Prêt travaux rénovation : tout savoir sur le financement de vos rénovations

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 10 décembre 2024 .
Temps de lecture : 9 min

Vous envisagez de réaliser quelques travaux de rénovation dans votre maison ? Action Logement vous propose un crédit à taux attractif.Découvrez si vous êtes éligible puis quels travaux ce prêt peut financer. Faisons également un point sur les aides possibles pour une rénovation plus globale de votre maison.

Quel type de prêt pour la rénovation d'une maison ?

Il existe différentes solutions de crédits pour rénover une maison, du prêt personnel au prêt travaux classique en passant par le crédit immobilier. Avec Action Logement, vous pouvez souscrire un prêt travaux rénovation pour de nombreuses réparations hors travaux d’agrandissement (extension, surélévation ou transformation d’une surface non habitable).

Exemple de simulation prêt travaux rénovation énergétique // J'ai une maison et je veux une rénovation énergétique  (par exemple pour passer d'un G en E) pour avoir une meilleure facture d'énergie

Simulation prêt travaux rénovation énergétique
Montant	37 500 € pour une maison de 150m2 (isolation des combles, changement des fenêtre et installation d'une pompe à chaleur)
Durée	84 mois
TAEG	à partir de 4,96%
Mensualité	529,32 €
Coût du crédit	6962,63 €
Montant total dû	44 462,63 €

Données Meilleurtaux - Décembre 2024

Financer sa décoration

Ce prêt travaux rénovation permet de financer votre nouvelle décoration. Vous avez envie de repeindre tous vos murs ou de poser du papier peint ? Vous envisagez de donner un coup de jeune à vos sols en changeant de carrelage ou de parquet ? Le prêt travaux rénovation d’Action Logement est parfaitement adapté.

Financer sa mise aux normes

Ce prêt finance les travaux de mise aux normes de votre maison. Il peut s’agir ici :

• De travaux liés à votre système de chauffage.
• Du remplacement partiel de vos sanitaires.
• De travaux de toiture.
• D’un changement de fenêtres.

Financer l'amélioration de l'habitat et de la vie quotidienne

Avec ce prêt travaux rénovation, il est possible de financer des travaux en copropriété. Il est aussi parfaitement adapté si vous avez besoin de modifier votre logement, ou encore de l’adapter aux personnes handicapées.

Financer sa rénovation destinée à la sécurité des biens et personnes

Dans les immeubles, notamment dans les parties communes, le prêt Action Logement permet de renforcer la sécurité des biens et des personnes. Ces travaux peuvent être effectués en intérieur ou en extérieur.

Financer des travaux de menus travaux

Enfin, le prêt travaux rénovation d’Action Logement permet de réaliser de petits travaux comme le remplacement des sanitaires, d’éléments de chauffage ou de menuiseries extérieures.

À qui ce prêt travaux rénovation s'adresse-t-il ?

Le prêt travaux rénovation ne s’adresse pas à tous les ménages. Il existe certaines conditions à respecter pour en bénéficier :

• Être salarié d’une entreprise du secteur privé (hors secteur agricole).
• Être propriétaire, mais aussi occuper le logement concerné par les travaux.
• Respecter des plafonds de ressources.
• Rembourser par anticipation les éventuels prêts souscrits auprès d’Action Logement pour une résidence principale précédente, y compris l’avance LOCA-PASS®.
• Faire des travaux dans sa résidence principale.
• Vivre en métropole ou dans les DROM.

En étant salarié du secteur agricole, vous pouvez bénéficier du prêt Agri-Travaux.

Quels sont les avantages des prêts travaux rénovation ?

Souscrire le prêt travaux rénovation d’Action Logement offre un certain nombre d’avantages :

• Prêt à taux d’intérêt faible (1,5 %).
• La durée du crédit est libre, elle ne devra toutefois pas durer plus de 10 ans.
• Possibilité de réaliser un grand nombre de travaux d’amélioration du logement.
• Possibilité de prendre en charge certains travaux des parties communes d’une copropriété.
• Financement possible de dépenses pour réaliser un diagnostic thermique, acoustique ou encore la suppression de graffitis.

Quels montants et quelles conditions pour obtenir un prêt travaux rénovation ?

