Crédit salle de bain : le guide pour financer votre rénovation

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 8 janvier 2025 .
Temps de lecture : 9 min

Envie de transformer votre salle de bains vieillissante en une pièce moderne et fonctionnelle ? La rénovation représente un investissement compris entre 5 000 et 15 000 €, voire plus. Entre prêts avantageux, subventions de l’État, TVA à taux réduit, de nombreuses solutions existent pour alléger la facture.

Les financements pour votre nouvelle salle de bains

Pour financer votre nouvelle salle de bains, vous avez le choix entre 2 types de crédit :

Le crédit affecté

Le crédit affecté est lié aux travaux de la salle de bains. Il offre souvent des taux plus avantageux, car la banque connaît l’utilisation des fonds. Elle considère le prêt comme moins risqué.

Avantages :

• Taux d’intérêt généralement plus bas.
• Si les travaux ne sont pas réalisés, vous pouvez annuler le crédit « salle de bains ».

Le crédit non affecté (ou prêt personnel)

Le crédit non affecté est plus flexible :

• Vous pouvez utiliser les fonds comme vous le souhaitez, voire changer d’avis sur les travaux.
• Les démarches sont plus simples : vous n’avez pas à fournir de devis ni de factures.

Inconvénient : Les taux d’intérêt sont plus élevés en comparaison du crédit affecté.

Estimer le budget de votre projet « salle de bains »

Évaluer vos dépenses vous aide à choisir le financement le plus adapté pour la rénovation de votre salle de bains.

Coûts moyens selon le type de rénovation (partielle ou complète)

Une rénovation partielle nécessite d’investir entre 700 et 950 € le m². L’enveloppe couvre :

• Le remplacement des sanitaires existants.
• La réfection des peintures.
• Les travaux de plomberie basiques.

Pour une rénovation complète, le budget s’élève entre 900 et 1 300 € le m². Le montant englobe :

• La reprise totale de la plomberie et de l’électricité.
• La pose complète du carrelage.
• L’aménagement d’équipements modernes, comme une douche à l’italienne.

Facteurs influençant le budget pour la rénovation d’une salle de bains

Les matériaux et équipements constituent souvent le premier poste de dépense :

• Carrelage : de 38 à 272 € le m².
• Douche classique : de 520 à 1 200 €.
• Douche à l’italienne : de 2 550 à 4 200 €.
• Baignoire : 420 à 1 350 €.
• Meuble avec vasque ou lavabo : de 520 à 1 550 €.

La main-d’œuvre pèse de 40 à 50 % dans votre budget total. N’hésitez pas à demander plusieurs devis afin de faire jouer la concurrence entre les artisans.

Outils en ligne pour estimer vos dépenses

Les configurateurs s’avèrent utiles pour établir un premier chiffrage de votre projet. Les grandes enseignes de bricolage proposent des solutions performantes. Elles prennent en compte l’ensemble des postes de dépenses :

• Matériaux.
• Main-d’œuvre.
• Travaux annexes.

Un rendez-vous avec un conseiller en magasin ou un artisan local permet d’ajuster l’estimation.

Aides et subventions : optimisez le financement de votre salle de bains

MaPrimeAdapt' finance jusqu’à 70 % du montant des travaux pour les personnes âgées de 70 ans ou plus. Les bénéficiaires entre 60 et 69 ans peuvent aussi y prétendre sous condition de perte d’autonomie.

La TVA à taux réduit de 10 % s’applique à l’ensemble des travaux de rénovation y compris la main-d’œuvre et les matériaux fournis par l’entreprise. Le taux peut même descendre à 5,5 % pour les travaux d’amélioration énergétique.

Les certificats d’économies d’énergie (CEE) se présentent sous la forme de primes. Versées par les fournisseurs d’énergie, elles concernent :

• L’installation d’une robinetterie thermostatique.
• La mise en place d’une ventilation performante.
• L’isolation des canalisations d’eau chaude.

Comment choisir le meilleur crédit « salle de bains » ?

Comparez les offres en détail afin de trouver un prêt travaux aux meilleures conditions ou bien un prêt vert.

Critères à prendre en compte : taux, durée, frais

Le taux du prêt travaux varie entre 0 et 1,5 %. Les banques classiques ajustent les intérêts selon votre profil : revenus, apport, historique bancaire.

Pour les mensualités, tout dépend de la durée choisie :

• Sur 12 ans, vos mensualités sont légères, mais l’addition finale est plus salée.
• Sur 5 ans, c’est l’inverse : les mensualités sont plus lourdes, mais vous versez moins d’intérêts.

