Economisez jusqu'à 70%
sur votre assurance de prêt avec meilleurtaux
Jusqu'à -60%
sur vos mensualités avec le rachat de crédits*
Comparez gratuitement
les taux en 5 minutes
Prêt professionnel
Nous vous orientons vers la meilleure solution
selon votre profil et votre besoin
Vous recherchez la meilleure solution de placement ?
Découvrez nos offres d’assurance vie & SCPI
Vous recherchez la meilleure Banque ?
Le comparateur de tarifs bancaires de meilleurtaux
Estimez la valeur de votre bien en quelques clics.
Achetez et vendez au meilleur prix
Comparez les tarifs énergie
Nos experts vous accompagnent et vous conseillent
pour trouver la meilleure offre qui vous convienne
Comparateur Box & Mobile
Trouvez et choisissez la meilleure offre du moment
Economisez jusqu'à 45% sur votre contrat.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 19 juin 2024 . Temps de lecture : 8 min
Pas toujours obligatoire mais toujours utile, l'assurance habitation est un rempart contre les sinistres qui peuvent survenir dans votre foyer. Vous souhaitez être bien indemnisé, sans toutefois payer des cotisations trop élevées. Les offres foisonnent, alors où trouver la meilleure assurance habitation ? Comment choisir parmi les meilleures assurances habitation ?
Pour vous permettre d’évaluer le prix de votre assurance actuelle avec les prix du marché pratiqués sur notre comparateur en ligne nous vous proposons ce cas pratique.
Profil étudiéCouple de trentenaire résident à St Malo dans un 60m² avec deux chambres et un balcon face à la mer. Le logement est chauffé avec un poêle à bois en plus de l’électricité (étude réalisée en janvier 2023).
Voici notre top 5 des assureurs proposants les meilleures garanties au meilleur prix pour notre couple de trentenaires.
✔️ Incendie / dégât des eaux ❌ Dommages électriques* ❌ Vol ❌ Bris de glace*
✔️ Incendie / dégât des eaux ❌ Dommages électriques ✔️ Vol ✔️ Bris de glace*
✔️ Incendie / dégât des eaux ❌ Dommages électriques* ✔️ Vol ✔️ Bris de glace
✔️ Incendie / dégât des eaux ✔️ Dommages électriques ✔️ Vol ✔️ Bris de glace*
✔️ Incendie / dégât des eaux ✔️ Dommages électriques ✔️ Vol ✔️ Bris de glace
* en option
A vous de jouer ! Vous souhaitez savoir quelle formule convient le mieux pour votre logement ? Propriétaires d'une maison, locataires de votre résidence principale, étudiants en colocation... Comparez les offres en faisant une demande de devis. Découvrez les offres d'assurances habitation les moins chères sur notre comparateur pour trouver le meilleur tarif du marché.
Si vous souscrivez une assurance MRH pour une grande maison, la meilleure offre d’assurance ne sera peut-être pas la même que pour un studio étudiant.
La « meilleure assurance habitation » est variable ! Certains ne miseront que sur le montant de la prime, d’autres rechercheront la couverture la plus protectrice pour leur logement. Faites un devis en ligne pour une offre sur-mesure.
Les compagnies d’assurances définissent des formules d’assurance avec différents niveaux de garanties composés de garanties de base et de garanties optionnelles. Elles imposent des franchises variables et déterminent le risque librement. Nous vous guidons dans votre choix d'assurance habitation.
Afin que votre offre d'assurance habitation vous soit utile, vous devez la choisir en fonction de votre situation. Sachez par exemple, que selon les cas, une assurance habitation est ou n'est pas obligatoire, même si elle est toujours recommandée.
Nous vous partageons notre expertise en la matière.
L'assurance habitation n’est pas obligatoire pour tous. Toutefois, au regard du risque majeur en cas de sinistre, mieux vaut souscrire une offre pour avoir une bonne couverture. Si votre logement brûle, vous perdrez tout. Le risque est donc bien trop élevé pour des garanties qui coûtent parfois une dizaine d’euros par mois.
Toujours incluse dans les contrats multirisques habitation, la garantie responsabilité prend en charge les dommages causés à un tiers involontairement. Que le dommage ait été causé par imprudence, par un de vos enfants mineurs, par un animal domestique ou par un objet vous appartenant, celui-ci sera pris en charge par cette formule.
Attention, car il existe des limites !Les dommages causés par un chien d'une race réputée dangereuse (catégorie 2) ou par un véhicule à moteur ne sont pas couverts et nécessitent un contrat d'assurance spécifique. Par ailleurs, les dommages causés aux personnes (dont les employés) vivant chez l'assuré ne sont pas pris en charge.
