Assurance habitation moins chère : limitez vos sinistres

Écrit par La rédaction Meilleurtaux . Mis à jour le 5 juin 2023 .
Temps de lecture : 3 min

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L’assurance habitation est une dépense importante pour les propriétaires et les locataires. Son coût varie en fonction de nombreux facteurs, y compris votre historique d’assuré : plus vous avez de sinistres à votre actif, plus le coût de l’assurance de votre logement sera élevé.

Comment l’accumulation de sinistres peut-elle affecter le prix de votre assurance habitation ? Quelles sont les erreurs à éviter si vous devez faire face à un sinistre ? L’essentiel avec Meilleurtaux.

Accumulation de sinistres : quel impact sur votre assurance habitation ?

Les compagnies d’assurances calculent le coût de votre prime en fonction de l’évaluation du risque représenté par votre dossier. Si vous avez eu plusieurs sinistres habitation au cours des dernières années, l’assureur pourrait considérer comme plus susceptible de faire une réclamation dans le futur. Par conséquent, votre prime sera plus élevée pour compenser ce risque accru.

Les sinistres les plus fréquents en matière d’assurance habitation incluent :

• les dégâts des eaux ;
• les cambriolages ;
• les incendies.

Si votre habitation a subi l’un de ces événements au cours des dernières années, elle est statistiquement plus exposée à un nouvel incident. Un dégât des eaux, par exemple, peut être le signe d’une vétusté de la plomberie et des canalisations, ou fragiliser l’installation existante, générant d’autres fuites ultérieures.

Sinistres et prix de l’assurance habitation

Le coût de l’assurance peut être affecté par les caractéristiques de votre maison. Des facteurs sensibles comme l’ancienneté de votre maison, sa valeur marchande et la qualité de sa construction auront un impact sur l’appréciation du risque. Cela impactera naturellement le coût de votre contrat. C’est aussi le cas si votre maison est plus ancienne ou a été construite avec des matériaux de qualité inférieure.

Les compagnies d’assurances considèrent, entre autres, le coût moyen des sinistres en fonction de la région où vous habitez. Si votre région a un historique de sinistres coûteux, cela peut entraîner une augmentation de votre prime.

Bon à savoir: Pas de bonus-malus en assurance habitation À l’inverse de l’assurance auto, les contrats d’assurance habitation ne prévoient pas un dispositif automatique comme un coefficient bonus-malus. Il n’existe pas de règle particulière en matière de diminution ou augmentation de prime, après une absence ou une succession de sinistres.

Les assureurs tiennent compte malgré tout de votre propre historique et de celui de votre logement pour déterminer le tarif appliqué.

Les erreurs à éviter en cas de sinistre

Vous disposez d’une assurance maison pas chère suite à une longue période sans aucun sinistre ? Ce type de contrat est précieux, il est important de suivre ces quelques recommandations pour le conserver le plus longtemps possible :

• Ne déclarez pas les sinistres mineurs. Si le préjudice est faible (petite fuite, mur noirci par un départ de feu...), il est parfois plus intéressant de ne pas faire jouer votre contrat d’assurance et de payer vous-même les frais de réparation. Cela peut sembler contre-intuitif, mais vous ne risquez pas une augmentation de votre prime.

• Documentez soigneusement les dégâts si vous souhaitez malgré tout déclarer un sinistre habitation. Il est recommandé de prendre des photos ou des vidéos des dommages causés à votre propriété pour aider à soutenir votre réclamation.

• Après un sinistre, optimisez la sécurité du logement pour démontrer à l’assureur les efforts engagés afin de limiter le risque d’une réitération des faits. Cela peut impliquer l’installation d’un système de télésurveillance, d’une simple alarme connectée pour les cambriolages, ou d’un détecteur autonome avertisseur de fumée (DAAF) pour les incendies.

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