Attention aux fraisIls viennent gonfler la note. Le dossier à monter n’est pas gratuit. De plus, les remboursements anticipés sont souvent pénalisés. Pour un crédit de salle de bains, l’assurance emprunteur est facultative, mais elle reste conseillée. Ces frais peuvent vite représenter une belle somme.

Comparatif des offres : banque ou organisme spécialisé ?

Commencez par vous tourner vers votre banque. En tant que client, vous pouvez négocier des taux avantageux, sous la barre des 5 %. Votre conseiller connaît déjà votre dossier et peut ajuster le montant selon vos besoins. Vous pouvez aussi regrouper plusieurs projets dans un même crédit, voire discuter les frais de dossier.

De leur côté, les organismes spécialisés misent sur la rapidité et la simplicité. Habitués des travaux de rénovation, ils proposent des formules clés en main. Le dossier est traité plus vite, sans paperasse. Certains incluent des services supplémentaires, comme la mise en relation avec des artisans.

Simulation en ligne : trouvez la meilleure offre en quelques clics

Notre simulateur de prêt travaux Meilleurtaux vous apporte une vision claire sur les options de financement possibles. Plusieurs informations vous sont demandées :

• Le montant souhaité.
• La durée du prêt travaux pas cher.
• La date d’ouverture de votre compte bancaire.
• La date d’entrée dans votre logement actuel.
• Votre contrat de travail : CDI, CDD, stage, etc.
• Votre revenu net mensuel avant impôt sur le revenu.
• Le détail de vos charges : loyer ou mensualité de crédit immobilier/conso, pension alimentaire, frais de garde, etc.

Étapes pour obtenir votre crédit « salle de bains »

Commencez par rassembler l’ensemble des documents justificatifs. Votre dossier doit contenir :

• Une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile récent.
• Les 3 derniers bulletins de salaire, le dernier avis d’imposition.
• Les relevés bancaires des 3 derniers mois.
• Les devis détaillés des artisans, accompagnés des plans du projet.
• Les tableaux d’amortissement de vos crédits en cours.

Une fois votre dossier constitué, déposez votre demande auprès de l’organisme de crédit sélectionné. Un délai d’instruction de 2 à 3 semaines est nécessaire pour obtenir une réponse. Après acceptation, la loi vous accorde un délai de réflexion de 14 jours avant le déblocage des fonds.

L’éco-prêt à taux zéro : une option écologique et économique

Le montant de l’éco-PTZ varie selon la nature des travaux entrepris. Vous pouvez emprunter jusqu’à 15 000 € pour une action isolée, comme l’installation d’une ventilation performante. À partir de 3 travaux ou plus, le montant peut atteindre 30 000 €, remboursables sur une période maximale de 15 ans.

Conditions d’éligibilité pour la rénovation d’une salle de bains

Votre logement doit avoir plus de 2 ans et constituer votre résidence principale. Les travaux doivent obligatoirement être réalisés par des entreprises certifiées RGE (Reconnues Garantes de l’Environnement). Vous pouvez retrouver l’annuaire des artisans RGE sur le site france-renov.gouv.fr.

Alternatives au crédit classique

L’utilisation de votre épargne personnelle représente la solution la plus économique. Elle vous évite de payer des intérêts, et vous permet de gérer votre budget en toute liberté. Veillez toutefois à conserver une épargne de précaution équivalente à 6 mois de revenus afin de faire face aux imprévus.

Vous pouvez également vous tourner vers d’autres solutions de financement :

Caractéristiques	Prêt travaux d’amélioration Action Logement	Prêt avance rénovation (PAR)	Prêt à l’amélioration de l’habitat (PAH) de la CAF
Montant maximum	10 000 €	PAR classique : selon le projet PAR+ : 50 000 €	1 067,14 €
Taux d’intérêt	1,5 %	Variable selon l’offre PAR+ : 0 % sur 10 ans	1 %
Durée de remboursement	Jusqu’à 10 ans	PAR : à la revente PAR+ : 10 ans	Maximum 3 ans
Particularités	Finance 100 % des travaux Pour entreprises >10 salariés	Garantie publique 75 % Pas de conditions de ressources	Versement en 2 fois : • 50 % à la signature • 50 % après travaux
Public cible	Salariés du secteur privé	Tous propriétaires	Bénéficiaires de prestations familiales

Cas particuliers : solutions adaptées

Les solutions de financement d’une salle de bains diffèrent entre propriétaires, locataires, et copropriétaires.