Le prêt travaux rénovation d’Action Logement permet de financer des travaux à hauteur de 10 000 euros maximum. Ce crédit doit être remboursé sous 10 ans maximum, dont le taux d’intérêt nominal est de 1,5 %.

Il est possible de financer l’intégralité de vos travaux sous réserve de respecter le plafond de 10 000 euros. Vous pouvez acheter vous-même les matériaux en veillant à bien conserver les factures pour débloquer les fonds. En revanche, les travaux seront obligatoirement réalisés par un professionnel du bâtiment. La demande peut être effectuée avant les travaux en présentant des devis ou au maximum 2 mois après la réalisation des travaux. Pour des travaux réalisés en copropriété, les fonds sont versés sur présentation de l’appel de fonds du syndic de copropriété.

Les limites du prêt travaux rénovation d’Action Logement

Si ce crédit travaux est très intéressant en raison de son taux nominal de 1,5 %, il reste limité. Son montant étant plafonné à 10 000 euros, il peut ne pas être suffisant selon le besoin de chaque propriétaire. Il ne permet donc pas de financer tous vos travaux. Aujourd’hui, la préoccupation majeure des Français est la performance thermique de leur logement. Pour réduire la facture d’énergie au quotidien ou pour continuer à louer leur bien immobilier, ils recherchent des solutions pour bénéficier d’une meilleure isolation.

Aussi, le prêt travaux classique, un prêt à la consommation pouvant financer des travaux jusqu’à 75 000 euros, est conseillé.

Il peut parfaitement venir compléter le prêt d’Action Logement et financer d’autres travaux. N’hésitez pas à comparer avec Meilleurtaux les offres des banques ou encore les organismes de crédit pour obtenir les meilleures conditions de prêt. Vous pourrez ainsi réduire le coût total du crédit.

Le temps de trouver le meilleur crédit travaux, pourquoi ne pas faire appel au Prêt Avance Rénovation de l’État ? Ce crédit hypothécaire permet de faire des travaux de rénovation énergétique :

• Isolation thermique de la toiture, des murs mais aussi des portes donnant sur l’extérieur.
• Remplacement du système de chauffage ou de production d’eau chaude par un système performant pour atteindre une performance énergétique globale minimale.
• Remplacement de fenêtres en simple vitrage par du double vitrage.

Le Prêt Avance Rénovation est, comme son nom l’indique, une avance pour faire vos travaux. Il est remboursable en une fois, même s’il est possible de convenir avec certains établissements bancaires d’un remboursement progressif des intérêts. Son montant maximal est déterminé librement par les établissements bancaires proposant ce dispositif.

Quels sont les aides pour financer les rénovations dans ma maison ?

Pour rénover votre logement, il existe un certain nombre d’aides venant compléter votre prêt travaux rénovation. Ces aides permettent de réduire le coût total de votre projet.

MaPrimeRénov’

Cette aide a remplacé le CITE (crédit d’impôt pour la transition énergétique) en 2021. Elle est soumise à des conditions de ressources, se déclinant en 4 couleurs selon le montant de votre revenu fiscal de référence. Elle accompagne les ménages souhaitant effectuer des travaux de rénovation énergétique dans leur logement. En 2024, le plafond des travaux est de 70 000 euros avec une prise en charge maximale de 90 % selon votre profil.

Deux dispositifs coexistent :

• MaPrimeRénov’ finance des travaux de rénovation thermique intégrant obligatoirement l’installation d’un système de chauffage ou de production d’eau chaude sanitaire décarboné. Le logement doit avoir au moins 15 ans, tout comme être occupé à titre de résidence principale.
• MaPrimeRénov’ Parcours accompagné permet aux ménages d’obtenir une aide financière pour une rénovation énergétique plus globale. Pour bénéficier de cette aide financière, les travaux doivent permettre un saut de 2 classes énergétiques (par exemple de F à D). Le recours à un accompagnateur est obligatoire.

Peu importe l’aide, il est obligatoire de faire appel à un professionnel RGE (reconnu garant de l’environnement).

