Garanties essentielles pour une assurance habitation peu chère

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 2 juillet 2024 .
Temps de lecture : 7 min

Le budget nécessaire pour couvrir votre logement sera moins élevé si vous limitez votre contrat d’assurance habitation à des garanties de base. Entre une simple formule responsabilité civile et un contrat multirisque habitation (MRH) complet, la différence de tarif peut atteindre plusieurs centaines d’euros par an.

Prenez garde à ne pas sacrifier les garanties essentielles de votre assurance habitation. Ces dernières doivent être adaptées à votre patrimoine et votre mode de vie. Meilleurtaux vous présente ci-dessous le niveau minimal pour votre future couverture.

Les garanties de base d’une assurance habitation pas chère

Les formules assurance habitation pas chère en ligne comprennent un certain nombre de garanties incontournables, même si vous optez pour un contrat au plus bas prix !

• La garantie « responsabilité civile » permet de couvrir les dommages pouvant être causés à un tiers ou à ses biens par votre habitation. Elle est obligatoire pour tout locataire, mais aussi pour le propriétaire d’un bien en copropriété.
• La garantie « incendie » couvre les dommages causés à votre logement tout comme à votre capital mobilier (vos biens personnels) par un départ de feu ou une explosion.
• La garantie « dégât des eaux » prend en charge les dégâts parfois considérables causés par l’eau suite à une infiltration, une rupture de canalisation ou une inondation. Cela inclut les frais de réparation, de remise en état du logement, mais aussi les frais liés à la recherche de la fuite.
• La garantie « vol » permet d’être indemnisé pour les biens volés comme pour les dommages matériels causés par le cambrioleur en vue d’accéder à votre logement.
• La garantie « catastrophes naturelles » peut être activée après un événement majeur comme un tremblement de terre, une inondation, une tempête ou encore une avalanche. L’indemnisation est conditionnée à la publication préalable d’un arrêté interministériel de catastrophe naturelle du Journal officiel.

Responsabilité civile habitation et recours des tiers La garantie responsabilité civile du contrat assurance habitation prend en charge les recours des tiers, comme les voisins ou le syndic de copropriété, en cas d’incendie ou de dégât des eaux trouvant son origine dans votre logement.

Avoir une assurance habitation : oui, mais à quel prix ?

Est-il réellement intéressant de choisir une assurance habitation premier prix, avec responsabilité civile et dommage aux biens, au lieu d’une multirisque habitation (MRH) en bonne et due forme ?

Souscrire une assurance habitation au meilleur tarif peut sembler attractif. Cependant, cela peut s’accompagner de certaines limites avec, à la clé, des conséquences financières graves en cas de sinistre :

• Une assurance habitation peu coûteuse est typiquement assortie de franchises élevées. Il s’agit de la somme devant être payée de votre poche avant que l’assureur ne commence à couvrir les dommages.
• Les polices d’assurance habitation bas de gamme peuvent exclure la couverture des biens de valeur comme les bijoux, les objets d’art ou les équipements électroniques coûteux. Cela vous laisse donc sans protection en cas de vol ou de dommage.
• Même si une couverture est proposée, un plafond d’indemnisation trop bas peut ne pas correspondre à la valeur réelle de votre capital mobilier (vos biens personnels) et de votre logement. En cas de sinistre majeur, l’assurance ne rembourserait alors pas la totalité de votre préjudice.

Anticiper les garanties qui vous sauveront la mise lors de certains sinistres

La résidence principale de l’assuré constitue, le plus souvent, son actif financier le plus précieux. La sélection de garanties optionnelles ou encore sur mesure, dans ces conditions, est essentielle. Elles permettent d’assurer une couverture optimale du bien immobilier, tout comme d’offrir une sérénité à son propriétaire.