Crédit « salle de bains » des locataires : ce qu’il faut savoir

L’autorisation écrite du propriétaire est indispensable avant d’entreprendre des travaux. Les dépenses se répartissent selon leur nature :

• Entretien courant : à la charge du locataire.
• Rénovations liées à la vétusté : restent à la charge du propriétaire.

Options pour les propriétaires bailleurs

Les propriétaires bailleurs bénéficient de plusieurs avantages fiscaux :

• Déduction des travaux de rénovation : sur les revenus fonciers.
• TVA à taux réduit : de 10 % sur l’ensemble des travaux.
• Aides de l’Anah : accessibles sous conditions de conventionnement.

Financement à destination des copropriétés

Le vote des travaux en assemblée générale constitue une étape obligatoire. Les solutions de financement incluent :

• Éco-PTZ copropriétés : jusqu’à 30 000 € par logement sur 15 ans.
• MaPrimeRénov’ Copropriété : prend en charge de 30 à 45 % du montant des travaux en fonction de l’ambition de rénovation énergétique.

Optimiser votre projet de salle de bains : conseils d’experts

Un projet de salle de bains réussi demande de jongler entre budget, esthétique, et praticité. Nous vous donnons les clés pour faire les bons arbitrages.

Choisir les bons matériaux : rapport qualité-prix

Le carrelage classique reste une valeur sûre avec des prix de 4 à 180 € le m². Il est facile d’entretien, résistant, et représente un investissement rentable sur 15 à 20 ans. Les grès cérames, à partir de 38 € le m², offrent une excellente durabilité face à l’humidité.

Les panneaux muraux étanches constituent une solution moderne par rapport au carrelage. Leur prix démarre à 40 € le m², mais leur installation plus simple réduit les coûts de main-d’œuvre. Leur durée de vie reste toutefois inférieure à celle du carrelage traditionnel.

Côté sanitaires :

• Les grandes marques proposent des gammes accessibles de qualité.
• Un ensemble W.-C. suspendu débute à 250 €, une douche à l’italienne à 800 € hors pose.

Astuce : Privilégiez les distributeurs spécialisés aux grandes surfaces de bricolage. Ils négocient directement avec les fabricants.

Faire appel à un architecte d’intérieur : est-ce rentable ?

L’intervention d’un architecte d’intérieur représente un investissement de 70 à 150 € de l’heure. Il optimise :

• L’agencement de votre espace.
• Prévient les erreurs techniques coûteuses.
• Coordonne les différents corps de métier.

Son expertise permet souvent de réaliser des économies sur le budget global.

DIY vs professionnels : quand faire soi-même pour économiser ?

Les travaux de peinture, la pose d’accessoires, le montage de meubles peuvent être réalisés en DIY pour générer des économies significatives sur la main-d’œuvre. Cependant :

• La plomberie, l’électricité, et l’étanchéité doivent être confiées à des professionnels qualifiés si vous ne possédez pas les compétences nécessaires.
• Les artisans assurent une mise en œuvre conforme aux normes en vigueur.

Puis-je avoir des aides pour refaire ma salle de bains ?

MaPrimeAdapt’ peut financer jusqu’à 70 % des travaux. L’aide se destine aux personnes âgées ou en situation de handicap. L’éco-PTZ offre jusqu’à 30 000 € sans intérêt pour les rénovations incluant des améliorations énergétiques. Vous pouvez bénéficier de la TVA à 10 %, des primes CEE pour l’installation d’équipements économes en eau.

Quel budget prévoir pour refaire une salle de bains ?

Le budget dépend de l’ampleur des travaux envisagés. La rénovation partielle d’une salle de bains de 10 m² (remplacement des sanitaires, peinture) nécessite entre 7 000 et 9 500 €. Une rénovation complète (plomberie, carrelage, électricité) requiert un budget de 9 000 à 13 000 €. Les montants incluent la main-d’œuvre : elle représente environ 40 % du coût total.

Comment financer une salle de bains ?

La solution optimale consiste à combiner plusieurs dispositifs de financement. Les prêts dédiés (Action Logement à 1,5 %, éco-PTZ à 0 %) peuvent être associés aux aides directes (MaPrimeAdapt’, CEE), avantages fiscaux (TVA à 10 %). Un conseiller France Rénov’ vous aide à optimiser votre plan de financement gratuitement.