Tarif mutuelle : quel prix pour une mutuelle santé ?

Tarif mutuelle : quel prix pour une mutuelle santé ?

La mutuelle santé, pas obligatoire pour tous, est pourtant une protection totalement indispensable. Elle permet de réduire votre reste à charge. Mais quel est le tarif d’une mutuelle santé ? Et, surtout, comment est-il déterminé ?

Les critères pour déterminer le prix d’une mutuelle

Le prix de la mutuelle santé est défini selon divers paramètres. Ainsi, lorsque certains paient 20 € par mois, d’autres voient leur cotisation monter à une centaine d’euros. Découvrons ce qui peut justifier une telle différence.

Le profil de l’assuré

Tout d’abord, la mutuelle va se baser sur le profil de l’assuré. Tous n’ont pas les mêmes besoins en matière de santé, il est tout naturel que cela ait un impact sur le tarif de la mutuelle.

Le premier critère : l’âge de l’assuré. À moins de rencontrer des problèmes de santé véritablement importants, un jeune engagera bien moins de dépenses qu’un senior. Optique, dentaire, audition, hospitalisation, visites plus régulières chez les spécialistes, les personnes plus âgées ont des besoins plus importants. La mutuelle sait qu’elle va devoir faire face à plus de remboursements, le prix de la mutuelle d’un senior est donc plus élevé.

La zone géographique a également un impact, même si la raison ne saute pas toujours aux yeux. Les mutuelles réalisent des statistiques pour connaître les dépenses en matière de santé selon les régions. Et il apparaît qu’en Île-de-France et en Côte d’Azur, les dépassements d’honoraires sont plus fréquents. De ce fait, le tarif de la mutuelle est proportionnellement plus élevé.

Enfin, la profession est importante. Un indépendant réalise moins de dépenses de santé qu’un salarié. De même, il a été constaté qu’un non-cadre dépense moins qu’un cadre.

C’est le cumul de toutes ces informations qui va permettre de déterminer le prix de votre mutuelle afin qu’il soit adapté aux dépenses à envisager.

Les garanties de votre complémentaire

Bien évidemment, c’est le niveau des garanties qui va, lui aussi, impacter le prix. De fait, si vous prenez une mutuelle santé de base sans dépassements d’honoraires, avec un faible remboursement optique, dentaire et sans prise en charge des médecines douces, le prix sera moins élevé que pour une formule complète.

En matière de complémentaire santé, vous pouvez personnaliser votre offre. Vous choisissez un niveau de garanties selon vos besoins et pouvez ensuite faire un devis sur-mesure en renforçant la protection sur l’optique, le dentaire ou encore l’hospitalisation par exemple.

Les frais de gestion de la mutuelle

La gestion des contrats engendre des frais comme c’est le cas dans une banque par exemple. Ces frais représentent un pourcentage de votre cotisation, en moyenne entre 10 et 30 %.

Les impôts et taxes des mutuelles santé

Les assureurs sont redevables de deux taxes :

  • la taxe sur les conventions d’assurance (TCA) : celle-ci s’élève à 7 % pour les contrats responsables et 14 % pour les autres ;
  • la taxe de solidarité additionnelle (TSA) : elle s’élève à 13,27 % et contribue au financement de la CSS (complémentaire santé solidaire).

Le cas de la mutuelle d’entreprises obligatoire

ImportantDepuis la mise en place de l’accord national interprofessionnel (ANI), les employeurs du secteur privé ont pour obligation de proposer à leurs salariés une mutuelle collective.

Si le prix de cette mutuelle dépend des garanties offertes et de la négociation opérée par votre employeur, sachez que le prix de votre mutuelle sera attractif. En effet, dans le cadre de la complémentaire santé obligatoire, votre employeur doit prendre en charge, au minimum, 50 % du montant de la cotisation.

Vous allez donc mécaniquement payer votre mutuelle santé deux fois moins cher. Mais, sachez que l’employeur peut prendre en charge jusqu’à 100 % de la cotisation, vous pouvez alors bénéficier d’une mutuelle santé gratuite.

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Le prix d’une mutuelle est-il le seul critère de choix ?

Critère de choix d'une mutuelle santé

Bien entendu, le tarif de la mutuelle est un critère important au moment du choix. Pour autant, impossible de ne prendre une décision qu’en fonction de ce paramètre.

En effet, souscrire une mutuelle pas chère, c’est prendre le risque d’obtenir, par la suite, des remboursements trop faibles. Si vous avez des besoins spécifiques, notamment en matière d’optique et de dentaire, sachez que les dépenses sont lourdes et que les remboursements de la Sécurité sociale ne sont pas nécessairement à la hauteur de vos espérances.

ImportantIl est important, dans la mesure du possible bien sûr en fonction de votre budget, de vous prémunir en optant pour des garanties adaptées à votre profil. De plus en plus de mutuelles permettent de personnaliser votre protection afin que vous puissiez payer pour des garanties dont vous avez réellement besoin.

Comment réduire le tarif de votre mutuelle santé ?

calcul tarif mutuelle sante

Il existe plusieurs solutions pour faire baisser le prix de votre mutuelle.

Choisir une offre sur-mesure

Nous l’avons évoqué, il n’est pas utile de prendre la meilleure mutuelle avec une protection maximale si vos dépenses de santé sont raisonnables. Par exemple, pourquoi prendre une protection optique importante si vous ne portez pas de lunettes ? Personnalisez au maximum votre couverture pour optimiser votre budget santé.

La mutuelle famille

Les mutuelles santé proposent des contrats souvent très attractifs pour les familles. N’assurez pas individuellement chaque membre de votre tribu. Faire un comparatif des offres de complémentaire santé permet de trouver des mutuelles qui prennent en charge, parfois sans surcoût, les enfants.

Profiter des aides l’État

Si vos revenus sont faibles, vous pouvez prétendre à la complémentaire santé solidaire (CSS). Cette aide permet de financer à 100 % la mutuelle santé des foyers très modestes et de réduire le montant de la cotisation des ménages modestes.

Pour ne pas payer de mutuelle santé, voici les conditions de ressources.

Plafonds de revenus pour la CSS gratuite
Composition du foyer Revenus en métropole Revenus dans les DROM
1 personne 9 571 € 10 653 €
2 personnes 14 357 € 15 980 €
3 personnes 17 229 € 19 175 €
4 personnes 20 100 € 22 371 €
Personne supplémentaire + 3 829 € + 4 261 €

Pour réduire le prix de la mutuelle, voici les conditions de ressources.

Plafonds de revenus pour la CSS payante
Composition du foyer Revenus en métropole Revenus dans les DROM
1 personne 12 921 € 14 382€
2 personnes 19 382 € 21 572€
3 personnes 23 259 € 25 887€
4 personnes 27 135 € 30 201€
Personne supplémentaire + 5 169 € + 5 753 €

Dans le second cas, voici ce que vous devrez payer chaque mois.

Cotisation mensuelle pour la CSS payante
Âge du bénéficiaire Participation mensuelle de l’assuré Participation mensuelle de l’assuré en Alsace-Moselle
Moins de 29 ans 8 € 2,80 €
De 30 à 49 ans 14 € 4,90 €
De 50 à 59 ans 21 € 7,30 €
De 60 à 69 ans 25 € 8,70 €
Plus de 70 ans 30 € 10,50 €
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Comment trouver une mutuelle santé pas chère ?

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