Prêt travaux toiture : financez vos travaux de toiture en 2025

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 8 janvier 2025 .
Temps de lecture : 9 min

Sur une toiture, les infiltrations se transforment rapidement en dégâts plus sérieux. L’humidité s’installe, la facture de chauffage s’envole. Il vaut mieux agir avant l’aggravation des problèmes ! Entre la charpente, l’isolation, la couverture, le budget grimpe vite. Panorama des solutions à votre disposition pour financer vos travaux de toiture.

Les meilleures options de financement pour votre nouvelle toiture

Si vous avez de l’épargne, utilisez-la. Cette solution étant directe, vous évitez les frais de dossier comme les intérêts.

Pour les montants plus importants, les banques proposent 2 types de prêts :

• Le prêt affecté est réservé aux travaux de toiture.
• Le prêt personnel vous laisse plus de liberté.

Dans les deux cas, vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000 € sur 12 ans.

Si vous êtes en train d’acheter ou de renégocier votre crédit immobilier, parlez de votre projet de toiture. Les banques acceptent souvent d’inclure les travaux dans le prêt principal, avec un taux plus avantageux.

Aides, subventions : optimisez le financement de votre toiture

De nombreuses aides allègent les coûts de rénovation de votre toiture.

• MaPrimeRénov' est accessible à tous les propriétaires de logements de plus de 15 ans, sans condition de ressources. Le montant diffère selon vos revenus ou la nature des travaux.
• Pour les rénovations ambitieuses, MaPrimeRénov' Parcours accompagné peut atteindre 63 000 € si vos travaux permettent un gain énergétique d’au moins 2 classes. Un bonus de 10 % est accordé aux passoires thermiques.
• Les certificats d’économies d’énergie (CEE) complètent les dispositifs d’aide. Proposés par les fournisseurs d’énergie, ils se présentent sous la forme de primes directes, bons d’achat ou remises sur vos travaux. Par exemple, la prime CEE IZI by EDF varie de 5 à 10 € par m² isolé en fonction des zones.

Attention Les aides sont versées uniquement si vous faites appel à des artisans certifiés RGE. Vous pouvez retrouver l’annuaire des professionnels qualifiés sur le site france-renov.gouv.fr.

Quel budget prévoir pour la rénovation de votre toiture ?

Les matériaux font une grande différence :

• Les tuiles classiques : 120 à 385 € le m², pose incluse.
• L’ardoise naturelle : 140 à 270 € le m², pose incluse.
• Le zinc : 155 à 280 € le m², pose incluse.

La configuration de votre toit peut aussi influencer le prix : une forte pente, des accès difficiles ou de nombreuses cheminées demandent plus de travail.

N’oubliez pas les travaux annexes. L’isolation des combles représente 15 à 90 € le m², le traitement de la charpente 15 à 30 € le m². Si vous envisagez la pose de panneaux solaires, comptez 8 à 16 000 € supplémentaires.

Prévoyez une marge de sécurité d’environ 10 % de votre budget initial. Même avec une préparation rigoureuse, des surprises peuvent survenir : pièces de charpente abîmées non visibles, remplacement imprévu de gouttières, renforcements nécessaires. Cette précaution vous évite des stress inutiles pendant les travaux.

Comment choisir le meilleur prêt travaux « toiture » ?

Le taux annuel effectif global (TAEG) est votre meilleur repère. Il englobe tous les frais du crédit. Au moment de sélectionner votre prêt travaux, comparez les TAEG. Même une petite différence peut générer des économies substantielles.

La durée de remboursement joue sur vos mensualités. Prenons un exemple, pour un emprunt de 20 000 € à 4,5 % :

• Sur 7 ans : vous payez 278 € par mois, pour un coût total de 3 352 €.
• Sur 10 ans : vous payez 207 € par mois, mais le coût total monte à 4 874 €.

N’oubliez pas les frais annexes. Les frais de dossier varient selon le montant emprunté. L’assurance emprunteur, même si elle est facultative, reste conseillée. Regardez aussi les conditions de remboursement anticipé.

Certaines banques proposent des options de modulation des mensualités. Cette solution est pratique en cas d’imprévus.

Étapes pour obtenir votre prêt travaux « toiture »

La première étape consiste à réunir les pièces de votre dossier :

• Une pièce d’identité valide (carte d’identité ou passeport).
• Un justificatif de domicile récent (moins de 3 mois).
• Vos 3 derniers bulletins de salaire.
• Votre dernier avis d’imposition.
• Un récapitulatif de vos crédits en cours.

