Zones à risques : impact sur le prix de l’assurance habitation

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 6 septembre 2023 .
Temps de lecture : 4 min

Le tarif d’une assurance habitation est déterminé par une grande variété de critères. La localisation exacte du logement, en particulier, aura une influence substantielle sur le montant de votre prime. Certaines particularités géographiques comme la ville, le quartier ou un environnement plus rural ont une incidence sur le niveau de risque évalué par l’assureur. Cet élément impactera alors le coût de votre couverture.

Les 3 zones d’habitation à risques à connaître

Si votre logement est situé dans une zone à risques, cela signifie que les probabilités de sinistres y sont plus élevées. Les zones d’habitation sont catégorisées via un code couleur :

Zone d’habitation	Niveau de risque	Explication
Zone blanche	0/3	Aucun risque
Zone bleue	2/3	Risque connu, adaptations à prévoir
Zone rouge	3/3	Habitation et construction interdite

Ces zones présentent des risques divers et variés parmi lesquels :

• Zone inondable
• Zone sismique
• Risques d’avalanche
• Risques d’incendie

On parle également de zones exposées aux cambriolages.

Comprendre la zone d'habitation dans laquelle se trouve votre logement peut vous aider à anticiper les risques auxquels vous êtes potentiellement exposé. C'est une étape clé pour vous assurer d'avoir une couverture complète en cas de sinistre.

Assurance habitation : des tarifs variables selon la ville

La commune de résidence est un critère géographique important pouvant avoir un impact significatif sur le tarif de l’assurance habitation. Les risques associés aux agglomérations et aux métropoles sont traditionnellement plus importants par rapport aux zones rurales :

• Les grandes villes sont souvent sujettes à des taux de criminalité plus élevés, pouvant entraîner une fréquence plus haute des cambriolages, des vols et des dégradations.
• Les incendies peuvent être plus fréquents dans les grandes villes en raison de la densité de population, mais aussi des bâtiments plus anciens.
• Des logements plus nombreux en copropriété ou en mitoyenneté, enfin, multiplient les risques de litiges divers au titre de la responsabilité civile vie privée ou de la protection juridique.

En conséquence, les primes d’assurance habitation dans les grandes villes sont souvent plus élevées qu’ailleurs. Ce phénomène est notamment dû aux tarifs de l’immobilier, plus élevés en zone urbaine et en centre-ville.

Si vous habitez en ville, la comparaison de devis multiples reste la meilleure stratégie pour accéder à une assurance logement pas chère.

Bon à savoir – Assurance habitation : quelles sont les régions les moins chères Pour un bien immobilier équivalent, le tarif d’une assurance habitation ne sera pas le même dans toutes les régions. Cela s’explique en partie par la différence de sinistralité entre ces différentes zones géographiques. En 2021, la région la moins chère était la Bretagne d’après notre étude. Les habitants d’Île-de-France et de Provence-Alpes-Côte d’Azur, à l’inverse, payaient plus cher.

Assurance habitation moins chère selon le quartier

Dans les grandes et moyennes villes, le quartier est un autre critère géographique pouvant influencer le tarif de l’assurance habitation. Il n’existe pas de règle absolue en la matière :

• Dans certains cas, les quartiers les plus exclusifs et chers auront des primes d’assurance plus élevées par rapport aux zones populaires de la ville. L’immobilier y est plus cher, avec des biens mobiliers de plus grande valeur. Ces quartiers plus aisés peuvent être plus exposés aux cambriolages et aux vols.

• À l’inverse, un assureur pourra prendre en compte le caractère particulièrement paisible d’un quartier pour une évaluation plus favorable du niveau de risque.

Quelle prime assurance habitation pour un logement en milieu rural ?

En règle générale, les maisons situées dans un environnement très urbanisé font l’objet d’une prime d’assurance plus lourde. Cela s’explique – en partie – par la plus grande proximité ou mitoyenneté des logements urbains et maisons de ville. Cette spécificité augmente le risque d’incendie ou la propagation d’autres sinistres comme un dégât des eaux.

Pour autant, les maisons de village en zone rurale sont exposées, elles aussi, à des risques spécifiques ne devant pas être négligés. Ces biens immobiliers subiront souvent des dégâts plus lourds en cas :

• d’inondation ;
• de tempête, chutes de neige ou chutes de grêle ;
• de catastrophe naturelle ;
• d’incendie de forêt...

Il appartient à l’assureur d’apprécier ces différentes hypothèses en fonction du niveau de risque et de la nature des garanties souscrites. Comme toujours, il est recommandé de multiplier les devis en consultant un comparateur assurance habitation pour trouver la meilleure offre.

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