L’éco-prêt à taux zéro

L’éco-PTZ permet aux propriétaires d’un logement de plus de 2 ans, de bénéficier d’un prêt sans intérêts. Vous pourrez ainsi envisager de belles économies. Ce type de prêt vert finance les travaux de rénovation énergétiques :

• Isolation thermique de la toiture.
• Isolation thermique des murs donnant sur l'extérieur.
• Isolation thermique des fenêtres et portes donnant sur l'extérieur.
• Isolation des planchers bas.
• Installation ou remplacement d'un équipement de chauffage ou de production d'eau chaude sanitaire.
• Installation d'un chauffage utilisant une source d'énergie renouvelable (poêle à bois par exemple).
• Installation d'une production d'eau chaude sanitaire utilisant une source d'énergie renouvelable (chauffe-eau solaire par exemple).

Le montant de l’éco-PTZ est variable selon les travaux réalisés. Les plafonds sont définis comme suit :

• Jusqu'à 15 000 euros pour la réalisation d'une seule action éligible.
• Jusqu'à 25 000 euros pour la réalisation de 2 actions.
• Jusqu'à 30 000 euros pour la réalisation de 3 actions minimum.
• Jusqu’à 50 000 euros pour des travaux permettant un gain énergétique minimum de 35 % et une sortie du statut de passoire énergétique.

Le prêt à taux zéro

Si vous envisagez de faire des travaux de rénovation dès l’achat de votre logement, le prêt à taux zéro est intéressant. Il permet de financer en 2024 jusqu’à 50 % du montant de l’opération avec des plafonds. Ce dernier peut différer selon la composition du foyer fiscal, ou encore l’adresse du domicile.

La TVA réduite à 5,5 %

Il est possible de bénéficier d’une TVA réduite pour vos travaux d’amélioration, de transformation, d’entretien, de rénovation ou d’amélioration énergétique. Cela concerne les logements de plus de 2 ans. Cette aide permet de réduire très sensiblement le montant de la facture des travaux, ainsi d’envisager des économies avec un prêt travaux rénovation moins élevé.

Les certificats d’économies d’énergie

Les CEE sont des aides proposées par les fournisseurs d’énergie sur demande de l’État. Ce dernier souhaite faire baisser la consommation d’énergie. Pour ce faire, il impose aux fournisseurs d’accorder une aide financière aux ménages désireux de réaliser des travaux capables d’améliorer la performance énergétique de leur logement.

Le Coup de Pouce « Rénovation performante d’une maison individuelle »

Cette aide permet aux foyers souhaitant effectuer une rénovation énergétique globale, d’obtenir un accompagnement financier. Les travaux doivent permettre une baisse de la consommation globale d’énergie du bâtiment à travers différents travaux d’isolation thermique.

Pour les bâtiments dont la consommation après travaux est inférieure ou égale à 110 kWh/m², le montant de l’aide est défini comme suit :

• 350 € par MWh pour les ménages modestes.
• 300 € par MWh pour les autres modestes.

Pour une consommation supérieure, l’aide est la suivante :

• 250 € par MWh pour les ménages modestes.
• 200 € par MWh pour les autres modestes.

Questions fréquentes sur le prêt travaux rénovation

Que peut financer le prêt travaux rénovation ?

Le prêt travaux rénovation d’Action Logement permet de financer les travaux suivants :

• Travaux de décoration.
• Travaux de mise aux normes.
• Travaux d’amélioration de l’habitat et de la vie quotidienne.
• Travaux destinés au renforcement de la sécurité des biens et des personnes.
• Menus travaux.

Existe-t-il des aides pour effectuer des travaux de rénovation ?

Oui, selon le type de travaux, votre profil ou encore vos ressources, vous pouvez prétendre à un certain nombre d’aides :

• MaPrimeRénov’.
• Les certificats d’économies d’énergie.
• Le Coup de Pouce « Rénovation performante d’une maison individuelle ».
• La TVA réduite à 5,5 %.
• L’éco-prêt à taux zéro.
• Le prêt à taux zéro.

Quel est le taux actuel pour un prêt travaux ?

Pour le prêt travaux rénovation d’Action Logement, le taux est de 1,5 %. Si vous envisagez de souscrire un crédit travaux classique auprès de votre banque ou d’un organisme de crédit, le taux est plus variable. Il est défini librement par les organismes prêteurs selon le profil de l’emprunteur, la durée du prêt, voire le montant du capital emprunté.