Economisez jusqu'à 70%
sur votre assurance de prêt avec meilleurtaux
Jusqu'à -60%
sur vos mensualités avec le rachat de crédits*
Comparez gratuitement
les taux en 5 minutes
Prêt professionnel
Nous vous orientons vers la meilleure solution
selon votre profil et votre besoin
Vous recherchez la meilleure solution de placement ?
Découvrez nos offres d’assurance vie & SCPI
Vous recherchez la meilleure Banque ?
Le comparateur de tarifs bancaires de meilleurtaux
Estimez la valeur de votre bien en quelques clics.
Achetez et vendez au meilleur prix
Comparez les tarifs énergie
Nos experts vous accompagnent et vous conseillent
pour trouver la meilleure offre qui vous convienne
Comparateur Box & Mobile
Trouvez et choisissez la meilleure offre du moment
Economisez jusqu'à 45% sur votre contrat.
Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 6 septembre 2023 . Temps de lecture : 4 min
Le tarif d’une assurance habitation est déterminé par une grande variété de critères. La localisation exacte du logement, en particulier, aura une influence substantielle sur le montant de votre prime. Certaines particularités géographiques comme la ville, le quartier ou un environnement plus rural ont une incidence sur le niveau de risque évalué par l’assureur. Cet élément impactera alors le coût de votre couverture.
Si votre logement est situé dans une zone à risques, cela signifie que les probabilités de sinistres y sont plus élevées. Les zones d’habitation sont catégorisées via un code couleur :
Ces zones présentent des risques divers et variés parmi lesquels :
On parle également de zones exposées aux cambriolages.
Comprendre la zone d'habitation dans laquelle se trouve votre logement peut vous aider à anticiper les risques auxquels vous êtes potentiellement exposé. C'est une étape clé pour vous assurer d'avoir une couverture complète en cas de sinistre.
La commune de résidence est un critère géographique important pouvant avoir un impact significatif sur le tarif de l’assurance habitation. Les risques associés aux agglomérations et aux métropoles sont traditionnellement plus importants par rapport aux zones rurales :
En conséquence, les primes d’assurance habitation dans les grandes villes sont souvent plus élevées qu’ailleurs. Ce phénomène est notamment dû aux tarifs de l’immobilier, plus élevés en zone urbaine et en centre-ville.
Si vous habitez en ville, la comparaison de devis multiples reste la meilleure stratégie pour accéder à une assurance logement pas chère.
Bon à savoir – Assurance habitation : quelles sont les régions les moins chères Pour un bien immobilier équivalent, le tarif d’une assurance habitation ne sera pas le même dans toutes les régions. Cela s’explique en partie par la différence de sinistralité entre ces différentes zones géographiques. En 2021, la région la moins chère était la Bretagne d’après notre étude. Les habitants d’Île-de-France et de Provence-Alpes-Côte d’Azur, à l’inverse, payaient plus cher.
Dans les grandes et moyennes villes, le quartier est un autre critère géographique pouvant influencer le tarif de l’assurance habitation. Il n’existe pas de règle absolue en la matière :
En règle générale, les maisons situées dans un environnement très urbanisé font l’objet d’une prime d’assurance plus lourde. Cela s’explique – en partie – par la plus grande proximité ou mitoyenneté des logements urbains et maisons de ville. Cette spécificité augmente le risque d’incendie ou la propagation d’autres sinistres comme un dégât des eaux.
Pour autant, les maisons de village en zone rurale sont exposées, elles aussi, à des risques spécifiques ne devant pas être négligés. Ces biens immobiliers subiront souvent des dégâts plus lourds en cas :
Bon à savoir
L'assurance habitation propose de multiples garanties pour divers sinistres. Pourtant, bien qu'elle soit souvent requise, les protections obligatoires peuvent ne pas être assez complètes. L'évaluation des risques est cruciale pour sélectionner les garanties qui correspondent à vos besoins spécifiques.
Il appartient à l’assureur d’apprécier ces différentes hypothèses en fonction du niveau de risque et de la nature des garanties souscrites. Comme toujours, il est recommandé de multiplier les devis en consultant un comparateur assurance habitation pour trouver la meilleure offre.
Découvrez nos autres guides pour économiser sur son budget logement
Écrit par La rédaction Meilleurtaux
Pour vous offrir les meilleurs services, rendez-vous sur le site belge
Faites des économies, suivez l’activité de vos comptes et simulez un achat immobilier ou un crédit consommation.
Suivez la performance de tous vos contrats (assurance vie, retraite, immobilier, défiscalisation) et re-versez facilement. Garantie 0 paperasse.
Augmentez votre chiffre d’affaires immobilières, gagnez en efficacité lors des premières visites, développez votre business au delà de l’immobilier et travaillez votre image et votre réputation.
Attention, vous pouvez être sollicités par de faux conseillers Meilleurtaux vous proposant des crédits et/ou vous demandant de transmettre des documents, des fonds, des coordonnées bancaires, etc. Soyez vigilants · Meilleurtaux ne demande jamais à ses clients de verser sur un compte les sommes prêtées par les banques ou bien des fonds propres, à l’exception des honoraires des courtiers. Les conseillers Meilleurtaux vous écriront toujours depuis une adresse mail xxxx@meilleurtaux.com Vous avez un doute sur l’un de vos contacts ou pensez être victime d’une fraude ? Consultez notre guide.