Meilleure assurance habitation 2023 : classement

Pas toujours obligatoire mais toujours utile, l'assurance habitation est un rempart contre les sinistres qui peuvent survenir dans votre foyer. Vous souhaitez être bien indemnisé, sans toutefois payer des cotisations trop élevées. Les offres foisonnent, alors où trouver la meilleure assurance habitation ? Comment choisir parmi les meilleures assurances habitation ?

Classement d'assurances habitations 2023

Pour vous permettre d’évaluer le prix de votre assurance actuelle avec les prix du marché pratiqués sur notre comparateur en ligne nous vous proposons ce cas pratique.

Profil étudiéCouple de trentenaire résident à St Malo dans un 60m² avec deux chambres et un balcon face à la mer. Le logement est chauffé avec un poêle à bois en plus de l’électricité (étude réalisée en janvier 2023).

Voici notre top 5 des assureurs proposants les meilleures garanties au meilleur prix pour notre couple de trentenaires.

* en option

A vous de jouer ! Vous souhaitez savoir quelle formule convient le mieux pour votre logement ? Propriétaires d'une maison, locataires de votre résidence principale, étudiants en colocation... Comparez les offres en faisant une demande de devis. Découvrez les offres d'assurances habitation les moins chères sur notre comparateur pour trouver le meilleur tarif du marché.

Quelle est la meilleure assurance habitation ?

Si vous souscrivez une assurance MRH pour une grande maison, la meilleure offre d’assurance ne sera peut-être pas la même que pour un studio étudiant.

La « meilleure assurance habitation » est variable ! Certains ne miseront que sur le montant de la prime, d’autres rechercheront la couverture la plus protectrice pour leur logement. Faites un devis en ligne pour une offre sur-mesure.

Les compagnies d’assurances définissent des formules d’assurance avec différents niveaux de garanties composés de garanties de base et de garanties optionnelles. Elles imposent des franchises variables et déterminent le risque librement. Nous vous guidons dans votre choix d'assurance habitation.

Choisir la meilleure assurance habitation en 6 questions

Afin que votre offre d'assurance habitation vous soit utile, vous devez la choisir en fonction de votre situation. Sachez par exemple, que selon les cas, une assurance habitation est ou n'est pas obligatoire, même si elle est toujours recommandée.

• L'assurance habitation est-elle obligatoire dans mon cas ?
• Quelles sont les garanties obligatoires, les garanties utiles et les garanties superficielles ?
• Quelle assurance habitation convient à mon type de logement ?
• Comment se compose le prix de mon assurance habitation ?
• Comment comparer les meilleures assurances habitations ?
• Sur quels points faut-il être vigilant ?

Nous vous partageons notre expertise en la matière.

1/ Quand l'assurance habitation est-elle obligatoire ?

L'assurance habitation n’est pas obligatoire pour tous. Toutefois, au regard du risque majeur en cas de sinistre, mieux vaut souscrire une offre pour avoir une bonne couverture. Si votre logement brûle, vous perdrez tout. Le risque est donc bien trop élevé pour des garanties qui coûtent parfois une dizaine d’euros par mois.

• Vous êtes locataire d’un logement meublé ou non : vous êtes dans l’obligation de l’assurer sous peine de ne pas pouvoir emménager dans l’appartement. Vous devez assurer les risques locatifs avec une assurance habitation de base. Si vous n’êtes pas en mesure de présenter au bailleur une attestation d’assurance habitation, il peut résilier le bail.
• Vous êtes propriétaire : à vous la liberté ! L’assurance habitation n’est pas obligatoire.  Seulement, en cas de sinistre, vous risquez de tout perdre.
• Vous êtes copropriétaire : vous devez souscrire a minima une assurance responsabilité civile pour assurer les dommages causés à un tiers dans la copropriété.
• Vous êtes propriétaire bailleur : l’assurance propriétaire non-occupant (PNO) n’est pas obligatoire. Toutefois, la souscription d’un contrat est indispensable lorsque votre logement est vide et qu’il n’est, à ce titre, plus assuré par les locataires.

