santé sont lourdes à l’étranger. Si vous voyagez fréquemment, dans le cadre professionnel ou personnel, prévoyez un contrat de surcomplémentaire santé pour fonctionnaire adapté aux risques.

Combien coûte une surcomplémentaire santé pour fonctionnaires ?

Le prix de la surcomplémentaire santé pour fonctionnaire est déterminé selon différents éléments. Les compagnies d’assurance veillent à adapter le montant des cotisations au risque de devoir rembourser leurs clients. Elles vont prendre en compte les critères suivants :

• L’âge du souscripteur : un fonctionnaire plus âgé paye plus cher en comparaison d’un fonctionnaire de 20 ans. Les assureurs estiment que les dépenses de santé des seniors sont lourdes, plus fréquentes.
• Le lieu d’habitation : dans certains départements, les spécialistes pratiquent plus des dépassements d’honoraires. Les tarifs peuvent être plus élevés comparés à d’autres départements. Les mutuelles se prémunissent avec une cotisation plus élevée.
• Le niveau des garanties : la surcomplémentaire santé est un contrat destiné à bénéficier d’une meilleure prise en charge de vos frais de santé. Plus vos garanties seront protectrices, plus le prix de la surcomplémentaire santé pour fonctionnaires est élevé.

Comment choisir la meilleure surcomplémentaire santé pour fonctionnaires ?

Le choix de la meilleure surcomplémentaire santé pour fonctionnaire se détermine par votre besoin spécifique. Inutile de souscrire le meilleur contrat optique si vous ne portez pas de lunettes par exemple. Commencez par lister vos dépenses de santé habituelles puis celles auxquelles vous pourriez être confronté à court terme. Ensuite, définissez les garanties dont vous avez besoin. Étudiez le tableau des garanties de votre mutuelle pour estimer quels remboursements doivent être complétés par votre surcomplémentaire santé.

Selon votre profil, les éléments à étudier sont :

• Le taux de remboursement des soins courants.
• Le forfait optique.
• Le forfait pour les prothèses dentaires remboursées et non remboursées par le régime obligatoire.
• Le forfait pour les prothèses auditives.
• L’hospitalisation.
• Les médecines douces.

Trouver une surcomplémentaire santé pour fonctionnaires pas chère

Pour souscrire un contrat de surcomplémentaire santé pas cher pour les fonctionnaires, la solution la plus pertinente reste de comparer les offres. Notre comparateur de mutuelles santé en ligne vous offre l’opportunité de comparer les garanties pour trouver un contrat adapté à votre profil. Étudiez bien les devis puis souscrivez l’offre la moins chère à garanties équivalentes. De cette manière, vous faites des économies tout au long de l’année avec une cotisation moins élevée.