Meilleure assurance habitation 2024 : classement

Pas toujours obligatoire, mais indispensable, l’assurance habitation est un rempart financier contre les sinistres pouvant survenir dans votre foyer. Comment choisir la meilleure assurance habitation pour être bien indemnisé, sans payer des cotisations trop élevées ? Suivez le guide.

Top 10 des meilleures assurances habitation en 2024

La meilleure assurance logement est un contrat capable de répondre au besoin spécifique de votre logement, à un prix compétitif.

Classement des meilleures assurances habitation

Pour vous donner une idée des offres disponibles sur le marché, nous avons dressé un classement indicatif des assureurs les moins chers de 2024.

Tarifs moyens, tous profils confondus, sur la base des restitutions de notre comparateur entre janvier et août 2024.

Comparatif des prix des assurances habitation 2024

Pour savoir quelle assurance habitation choisir, laissez-vous guider par notre comparatif d’assurance habitation en 2024.

Comparateur des assurances habitation les moins chères

Nous avons étudié les tarifs des assurances habitation pour plusieurs profils, selon le type de bien et leur surface.

Tarifs moyens sur base des restitutions de notre comparateur du 1er au 31 août 2024.

Coût moyen d’une assurance habitation en France

Découvrez selon votre profil, le tarif moyen d’une assurance habitation, toutes régions confondues.

Tarifs moyens tous logements confondus sur base des restitutions de notre comparateur entre janvier et août 2024.

Avis sur les meilleures assurances habitation

Attention, utiliser un comparateur d’assurances habitation en 2024 ne suffit pas. Il est intéressant de consulter les avis des assurés pour renforcer votre choix.

Les meilleures assurances habitation selon les avis des utilisateurs

Retrouvez dans le tableau ci-dessous les avis en ligne des assurés pour trouver la meilleure assurance habitation.

Tarifs moyens tous profils confondus des assureurs les moins chers sur base des restitutions de notre comparateur entre janvier et août 2024 et note Trustpilot au 13/09/2024.

La meilleure assurance habitation n’est pas toujours la moins chère. Il est important de consulter les avis sur l’assurance habitation sélectionnée avant de souscrire. De cette manière, vous optez pour le meilleur service au meilleur prix.

Quelle assurance habitation rembourse le mieux ?

Il n’est pas possible de savoir quelle assurance rembourse le mieux. Cela dépend de votre profil spécifique.

Chaque assureur est libre de proposer ses propres formules. Certains assureurs offrent une meilleure indemnisation pour une maison, d’autres sont plus conseillés pour un appartement.

Pour savoir quelle assurance rembourse le mieux selon votre profil, utilisez notre comparateur. Une fois le formulaire complété, vous obtenez des offres spécifiques selon votre profil.

Pour prendre une décision éclairée, étudiez attentivement ces points :

• Les garanties incluses au contrat.
• Les garanties optionnelles pour personnaliser votre offre et obtenir une meilleure indemnisation suite à un sinistre.
• Les garanties d’assistance.
• Les franchises appliquées. Plus la franchise est importante, moins le remboursement est élevé.
• Les exclusions de garanties. Certains assureurs sont susceptibles de proposer une large variété de garanties avec en contrepartie de nombreuses restrictions.
• Les délais de remboursement après sinistre.

Une fois votre choix fixé, il ne vous reste plus qu’à souscrire.

Comment choisir la meilleure assurance habitation ?

Avant de souscrire votre assurance habitation, vous devez vous poser un certain nombre de questions.

L’assurance habitation est-elle obligatoire pour moi ?

Vous êtes locataire d’un logement  : vous êtes dans l’obligation de l’assurer sous peine de ne pas pouvoir emménager dans l’appartement. Vous devez assurer les risques locatifs avec une assurance habitation de base. Si vous n’êtes pas en mesure de présenter au bailleur une attestation d’assurance habitation, il peut résilier le bail.

Vous êtes propriétaire d’une maison individuelle : à vous la liberté ! L’assurance habitation n’est pas obligatoire. Seulement, en cas de sinistre, vous risquez de tout perdre.

Vous êtes copropriétaire : vous devez souscrire a minima une assurance responsabilité civile pour assurer les dommages causés à un tiers dans la copropriété.

Vous êtes propriétaire bailleur : l’assurance propriétaire non-occupant (PNO) n’est pas obligatoire. Toutefois, la souscription d’un contrat est indispensable lorsque votre logement est vide et qu’il n’est, à ce titre, plus assuré par les locataires.

En résumé, l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour tous. Toutefois, au regard du risque majeur en cas de sinistre, mieux vaut souscrire une offre pour avoir une bonne couverture. Si votre logement brûle, vous perdrez tout. Le risque est trop élevé pour des garanties ne coûtant qu’une dizaine d’euros par mois.