2/ Choisir les meilleures garanties pour assurer son logement

Garanties essentielles

Toujours incluse dans les contrats multirisques habitation, la garantie responsabilité prend en charge les dommages causés à un tiers involontairement. Que le dommage ait été causé par imprudence, par un de vos enfants mineurs, par un animal domestique ou par un objet vous appartenant, celui-ci sera pris en charge par cette formule.

Attention, car il existe des limites !Les dommages causés par un chien d'une race réputée dangereuse (catégorie 2) ou par un véhicule à moteur ne sont pas couverts et nécessitent un contrat d'assurance spécifique. Par ailleurs, les dommages causés aux personnes (dont les employés) vivant chez l'assuré ne sont pas pris en charge.

Les dommages aux biens sont couverts à travers de nombreuses garanties, différentes en fonction de l'origine du sinistre. Dès que votre contrat couvre des dommages, il intègre au moins :

• La garantie catastrophe naturelle qui prend en charge les inondations, les sécheresses, les tempêtes dès qu'un arrêté interministériel est publié au journal officiel.
• Les garanties « incendie », « inondation », « tempête » qui indemnisent respectivement les dégâts issus d'un incendie, d'une inondation (suite à la montée des eaux), de vents violents.
• La garantie dégâts des eaux qui couvre les dommages suite à des fuites, des débordements, des infiltrations d'eau ...
• La garantie « Bris de glace » qui vous indemnise en cas de bris de fenêtre, véranda, velux etc.

Garanties « secondaires »

Dans des contrats plus complets, on pourra en outre trouver :

• Une garantie vol qui vous dédommage en cas de vol ou de tentative de vol. Selon le contrat, les vols peuvent être perpétrés également dans un lieu que vous louez pour les vacances, dans votre garage à une adresse différente de votre lieu d'habitation.
• Une garantie dommage électrique qui rembourse les dommages ayant pour origine un court-circuit, une surtension etc.
• L'assistance. Avec votre assurance, le plus souvent, vous souscrivez également à une assistance en cas de sinistre. Cette assistance, plus ou moins complète selon votre contrat, peut vous loger dans un hôtel après un sinistre, vous aider à trouver un serrurier, plombier, électricien pour un dépannage d'urgence, s'occuper du transfert à l'hôpital ou de la garde de vos enfants.

Pour choisir la meilleure offre dans votre situation, faites une demande de devis d'assurance habitation. Le comparateur Meilleurtaux vous aidera à faire le tri parmi toutes les offres !

Garanties secondaires et remboursement

La présence de ces garanties n'est pas un gage de bon remboursement. En effet, si pour être indemnisé la présence d'une garantie est nécessaire, le montant de l'indemnisation dépend de trois autres facteurs :

• le montant de la franchise ;
• le montant des capitaux mobiliers ;
• le type d'indemnisation prévu au contrat.

3/ A chaque logement son assurance habitation

La meilleure assurance est celle qui vous propose une protection au plus proche de votre besoin. La formule que vous choisirez doit s’adapter aux caractéristiques de votre logement. Plus le risque de sinistre est élevé, plus vous devez souscrire un contrat complet.

Pour un appartement, les garanties suivantes peuvent suffire :

• garantie responsabilité civile ;
• incendie ;
• dégât des eaux ;
• catastrophes naturelles et technologiques ;
• événements climatiques.

Pour une maison, des garanties optionnelles ou incluses au contrat peuvent être envisagées :

• vol, tentative de vol et vandalisme ;
• bris de vitre ;
• dommages aux appareils électriques ;
• piscine ;
• mobilier de jardin ;
• dépendances, etc.

Enfin, n’oubliez pas de jeter un œil sur certaines garanties comme :

• équipements électriques (électroménager et high-tech) ;
• contenu du congélateur ;
• relogement ;
• protection juridique.