Les dommages aux biens sont couverts à travers de nombreuses garanties, différentes en fonction de l'origine du sinistre. Dès que votre contrat couvre des dommages, il intègre au moins :
Dans des contrats plus complets, on pourra en outre trouver :
Pour choisir la meilleure offre dans votre situation, faites une demande de devis d'assurance habitation. Le comparateur Meilleurtaux vous aidera à faire le tri parmi toutes les offres !
La présence de ces garanties n'est pas un gage de bon remboursement. En effet, si pour être indemnisé la présence d'une garantie est nécessaire, le montant de l'indemnisation dépend de trois autres facteurs :
La meilleure assurance est celle qui vous propose une protection au plus proche de votre besoin. La formule que vous choisirez doit s’adapter aux caractéristiques de votre logement. Plus le risque de sinistre est élevé, plus vous devez souscrire un contrat complet.
Pour un appartement, les garanties suivantes peuvent suffire :
Pour une maison, des garanties optionnelles ou incluses au contrat peuvent être envisagées :
Enfin, n’oubliez pas de jeter un œil sur certaines garanties comme :
Pour trouver la meilleure assurance logement au meilleur prix, il faut bien comprendre ce qui fait varier le tarif. Voici les critères pris en compte par la compagnie d’assurances pour définir le montant de la cotisation annuelle :
Le comparateur d’assurances habitation vous permet, en quelques minutes seulement, de vous faire un avis sur les formules des assureurs.
Vous pouvez alors étudier à la fois les garanties proposées et les tarifs pratiqués. De cette manière, vous pouvez souscrire le contrat d’assurance habitation offrant le meilleur rapport qualité/prix.
Cet outil en ligne est sans engagement. Faites différentes simulations, rien ne vous oblige à souscrire. De plus, c’est gratuit !
Cela offre un double avantage. D’une part, vous pouvez comparer les offres pour déterminer si votre contrat actuel est réellement le meilleur en termes de garanties et de prix. D’autre part, si vous envisagez de déménager, cela vous permet d’anticiper votre budget si les caractéristiques de votre logement sont différentes.
Si vous vous apercevez, après avoir fait un comparatif, que votre assurance actuelle n’est plus à la hauteur de vos attentes, résiliez. Il est possible de résilier à tout moment après un an de contrat, selon la loi Hamon. Rédigez une lettre de résiliation et envoyez-la par courrier recommandé avec accusé de réception. Vous n’avez pas à motiver votre décision.
Les assureurs rivalisent d'ingéniosité pour proposer des garanties additionnelles. Cela ne veut pas dire qu'il faille les rejeter en bloc. Cependant, pour éviter de payer une prime exubérante, sachez évaluer l'intérêt réel d'une garantie.
Certaines autres garanties proposées ne sont pas accessoires mais peuvent être soit intégrées au contrat multirisque habitation, soit souscrites à part. C'est le cas de l'assurance scolaire ou extrascolaire de vos enfants. Il est possible qu'acheter cette assurance à part vous permette de bénéficier d'un tarif plus compétitif avec de meilleures garanties.
La protection juridique est une garantie qui vous permet d'avoir une assistance juridique en cas de litige avec votre bailleur ou votre locataire, avec un voisin, un livreur etc.Si vous avez des instruments de musique, une piscine, un jardin paysager, du matériel médical, des panneaux photovoltaïques etc., il est possible que votre assureur puisse vous proposer une garantie spécifique qui couvre la casse de ces biens. À nouveau, avant toute souscription, évaluer réellement l'intérêt des garanties en faisant un devis.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
Pour vous offrir les meilleurs services, rendez-vous sur le site belge
Faites des économies, suivez l’activité de vos comptes et simulez un achat immobilier ou un crédit consommation.
Suivez la performance de tous vos contrats (assurance vie, retraite, immobilier, défiscalisation) et re-versez facilement. Garantie 0 paperasse.
Augmentez votre chiffre d’affaires immobilières, gagnez en efficacité lors des premières visites, développez votre business au delà de l’immobilier et travaillez votre image et votre réputation.
Attention, vous pouvez être sollicités par de faux conseillers Meilleurtaux vous proposant des crédits et/ou vous demandant de transmettre des documents, des fonds, des coordonnées bancaires, etc. Soyez vigilants · Meilleurtaux ne demande jamais à ses clients de verser sur un compte les sommes prêtées par les banques ou bien des fonds propres, à l’exception des honoraires des courtiers. Les conseillers Meilleurtaux vous écriront toujours depuis une adresse mail xxxx@meilleurtaux.com Vous avez un doute sur l’un de vos contacts ou pensez être victime d’une fraude ? Consultez notre guide.