N’attendez pas la dernière minute pour demander vos devis. Les artisans qualifiés ont souvent des agendas chargés. Obtenez au moins 3 propositions différentes afin de :

• Négocier les meilleurs tarifs.
• Comparer les solutions techniques proposées.
• Montrer à votre banque que vous avez étudié le marché.
• Disposer d’alternatives en cas de désistement de l’artisan.

Une fois les devis en main, fixez un rendez-vous avec votre banque habituelle. Préparez un petit dossier de présentation avec :

• Les photos des problèmes actuels de votre toiture.
• Les devis commentés.
• Une estimation des économies d’énergie attendues.
• Un tableau comparatif des options envisagées.

En parallèle, n’hésitez pas à consulter d’autres banques. Le taux d’un prêt travaux peut varier d’un établissement à l’autre. Certaines banques affichent des offres spéciales « travaux de rénovation énergétique». Demandez-leur si elles proposent un prêt vert.

Une fois l’accord de principe obtenu, la banque vous adresse une offre de prêt travaux pas chère. Prenez le temps de la lire dans les détails :

• Le montant des mensualités.
• La durée exacte du remboursement.
• Les conditions de l’assurance emprunteur.
• Les modalités de remboursement anticipé.
• Les frais de dossier.

Vous disposez d’un délai de réflexion de 14 jours après réception de l’offre. Profitez-en pour vérifier que toutes les aides auxquelles vous avez droit ont été prises en compte dans votre plan de financement.

Conseil Pour avoir une vision globale des options disponibles sur le marché, nous vous conseillons de réaliser une simulation de prêt travaux.

Travaux de toiture éligibles au financement

Voici les principaux travaux à inclure dans votre financement.

Réparation, traitement de la charpente

Une charpente solide est la base d’une toiture durable. Les travaux peuvent inclure :

• Le remplacement des pièces fragilisées.
• Le traitement contre les insectes, champignons.
• Le renforcement de certaines zones.
• La mise aux normes si nécessaire.

Faites inspecter votre charpente avant de refaire la couverture. L’utilisation de drones pour l’inspection préalable se démocratise. La technique permet d’obtenir des images détaillées de zones difficiles d’accès, mais aussi de réaliser une thermographie infrarouge. Elle révèle les défauts d’isolation.

Isolation thermique des combles, de la toiture

L’isolation représente un coût supplémentaire, mais elle se rentabilise rapidement. Vous avez le choix entre :

• La laine de verre, économique, mais moins durable.
• La fibre de bois, plus chère, mais plus performante.
• La ouate de cellulose, un bon compromis.

N’oubliez pas le pare-vapeur, il empêche l’humidité de s’installer. Prévoyez une bonne ventilation, sinon l’isolation perd de son efficacité.

Bon à savoir : les matériaux biosourcés gagnent en popularité :

• La laine de chanvre combine performances thermiques et régulation naturelle de l’humidité.
• Les granulés de liège expansé sont imputrescibles, légers, insensibles aux rongeurs. Ils sont simples à mettre en œuvre, à la main comme à la machine.
• Les fibres textiles recyclées se démarquent par leur douceur. En hiver, elles retiennent la chaleur. En été, elles la maintiennent à l’extérieur.

Leur surcoût initial est compensé par leur durée de vie supérieure, mais aussi leur impact environnemental réduit.

Remplacement de la couverture (tuiles, ardoises, etc.)

Le remplacement de la couverture demande de la méthode. Le couvreur commence par retirer l’ancienne couverture. Il vérifie l’état du support, puis pose les nouveaux matériaux. L’artisan soigne les points sensibles : noues, arêtiers, faîtages. En effet, un mauvais détail peut causer des infiltrations.

La protection de votre investissement passe aussi par des garanties solides. Exigez toujours la garantie décennale de l’artisan. Vérifiez par ailleurs la couverture exacte de votre assurance habitation pendant les travaux et demandez des attestations récentes. Ces précautions peuvent s’avérer précieuses en cas de sinistre pendant ou après le chantier.

La réussite d’une rénovation de toiture dépend également de son organisation logistique. Prévoyez :

• Une zone de stockage sécurisée pour les matériaux, à l’abri des intempéries.
• Un espace dédié pour la benne à déchets, accessible aux camions.
• La protection des plantations, du mobilier de jardin.
• L’information des voisins sur la durée prévisionnelle des travaux.
• Le bâchage quotidien en cas d’intervention sur plusieurs jours.
• Une solution de repli rapide dans le cas où la météo se dégrade.