Choisir les meilleures garanties pour assurer son logement

Garanties essentielles

Toujours incluse dans les contrats multirisques habitation, la garantie responsabilité civile prend en charge les dommages causés à un tiers involontairement. Que le dommage ait été causé par imprudence, par un de vos enfants mineurs, par un animal domestique ou par un objet vous appartenant, celui-ci sera pris en charge par cette formule.

Les limites de vos garanties

Attention, car il existe des limites ! Les dommages causés par un chien d’une race réputée dangereuse (catégorie 2) ou par un véhicule à moteur ne sont pas couverts et nécessitent un contrat d’assurance spécifique. Par ailleurs, les dommages causés aux personnes (dont les employés) vivant chez l’assuré ne sont pas pris en charge.

Les dommages aux biens sont couverts à travers de nombreuses garanties, différentes en fonction de l’origine du sinistre. Dès que votre contrat couvre des dommages, il intègre au moins :

• La garantie catastrophe naturelle prend en charge les inondations, les sécheresses, les tempêtes dès qu’un arrêté interministériel est publié au journal officiel.
• Les garanties « incendie », « inondation », « tempête » indemnisent les dégâts issus d’un incendie, d’une inondation (suite à la montée des eaux), de vents violents.
• La garantie dégâts des eaux couvre les dommages suite à des fuites, des débordements, des infiltrations d’eau…
• La garantie « Bris de glace » vous protège en cas de bris de fenêtre, véranda, Velux, etc.

Les garanties « secondaires »

Dans des contrats plus complets, on pourra en outre trouver :

• Une garantie vol vous dédommage en cas de vol ou de tentative de vol. Selon le contrat, les vols peuvent être perpétrés dans un lieu loué pour les vacances ou dans votre garage situé à une adresse différente de votre lieu d’habitation.
• Une garantie dommage électrique rembourse les dommages ayant pour origine un court-circuit, une surtension, etc.
• L’assistance. Avec votre assurance, le plus souvent, vous souscrivez une assistance en cas de sinistre. Plus ou moins complète selon votre contrat, elle peut vous loger dans un hôtel après un sinistre, vous aider à trouver un serrurier, plombier, électricien pour un dépannage d’urgence, s’occuper du transfert à l’hôpital ou de la garde de vos enfants.

Pour choisir la meilleure offre dans votre situation, faites une demande de devis d’assurance habitation. Le comparateur Meilleurtaux vous aide à faire le tri parmi toutes les offres !

Les garanties secondaires et remboursement

La présence de ces garanties n’est pas un gage de bon remboursement. Si pour être indemnisé la présence d’une garantie est nécessaire, le montant de l’indemnisation dépend de trois autres facteurs :

• le montant de la franchise ;
• le montant des capitaux mobiliers ;
• le type d’indemnisation prévu au contrat.

À chaque logement son assurance habitation

La meilleure assurance est celle qui vous propose une protection au plus proche de votre besoin. La formule que vous choisirez doit s’adapter aux caractéristiques de votre logement. Plus le risque de sinistre est élevé, plus vous devez souscrire un contrat complet.

Assurer son appartement

Pour un appartement, les garanties suivantes peuvent suffire :

• garantie responsabilité civile ;
• incendie ;
• dégât des eaux ;
• catastrophes naturelles et technologiques ;
• événements climatiques.

Assurer sa maison

Pour une maison, des garanties optionnelles ou incluses au contrat peuvent être envisagées :

• vol, tentative de vol et vandalisme ;
• bris de vitre ;
• dommages aux appareils électriques ;
• piscine ;
• mobilier de jardin ;
• dépendances, etc.

Autres garanties

Enfin, peu importe la nature de votre logement, n’oubliez pas de jeter un œil sur certaines garanties comme :

• équipements électriques (électroménager et high-tech) ;
• contenu du congélateur ;
• relogement ;
• protection juridique.

Comment trouver la meilleure assurance habitation au meilleur prix ?

Pour trouver la meilleure assurance logement au meilleur prix, il faut bien comprendre les différents éléments faisant varier le tarif. Voici les critères pris en compte par la compagnie d’assurances pour définir le montant de la cotisation annuelle :

• l’adresse du logement : certains lieux sont plus victimes de cambriolage, cela compte au moment de l’évaluation du risque ;
• la nature du logement : maison ou appartement, là encore les risques peuvent être différents (avec une cheminée par exemple dans une maison, un risque d’inondation plus élevé, etc.) ;
• l’étage de l’appartement : le risque de cambriolage est plus important au rez-de-chaussée qu’au dernier étage ;
• la nature de vos équipements (piscine, cheminée, poêle à bois, véranda, garage, etc.) ;
• la surface du logement ;
• la distance avec le premier voisin, toujours pour des raisons de sécurité ;
• la durée d’inoccupation annuelle du logement ;
• l’installation d’un éventuel système de sécurité pour limiter le risque de cambriolage ;
• le capital mobilier à assurer qui impactera le niveau d’indemnisation en cas de sinistre ;
• les sinistres déclarés au cours des 3 dernières années, qui peuvent indiquer à l’assureur que votre logement est un lieu à risque ;
• le nombre d’occupants : cela va impacter le risque, notamment pour l’assurance responsabilité civile qui peut être engagée si l’un des occupants du foyer engendre des dommages corporels ou des dommages matériels à un tiers.

