Prime d'assurance habitation : en bref

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 20 juillet 2023 .
Temps de lecture : 6 min

Vous recherchez le bon contrat pour protéger efficacement votre bien immobilier ? Le montant de la prime d’assurance habitation constitue l’un des principaux facteurs à prendre en compte. On vous donne toutes les informations nécessaires pour faire un choix avisé.

Prime d’assurance habitation : de quoi parle-t-on ?

Le principe de la prime d’assurance est facile à comprendre. Elle correspond au montant payé par le souscripteur d’un contrat d’assurance en échange de garanties prédéfinies.

Dans le cadre d’un contrat d’assurance logement, le schéma est le suivant :

• Vous payez chaque année une somme déterminée à votre assureur. Le montant de la prime dépendra d’un certain nombre de facteurs.
• Votre assureur s’engage à protéger votre habitation contre certains dégâts. Les modalités de prise en charge dépendent des caractéristiques du contrat.

Quel que soit le niveau de garanties, la prime d’assurance est toujours composée de 3 parties :

• Le profil de risque de l’assuré. Plus le coût potentiel de l’assuré sera élevé, plus le montant de la prime d’assurance augmentera.
• Les frais de l’assureur. Ils permettent à la compagnie d’assurance de supporter ses coûts de structure et de payer ses employés.
• La marge commerciale de la compagnie d’assurance, qui renvoie au bénéfice réalisé par l’assureur sur différents profils d’assurés. Pour attirer certains types de clients, les assureurs consentent parfois à une marge négative.

Quelle est la différence entre prime d’assurance et cotisation ?

En réalité, ces deux termes sont presque synonymes. Ils renvoient au montant versé par l’assuré à sa compagnie d’assurance dans le cadre d’un contrat de protection habitation. Une différence de chronologie existe cependant.

• La cotisation correspond au montant payé par l’assuré de façon mensuelle ou trimestrielle.
• La prime d’assurance renvoie à la somme versée annuellement par l’assuré à sa compagnie d’assurance. Elle équivaut à la somme des cotisations.

Le choix de la périodicité du paiement dépend principalement de vos préférences. Si vous n’avez pas envie de dépenser trop d’argent d’un coup, il sera peut-être préférable de régler votre assureur de façon mensuelle. Cette option vous permettra de lisser votre budget sur l’année.

Certaines compagnies d’assurance offrent des réductions aux clients acceptant de payer leur prime en une fois. Si vous n’êtes pas en manque de liquidité, cette option pourrait être avantageuse.

Quel est le montant de la prime d’assurance habitation ?

Le prix de l’assurance habitation serait d’environ 150 €. En tant que moyenne, ce chiffre ne prend pas en compte les importantes disparités constatées en fonction des différents profils d’assurés.

La solution la plus efficace pour estimer le montant de votre prime d’assurance en fonction de vos besoins réels ? Utiliser un comparateur d’offres en ligne !

Comment la prime d’assurance habitation est-elle calculée ?

Lors de la souscription d’un contrat d’assurance habitation, le montant de la prime est souvent le nerf de la guerre. Le prix des cotisations est susceptible de varier en fonction d’un certain nombre de facteurs, décrits ici.

Le niveau de garantie

Voici très certainement l’élément impactant le plus le montant d’une prime d’assurance habitation. Tous les contrats ne proposent pas le même niveau de protection. On distingue traditionnellement trois grands types de contrats :

• L’assurance de base : peu onéreuse, elle n’offre malheureusement qu’une protection réduite, parfois limitée à la clause de responsabilité civile.
• L’assurance multirisque habitation (MRH) : elle permet aux assurés d’être remboursés dans un grand nombre de situations. Cette protection optimale entraîne bien entendu des cotisations plus élevées.
• L’assurance intermédiaire : son niveau de garantie se situe entre celui offert par une assurance de base et celui d’une assurance MRH.

Les caractéristiques du logement

Plus la superficie de votre logement sera importante, plus le montant de votre cotisation d’assurance sera élevé. Pour calculer le prix de la prime, l’assureur prendra également en compte les éléments suivants :

• Résidence principale ou résidence secondaire : les résidences secondaires, par définition moins occupées que les résidences principales, présentent un risque de vol plus important. Le montant de la prime a tendance à augmenter pour ce type de bien.
• Maison ou appartement : très courants, les dégâts sur toiture sont également coûteux. Pour l’assureur, couvrir une maison présente souvent plus de risques qu’un appartement.

Le montant des franchises

Le montant des franchises est souvent négligé par les souscripteurs. Elles jouent pourtant un rôle fondamental dans le montant des dépenses engagées par l’assuré. Le montant de la prime est inversement proportionnel à celui de la franchise.

Pour rappel, la franchise correspond à la somme non prise en charge par l’assurance dans le cadre d’un dégât dont la protection est prévue par le contrat. Selon le type de contrat, la franchise peut être calculée à partir d’un pourcentage du montant de l’indemnisation ou correspondre à une somme forfaitaire.

Il convient de distinguer deux types de franchise :

• La franchise relative : l’assureur n’indemnisera pas son client si le montant des dégâts est inférieur à celui de la franchise.
• La franchise absolue : le montant de la franchise sera déduit du coût total du sinistre, quel que soit le montant des réparations. La franchise absolue sera nécessairement payée par l’assuré.

Le profil de l’assuré

Le montant de la prime d’assurance habitation peut également augmenter si l’assuré présente un profil à risque. C’est par exemple le cas lorsque ce dernier a accumulé trop d’accidents responsables dans un laps de temps réduit. La compagnie d’assurance pourra décider de réévaluer son niveau de risque. L’augmentation de la prime d’assurance habitation est actée.

La zone géographique

Pour un niveau de protection similaire, le prix de la cotisation sera plus important dans certaines régions de France. Les territoires réputés pour leur coût de vie élevé sont également ceux dans lesquels la prime est la plus élevée. C’est par exemple le cas de l’Île-de-France, de la Provence-Alpes-Côte d’Azur ou de l’Aquitaine. À l’inverse, la Bretagne est une région réputée pour ses tarifs d’assurance attractifs.

Le statut de l’assuré

Le statut de l’assuré jouera également un rôle dans le calcul de la prime d’assurance habitation. D’un point de vue général, les assurances habitation locataires sont plus intéressantes financièrement que les contrats destinés aux propriétaires immobiliers.

• En tant que locataire, vous êtes dans l’obligation légale de souscrire une assurance habitation pour le logement que vous occupez. Cette obligation s’applique aux locataires de logements meublés et non meublés.
• En tant que propriétaire, la loi ne vous oblige pas à souscrire une assurance habitation. Si vous souhaitez protéger votre patrimoine, il est néanmoins vivement recommandé de le faire.

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