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Assurance habitation sans franchise, c'est possible ?

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 29 avril 2025 .
Temps de lecture : 4 min

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Assurance habitation sans franchise, c'est possible ?
Assurance habitation sans franchise, c'est possible ?

Le montant de la franchise est l’un des points à étudier au moment de souscrire une assurance, qu’il s’agisse d’une assurance habitation ou d’une assurance auto. Pour limiter votre reste à charge après un sinistre, tel un incendie ou des catastrophes naturelles, certains assureurs proposent une assurance habitation sans franchise. Quel est l’intérêt d’un tel contrat ? Quel est l’impact sur le prix des cotisations et votre prime annuelle ?

L'essentiel à retenir

  • L'assurance habitation sans franchise offre une couverture intégrale, évitant les coûts initiaux en cas de sinistre.
  • Le prix d'une telle assurance est généralement plus élevé qu'une formule avec franchise, l’écart moyen étant de 10 à 25 % selon les assureurs et le niveau de garanties en 2025.
  • Le choix d'une assurance sans franchise dépend de la tolérance au risque et de la capacité à assumer des dépenses imprévues.
  • Plusieurs compagnies d'assurance proposent des options sans franchise, permettant une comparaison pour trouver la meilleure offre, notamment pour les jeunes actifs et les propriétaires de biens haut de gamme (source : France Assureurs, avril 2025).
  • Cette option peut s'avérer particulièrement avantageuse pour les biens de valeur ou les situations à risque élevé.
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Qu’est-ce que la franchise en assurance habitation ?

En assurance habitation ou pour tout autre contrat, la franchise est un montant restant à votre charge après indemnisation de la compagnie d’assurance. Cela peut poser un véritable problème financier, car les sinistres sont rarement prévisibles. En cas de dégâts des eaux, d’incendie ou de bris de vitre par exemple, vous pouvez devoir supporter une dépense conséquente. En 2025, la franchise moyenne appliquée en France est comprise entre 150 € et 250 € par sinistre hors catastrophes naturelles.

Le calcul de la franchise d’assurance habitation

Il existe différents types de franchises en assurance habitation :

  • La franchise absolue : votre assureur indemnise les dommages mais déduit la franchise du montant remboursé.
  • La franchise relative : si les dommages dépassent la franchise fixée, vous êtes remboursé intégralement ; sinon, aucune indemnisation n’est versée.

Deux méthodes principales de calcul :

  • Le forfait : montant fixe quelle que soit l’ampleur du sinistre.
  • La franchise proportionnelle : pourcentage du montant des dommages, souvent plafonné.

À noter : certains contrats appliquent des franchises différentes selon la nature du sinistre (dégâts des eaux, vol, bris de glace...) et certaines franchises peuvent être doublées en cas de sinistres récurrents.

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Assurance habitation sans franchise pas chère : c’est possible ?

Oui, il est possible de trouver un contrat avantageux via un comparateur d’assurances en ligne, rapide et gratuit. En remplissant un formulaire, vous pourrez comparer les offres pour sélectionner une formule sans franchise adaptée à votre logement.

En 2025, de plus en plus d’offres sans franchise sont disponibles, notamment chez les néoassureurs et pour les contrats premium.

Notre comparateur d'assurance met également en lumière les différences de prix entre assureurs, permettant ainsi de trouver une protection complète à moindre coût.

Les garanties d’une assurance sans franchise

Lors de votre comparaison, veillez à ce que les garanties suivantes soient incluses :

Il peut également être pertinent d’ajouter :

  • la valeur à neuf des biens mobiliers ;
  • la garantie des dommages électriques ;
  • la garantie bris de glace ;
  • la garantie électroménager ;
  • la garantie relogement.

Attention : certaines garanties comme les catastrophes naturelles et technologiques comportent une franchise légale obligatoire qui ne peut être supprimée.

La garantie catastrophe naturelle impose une franchise minimale fixée par la loi :

  • 380 € pour les habitations ou biens non professionnels ;
  • 1 520 € pour les dommages liés aux mouvements de terrain causés par la sécheresse ou la réhydratation du sol.

Depuis 2025, bien que la franchise reste de 380 €, la surprime "Catastrophes naturelles" a augmenté à 20 % (source : Arrêté du 22 décembre 2023, France Assureurs, avril 2025).

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Comment souscrire une assurance multirisque habitation sans franchise ?

Deux solutions s’offrent à vous :

  • Choisir directement un contrat sans franchise (rare).
  • Racheter la franchise en souscrivant une option payante auprès de votre assureur. En 2025, la majorité des assureurs proposent ce rachat en option.

La souscription d’un contrat d’assurance MRH sans franchise est accessible en ligne ou par téléphone, sur simple demande de devis.

La souscription d’un contrat d’assurance MRH sans franchise peut se faire en ligne chez certains assureurs ou par téléphone avec un conseiller.

Comment changer de contrat pour une assurance habitation sans franchise ?

Si votre franchise actuelle est trop élevée, vous pouvez changer d’assurance. Grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment après un an d’engagement.

Envoyez un courrier recommandé avec accusé de réception pour notifier la résiliation : elle prendra effet sous un mois. Il est important de souscrire votre nouveau contrat avant la fin de la couverture précédente, notamment pour respecter votre obligation d’assurance si vous êtes locataire ou copropriétaire.

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La rédaction Meilleurtaux

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