Comparez les meilleures assurances habitation

Le comparateur d’assurances habitation vous permet de vous faire un avis sur les formules des assureurs, en quelques minutes seulement.

Vous pouvez étudier à la fois les garanties proposées comme les tarifs pratiqués. De cette manière, vous êtes certain de souscrire le contrat d’assurance habitation offrant le meilleur rapport qualité/prix.

Cet outil en ligne est sans engagement. Faites différentes simulations, rien ne vous oblige à souscrire. De plus, c’est gratuit !

Cela offre un double avantage. D’une part, vous comparez les offres pour déterminer si votre contrat actuel est réellement le meilleur en termes de garanties et de prix. D’autre part, si vous envisagez de déménager, cela vous permet d’anticiper votre budget si les caractéristiques de votre logement sont différentes.

Si vous vous apercevez, après avoir fait un comparatif, que votre assurance actuelle n’est plus à la hauteur de vos attentes, résiliez. Il est possible de résilier à tout moment après un an de contrat, selon la loi Hamon. Rédigez une lettre de résiliation et envoyez-la par courrier recommandé avec accusé de réception. Vous n’avez pas à motiver votre décision.

Notre conseil d’expert pour choisir la meilleure assurance habitation

Les assureurs rivalisent d’ingéniosité pour proposer des garanties additionnelles. Cela ne veut pas dire qu’il faille les rejeter en bloc. Cependant, pour éviter de payer une prime exubérante, sachez évaluer l’intérêt réel d’une garantie.

Certaines autres garanties proposées ne sont pas accessoires, mais peuvent être soit intégrées au contrat multirisque habitation, soit souscrites à part. C’est le cas de l’assurance scolaire ou extrascolaire de vos enfants. Il est possible qu’acheter cette assurance à part vous permette de bénéficier d’un tarif plus compétitif avec de meilleures garanties.

La protection juridique est une garantie vous permettant d’avoir une assistance juridique en cas de litige avec votre bailleur ou votre locataire, avec un voisin, un livreur, etc.

Si vous avez des instruments de musique, une piscine, un jardin paysager, du matériel médical, des panneaux photovoltaïques, etc., votre assureur peut vous proposer une garantie spécifique qui couvre la casse de ces biens. À nouveau, avant toute souscription, évaluez réellement l’intérêt des garanties en faisant un devis.

Assurance habitation : faire un comparatif des garanties essentielles

Pour trouver quelle est la meilleure assurance pour l’habitation, vous avez besoin de déterminer les garanties essentielles pour vous.

Elles sont différentes si vous êtes locataire, propriétaire, si vous vivez dans un appartement, dans une maison, en copropriété…

Le lieu d’habitation comme les différents risques impactent le caractère essentiel de certaines garanties. Par exemple, si vous vous situez dans un quartier sujet au cambriolage, il peut être pertinent de souscrire la garantie vol, tentative de vol et vandalisme.

FAQ : tout savoir pour choisir la meilleure assurance habitation

Quelle est la meilleure assurance habitation ?

La « meilleure assurance habitation » est variable !

Si vous souscrivez une assurance MRH pour une grande maison, la meilleure offre d’assurance peut être différente de celle d’un studio. Les compagnies d’assurances définissent des formules avec plusieurs niveaux de garanties composés de garanties de base et de garanties optionnelles.

Certaines personnes misent uniquement sur le montant de la prime, d’autres recherchent la couverture la plus protectrice pour leur logement.

Pour une offre sur-mesure, faites un devis en ligne.

Quelle est la meilleure assurance habitation pour une maison ?

La meilleure assurance habitation pour une maison est l’offre couvrant tous les risques liés à vos biens spécifiques. Dépendances, équipements extérieurs, de nombreuses options viennent compléter vos garanties essentielles.

Pour vous assurer de souscrire la meilleure offre d’assurance habitation en France, comparez les contrats.

Quelle assurance habitation choisir pour un appartement ?

Pour un appartement, choisissez une offre d’assurance habitation adaptée à votre logement. Au-delà des risques d’incendie, explosion, dégât des eaux, prévoyez des garanties complémentaires pour une meilleure prise en charge en cas de sinistre.

Vous habitez au rez-de-chaussée ? Souscrivez une garantie « vol et cambriolage ». Vous avez des biens de valeur ? Souscrivez une garantie dédiée pour un remboursement optimal en cas de dommages ou de vol.

La meilleure assurance habitation pour un appartement doit couvrir tous les risques quotidiens auxquels vous êtes confronté.