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Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 16 novembre 2023 . Temps de lecture : 7 min
Le prix d’une mutuelle est un élément fondamental au moment du choix. Découvrez les critères impactant ce tarif, les raisons des augmentations et surtout, les solutions pour souscrire une mutuelle pas chère.
Le prix de la complémentaire santé est librement défini par les organismes de mutuelle et les assureurs. Il se base sur un certain nombre de critères, notamment l’âge de l’assuré.
À moins de rencontrer des problèmes de santé véritablement importants, les jeunes assurés engageront bien moins de dépenses qu’un senior. Optique, dentaire, audition, hospitalisation, visites plus régulières chez les spécialistes, soins, les personnes plus âgées ont des besoins plus importants. La mutuelle sait qu’elle va devoir faire face à plus de remboursements pour compléter la prise en charge de la Sécurité sociale. Le prix de la mutuelle d’un senior est donc plus élevé par rapport à celui d'une mutuelle jeune.
En 2023, tous profils confondus, les prix moyens selon l’âge du souscripteur sont les suivants :
Le prix moyen de la mutuelle santé en France est de 106,43 €.
*Tarifs moyens observés auprès des partenaires assureurs de Meilleurtaux Assurances en 2023.
L’âge n’est pas le seul critère pris en compte par la mutuelle pour définir ses tarifs. Différents critères impactent le risque de devoir rembourser un assuré et sont susceptibles d’impacter le montant de votre cotisation.
Les mutuelles prennent en compte le statut personnel et professionnel des assurés pour définir le montant de la cotisation.
*Tarifs moyens observés auprès des partenaires assureurs de Meilleurtaux Assurances en 2023 pour un profil solo (sauf pour l’offre famille)
La zone géographique a également un impact, même si la raison ne saute pas toujours aux yeux. Les mutuelles réalisent des statistiques pour connaître les dépenses en matière de santé selon les régions. Et il apparaît qu’en Île-de-France et en Côte d’Azur, les dépassements d’honoraires sont plus fréquents pour les soins et les examens. De ce fait, le tarif de la mutuelle est proportionnellement plus élevé.
Les personnes bénéficiant du régime Alsace-Moselle paient moins cher leur mutuelle santé. Cela s’explique par des remboursements plus élevés de la part de la Sécurité sociale.
Afin d’y voir plus clair, voici quelques exemples de tarifs selon les départements pour un couple actif de moins de 30 ans avec deux enfants de 3 à 7 ans pour des garanties classiques.
Bien évidemment, c’est le niveau des garanties qui va, lui aussi, impacter le prix. De fait, si vous prenez une mutuelle santé de base sans dépassements d’honoraires, avec un faible remboursement optique, dentaire et sans prise en charge des médecines douces, le prix sera moindre. Pour une formule complète, le montant des cotisations sera plus élevé. Mais le reste à charge diminuera pour préserver votre budget. La mutuelle santé la plus chère inclut :
En matière de complémentaire santé, vous pouvez personnaliser votre offre. Vous choisissez un niveau de garanties selon vos besoins et pouvez ensuite faire un devis sur-mesure en renforçant la protection sur l’optique, le dentaire ou encore l’hospitalisation par exemple.
En 2023, tous profils confondus, le prix moyen d’une mutuelle santé selon le niveau des garanties est le suivant :
La gestion des contrats engendre des frais comme c’est le cas dans une banque par exemple. Ces frais représentent un pourcentage de votre cotisation, il peut être variable selon le prestataire (compagnie d'assurance, mutuelle ou institut de prévoyance).
Vous avez constaté que le prix de votre mutuelle augmente chaque année. Cela s’explique de différentes manières.
Nous l’avons évoqué, l’âge du souscripteur impacte le prix de la cotisation. Au fil des années, vous vieillissez, le risque de réaliser des dépenses de santé plus importantes augmente. Aussi, la mutuelle ajuste le montant de votre cotisation tous les ans.