Installation de systèmes d’énergie renouvelable (panneaux solaires)

Vous refaites votre toiture ? Profitez-en pour songer à l’installation de panneaux solaires. Elle comprend :

• Le choix du type de panneaux selon vos besoins.
• Leur intégration dans la toiture.
• Le raccordement électrique.
• Les démarches administratives.

Vérifiez l’orientation de votre toit, ainsi que les éventuelles zones d’ombre avant de vous lancer.

Les tuiles photovoltaïques constituent une alternative esthétique aux panneaux solaires classiques. Plus discrètes, elles s’intègrent parfaitement à votre toiture. Leur rendement légèrement inférieur aux panneaux traditionnels est contrebalancé par une meilleure valorisation immobilière, mais aussi une acceptation plus facile en zone protégée.

Optimiser votre projet « toiture » : conseils d’experts

Découvrez les points clés à considérer afin d’optimiser votre investissement sur le long terme.

Choisir les bons matériaux : rapport qualité-prix

Privilégiez des matériaux certifiés avec de bonnes garanties fabricant. Par exemple, pour les tuiles, la différence de prix entre l’entrée de gamme et le haut de gamme se justifie par une durabilité supérieure. Vous bénéficiez jusqu’à 30 ans de garantie.

La planification saisonnière de vos travaux impacte votre budget. Si le printemps et l’été offrent des conditions climatiques idéales, il s’agit aussi de la haute saison. Les délais d’attente sont plus longs, les tarifs majorés. L’automne représente un excellent compromis : les artisans sont plus disponibles.

Conseil L’entretien préventif prolonge la durée de vie de votre toiture. Prévoyez une inspection professionnelle tous les 3 à 5 ans, associée à un nettoyage régulier du toit, des gouttières. L’objectif est de détecter les problèmes avant leur aggravation.

Combiner la rénovation à l’amélioration énergétique

Les travaux de toiture représentent une opportunité idéale pour améliorer la performance énergétique globale de votre logement. Un renforcement de l’isolation thermique, couplé à l’intégration d’énergies renouvelables, diminue vos factures d’énergie. L’optimisation de la ventilation, l’anticipation des futures normes environnementales garantissent la pérennité de votre investissement immobilier.

Profiter des avantages fiscaux (TVA réduite)

La rénovation de toiture bénéficie d’une fiscalité avantageuse :

• TVA à 5,5 % pour les travaux d’amélioration énergétique.
• TVA à 10 % pour les autres interventions de rénovation.
• Possibilité d’exonérations partielles de taxe foncière selon les communes afin d’encourager la rénovation énergétique du parc immobilier.

Questions fréquentes sur le prêt travaux « toiture »

Comment financer les travaux de toiture ?

Plusieurs solutions peuvent être étudiées selon votre situation :

• Le prêt travaux classique reste la base du financement.
• L’éco-PTZ, un prêt sans intérêt pour la partie énergétique des travaux.
• MaPrimeRénov'. Elle peut couvrir une partie importante des coûts.
• Les certificats d’économies d’énergie. Ils offrent des primes intéressantes.
• Les aides locales de votre région, département ou commune.

Conseil N’hésitez pas à cumuler les différentes aides dans l’objectif de réduire votre reste à charge.

Puis-je avoir des aides pour refaire ma toiture en 2025 ?

Les perspectives pour 2025 sont encourageantes. Les principaux coups de pouce financiers sont maintenus :

• MaPrimeRénov’ continue d’accompagner vos projets.
• L’éco-PTZ est reconduit jusqu’en 2027.
• Les certificats d’économie d’énergie sont prolongés jusqu’à fin 2025.

Quel est le prix pour refaire une toiture de 100 mètres carrés ?

Pour une surface de 100 m² en tuile, comptez en moyenne entre 12 000 et 38 500 € hors isolation. Attention, le budget peut varier en fonction :

• Du type de matériaux choisis : les tuiles traditionnelles ne coûtent pas le même prix par rapport au zinc ou à l’ardoise.
• De la forme de votre toit : une forte pente ou des accès difficiles peuvent compliquer les travaux.
• Des travaux supplémentaires nécessaires, comme le renforcement de la charpente ou l’isolation.
• Des tarifs pratiqués dans votre région.

Pour avoir une idée plus précise, faites établir plusieurs devis par des artisans qualifiés RGE.