À long terme, l’assurance habitation la moins chère n’est pas nécessairement celle vous proposant la prime la plus basse. Il s’agit de celle offrant le meilleur équilibre entre son coût et la valeur de ses garanties. À titre d’exemple, il peut en réalité se révéler économique de souscrire en complément :

• Une garantie « instrument de musique » pour bénéficier du remboursement du saxophone ou du piano de votre enfant après destruction ou vol, selon sa valeur à neuf.
• Une garantie « panne électroménager » pour prendre en compte les risques liés à l’usure prématurée de vos appareils.
• Une garantie « jardin et aménagements extérieurs » pour être couvert contre les dégâts causés aux dépendances de vos propriétés, à vos plantations ou à votre clôture. Elle peut intervenir par exemple en cas de tempête ou de catastrophe.

Qu’est-ce qu’une garantie d’assurance habitation optionnelle ?

Tout contrat d’assurance comprend des garanties de bases, c’est-à-dire incluses dans la formule proposée, puis des garanties optionnelles. La liste des risques couverts inclus dépend du niveau de formule choisie (base, confort, optimal). Quel que soit votre choix, la couverture peut être améliorée par la souscription de garanties optionnelles. Ces dernières couvrent des biens ou des risques particuliers. Leur souscription permet de composer une couverture globale taillée sur mesure pour répondre aux besoins de l’assuré.

Vous trouverez ci-après les garanties optionnelles les plus courantes :

• La garantie bris de glace : elle couvre le bris accidentel d’une surface vitrée ou d’une glace.
• La garantie aménagements extérieurs : elle couvre les sinistres touchant une annexe, c’est-à-dire un élément de la propriété non contigüe à l’habitation principale.
• La garantie piscine : elle couvre les dommages subis par la piscine, ses installations, notamment ceux du local technique, mais aussi le matériel d’entretien.
• La garantie assistance dépannage d’urgence : elle comprend l’intervention d’un professionnel en cas de panne au domicile assuré.
• La garantie dommages électriques : elle prend en charge les dommages occasionnés par une surtension électrique.
• La garantie électroménager : elle s’occupe des dommages occasionnés par tout type de sinistre aux appareils électroménagers.
• La garantie objets de valeur : elle indemnise les objets précieux volés ou endommagés.
• La garantie vélo : elle couvre le vélo lorsqu’il est hors du domicile assuré.
• La garantie objets nomades : elle prend en charge le vol ou la destruction des Smartphones, PC portables, tablettes ou même des bagages.
• La garantie animaux de compagnie : elle s’occupe des dégâts occasionnés à un tiers par un animal de compagnie.
• La garantie denrées alimentaires : elle prend en charge les denrées alimentaires détruites par un sinistre.
• La protection juridique : elle offre conseils, mais aussi assistance face à un litige ou une procédure judiciaire.

Comment comparer les garanties de l’assurance habitation ?

Très étendu, le secteur de l’assurance habitation vous permet de faire jouer la concurrence pour obtenir la couverture la plus large possible, au meilleur prix. Inutile aujourd’hui de multiplier les devis pour les comparer en détail les formules une à une ! Meilleurtaux met gratuitement à votre disposition son comparateur en ligne d’assurances habitation. Il vous suffit de sélectionner les garanties souhaitées puis de cliquer. Impartial, notre outil soumet votre demande à des dizaines d’assureurs partenaires. Vous obtenez en quelques instants la sélection des devis les plus compétitifs. La dernière étape consiste à faire votre choix, pour ensuite le souscrire en ligne en toute simplicité.

Une bonne assurance habitation est avant tout une assurance répondant à vos besoins réels. Un exemple ? On n’assure pas de la même manière un appartement comme une maison avec jardin ! Avant de vous lancer à la recherche d’un contrat MRH, il vous faut par conséquent définir avec précision les éléments de votre couverture. Quels sont les risques propres à votre secteur ou à votre mode de vie ? Quelles sont la nature et la valeur de vos biens à assurer ? Quel niveau de prise en charge souhaitez-vous ? La réponse à ces questions va vous permettre de déterminer les garanties essentielles pour vous !

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