Les assureurs sont redevables de deux taxes :
La prise en charge de l’Assurance Maladie baisse au fil des années. En voici trois exemples :
En souscrivant une bonne mutuelle santé, ces dépenses sont remboursées. Avec une prise en charge plus élevée, les mutuelles sont tenues d’augmenter leurs tarifs.
Tandis que la prise en charge de la Sécurité sociale diminue, le coût des dépenses de santé augmente. Prix des consultations et des actes, facturation de dépassements d’honoraires plus courants, là encore cela impacte le remboursement de la mutuelle et donc le prix de la cotisation.
Vous cherchez des solutions pour payer moins cher votre contrat de complémentaire santé ? Voici quelques conseils pour réduire le montant de cotisations et optimiser votre budget tout en bénéficiant de remboursements à la hauteur de vos dépenses.
Lors de la souscription d’un contrat de complémentaire santé, vous pouvez vous apercevoir qu’il existe différents niveaux de garanties. Chaque formule est dédiée à un profil spécifique. Il est nécessaire pour une mutuelle moins chère de souscrire uniquement des garanties vous correspondant. Si vous êtes jeune, en pleine santé et ne portez pas de lunettes, inutile de souscrire une formule avancée. Un contrat de base sera suffisant… et surtout moins cher.
Vous avez certainement plusieurs contrats d’assurance (santé, habitation, auto, etc.). Si tel est le cas, pensez à regrouper vos contrats chez le même assureur. De cette manière, vous pouvez espérer une offre promotionnelle afin de réduire votre budget assurance.
D’autre part, les mutuelles santé proposent des contrats souvent très attractifs pour les familles. N’assurez pas individuellement chaque membre de votre tribu. Faire un comparatif des offres de complémentaire santé permet de trouver des mutuelles proposant une réduction pour le deuxième assuré et une gratuité dès le 3e enfant.
La complémentaire santé solidaire (CSS) est une aide à la complémentaire. Elle permet de financer à 100 % la mutuelle santé des foyers très modestes et de réduire le montant de la cotisation des ménages modestes.
Pour ne pas payer de mutuelle santé, voici les conditions de ressources.
Pour réduire le prix de la mutuelle, voici les conditions de ressources.
Dans le second cas, voici ce que vous devrez payer chaque mois.
Lorsque vous êtes salarié du secteur privé, votre employeur est dans l’obligation depuis 2016 de vous proposer une complémentaire santé collective. Cette mutuelle obligatoire peut être refusée sous certaines conditions. Mais n’oubliez pas, la mutuelle d’entreprise est financée au minimum à hauteur de 50 % par l’employeur, de quoi faire baisser sensiblement la note.
Notre comparateur de mutuelle santé est un outil en ligne parfait pour trouver la meilleure mutuelle santé au meilleur prix. Chaque organisme de mutuelle est libre de définir ses tarifs. Aussi, à garanties équivalentes, le prix peut varier d’un assureur à l’autre. Comparer permet d’être certain de ne plus payer trop cher pour les mêmes garanties.
Notre comparateur et un outil gratuit et sans engagement. Il vous permet en quelques minutes d’obtenir des offres de différents assureurs et de faire des demandes de devis auprès d’eux.
Meilleurtaux Santé vous propose des contrats de complémentaire santé adaptés à tous les profils. Pour cela, nous avons développé 6 gammes.
Notre objectif : vous permettre de souscrire un contrat véritablement adapté à votre situation et votre besoin tout en préservant votre budget.
Meilleurtaux Santé propose des tarifs calculés au plus juste pour chacun d’entre vous avec des contrats à partir de :
Avec un interlocuteur unique tout au long du processus de souscription et un accompagnement personnalisé, vous êtes certain de payer le bon prix. Avec Meilleurtaux Santé, le choix est assez large afin que chacun puisse souscrire le contrat lui correspondant. Finies les garanties inutiles et coûteuses, bénéficiez d’un contrat fait pour vous et votre budget.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
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