4/ Comment trouver la meilleure assurance habitation au meilleur prix ?

Pour trouver la meilleure assurance logement au meilleur prix, il faut bien comprendre ce qui fait varier le tarif. Voici les critères pris en compte par la compagnie d’assurances pour définir le montant de la cotisation annuelle :

• l’adresse du logement : certains lieux sont plus victimes de cambriolage, cela compte au moment de l’évaluation du risque ;
• la nature du logement : maison ou appartement, là encore les risques peuvent être différents (avec une cheminée par exemple dans une maison, un risque d’inondation plus élevé, etc.) ;
• l’étage de l’appartement : le risque de cambriolage est plus important au rez-de-chaussée qu’au dernier étage ;
• la nature de vos équipements (piscine, cheminée, poêle à bois, véranda, garage, etc.) ;
• la surface du logement ;
• la distance avec le premier voisin, toujours pour des raisons de sécurité ;
• la durée d’inoccupation annuelle du logement ;
• l’installation d’un éventuel système de sécurité pour limiter le risque de cambriolage ;
• le capital mobilier à assurer qui impactera le niveau d’indemnisation en cas de sinistre ;
• les sinistres déclarés au cours des 3 dernières années, qui peuvent indiquer à l’assureur que votre logement est un lieu à risque ;
• le nombre d’occupants : cela va impacter le risque, notamment pour l’assurance responsabilité civile qui peut être engagée si l’un des occupants du foyer engendre des dommages corporels ou des dommages matériels à un tiers.

5/ Comparez les meilleures assurances habitation

Le comparateur d’assurances habitation vous permet, en quelques minutes seulement, de vous faire un avis sur les formules des assureurs.

Vous pouvez alors étudier à la fois les garanties proposées et les tarifs pratiqués. De cette manière, vous pouvez souscrire le contrat d’assurance habitation offrant le meilleur rapport qualité/prix.

Cet outil en ligne est sans engagement. Faites différentes simulations, rien ne vous oblige à souscrire. De plus, c’est gratuit !

Cela offre un double avantage. D’une part, vous pouvez comparer les offres pour déterminer si votre contrat actuel est réellement le meilleur en termes de garanties et de prix. D’autre part, si vous envisagez de déménager, cela vous permet d’anticiper votre budget si les caractéristiques de votre logement sont différentes.

Si vous vous apercevez, après avoir fait un comparatif, que votre assurance actuelle n’est plus à la hauteur de vos attentes, résiliez. Il est possible de résilier à tout moment après un an de contrat, selon la loi Hamon. Rédigez une lettre de résiliation et envoyez-la par courrier recommandé avec accusé de réception. Vous n’avez pas à motiver votre décision.

6/ Notre conseil d'expert pour choisir la meilleure assurance habitation

Les assureurs rivalisent d'ingéniosité pour proposer des garanties additionnelles. Cela ne veut pas dire qu'il faille les rejeter en bloc. Cependant, pour éviter de payer une prime exubérante, sachez évaluer l'intérêt réel d'une garantie.

Certaines autres garanties proposées ne sont pas accessoires mais peuvent être soit intégrées au contrat multirisque habitation, soit souscrites à part. C'est le cas de l'assurance scolaire ou extrascolaire de vos enfants. Il est possible qu'acheter cette assurance à part vous permette de bénéficier d'un tarif plus compétitif avec de meilleures garanties.

La protection juridique est une garantie qui vous permet d'avoir une assistance juridique en cas de litige avec votre bailleur ou votre locataire, avec un voisin, un livreur etc.
Si vous avez des instruments de musique, une piscine, un jardin paysager, du matériel médical, des panneaux photovoltaïques etc., il est possible que votre assureur puisse vous proposer une garantie spécifique qui couvre la casse de ces biens. À nouveau, avant toute souscription, évaluer réellement l'intérêt des garanties en faisant un devis.